77RS0013-02-2024-003412-34

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 декабря 2024 годаадрес

Кунцевский районный суд адрес в составе:

председательствующего судьи Шеровой И.Г.,

при секретаре фио

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4162/24 по иску ФИО1 к адрес. РФ» о взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, в котором просит взыскать невозвращенную сумму вклада (убытки) в размере сумма; проценты по вкладу за период с 29.07.2020 по 02.08.2023 в размере сумма; неустойку в размере сумма; моральный вред в размере сумма; штраф в размере сумма

Иск мотивирован тем, что 28.07.2020г. между ФИО1, и адрес был заключен Договор срочного банковского вклада для физических лиц «Доходный-ь» №39330RUR0030736 (далее Договор).

Согласно п.2.1 Договора истцом в банке были размещены денежные средства в размере сумма на срок 1100 дней, которые должны были быть возвращены 02.08.2023г. с процентами по ставке 4.65% годовых.

16.10.2023г. истец обратилась в банк с требованием возвратить вклад и проценты. Однако сотрудники банка отказались вернуть вклад, сообщив, что 02.03.2022г. вклад был закрыт, а денежные средства со вклада сняты по ее заявлению о досрочном расторжении вклада на основании расходного кассового ордера.

Между тем, истец заявление о досрочном расторжении вклада не подавала, деньги не получала, расходный кассовый ордер не подписывала.

В судебном заседании истец, представитель истца поддержали иск по основаниям, изложенным в нем.

В судебном заседании представитель ответчика иск не признал по основаниям, изложенным в письменных возражениях на иск.

Суд, выслушав участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (п. 1).

В соответствии с п. 2 ст. 837 ГК РФ по договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором.

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (гл. 45), если иное не предусмотрено правилами гл. 44 ГК РФ или не вытекает из существа договора банковского вклада (п. 3 ст. 834 ГК РФ).

В силу ст. 856 ГК РФ в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных ст. 395 данного кодекса.

Применение положений ст. 856 ГК РФ к договору банковского вклада обусловлено как п. 3 ст. 834 ГК РФ, так и тем, что заключение такого договора оформляется открытием клиенту депозитного счета, являющегося разновидностью банковского счета.

Из материалов дела следует, что 28.07.2020г. между ФИО1, и адрес был заключен Договор срочного банковского вклада для физических лиц «Доходный-ь» №39330RUR0030736 (далее Договор).

Согласно п.2.1 Договора истцом в банке были размещены денежные средства в размере сумма на срок 1100 дней, сроком до 02.08.2023г. с процентами по ставке 4.65% годовых.

02.03.2022 ФИО1 обратилась в Банк с заявлением о досрочном возврате вклада. В тот же день вкладчику были выданы денежные средства в размере сумма в кассе отделения Банка, что подтверждается расходным кассовым ордером № 01972 от 02.03.2022.

В связи с досрочным расторжением договора банковского вклада Банком была проведена уплата процентов в сумме сумма, начисленных за период с 28.07.2020г. по 02.03.2022. Начисление процентов произведено Банком по ставке 0,001% годовых в соответствии с условиями договора вклада.

02.03.2022 сумма процентов была зачислена на счет № 40817810700390020736, что подтверждается выпиской по счету.

Обосновывая требование о взыскании суммы вклада и процентов, истец указывает, что заявление о досрочном расторжении вклада не подавала, денежные средства не получала, расходный кассовый ордер не подписывала.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельстве на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Между тем, в нарушении требований ст.56 ГПК РФ истец не представил надлежащих доказательств в обосновании указанных доводов. От проведения судебной экспертизы подписи в расходном кассовом ордере истец отказался.

Пунктом 2.2 Положения Банка России от 29.01.2018 №63О-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на адрес» предусмотрено, что при осуществлении кассовых операций кредитная организация, ВСП осуществляет идентификацию клиентов в соответствии с требованиями Федерального 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и Положения Банка России от 15.10.2015 № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем финансированию терроризма».

Согласно п. 1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-13 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем по финансированию терроризма» на организацию, осуществляющую операции с денежными средствами, возложена обязанность до приема на обслуживание идентифицировать клиента, установив следующие сведения, в том числе в отношении физических лиц - фамилию, имя, отчество, гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные документов, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.

В соответствии с п.1 Приложения № 1 к Положению Банка России от 15 № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» документами, удостоверяющими личность, являются для граждан Российской Федерации паспорт гражданина Российской Федерации.

В силу п. 5.2 главы 5 Положения Банка России от 29.01.2018 № 630-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на адрес» выдача наличных денег физическому лицу осуществляется по расходному кассовому ордеру 0402009, оформленному физическим лицом или бухгалтерским работником кредитной организации, ВСП.

Согласно пункту 5.4 главы 5 указанного Положения кассовый работник, получив расходный кассовый документ, должен, в том числе, удостовериться в том, что выдача наличных денег производится лицу, указанному в расходном кассовом документе.

Таким образом, совершить расходную операцию в кассе Банка могло только идентифицированное лицо на основании представленного документа, удостоверяющего личность.

Как следует из расходного кассового ордера №01972 от 02.03.2022, получателем средств ФИО1 был представлен документ, удостоверяющий личность - паспортные данные... Крылатское адрес, код подразделения 772-030 08 июня 2000 года.

Идентификация получателя средств подтверждена тремя ответственными за приходно-расходные операции бухгалтерскими работниками Банка: кассиром, бухгалтером и контролером, данный факт удостоверен их подписями в расходно-кассовом ордере.

Соответственно, получить денежные средства в сумме сумма при расторжении договора банковского вклада могла только ФИО1, обратного материалы дела не содержат.

Доводы представителя ответчика о том, что на представленном суду расходном кассовом ордере №01972 от 02.03.2022г не проставлена печать, не может служить основанием для удовлетворения исковых требований, поскольку проставление печати на экземпляре банка не обязательно, так данный бланк является внутренней документацией организации.

При указанных обстоятельствах, у суда отсутствуют правовые основания для удовлетворения иска о возврате суммы вклада в размере сумма, так как данные денежные средства уже были возвращены истцу и доказательств обратного, в нарушении требований ст.56 ГПК РФ истцом не представлено.

В связи с отказом в удовлетворении иска в указанной части, не подлежат удовлетворению и производные от него требования о взыскании процентов по вкладу, неустойки, морального вреда и штрафа.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к адрес. РФ» о взыскании денежных средств, неустойки , компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Кунцевский районный суд адрес.

Судьяфио

Мотивированное решение изготовлено судом 28 декабря 2024