Решение по делу № 2-1256/2023 от 03.05.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 мая 2023 года г. Иркутск

Иркутский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Финогеновой А.О., при помощнике судьи Муравьевой И.О., с участием истца ФИО1, представителя истца ФИО2, представителя ответчика ФИО3, рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1256/2023 по иску ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителей.

УСТАНОВИЛ:

В обоснование заявленных исковых требований, измененных в порядке ст. 39 ГПК РФ, истец указал, что в РОО «Иркутский» Банк ВТБ (ПАО) на имя истца был открыт счет №. В соответствии с выпиской на счете № находились личные денежные средства истца, а также поступали в его пользу денежные средства по исполнительному производству. Между тем, при обращении **/**/**** в РОО «Иркутский» Банк ВТБ (ПАО), на основании выписки по счету № было установлено, что банк **/**/**** необоснованно списал с данного счета денежные средства в сумме ~~~ руб. Кроме того, согласно справке о движении денежных средств по депозитному счету по исполнительному производству № составленной Правобережным ОСП города Иркутска УФСП России по Иркутской области, после **/**/****, взысканные в пользу истца денежные средства продолжали зачисляться на счет №. Вместе с тем, после **/**/****, в выписке денежные суммы, поступающие в пользу ФИО1 от Правобережного ОСП города Иркутска, отсутствуют. ФИО4, заключая договор банковского счета, действовал в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а являлся потребителем услуг Банк ВТБ (ПАО). На возникшие между сторонами правоотношения распространяются нормы Закона о защите прав потребителей в той части, в которой они не урегулированы специальным законодательством в данной сфере. Выпиской от **/**/**** по счету № подтвержден факт нарушения ответчиком прав истца как потребителя банковских услуг в связи с необоснованным списанием денежных средств со счета истца и длительным их невозвратом. При этом не представлено доказательств того, что нарушение произошло по вине потребителя или в силу непреодолимых обстоятельств, не зависящих от ответчика. Таким образом, требования истца о взыскании компенсации морального вреда обоснованы самим фактом нарушения прав истца как потребителя. Поскольку доказательства того, что ответчик переводил денежные средства, принадлежащие истцу, в Центральный банк не предоставлены, то согласно выписке по счету №, денежные средства, принадлежащие истцу, с **/**/**** были неосновательно списаны в пользу ответчика. На дату судебного заседания **/**/**** доказательства того, что ответчик предоставил истцу возможность распоряжаться и пользоваться денежными средствами на основании заявления ФИО1 от **/**/**** отсутствуют. Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами за период с **/**/**** по **/**/**** составляет ~~~ руб. В материалы дела было предоставлено заявление (распоряжение) истца от **/**/**** и от **/**/**** о перечислении денежных средств, с отметкой канцелярии банка ВТБ и должностных лиц банка ВТБ о принятии вышеуказанного заявления. Между тем до настоящего времени распоряжение истца от **/**/**** и от **/**/**** не исполнены ответчиком. С учетом конкретных обстоятельств, установленных по делу, а именно: возраст ФИО1; наличие хронического заболевания и последствия заболеваний опорно-двигательной системы; личное посещение РОО «Иркутский» Банк ВТБ и подача заявлений о распоряжении денежными средствами **/**/****, **/**/****, **/**/**** и **/**/****, которые не были исполнены ответчиком; длительное неисполнение ответчиком распоряжений ФИО1 уже после принятия судом к производству искового заявления от **/**/****, руководствуясь принципами справедливости и разумности, истец просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме ~~~ рублей (4 посещения * ~~~ рублей).

Просит взыскать в пользу ФИО1 с БАНК ВТБ (ПАО) проценты за пользование денежными средствами в сумме ~~~ рублей, компенсацию морального вреда в сумме ~~~ рублей, обязать БАНК ВТБ (ПАО) выдать ФИО1 находящиеся на расчетном счете № в РОО «Иркутский» филиал БАНК ВТБ (ПАО) в городе Красноярске БАНК ВТБ (ПАО) денежные средства в размере рублей ~~~ руб. наличными, закрыть расчетный счет № в РОО «Иркутский», БАНК ВТБ (ПАО) в городе Красноярске, БАНК ВТБ (ПАО).

