АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Дело № 11-32/2023

(гражданское дело № 2-84/2023

УИД № 43MS0057-01-2022-002606-92)

Судья Яранского районного суда Кировской области Сырчина Т.Ю.,

при секретаре Плотниковой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 31 июля 2023 года в г. Яранске Кировской области гражданское дело по апелляционной жалобе акционерного общества «Центр Долгового Управления» на решение мирового судьи судебного участка № 78 Яранского судебного района Кировской области от 17.04.2023, которым постановлено:

акционерному обществу «Центр Долгового Управления», ИНН № <...>, в удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1, документированной паспортом серии № <...>, суммы задолженности по договору потребительского займа № 1124200417 от 23 декабря 2021 года отказать,

УСТАНОВИЛ:

АО «ЦДУ» (истец) обратилось к мировому судье судебного участка № 78 Яранского судебного района Кировской области с иском о взыскании с ФИО1 (ответчика) суммы задолженности по договору потребительского займа № <...> от 23.12.2021, заключённого между ООО «ЗАЙМИГО МФК» и ответчиком, за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> (168 календарных дней) – 22500 руб., а также судебные расходы на уплату государственной пошлины за подачу иска в размере 875 руб. 00 коп.

Мировым судьёй вынесено решение, резолютивная часть которого приведена выше.

В апелляционной жалобе истец просит решение мирового судьи отменить, вынести новое решение, которым исковые требования удовлетворить.

Истец, извещённый о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание суда апелляционной инстанции явку своего представителя не обеспечил.

Ответчик в судебном заседании просила решение мирового судьи оставить без изменения.

Представитель третьего лица - ООО «ЗАЙМИГО МФК» в судебном заседании суда апелляционной инстанции участия не принимал.

Дело рассмотрено в отсутствие истца и третьего лица в соответствии с частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В соответствии с частью 1 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются:

1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела;

2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела;

3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела;

4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Судом апелляционной инстанции таких оснований для отмены или изменения решения мирового судьи не установлено.

Как следует из положений п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно ст. 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п.п. 1 и 3 ст. 154 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки могут быть двух- или многосторонними (договоры) и односторонними. Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как следует из ч.ч. 6 и 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно ч. 2 ст. 5, ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

Из заявления № <...> от <ДД.ММ.ГГГГ> о предоставлении потребительского займа, заявки на займ № <...> следует, что ответчик обратилась в ООО «Займиго МФК» с просьбой предоставить потребительский заём в размере 9000 руб. 00 коп. путем заключения договора потребительского займа на индивидуальных условиях, представленных в оферте № <...>.

В анкете клиента - физического лица указаны персональные данные ответчика, в том числе фамилия, имя и отчество, дата и место рождения, информация о паспорте, ИНН, адрес места жительства, а также сведения об основном и дополнительном телефонах, E-mail.

Согласно договору потребительского займа № <...> от <ДД.ММ.ГГГГ> заёмщик ФИО1 и кредитор ООО «Займиго МФК» согласовали следующие индивидуальные условия договора потребительского займа: сумма займа 9000 руб. 00 коп.; срок действия договора, срок возврата займа: договор вступает в силу с момента передачи заемщику денежных средств и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок возврата займа и начисленных по нему процентов - 12-й день с момента передачи заемщику денежных средств; процентная ставка в процентах годовых: 365/366 в високосный год % годовых (<данные изъяты>% в день); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: за неисполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа и (или) уплате процентов на сумму займа кредитор вправе начислять проценты по постоянной процентной ставке, а также неустойку в размере <данные изъяты>% годовых на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств; условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору: уступка кредитором прав (требований) по договору юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, разрешена.

Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, стороны признали, что использование аналога собственноручной подписи в электронных документах порождает юридические последствия использования собственноручных подписей в соответствии с требованиями законодательства РФ, и все документы, подписанные аналогом собственноручной подписи, равносильны документам, составленным в письменной форме (п. 3.1). При изначальной регистрации клиента на сайте МФК клиент с использованием технических средств сайта создает свой виртуальный личный кабинет на сайте. При этом клиент самостоятельно с использованием технических возможностей сайта создает логин и пароль для входа в данный личный кабинет: логином является указанный клиентом его адрес электронной почты; паролем клиента является самостоятельно выбранный клиентом набор символов и/или букв (п. 4.1). Для обеспечения подписания аналогом собственноручной подписи оферты на получение займа клиент должен ввести одноразовый пароль, полученный от МФК в СМС-сообщении, в специальную графу «Ключ проверки электронной подписи», представленную на сайте под текстом оферты, и нажать электронную клавишу «Соглашаюсь и подписываю», представленную на сайте под текстом оферты (п. 4.5.2).

