Гражданское дело № 2-108/2023

УИД 09RS0004-01-2022-001038-39

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 февраля 2023 года станица Зеленчукская, КЧР

Зеленчукский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе:

председательствующего судьи Урусова Э.Д.,

при помощнике судьи Каракотовой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк России к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, расторжении кредитного договора, взыскании процессуальных издержек,

установил:

ПАО «Сбербанк» в лице представителя Краснодарского ГОСБ № обратился в Зеленчукский районный суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 003 386,82 рублей, где основной долг – 891 976,56 рублей, просроченные проценты – 111 410,6 рублей, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать процессуальные издержеки в виде государственной пошлины в размере 13 216,93 рублей.

В обоснование исковых требований представитель истца ссылаясь на ст. ст. 309, 432, 434, 450, 819,809-811 ГК РФ, указывает, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 901 420,45 рублей на срок 60 месяцев под 16,8 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простои электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с п.п 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление па банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания (прилагаются) В совокупности.

Пунктом 1.2. установлено, что ДБО (договор банковского обслуживания) считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с Предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.

Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО. Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату Погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк с заявлением на получение Дебетовой карты МИР Социальная номер счета карты №.

С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.9 ДБО)

Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карг. Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами МАО Сбербанк и обязался их выполнять.

ДД.ММ.ГГГГ должник самостоятельно, через устройство самообслуживания (код устройства №) подключил к своей банковской карте МИР Социальная № услугу «Мобильный банк» (прилагается - скриншот из банковского 110 Мобильный банк).

ДД.ММ.ГГГГ в 14:42 должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе Сбербанк Онлайн с устройства с IP-адресом <данные изъяты>, подключённого к услуге Мобильный банк, используя для входа одноразовый пароль, направленный в cмс-сообщении на помер телефона должника №.

11.08 2021 года должником в 14:47 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 14:47 заемщику поступило сообщение с текстом «Заявка на кредит: сумма 901 420 рублей, срок 60 мес., ставка 16,8% годовых.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 15:30 заемщику поступило сообщение с текстом «Получение кредита: 901 420, 45 рублей срок 60 месяцев, 16,8% годовых, стоимость программы защиты жизни заемщика – 108 170,45 р.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ 15:30 заемщику поступило сообщение с текстом «перечисление 901 420,45р ZACHISLENIE KREDITA Баланс: 903 261.09р»

Согласно выписке но счету клиента 40№ (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 15:30 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 901 420,45 рублей.

Таким образом. Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнил ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 1 003 386,82 рублей.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму займа а также о расторжении Кредитного договора посредством партионной почты. Требование до настоящего момента не исполнено.

Представитель истца ПАО «Сбербанк», извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о времени, месте и дате рассмотрения дела, о причинах неявки суду не сообщила, не просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

На основании ст. 167, 233 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие сторон спора в порядке заочного производства.

Огласив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГПК РФ.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В судебном заседании установлено, что согласно выписке из журнала смс-сообщений системы оповещения ПАО Сбербанк «Мобильный банк» ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в 14:47 часов направила заявку на заключение кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заполнила электронную форму заявления-анкеты на получение кредитного продукта «доверительный кредит» на срок 60 месяцев, запрашиваемая сумма 901 420,45 рублей на потребительские цели. Заявление-анкета подписана аналогом собственноручной подписи (электронной подписью) – путем введения кода из ответного смс-сообщения ДД.ММ.ГГГГ в 15:13 часов.

По итогам рассмотрения заявления и анкеты заемщика ФИО1Х-М. в 15:30 ДД.ММ.ГГГГ заключен между ПАО Сбербанк России и ФИО1 (ФИО2) кредитный договор № на сумму 901 420,45 рублей сроком на 60 месяцев, под 16.8 % годовых, с ежемесячным платежом 22 305,8 рублей, с платежной датой 11 числа каждого месяца. Согласно п. 12 заемщик несет ответственность за ненадлежащее исполнение кредитного договора в виде неустойки в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки. Заемные денежные средства подлежат зачислению на счет дебетовой банковской карты заемщика ФИО1 (ФИО2) №, открытый в ПАО Сбербанк России.

