Дело {Номер}

43RS0003-01-2025-001166-70

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров 23 сентября 2025 года

Первомайский районный суд г. Кирова

в составе председательствующего судьи Макеевой С.Г.,

при секретаре Дровалевой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2781/2025 по иску ФИО2 к АО «ТБанк» о признании кредитного договора недействительным, аннулировании кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с иском к АО «ТБанк» о признании кредитного договора недействительным, аннулировании кредитного договора.

В обоснование иска указала, что {Дата} между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 был заключен договор банковского счета {Номер}, по которому истцу была выдана дебетовая карта {Номер}, которой истец пользовался с даты получения. К данной услуг была подключена услуга «Мобильный банк», согласно которой отчет обо всех операциях по вышеуказанной карте присылается на номер мобильного телефона истца.

{Дата} с банковской карты истца, открытой в АО «Т-Банк», были похищены денежные средства в сумме 64 800 рублей при следующих обстоятельствах.

{Дата} в 15 часов 25 минут истец находилась на работе по адресу: {Адрес}. На мобильный телефон +{Номер} поступил звонок с неизвестного мобильного телефона +{Номер}. Истец ответила на звонок, общение начал неизвестный мужчина, который представился сотрудником «Т-Банк», назвал персональные данные, данные о банковских счетах, суммах на счетах и последние транзакции по дебетовой карте. Он сообщил, что нужно переоформить договор в связи со сменой наименования банка. После чего предложил услуги кредитной карты, на что истец наотрез отказалась. Неизвестный сообщил, что поступил код по смс-сообщению, который нужно продиктовать, чтобы подтвердить отказ от заявки на кредитную карту. Код от банка по смс, действительно, поступил, истец его продиктовала. Далее неизвестный спросил, будет ли истец пользоваться брокерским счетом, на что получил отказ. Было направлено еще одно смс с кодом, который истец продиктовала. После этого разговор завершился. Истец решила зайти в мобильный банк и обнаружена, что на ее имя оформлена кредитная карта {Номер} с лимитом на 76 000 рублей. Истец обратилась в службу поддержки банка с целью уведомления сотрудников о том, что истец кредитную карту не оформляла. Через время на мобильный телефон истца +{Номер} позвонил человек с абонентского номера +{Номер}, представившийся сотрудником технического отдела «Т-Банк» и сообщил, что для закрытия кредитной карты нужно продиктовать код из смс-сообщения. Код, действительно, поступил, был продиктован. Сотрудник пояснил, что кредитная карта закрыта. {Дата} в 16 час. 03 мин. поступил звонок с абонентского номера +{Номер}, на который истец ответила. Сотрудник АО «Т-Банк» сообщил, что по карте истца зафиксированы посторонние действия. Сотрудник пояснил, что мошенники оформили на имя истца кредитную карту со счетом {Номер}, перевели денежные средства на сумму 64 800 рублей (комиссия 754 рубля) на дебетовую карту истца {Номер}. Денежные средства были переведены на «GIFTERY MOSCOW» с дебетовой карты {Номер}. Также мошенниками был оформлен кредит на сумму 90 000 рублей, который они попытались вывести в сумме 86 400 рублей, но банк заблокировал данную операцию. На данный момент денежные средства в размере 90 000 рублей находятся на дебетовой карте истца. Данные операции истец не совершала, кто мог получить доступ к личному кабинету АО «Т-Банк» не знает, банковскую карту не теряла, мобильный телефон не теряла, без присмотра не оставляла. Таким образом, полагает, что истцу причинен ущерб на сумму 65 554 рубля.

{Дата} истец обратилась в отделение полиции {Номер} УМВД России по городу Кирову с заявлением о тайном хищении денежных средств неизвестными лицами. После проверки было вынесено постановление о возбуждении уголовного дела {Номер}.

{Дата} истец подала обращение на оспаривание операций по переводу денежных средств общей суммой 64 800 рублей (комиссия 754 рубля). На обращение истца {Дата} АО «Т-Банк» дал отрицательный ответ и было рекомендовано решить вопрос с помощью полиции.

{Дата} истец подала заявление с приложенными документами из полиции в АО «Т-Банк» на приостановку на время расследования уголовного дела {Номер} процентных начислений на кредитную карту и кредит, взятый неизвестным лицом. АО «Т-Банк» отменил заявление истца и рекомендовал закрыть кредитную карту или же кредит денежными средствами, находящимися на дебетовой карте истца.