Правилами предоставления микрозаймов ООО «Займиго МФК» установлен следующий порядок подачи заявки на предоставление микрозайма: заемщик, планирующий получить микрозайм, выбирает на сайтах микрофинансовой компании соответствующий раздел для потенциальных заемщиков, заполняет регистрационную форму и получает доступ в личный кабинет заемщика для выполнения дальнейших действий, направленных на получение микрозайма, в том числе в целях прохождения идентификации. Регистрация личного кабинета заемщика осуществляется в соответствии с изложенными на сайтах указаниями и предполагает, в частности, предоставление заемщиком в адрес микрофинансовой компании своего адреса электронной почты и создание заемщиком индивидуального пароля для личного кабинета заемщика (п. 2.1). В созданном им личном кабинете заемщик заполняет анкету, где указывает свои персональные и иные данные, и прикрепляет к анкете (в случае необходимости) все указанные документы. Подтверждает свое ознакомление и согласие с настоящими правилами путем проставления простой электронной подписи в виде ввода одноразового пароля в специальную графу «Ключ проверки электронной подписи», представленную на сайтах под ссылкой на текст настоящих правил (а также под ссылками на текст политики в отношении обработки персональных данных, соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, согласия на обработку персональных данных заемщика) и в виде нажатия электронной клавиши «Ознакомлен(а) и соглашаюсь», представленной на сайтах под ссылкой на текст настоящих правил (а также под ссылками на текст политики в отношении обработки персональных данных, соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, согласия на обработку персональных денных заемщика) (п.п. 2.4, 2.4.1, 2.4.2). На основании заявления на получение микрозайма и иных данных, представленных заемщиком микрофинансовой компании, а также с учетом подтверждения предоставленных заемщиком сведений, микрофинансовая компания формирует и направляет заемщику оферту на получение микрозайма, содержащую индивидуальные условия, на которых может быть предоставлен микрозайм (п. 3.6). В случае, если заемщик соглашается с тем, что сформированная на сайтах оферта полностью соответствует его воле и адресованным ему предложением микрофинансовой компании заключить договор потребительского займа, заемщик подписывает оферту посредством простой электронной подписи: путем ввода одноразового пароля, полученного заемщиком от микрофинансовой компании с СМС-сообщении, в специальную графу «Ключ проверки электронной подписи», представленную на сайтах под текстом сформированной оферты и путем нажатия электронной клавиши «Соглашаюсь и подписываю», представленной на сайтах под текстом сформированной оферты (п. 3.6.3). Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи денежных средств заемщику (п. 4.2).

Согласно общим условиям договора потребительского займа ООО «Займиго МФК» заемщик должен до акцептирования оферты на получение потребительского займа, содержащей индивидуальные условия займа, ознакомиться и добровольно, по собственному убеждению, принять к исполнению общие условия договора потребительского займа, правила предоставления микрозаймов, утвержденную кредитором политику в отношении обработки персональных данных, положение о защите персональных данных работников, клиентов и контрагентов ООО «Займиго МФК» подписать с кредитором соглашение об использовании аналога собственноручной подписи (при использовании простой электронной подписи по форме кредитора), дать кредитору согласие на обработку персональных данных заемщика, согласие на получение кредитного отчета и на предоставление информации в бюро кредитных историй. Договор потребительского займа считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ, договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи денежных средств заемщику. Заключение договора потребительского займа означает, что заемщик ознакомился с правилами предоставления микрозаймов ООО «Займиго МФК», общими условиями договора потребительского займа ООО «Займиго МФК», политикой ООО «Займиго МФК» в отношении обработки персональных данных, положением о защите персональных данных работников, клиентов и контрагентов ООО «Займиго МФК» и полностью согласен с ними, согласен на обработку персональных данных, согласен на получение кредитного отчета и на предоставление информации в бюро кредитных историй (п. 3.6). Заемщик подписывает индивидуальные условия договора потребительского займа при помощи аналога собственноручной подписи, в качестве которой стороны подразумевают простую электронную подпись (с использованием СМС - кода). Договор потребительского займа, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством РФ, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих сторон и является доказательством заключения договора потребительского займа при разрешении споров в судебном порядке (п. 3.8).

