Решение по делу № 2-403/2025 от 29.05.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

№

УИД: №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Касимов 15 мая 2025 года

Касимовский районный суд Рязанской области в составе председательствующего судьи Степановой А.П.

при ведении секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Касимовского районного суда <адрес> гражданское дело № по исковому заявлению ФИО5 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ФИО6 обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с последнего просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере <данные изъяты> рублей, состоящую из: основного долга в сумме <данные изъяты> рублей; процентов в сумме <данные изъяты> рублей; иных плат и штрафов в сумме <данные изъяты> рублей, а также государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей.

Заявленные требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. В соответствии с договором ответчик на себя принял обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Составными частями заключаемого договора являются размещаемые на сайте банка Условия комплексного обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление – Анкета клиента. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении – Анкете ответчика. При этом моментом заключения Договора в соответствии с Общими условиями считается зачисление суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты. Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету ответчика, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору кредита на текущий счет ответчика, а также доказывает факт использования денежных средств ответчиком. До заключения банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах. Ответчику до зачисления суммы кредита были предоставлены индивидуальные условия кредитования, в которых в правом верхнем углу первой страницы указана полная стоимость потребительского кредита в процентах годовых и рассчитана по формуле. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, ДД.ММ.ГГГГ банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с Общими условиями заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором срок. На дату направления в суд настоящего заявления задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты> рублей, состоящую из: основного долга в сумме <данные изъяты> рублей; процентов в сумме <данные изъяты> рублей; иных плат и штрафов в сумме <данные изъяты> рублей. Полагают, что у суда имеются законные основания для удовлетворения исковых требований.

Представитель истца ФИО7 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения извещен надлежащим образом. В материалах гражданского дела имеется ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка; не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени его проведения извещен судом надлежащим образом.

Суд на основании статей 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел данное дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 3 и ч. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807- 818 ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено статьями 819–822 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

По смыслу ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма сделки считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

В соответствии с действующим гражданским законодательством Российской Федерации, в частности, п. 1 ст. 160, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом положений ст. 820, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, стороны вправе заключить договор банковского счета с условием о его кредитовании, как в форме подписания одного документа, так и путем принятия (акцепта) предложения (оферты), в последнем случае письменная форма договора считается соблюденной.

В силу статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в соответствии с договором банковского счета банк вправе осуществлять платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с основными положениями УКБО пункт 2.1 в рамках универсального договора банк предоставляет клиенту возможность заключения отдельных договоров в соответствии с Общими условиями.

Пунктом 27 УКБО предусмотрено, что для заключения отдельных договоров в рамках уже заключенного универсального договора клиент предоставляет в банк заявку, оформленную в том числе через каналы Дистанционного обслуживания с использованием Аутентификационных данных, кодов доступа или подписанную электронной подписью в порядке, определяемые настоящими Условиями. Введение (сообщение банку) клиентом аутенфикационных данных, кодов доступа при оформлении заявки и/или предоставление банку заявки, подписанной простой электронной подписью, означает заключение между банком и клиентом договора на условиях, изложенных в заявке и соответствующих Общих условиях, в том числе, если речь идет о кредитном договоре, договоре кредитной карты или договоре счета, по которому предоставляется разрешенный овердрафт, подтверждение клиентом на соответствующую дату того, что ему предоставлены индивидуальные условия договора и понятна информация полной стоимости кредита. При этом, реквизиты заключенного договора, в том числе реквизиты счета, могут быть предоставлены клиенту через каналы дистанционного обслуживания.

В разделе 1 УКБО, Термины и определения дается определение, что является простой электронной подписью (далее ПЭП) – электронная подпись, которая посредством использования кодов или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи клиентом. Простая электронная подпись является аналогом собственноручной подписи клиента.

Как следует из материалов дела, между ФИО1 и <данные изъяты> был заключен договор в офертно – акцептной форме – договор расчетной карты. Ответчик был ознакомлен с условиями Договора, обязался их соблюдать.