Просит суд признать оформленный договор кредитной карты {Номер} от {Дата} недействительным, применить последствия недействительности оформления договора кредитной карты {Номер} от {Дата} в АО «Т-Банк».

Протокольным определением от {Дата} к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен ФИО5

В судебном заседании истец ФИО2 просила удовлетворить заявленные требования. Пояснила, что кредит не оформляла. После звонка и сообщения код-пароля обратилась в службу поддержки банка, но кредит успели выдать. Второй кредит оформили, но денежные средства со счета вывести не успели. Также пояснила, что сообщила код из полученного СМС уведомления постороннему лицу, намерений оформлять кредит не имела.

Представитель ответчика АО "Т-Банк" в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. В материалы дела ранее представлены письменные возражения, в которых банк указывает на отсутствие оснований для удовлетворения иска, поскольку операция по предоставлению кредитного продукта подтверждена с помощью верно введенных реквизитов расчетной карты и кода подтверждения, поступившего в СМС-сообщении на мобильный номер истца, указанный им при заключении договора. Полагают, что кредитный договор считается заключенным.

Третье лицо ФИО5 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки неизвестны.

Суд, с учетом мнения истца, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Заслушав пояснения истца, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного кодекса, если иное не установлено этим же кодексом (пункт 2).

Согласно статье 153 ГК РФ, сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.

Так, в пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (статья 178, пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).

С банковского счета заемщика может осуществляться списание денежных средств в счет погашения задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) в случае предоставления заемщиком кредитной организации, в которой у него открыт банковский счет (банковские счета), распоряжения о периодическом переводе денежных средств либо заранее данного акцепта на списание денежных средств с банковского счета (банковских счетов) заемщика, за исключением списания денежных средств, относящихся к отдельным видам доходов (части 22.1 и 22.2 статьи 5).

Согласно статье 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом (часть 1).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет" (часть 14).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со статьями 847 и 854 ГК РФ на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, {Дата} между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 был заключен договор банковского счета {Номер}, по которому истцу была выдана дебетовая карта {Номер}, которой истец пользовался с даты ее получения. К данной услуг была подключена услуга «Мобильный банк», согласно которой отчет обо всех операциях по вышеуказанной карте присылается на номер мобильного телефона истца.

Из пояснений истца следует, что {Дата} в 15 часов 25 минут ФИО2 находилась на работе по адресу: {Адрес}. На мобильный телефон +{Номер}, принадлежащий ФИО6 поступил звонок с неизвестного мобильного телефона {Номер}. ФИО7. ответила на звонок, Мужчина представился сотрудником «Т-Банк», назвал персональные данные ФИО8 данные о банковских счетах, суммах на счетах и последние транзакции по дебетовой карте. Мужчина сообщил, что нужно переоформить договор в связи со сменой наименования банка, после чего предложил услуги кредитной карты, на что ФИО2 ответила отказом. Неизвестный сообщил, что на телефон поступит код по смс-сообщению, который нужно продиктовать, чтобы подтвердить отказ от заявки на кредитную карту. Код от банка по смс поступил, ФИО2 его продиктовала. Далее неизвестный спросил, будет ли истец пользоваться брокерским счетом, на что получил отказ. Было направлено еще одно смс-собщение с кодом, который ФИО2 продиктовала. После этого разговор завершился. ФИО2 зашла в мобильный банк и обнаружила, что на ее имя оформлена кредитная карта {Номер} с лимитом на 76 000 рублей. ФИО2 обратилась в службу поддержки банка с целью уведомления сотрудников о том, что она кредитную карту не оформляла. Через время на мобильный телефон истца +{Номер} позвонил человек с абонентского номера +{Номер}, представившийся сотрудником технического отдела «Т-Банк», и сообщил, что для закрытия кредитной карты нужно продиктовать код из смс-сообщения. Код, действительно, поступил, был продиктован. Сотрудник пояснил, что кредитная карта закрыта. {Дата} в 16 час. 03 мин. поступил звонок с абонентского номера +{Номер}, на который ФИО2 ответила. Сотрудник АО «Т-Банк» сообщил, что по карте истца зафиксированы посторонние действия. Сотрудник пояснил, что мошенники оформили на имя истца кредитную карту со счетом {Номер}, перевели денежные средства на сумму 64 800 рублей (комиссия 754 рубля) на дебетовую карту истца {Номер}. Денежные средства были переведены на «GIFTERY MOSCOW» с дебетовой карты {Номер}. Также мошенниками был оформлен кредит на сумму 90 000 рублей, который они попытались вывести в сумме 86 400 рублей, но банк заблокировал данную операцию. На данный момент денежные средства в размере 90 000 рублей находятся на дебетовой карте истца.