В заявлении о предоставлении потребительского займа, заявке на займ, договоре потребительского займа, анкете клиента, соглашении об использовании аналога собственноручной подписи имеются отметки о подписании их ответчиком с использованием электронной подписи в виде набора цифровых и буквенных символов № <...>.

<данные изъяты> представлена информация об операции от <ДД.ММ.ГГГГ> о выдаче денежных средств в размере 9000 руб. 00 коп. на карту № <...>.

Договором уступки права требования № <...> от <ДД.ММ.ГГГГ>, заключенным между ООО «Займиго МФК» (цедентом) и АО «ЦДУ» (цессионарием), выпиской из приложения к указанному договору (кратким реестром уступаемых прав требования) и платежным поручением об оплате цены уступаемых прав подтверждается переход прав требования к ответчику по договору займа № <...> от <ДД.ММ.ГГГГ> в размере 22500 руб. 00 коп. от <данные изъяты> к АО «ЦДУ» с <ДД.ММ.ГГГГ>.

Из истребованной по ходатайству ответчика информации <данные изъяты> следует, что в период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> у ответчика в указанной банковской организации имелось 4 действующих счета, в том числе счет по банковской карте № <...>. <ДД.ММ.ГГГГ> по счету указанной карты производились операции по зачислению и списанию денежных средств, в том числе зачисление средств в размере 12000 руб. 00 коп. и 9000 руб. 00 коп., в графе вид, место совершения операции по которым указаны от <данные изъяты> и <данные изъяты> списание средств в размере 23000 руб. 00 коп., в графе вид, место совершения операции по которой указано <данные изъяты>.

Также по ходатайству ответчика в МО МВД России «Яранский» истребованы материалы уголовного дела № <...>, согласно которым <ДД.ММ.ГГГГ> ФИО1 обратилась в МО МВД России «Яранский» с письменным заявлением о привлечении к уголовной ответственности неизвестного лица, которое <ДД.ММ.ГГГГ> обманным путем узнало данные ее банковских карт и похитило денежные средства; <ДД.ММ.ГГГГ> на основании указанного заявления и материалов проверки следователем СО МО МВД России «Яранский» в отношении неустановленных лиц возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ; из объяснений и показаний ФИО1 от <ДД.ММ.ГГГГ> и <ДД.ММ.ГГГГ>, имеющихся в материалах уголовного дела, следует, что <ДД.ММ.ГГГГ> неизвестные лица, представившиеся работниками правоохранительных органов и Центрального банка, по телефону сообщили ей о попытках ФИО по выданной ею (ФИО1) доверенности снять денежные средства со счета и получить кредит в Сбербанке и Россельхозбанке. Ей предложили обратиться в Россельхозбанк с заявкой на кредит в сумме 250000 руб. 00 коп., чтобы поймать мошенников с поличным. Заявку на кредит Россельхозбанк ей не одобрил, также представитель Тинькофф банка сообщил о невозможности доставить карту <ДД.ММ.ГГГГ>. После этого ей сообщили о необходимости вернуть денежные средства в микрофинансовые организации, для чего она сообщила одному из звонивших ей лиц данные своих банковских карт, а также продиктовала коды из приходящих ей СМС- сообщений микрофинансовых организаций <данные изъяты>. Ей сообщили, что деньги с ее карт переведут на безопасный счет Центрального банка, а затем вернут обратно. В процессе разговора она позвонила в Сбербанк и Россельхозбанк и заблокировала свои карты, после чего перестала отвечать на звонки. <ДД.ММ.ГГГГ> она сняла со счета в Сбербанке 9800 руб. 00 коп., в Россельхозбанке - 11500 руб. 00 коп. В данный момент ей известно, что с ее счета в Сбербанке мошенники списали 23001 руб. 00 коп., со счета в Россельхозбанке - 35000 руб. 00 коп. <ДД.ММ.ГГГГ> с участием заявителя ФИО1 осмотрен ее мобильный телефон, в котором имелись сведения о входящих и исходящих звонках, СМС- сообщениях от различных организаций, а также информация о сообщениях и звонках в мессенджере WhatsApp.