В судебном заседание истец ФИО1 исковые требования поддержал в полном объеме, пояснил, что все пояснения будут даны его представителем.

Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, суду пояснил, что просят закрыть счет, его доверитель лишен возможности его закрыть, поскольку данный счет он не открывал, его открывал конкурсный управляющий в рамках дела о банкротстве. Управляющий должен был закрыть счет и денежные средства, находящиеся на счете, вернуть истцу, но им это сделано не было. Когда истец получил выписку, то узнал о том, что денежные средства на счете отсутствуют. Истец обращался в банк с заявлением о выдаче денежных средств, но ему было отказано. Банк сформировал подложную выписку. Более истец не обращался в банк с заявлением о выдаче денежных средств, равно как и с заявлением о закрытии счета.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО3, действующая на основании доверенности, исковые требования не признала, возражала против их удовлетворения, суду пояснила, что имеется выписка по счету с отражением операций по счету. На дату обращения в суд денежные средства находятся на счете истца, препятствий к их получению не имеется, с заявлением о закрытии счета клиент в банк не обращался, доказательств иного не представлено. Доводы об открытии счета доверенным лицом не могут быть приняты судом в качестве препятствия для закрытия счета и снятия денежных средств, также отсутствует обоснование для взыскания процентов и компенсации морального вреда, доказательств нравственных страданий не имеется. На **/**/**** в справке от судебных приставов эти денежные средства отсутствуют, в справке указан другой номер исполнительного производства. Данная справка отражает информацию в отношении другого исполнительного производства. Обстоятельства по зачислению ~~~ рублей никак не влияют на наличие средств на счете. Сумма в ~~~ рублей доступна, имеется на счете, предметом спора средства в иной сумме не являются. По каким причинам не отражена операция по зачислению ~~~ рублей, пояснить затруднилась. Дополнительное присутствие ~~~ рублей лишь увеличивают сумму, находящуюся на счете. Когда истец обращался в банк, он отказался от подписи в подготовленном банком распоряжении. Списание денег производится только по распоряжению клиента. По своему усмотрению банк деньги не списывает. Если подано заявление о закрытии счета, клиент должен указать, как он хочет распорядиться денежными средствами.

В судебное заседание третьи лица филиал БАНК ВТБ (ПАО) в городе Красноярске, РОО «Иркутский» филиал БАНК ВТБ (ПАО) в лице своих представителей не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежаще, просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Обсудив вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав истца, его представителя, представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения, его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также и к другим кредитным организациям при заключении и исполнении ими договора банковского счета в соответствии с выданным разрешением (лицензией).

Согласно правилам статьи 849 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета.

Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Статьей 858 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

В силу части 1 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 858 настоящего Кодекса (пункт 5).

В случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на счете в течение шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета либо неполучения банком в течение указанного срока указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет банк обязан зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России, порядок открытия и ведения которого, а также порядок зачисления и возврата денежных средств с которого устанавливается Банком России.

В соответствии со статьей 31 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация осуществляет расчеты по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России; при отсутствии правил проведения отдельных видов расчетов - по договоренности между собой; при осуществлении международных расчетов - в порядке, установленном федеральными законами и правилами, принятыми в международной банковской практике.

Кредитная организация, Банк России обязаны осуществить перечисление средств клиента и зачисление средств на его счет не позднее следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа, если иное не установлено федеральным законом, договором или платежным документом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, на основании заявления об открытии банковского счета физического лица от **/**/**** на имя ФИО1 открыт счет № в российских рублях в Операционном офисе «На Дзержинского» в г. Иркутске филиала № Банка ВТБ (ПАО) в г. Новосибирске, предоставлено обслуживание по вышеуказанному счету в соответствии с Правилами. В разделе «отметки банка» указано, что банк не начисляет и не уплачивает проценты на остаток денежных средств на счете.