Кредитный договор подписан ДД.ММ.ГГГГ посредством направления заемщиком ФИО1 ответного сообщения в системе оповещения «Мобильный банк». Согласно выписке из журнала смс-сообщений системы оповещения ПАО Сбербанк «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 15:32 ПАО Сберабнк России исполнил обязательства по кредитному договору, зачислив на депозитный счет заемщика ФИО1 денежные средства в размере 901 420,45 рублей.

Заемщика воспользовавшись суммой предоставленного займа в полном объеме, в 16:33 ДД.ММ.ГГГГ сняла с депозитного счета наличные денежные средства в размере 450 000 рублей.

Таким образом, месту истцом ПАО Сбербанк России и ответчиком ФИО3 возникли обязательства по кредитному договору №.

Согласно выписке по лицевому счету №, принадлежащему ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения заемщик произвела уплату процентов и основного долга ДД.ММ.ГГГГ, частично ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, всего в сумме 31 163,43 рублей. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору у ФИО1 образовалась задолженность по основному долгу в размере 891 976,56 рублей, по процентам 111 410,26 рублей, всего в сумме 1 003 386,82 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика ФИО1 истцом было направлено требование-уведомление о возврате суммы кредита, уплате процентов и расторжении кредитного договора.

Однако ответа на требование-уведомление от заемщика ФИО1 не поступило, ввиду чего представителем направлено настоящее исковое заявление. При рассмотрении гражданского дела по существу судом было установлено, что ответчика С.М.ХВ.-М. сменила имя с ФИО1.

Согласно ч. 1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Приведенные расчеты представителя истца ПАО Сбербанк по кредитному договору суд признает математическими верными, основанными на условиях кредитного договора, в связи с чем, принимает в основу решения суда.

Факт ненадлежащего исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору установлен в судебном заседании, подтверждается исследованными материалами дела. Кредитный договор и неотъемлемые части договора подписаны ответчиком посредством аналога электронной почты – введения кодов в ответных смс-сообщениям в системе оповещения клиентов Сбербанк России «Мобильный Банк», кроме того ответчик была зарегистрирована в системе СбербанкОнлайн, что является подтверждением надлежащего заключения кредитного договора. Расчеты задолженности ответчиком ФИО1 не оспорены, в связи с чем, учитывая период не надлежащего исполнения кредитных обязательств, суд полагает удовлетворить исковые требования в полном объеме, в том числе по требованию о расторжении договора. Согласно ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Требование о возврате суммы займа, процентов были направлены в адрес ответчика заблаговременно, заказным письмом с уведомлением, в связи с чем, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, судебные расходы подлежат взысканию с ФИО1

Согласно ч.4 ст.198 ГПК РФ резолютивная часть решения суда должна содержать наименование истца и ответчика, а также один из идентификаторов указанных лиц (страховой номер индивидуального лицевого счета, идентификационный номер налогоплательщика, серия и номер документа, удостоверяющего личность, серия и номер водительского удостоверения.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, расторжении кредитного договора, взыскании процессуальных издержек – удовлетворить в полном объеме:

взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 003 386 (один миллион три тысячи триста восемьдесят шесть) рублей 82 копейки, в том числе основной долг - 891 976 (восемьсот девяносто одна тысяча девятьсот семьдесят шесть) рублей 56 копеек, просроченные проценты – 111 410 (сто одиннадцать тысяч четыреста десять) рублей 26 копеек;

расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк (<данные изъяты>) процессуальные издержки в виде государственной пошлины в размере 13 216 (тринадцать тысяч двести шестнадцать) рублей 93 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 03 марта 2023 года.

Судья Зеленчукского районного суда Э.Д. Урусов