В выписке по счету ответчика ФИО1 в АО «Россельхозбанк» за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> имеются сведения об операциях пополнения по карте от <ДД.ММ.ГГГГ> от источников <данные изъяты> в размере соответственно 10000 руб. 00 коп. и 15000 руб. 00 коп. и переводе денежных средств в пользу <данные изъяты> в размере 15000 руб. 00 коп. и 20000 руб. 00 коп., а также о выдаче наличных денежных средств в размере 11500 руб. 00 коп.

Из информации об оказанных услуг связи по абонентскому номеру ФИО1 № <...> за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> следует, что <ДД.ММ.ГГГГ> в период с 15 часов 38 минут до 20 часов 49 минут ответчику поступали многочисленные СМС-сообщения от абонентов <данные изъяты>.

Из имеющегося в материалах уголовного дела заявления ООО МФК «ВЭББАНКИР» от <ДД.ММ.ГГГГ>, адресованному МО МВД России «Яранский», следует, что у общества возникли предпосылки полагать, что при заключении договора нецелевого потребительского займа (микрозайма) № <...> от <ДД.ММ.ГГГГ> третье лицо, неправомерно воспользовавшись персональными данными ФИО1, в отсутствие намерения исполнять обязательства по заключенному договору, причинило обществу материальный ущерб. Просит провести проверку по факту возможно совершенного в отношении общества преступления, предусмотренного ст. 159 УК РФ, и принять решение в соответствии со ст. 144-145 УПК РФ.

Из ответа ООО <данные изъяты> от <ДД.ММ.ГГГГ> на обращение ФИО1 следует, что по результатам рассмотрения обращения было проведено служебное расследование, которым установлено, что у Компании нет оснований считать, что заем был оформлен мошенническим путем. Из представленных документов не представляется возможным сделать вывод о совершении противоправных действий, при этом действия Компании полностью соответствуют установленным правилам и условиям предоставления займов.

Из ответа ООО <данные изъяты> от <ДД.ММ.ГГГГ> на обращение ФИО1 следует, что в результате проведения внутреннего расследования был выявлен факт мошенничества, при котором неизвестное лицо, предоставив ложные сведения о себе, с паспортными данными на имя заявителя оформил заем в ООО МФК Мани Мен». В этой связи звонки по абонентским номерам, направленные на возврат задолженности, со стороны ООО МФК «Мани Мен» прекращены, сведения о заявителе изъяты из работы коллекторского агентства, в бюро кредитных историй направлен запрос об исправлении кредитной истории заявителя. Договор займа № <...> от <ДД.ММ.ГГГГ> считается незаключенным.

Из ответа ООО <данные изъяты> от <ДД.ММ.ГГГГ> на обращение ФИО1 следует, что ее заявление о неправомерном использовании персональных данных принято Обществом, по факту обращения проведена проверка и направлено заявление в правоохранительные органы. По результатам рассмотрения заявления был направлен запрос в бюро кредитных историй на удаление сведений из кредитной истории заявителя по договору ецелевого потребительского займа (микрозайма) № <...> от <ДД.ММ.ГГГГ>. Сведения об оформлении данного договора удалены из кредитной истории <ДД.ММ.ГГГГ>.

Из ответа ООО <данные изъяты> от <ДД.ММ.ГГГГ> на обращение ФИО1 следует, что между заявителем и Обществом заключен договор займа посредством сети Интернет на официальном сайте Общества путем зодписания договора займа простой электронной подписью. После проведения расследования органами полиции при наличии достаточных оснований для признания факта заключения договора мошенническим путем Обществом будет проведена работа по аннулированию сведений о заключении Вами договора займа, в том числе в бюро кредитных историй.

Из ответа ООО <данные изъяты> от <ДД.ММ.ГГГГ> на обращение ФИО1 следует, что Общество принимает отзыв заявителем согласия на обработку персональных данных. Общество продолжит обработку персональных данных заявителя только в объеме, необходимом для исполнения требований действующего законодательства.

Предварительное следствие по уголовному делу № <...> приостановлено <ДД.ММ.ГГГГ> на основании п. 1 ч. 1 ст. 208 УПК РФ.