**/**/**** в банк поступило заявление ФИО1 о распоряжении денежными средствами, находящимися на счете № (вх. № от **/**/****), в котором ФИО1 просит перечислить с указанного счета денежные средства в сумме ~~~ руб. по реквизитам, указанным в данном заявлении.

**/**/**** в банк поступило заявление ФИО1 о распоряжении денежными средствами, находящихся на счете № (вх. № от **/**/****), в котором ФИО1 просит перечислить с указанного счета денежные средства в сумме ~~~ руб. по реквизитам, указанным в данном заявлении.

**/**/**** (вх. № от **/**/****) от ФИО1 поступило заявление, в котором он просит принять реквизиты Банка «Открытие» в г. Иркутске, в котором открыт его счет. Также в заявлении ФИО1 указано на то, что это требование операциониста банка С.

**/**/**** банком на основании заявления клиента от **/**/**** осуществлен перевод денежных средств на сумму ~~~ руб. на счет, открытый в банке «Открытие», что подтверждается платежным поручением № от **/**/****.

Из представленной истцом выписки по счету № за период с **/**/**** по **/**/**** следует, что **/**/**** зафиксирован расход на сумму ~~~ руб., описание операции: служебная операция: регламентные работы без изменения номера счета и остатка по счету клиента.

Согласно представленных ответчиком выписок по счету № за период с **/**/**** по **/**/**** баланс счета на конец периода составил ~~~ руб., поступило ~~~ руб., произведены расходные операции на общую сумму ~~~ руб.

В соответствии с разделом 5 Правил совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) договор прекращается по основаниям, предусмотренным п. 5.2 настоящих правил и/или законодательством РФ (п. 5.1). Договор может быть прекращен (расторгнут) в любое время по инициативе и по первому требованию клиента на основании письменного распоряжения клиента, в котором может содержаться подтверждение клиентом текущего остатка денежных средств на банковском счете/ остатка драгоценного металла на счете ОМС и указание способа, которым ему должен быть возвращён остаток после урегулирования имеющихся задолженностей в сроки, установленные законодательством РФ. В случаях, установленных банком, расторжение договора банковского счета клиент может осуществить с использованием технологии «Цифровое подписание» в соответствии с договором ДБО (в случае, если между клиентом и банком заключён указанный договор) (п. 5.2).

Со дня принятия банком к исполнению заявления клиента о расторжении договора банк прекращает прием и исполнение платежных документов на проведение операций по банковскому счету/счету ОМС, возвращает клиенту остаток денежных средств способом, указанным клиентом, не позднее 7 календарных дней с даты получения банком распоряжения клиента о расторжении договора (п. 5.4).

При закрытии банковского счета возврат остатка осуществляется в соответствии с распоряжением клиента о расторжении договора наличными денежными средствами или в безналичном порядке (п. 5.4.1).

Договор считается расторгнутым со дня принятия банком к исполнению расторжения клиента о расторжении договора. Прекращение (расторжение) договора является основанием для закрытия соответствующего банковского счета/счета ОМС. Банковский счет/счет ОМС подлежит закрытию при отсутствии на нем денежных средств не позднее рабочего дня, следующего за днем прекращения договора, при наличии денежных средств на банковском счете/наличии драгоценного металла на счете ОМС на день прекращения договора – не позднее рабочего дня, следующего за днем перевода остатка денежных средств, находящихся на банковском счете /драгоценного металла на счете ОМС (п. 5.5).