Из пояснений ФИО2, изложенных в исковом заявлении, следует, что операций по получению кредита не совершала, кто мог получить доступ к личному кабинету АО «Т-Банк» не знает, банковскую карту не теряла, мобильный телефон не теряла, без присмотра не оставляла. Таким образом, полагает, что ей причинен ущерб на сумму 65 554 рубля.

{Дата} ФИО2 обратилась в отделение полиции {Номер} УМВД России по городу Кирову с заявлением о тайном хищении денежных средств неизвестными лицами.

После проверки было вынесено постановление о возбуждении уголовного дела {Номер} по признакам преступления, предусмотренного ст. 30, п. «г» ч.3 ст. 158 УК РФ в отношении неустановленного лица.

{Дата} ФИО2 подала обращение на оспаривание операций по переводу денежных средств общей суммой 64 800 рублей (комиссия 754 рубля). На обращение истца {Дата} АО «Т-Банк» дал отрицательный ответ и было рекомендовано решить вопрос с помощью полиции.

ФИО2 признана потерпевшей по уголовному делу {Номер}

{Дата} ФИО2 подала заявление с приложенными документами из полиции в АО «Т-Банк» на приостановку на время расследования уголовного дела {Номер} процентных начислений на кредитную карту и кредит, взятый неизвестным лицом. АО «Т-Банк» отменил заявление истца и рекомендовал закрыть кредитную карту или же кредит денежными средствами, находящимися на дебетовой карте истца.

В ходе предварительного следствия было установлено, что абонентские номера {Номер} и {Номер}, с которых звонили потерпевшей, зарегистрированы на имя ФИО5, {Дата} года рождения.

В рамках возбужденного уголовного дела направлены поручения о производстве отдельных следственных действий.

Постановлением от {Дата} предварительное следствие по уголовному делу {Номер} по ч.3 ст. 30 п. «г» ч.3 ст. 158 УК РФ приостановлено.

Ответчиком в материалы дела представлены сведения о содержании СМС и Push уведомлений следующего содержания: {Дата} 15:42-кредитка готова, платить ею можно уже сейчас, подпишите документы, чтобы начать пользоваться; 15:44 – выберите время и место доставки вашей кредитной карты; 15:48- Вы активируете кредитный продукт, никому не говорите код****; 15:49 – Вы активируете кредитный продукт, никому не говорите код ****; 15:56 – никому не говорите код ****, вы подтверждаете операцию по карте на 64800 руб.; 15:56 – никому не говорите код **** сумма 64 800 руб.

Истец в ходе судебного разбирательства не отрицала факты передачи поступивших кодов посредствам телефонного разговора с неизвестным ей лицом.

Таким образом, при проведении банковских операций были использованы одноразовые пароли, направленные в виде смс-сообщений на номер телефона истца. Указанные смс-сообщения содержали информацию о подтверждаемых действиях истца, направленных на получение кредита и последующее совершение операций по перечислению полученных кредитных средств, действия банка совершены в полном соответствии с положениями заключенного им с истцом договора (Условий обслуживания) в отсутствие доказательств наличия у банка причин, позволяющих усомниться в правомерности поступивших распоряжений и ограничивать клиента в его праве распоряжаться собственными денежными средствами по своему усмотрению.

Суд приходит к выводу, что договор кредитной карты от {Дата} заключен именно истцом, в момент заключения кредитного договора и переводов денежных средств мобильный телефон и расчетная банковская карта, на счет которой были зачислены денежные средства с кредитной карты, находились во владении ФИО2, со стороны которой обратное не доказано.

Обращение истца с заявлением в правоохранительные органы о совершении в отношении нее мошеннических действий, само по себе, в отсутствие иных достоверных доказательств, не является достаточным основанием для удовлетворения заявленных исковых требований ввиду отсутствия приговора суда о признании третьих лиц виновными в совершении мошеннических действий в отношении ФИО2

Правовых оснований для удовлетворения исковых требований о признании договора кредитной карты {Номер} от {Дата} недействительным, и применения последствий недействительности оформления договора кредитной карты {Номер} от {Дата} в АО «Т-Банк» не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление ФИО2 к АО «ТБанк» о признании кредитного договора недействительным, аннулировании кредитного договора оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд через Первомайский районный суд г. Кирова в течение месяца после принятия решения в окончательной форме.

Судья /подпись/ С.Г. Макеева

В окончательной форме решение принято 03.10.2025 года.