ООО «Займиго МФК» дополнительно представлены сведения о направлении <ДД.ММ.ГГГГ> в период с 17 часов 22 минут до 17 часов 27 минут на абонентский номер ФИО1 № <...> СМС- сообщений с паролем для входа в личный кабинет, кодом подписания оферты, сообщением об успешном оформлении займа (т. 2, л.д. 33), а также копия банковского ордера № <...> от <ДД.ММ.ГГГГ> об оплате денежных средств в размере 9 000,00 руб. в пользу АО «Тинькофф банк» для перевода на карту № <...>.

Таким образом, представленными истцом доказательствами достоверно подтверждается направление первоначальным кредитором ООО «Займиго МФК» на абонентский номер ответчика ФИО1 СМС-сообщений с кодами и паролями для входа в личный кабинет заемщика, подписания документов, связанных с заключением договора займа электронной подписью - аналогом собственноручной подписи, а также выплата ООО «Займиго МФК» на счет ФИО1 в ПАО Сбербанк денежных средств в размере 9000 руб. 00 коп.

Разрешая настоящий спор, мировой судья, дав оценку представленным сторонами доказательствам пришел к обоснованному выводу, что истцом не представлены суду надлежащие доказательства обращения ответчика, а не иного лица, в ООО «Займиго МФК» с заявкой на предоставление займа, создания ответчиком личного кабинета на сайте кредитора, наличия у ответчика доступа в личный кабинет, ознакомления ответчика и подписания им соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, общих условий договора потребительского займа, правил предоставления микрозаймов, индивидуальных условий договора потребительского займа не представлено.

Как следует из соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, правил предоставления микрозаймов ООО «Займиго МФК», для создания личного виртуального кабинета заемщика на сайт кредитора заемщик должен предоставить адрес своей электронной почты (который будет являться логином) и создать свой индивидуальный пароль для иного кабинета (паролем является самостоятельно выбранный клиентом набор символов и/или букв).

При этом суд первой инстанции учёл объяснения ответчика ФИО1 в ходе рассмотрения дела, о том, что за займом в ООО «Займиго МФК» она не обращалась, договор займа не заключала, данный договор был заключен от ее имени другими лицами мошенническим способом. В представленных истцом документах указаны не адрес электронной почты, кроме того, указан не ее адрес места жительства, кже ей незнаком номер дополнительного контактного телефона, что подтверждается иследованными в судебном заседании материалами уголовного дела № <...>, в том числе информацией об отсутствии исходящих соединений в адрес займодавца с абонентского устройства ответчика.

Кроме того мировой судья учел позицию Банка России изложенную в информационном письме от 28.12.2018 № ИН-06-59/79 «О методах проверки достоверности полученных от потенциальных заемщиков сведений», в котором обратил внимание микрофинансовых организаций на то, что заключение договоров займа без личного присутствия сторон является фактором высокого риска, требующим усиленных мер контроля и надлежащей проверки потенциального заемщика.

При этом мировой судья учел, что истцом не представлены доказательства проведения ООО «Займиго МФК», являющимся профессиональным участником рынка потребительского кредитования, комплекса контрольных мероприятий по проверке достоверности полученных сведений о заемщике (ответчике) ФИО1

В связи с чем мировой судья пришел к правомерному выводу, что по результатам рассмотрения гражданского дела факт заключения договора займа между ООО «Займиго МФК» и ответчиком, как заявленное истцом основание своих требований, не нашел своего подтверждения ввиду отсутствия воли заемщика (ответчика) на заключение такого договора (ст.ст. 153, 154 ГК РФ), а также отсутствия соглашения относительно всех существенных условий договора займа (ст. 432 ГК РФ).

Разрешая настоящий спор, мировой судья, дав оценку представленным сторонами доказательствам, пришёл к правильному выводу об отказе в удовлетворении иска.

Оснований для отмены или изменения решения мирового судьи, в том числе по доводам ответчика, не имеется.

Нарушений норм процессуального права, влекущих безусловную отмену решения суда первой инстанции, судом апелляционной инстанции не установлено.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

решение мирового судьи судебного участка № 78 Яранского судебного района Кировской области от 17.04.2023 оставить без изменения, апелляционную жалобу акционерного общества «Центр Долгового Управления» – без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его вынесения.

Судья Т.Ю. Сырчина