Истцом заявлено о подложности доказательств, в обоснование чего им указано, что в судебном заседании **/**/**** представитель ответчика предоставил в материалы дела выписку по счету № на имя ФИО1 с записью о зачислении денежных средств в сумме ~~~ рублей по состоянию на **/**/****. ФИО1 заявляет о подложности выписки по счету № на имя ФИО1 с записью о зачислении денежных средств в сумме ~~~ рублей по состоянию на **/**/****, а также суммы на конец дня **/**/**** в размере ~~~ рублей. Ранее, **/**/**** ФИО1 предоставил в материалы дела документальное доказательство - выписку по счету № на имя ФИО1, в которой по состоянию на **/**/**** (пятница и последний рабочий день в 2022 году) следует, что какие-либо денежные средства на счете ФИО1 отсутствуют. Так из выписки следует, что денежные средства в сумме ~~~ рубля были списаны **/**/**** со счета № на имя ФИО1 Также на выписке по счету № на имя ФИО1 по состоянию на **/**/**** стоит печать ответчика - РОО «Иркутский» ПАО ВТБ и подпись менеджера Ж., при этом выписка полученная ФИО1 **/**/**** была изготовлена ответчиком - РОО «Иркутский» ПАО ВТБ. В данном случае, сведения в выписке по состоянию на **/**/****, которая была предоставлена истцом в суд **/**/****, явно противоречат сведениям (размер сумм и последовательность записей о движении) в выписке по состоянию на **/**/****, которая была предоставлена в суд ответчиком только **/**/****. Общеизвестно, что ответчик обладает возможностью в любой момент самостоятельно изготовить и заверить выписку по счету №. Между тем, истец самостоятельно изготовить и заверить выписку по счету объективно не может. Так, в выписке от **/**/**** указан источник поступления денежной суммы в размере ~~~ рублей от ФССП РФ по Иркутской области по исполнительному производству № в пользу взыскателя ФИО1 Между тем **/**/**** ФИО1 получил справку о движении денежных средств по исполнительному производству № в ФССП России по Иркутской области. Из содержания справки от **/**/**** следует, что в 2022 году сумма в размере ~~~ руб. в пользу ФИО1 не взыскивалась и на счет № на имя ФИО1 от имени ФССП РФ не направлялась. Наглядно и неоспоримо, что на 37 страницах справки о движении денежных средств по исполнительному производству № содержатся последовательные и непрерывные записи о всех взысканиях в пользу ФИО1, которые подтверждают, что денежные средства в размере ~~~ рублей на счет в ВТБ направлялись денежные средства. Просит произвести в судебном заседании от **/**/**** сличение сведений в справке о движении денежных средств по исполнительному производству №-ИП со сведениями в выписке по счету 40№ на имя ФИО1 в РОО «Иркутский» в части суммы ~~~ рублей от **/**/****; установить отсутствие взыскания и направления денежных средств в размере ~~~ рублей в пользу ФИО1; признать выписку по счету 40№ на имя ФИО1 с записью о зачислении денежных средств в сумме ~~~ рублей по состоянию на **/**/****, а также сумм на конец дня **/**/**** в размере ~~~ рублей подложным доказательством.