Ответчик ФИО1 обратился в <данные изъяты> с заявкой на предоставление ему кредита на приобретение им автомобиля с пробегом более 1000 км посредством каналов дистанционного обслуживания в предусмотренном Условиями комплексного обслуживания порядке путем зачисления кредита на его картсчет №, открытый в <данные изъяты> по тарифному плану – <данные изъяты>

Своим Заявлением – Анкетой ФИО1 предложил <данные изъяты> заключить с ним Универсальный договор путем акцепта банком предложения (оферты), содержащейся в Заявке. Акцептом является открытие банком картсчета и отражение банком первой операции по картсчету или зачисление банком суммы кредита на картсчет.

Подписав настоящее заявление – Анкету, ответчик ФИО1 дал согласие, подтвердил его полноту, точность и достоверность данных, указанных в нем.

Согласно имеющихся в материалах дела Индивидуальных условий потребительского кредита, сумма кредита составила <данные изъяты> рублей срок действия договора, срок возврата кредита – <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> годовых; ежемесячный регулярный платеж составил <данные изъяты> рублей, количество платежей – <данные изъяты>

Пунктом 10 предусмотрена обязанность ответчика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору – залог автомобиля, приобретаемого за счет кредита и не обремененного правами третьих лиц, соответствующего требованиям банка; цель использования заемщиком потребительского кредита указано – приобретение автомобиля с пробегом не более 1000 км, а также иные потребительские цели.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени), порядок их определения, согласно которому штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Начисляется ежедневно с даты, следующей за датой оплаты соответствующего платежа.

Число каждого месяца для оплаты регулярного платежа – 10-е (п.17 Индивидуальных условий).

Из материалов дела также усматривается, что ответчик ФИО1 дал свое согласие на участие в Программе страховой защиты заемщиков банка стоимостью <данные изъяты> рублей, что подтверждается заявкой на дополнительные продукты и Присоединением к договору коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ.

Истец исполнил свои обязанности по предоставлению кредитных денежных средств в размере, согласованной со стороной ответчика, что подтверждается выпиской по счету по договору кредитной линии №.

В соответствии с Условиями комплексного обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк», универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение Банком активации кредитной карты или получение банком первого реестра операций (п. 2.4).

В соответствии с пунктами 3.1 – 3.10 раздела «Предоставление и погашение кредита» банк предоставляет клиенту кредит на потребительские цели, в том числе на приобретение товара/автомобиля в соответствии с законодательством Российской Федерации. Ввиду отсутствия у банка кассовых офисов для обслуживания клиентов кредит предоставляется клиенту путем зачисления на счет. На сумму каждого предоставленного кредита банк начисляет проценты в соответствии с Тарифным планом. Кредит предоставляется банком клиенту в сумме и на срок, указанный в Заявлении – Анкете или Заявке, либо согласованные сторонами до предоставления кредита посредством дистанционного обслуживания. Погашение задолженности осуществляется путем безакцептного списания банком суммы регулярного платежа, комиссий, штрафов и других плат в соответствии с Тарифным планом со счета. Погашение задолженности перед банком осуществляется клиентом в рублях РФ. Погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными регулярными платежами, при этом сумма последнего регулярного платежа может отличаться от суммы других регулярных платежей. Для погашения задолженности клиент обязан обеспечить на счете наличие суммы денежных средств не менее суммы регулярного платежа и не позднее даты оплаты регулярного платежа. В случае наличия не оплаченных в срок регулярных платежей клиент обязан незамедлительно обеспечить на счете сумму денежных средств не менее суммы не оплаченных ранее регулярных платежей, начисленных процентов и штрафов, помимо суммы очередного регулярного платежа. Сумма регулярного платежа, не оплаченного ранее, списывается банком со счета не позднее даты, следующей за датой поступления денежных средств на счет. Штрафы за неоплату регулярного платежа списываются банком со счета не позднее даты, следующей за датой поступления денежных средств на счет.