Ответчик, возражая против удовлетворения заявленных исковых требований, в отзыве на исковое заявление указал, что согласно заявлению от **/**/**** об открытии банковского счета, ФИО1 просил открыть счет в российский рублях № и предоставить по указанному счету обслуживание в соответствии с Правилами совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее - Правила). Из указанного заявления следует, что положения Правил владельцу счета разъяснены в полном объеме. На основании указанного заявления клиенту Банка ФИО1 открыт банковский счет №. С **/**/**** по текущую дату банковский счет не закрыт; по указанному счету совершаются банковские операции, что подтверждает истец, предоставив суду соответствующую выписку по счету. Из искового заявления ФИО1 следует, что Банком в одностороннем порядке списаны со счета денежные средства в размере ~~~ рублей по основанию: служебная операция: регламентные работы без изменения номера счета и остатка по счету клиента, в связи с чем, заявлены требования о взыскании с Банка указанной суммы денежных средств. Однако, денежные средства в размере ~~~ рублей со счета истца не убывали. Указанная формулировка детализации операции обусловлена проведением в Банке технической миграции программного обеспечения, и по состоянию на текущую дату спорные денежные средства в наличие на банковском счете Истца. Указанное подтверждается выпиской по счету. Таким образом, требования Истца о взыскании с Банка денежных средств в размере ~~~ рублей, равно как и взыскание процентов за пользование денежными средствами - несостоятельны; доказательств списания средств стороной Истца не представлено. Касательно исполнения заявлений Истца о переводе денежных средств от **/**/****, **/**/****, согласно Положению Банка России от 29.06.2021 № 762-П, кредитные организации осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам и без открытия банковских счетов в рамках применяемых форм безналичных расчетов на основании распоряжений о переводе денежных средств (далее - распоряжения), составляемых плательщиками, получателями средств, а также лицами, органами, имеющими право на основании федеральных законов предъявлять распоряжения к банковским счетам плательщиков (далее - взыскатели средств), банками. Перевод денежных средств осуществляется в рамках следующих форм безналичных расчетов: расчетов платежными поручениями; расчетов по аккредитиву; расчетов инкассовыми поручениями; расчетов чеками; расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование); расчетов в форме перевода электронных денежных средств. Согласно п. 1.8 Положения 762-П, кредитные организации утверждают внутренние документы, содержащие, в т.ч., порядок составления распоряжений, порядок исполнения распоряжений; иные положения об организации деятельности кредитных организаций по осуществлению перевода денежных средств. Согласно Правилам совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), распоряжение - поручение Клиента о совершении операций по Банковскому счету/Счету ОМС в виде документа на бумажном носителе или Электронного документа, составленного по форме, установленной Банком. Согласно п. 3.10. Правил, Банк отказывает Клиенту в осуществлении операции по Банковскому счету/Счету ОМС при несоответствии операции требованиям законодательства Российской Федерации, в том числе нормативным актам Банка России, режиму Банковского счета/Счета ОМС, недостаточности средств на Банковском счете/недостаточности Драгоценного металла на Счете ОМС, неточности или противоречивости реквизитов Распоряжения, а также по основаниям, предусмотренным подпунктом 1.11.2 настоящих Правил, за исключением случая, предусмотренного подпунктом 3.10.1 настоящих Правил. **/**/**** клиент обратился в банк с заявлением по собственной форме о распоряжении денежными средствами в размере ~~~ рублей. Заявление зарегистрировано вх.№. В операционный отдел для формирования платежного поручения по установленной Банком форме не обращался. **/**/**** Клиент обратился в Банк с требованием о прекращении исполнения ранее направленных заявлений. **/**/**** Клиент обратился в Банк с заявлением по собственной форме о распоряжении денежными средствами в размере ~~~ рублей. Заявление зарегистрировано вх.№. Ответом на обращение клиенту предложено обратиться в отделение Банка в связи с необходимостью идентификации клиента и отсутствия возможности проводить дистанционного платеж посредством Системы быстрых платежей. Далее, **/**/**** клиент обратился в отделение Банка лично, однако при формировании платежного поручения была выявлена некорректность указанных в заявлении реквизитов в части БИК; Клиенту предложено уточнить реквизиты для корректности перевода. **/**/**** Клиент зарегистрировал в приемной Банка заявление о принятии реквизитов с приложением бланка реквизитов ПАО Банк «ФК Открытие». В операционный отдел для формирования платежного поручения не обращался. **/**/**** Клиент обратился в операционный одел ОО «Иркутский» Филиала № Банка ВТБ (ПАО), в связи с чем, уполномоченным сотрудником С. составлено заявление о переводе и платежное поручение № от **/**/****. Документы были переданы Клиенту для ознакомления и подписания, однако Клиент отказался от осуществления перевода, что выразилось в отказе от подписания и прекращении личного посещения офиса Банка. Таким образом, на текущий момент в Банке отсутствуют платежные поручения, оформленные в соответствии с требованиями Банка России, Банка ВТБ (ПАО) и неисполненные Банком.

В пункте 2 статьи 11 НК РФ дано определение понятия «счет», согласно которому счета (счет) - это расчетные и иные счета в банках, открытые на основании договора банковского счета, на которые зачисляются и с которых могут расходоваться денежные средства организаций и индивидуальных предпринимателей.

Таким образом, понятие счета, используемое в Налоговом кодексе Российской Федерации, подразумевает наличие договора банковского счета, на основании которого открыт или закрыт счет в банке.

Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте согласно абзацу 4 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» устанавливается Банком России.

Пунктом 1 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

В соответствии с пунктом 4 статьи 859 ГК РФ по требованию банка договор банковского счета может быть расторгнут судом в следующих случаях: когда сумма денежных средств, находящихся на счете клиента, окажется ниже минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором, если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения банка об этом; при отсутствии операций по этому счету в течение года, если иное не предусмотрено договором.

В силу пункта 7 статьи 859 ГК РФ расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

В пункте 13 Постановления Постановление Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского счета прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в заявлении. В случае получения банком заявления клиента о закрытии счета договор банковского счета следует считать расторгнутым, если иное не следует из указанного заявления.

Пунктом 6 данной статьи Кодекса предусмотрено, что в случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на счете в течение шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета либо неполучения банком в течение указанного срока указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет банк обязан зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России, порядок открытия и ведения которого, а также порядок зачисления и возврата денежных средств с которого устанавливается Банком России. При этом в случае расторжения договора банковского счета в иностранной валюте банк обязан осуществить продажу иностранной валюты, а в случае расторжения договора банковского счета в драгоценных металлах осуществить продажу драгоценного металла по курсу, установленному этим банком на день продажи иностранной валюты и (или) драгоценного металла, и перечислить денежные средства в валюте Российской Федерации на указанный счет в Банке России.

На основании статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитная организация обязана идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя.

Данный Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (статья 1 Федерального закона № 115-ФЗ).

Пунктом 2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента, что согласуется с Сорока Рекомендациями Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), членом которой с июня 2003 г. является Российская Федерация, и разъяснениями Центрального банка Российской Федерации, изложенными в письмах от 26 января 2005 года № 17-Т, от 3 сентября 2008 г. № 111-Т.

Так, в соответствии с международными стандартами в сфере противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма финансовым учреждениям предписано на постоянной основе осуществлять надлежащую проверку деловых отношений и тщательный анализ сделок, совершенных в рамках таких отношений, для обеспечения того, чтобы заключаемые сделки соответствовали сведениям учреждения о клиенте, его деловой деятельности и характеру рисков, в том числе когда необходимо выяснять сведения об источнике средств (пятая Рекомендация ФАТФ).

Согласно пункту 4.1 Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 2 марта 2012 г., № 375-П, кредитная организация в целях оценки риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма вправе запрашивать у клиента дополнительные документы и анализировать их путем сопоставления с информацией, имеющейся в распоряжении кредитной организации.

При этом действующее законодательство в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма не ограничивает кредитные организации в части объема запрашиваемых у клиентов документов.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона о противодействии легализации преступных доходов клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

В силу положений статьи 32 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» и пункта 1 статьи 782 Гражданского кодекса Российской Федерации, потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. Указанные положения применяются в случаях, когда отказ потребителя (заказчика) от договора не связан с нарушением исполнителем обязательств по договору, возлагая на потребителя (заказчика) обязанность оплатить расходы, понесенные исполнителем в связи с исполнением обязательств по договору. При этом бремя доказывания несения таких расходов в соответствии с положениями статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации возлагается на исполнителя услуг.

Правила оценки доказательств в гражданском процессе приведены в статье 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Осуществляя руководство процессом, суд в силу принципа состязательности, закрепленного в статье 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и положений статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации разъясняет участвующим в деле лицам, что они несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий. Положениями действующего законодательства на суд не возложена обязанность по назначению экспертизы по делу.