В пункте 3.12 вышеуказанного раздела указано, что выписка предоставляется клиенту в следующем порядке: при отсутствии неоплаченных регулярных платежей – через дистанционное обслуживание; в случае неоплаты регулярного платежа – через дистанционное обслуживание и по усмотрению банка на адрес клиента посредством почтовой связи; Неполучение клиентом Выписки или отказ от ее получения не освобождает клиента от обязанности погасить задолженность в полном объеме.

В соответствии с пунктом 4.1 банк обязуется предоставить клиенту кредит в соответствии с заключенным договором. В пунктах 4.2.1 - 4.2.2 клиент обязуется возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с Тарифным планом в определенный кредитным договором срок. Погашать задолженность в размере, указанном в выписке в течение указанного в ней срока.

В соответствии с п. 8.1, 8.2 раздела «Общие условия кредитования», Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренным законодательством Российской Федерации, в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по Договору кредитной карты. В этих случаях Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках Договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется клиенту. При формировании Заключительного счета Банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущей выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане.

Решением единственного акционера Акционерного общества «Тинькофф Банк» от ДД.ММ.ГГГГ изменено фирменное наименование банка на Акционерное общество «ТБанк».

Согласно Тарифного плана по продукту «Автокредит», сумма кредита <данные изъяты> рублей до <данные изъяты> рублей, срок кредита составляет от 12 месяцев до 5 лет; процентная ставка от 4,9% до 29,9% годовых; плата за включение в Программу страховой защиты заемщиков банка рассчитывается индивидуально; штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1% от просроченной задолженности; плата за невыполнение условий залога составляет 1% от первоначальной стоимости кредита.

Судом также установлено, что банк свои обязательства выполнил путем зачисления ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по договору кредитной линии № ФИО1, из которой следует, что на указанный счет ДД.ММ.ГГГГ были зачислены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что между <данные изъяты> и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор на приобретение автомобиля и иные потребительские цели.

Факт заключения кредитного договора ответчиком ФИО1 в судебном заседании не оспорен.

Из представленной истцом выписки по договору кредитной линии № усматривается, что ответчик неоднократно не в установленном Индивидуальными условиями размере вносил регулярные ежемесячные платежи, за что ему начислялись штрафы, согласно Тарифного плана. Последний платеж по кредитной карте был осуществлен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, после чего ответчик перестал вносить денежные средства в счет погашения кредита.

Данные обстоятельства ответчиком не опровергнуты.

Согласно представленным истцом расчетам задолженности по кредиту, справке о размере задолженности, долг ФИО1 по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей: основного долга в сумме <данные изъяты> рублей; процентов в сумме <данные изъяты> рублей; иных плат и штрафов в сумме <данные изъяты> рублей.

Представленный истцом расчет задолженности по кредиту судом проверен, является арифметически правильным, ответчиком иного расчета задолженности не представлено.

В судебном заседании установлено, что в адрес ответчика истцом направлен заключительный счет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, размер задолженности по вышеуказанному договору составил <данные изъяты> рублей.

Обязательство по погашению задолженности ответчиком выполнено не было, заключительный счет не оплачен до настоящего времени, что не оспорено ответчиком.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что заявленный иск является обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 ГПК РФ).

В подтверждение судебных расходов по оплате государственной пошлины в общей сумме <данные изъяты> рублей истцом представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей.

С учетом изложенного, а также принимая во внимание, что требования истца подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу ФИО8 подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей (п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

иск АО «ТБанк» (ИНН №) к ФИО1 (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Акционерного общества «ТБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере <данные изъяты> из которых: основной долг - <данные изъяты>; проценты - <данные изъяты>; иные платежи и штрафы - <данные изъяты>, а также государственную пошлину в размере <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Касимовский районный суд Рязанской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Касимовский районный суд Рязанской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.П.Степанова

Заочное мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.П.Степанова