Несогласие лица, участвующего в деле, с тем или иным доказательством и заявление о подложности не свидетельствуют о том, что это доказательство подложно и в силу ст. ст. 79, 186 ГПК РФ не является безусловным основанием для назначения по делу судебной экспертизы на предмет подложности доказательства. Заявление стороны о подложности (фальсификации, недопустимости) документов в силу ст. 186 ГПК РФ не влечет автоматического исключения такого доказательства из числа собранных по делу доказательств, в связи с тем, что именно на сторонах лежит обязанность доказать наличие фиктивности конкретного доказательства.

Оценивая доводы, изложенные в заявлении о подложности доказательств, суд полагает, что они сами по себе не свидетельствуют о подложности выписки по счету, представленного в виде письменного доказательства, истцом не представлено доказательств обращения в правоохранительные органы по данному обстоятельству, что по результатам обращения принято правовое решение, о проведении соответствующего вида экспертизы не заявлялось.

Истцом в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено доказательств неправомерного удержания банком денежных средств ФИО1 в размере 10770440,64 руб., либо уклонения от их возврата, а также иной просрочки в их уплате. При этом, у банка отсутствовали основания для закрытия счета истца, поскольку истец либо его представитель не обращались в отделение ответчика с требованием о расторжении договора банковского счета и его закрытии, не давали банку распоряжений на выдачу истцу либо по его указанию перечисления на другой счет остатка денежных средств. Оснований полагать, что банк незаконно удерживает денежные средства истца, не имеется, поскольку, как установлено судом, спорные денежные средства по настоящее время находятся на счете, открытом на имя истца.

Проведение банком каких-либо служебных операций, не влекущих изменение остатка денежных средств на счете, само по себе не свидетельствует о списании денежных средств в пользу банка, наличии препятствий в получении денежных средств, равно как и об отсутствии денежных средств на счете истца, поскольку, как следует из выписки, служебная операция произведена без изменения номера счета и остатка по счету клиента, денежные средства находятся на счете и истец не лишен возможности распорядиться ими по своему усмотрению в установленном законом порядке. Доказательств иного суду не представлено.

Согласно п. 1.9 Положения Центрального Банка РФ № 762-П от 29 июня 2021 года, перевод денежных средств осуществляется банками по распоряжениям клиентов, взыскателей средств, банков (далее - отправители распоряжений) в электронном виде, в том числе с использованием электронных средств платежа, или на бумажных носителях.

Из пункта 1.10 Положения Банка России от 29.06.2021 № 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» (далее - Положение), следует, что перечень и описание реквизитов распоряжений, являющихся платежными поручениями, инкассовыми поручениями, платежными требованиями, приведены в Приложении 1 к Положению. Указанные распоряжения применяются в рамках форм безналичных расчетов, предусмотренных пунктом 1.1 Положения. Формы платежного поручения, инкассового поручения, платежного требования, платежного ордера на бумажных носителях приведены в приложениях 2, 4, 6 и 9 к настоящему Положению соответственно. Номера реквизитов платежного поручения, инкассового поручения, платежного требования, платежного ордера приведены в приложениях 3, 5, 7 и 10 к настоящему Положению соответственно. Максимальное количество символов в реквизитах платежного поручения, инкассового поручения, платежного требования, платежного ордера, составляемых в электронном виде, установлено приложением 11 к настоящему Положению. Перечень и описание реквизитов распоряжения, являющегося банковским ордером, его форма на бумажном носителе и номера его реквизитов приведены в Указании Банка России от 24 декабря 2012 года №2945-У «О порядке составления и применения банковского ордера», зарегистрированном Министерством юстиции Российской Федерации 18 февраля 2013 года №27163 (далее - Указание Банка России № 2945-У).

В соответствии с п. 1.11 данных Правил распоряжения, для которых настоящим Положением не установлены перечень реквизитов и формы (далее - распоряжения, для которых не установлены перечень реквизитов и формы), составляются отправителями распоряжений с указанием установленных банком реквизитов, позволяющих банку осуществить перевод денежных средств, и по формам, установленным банком или получателем средств по согласованию с банком. Указанные распоряжения применяются в рамках форм безналичных расчетов, предусмотренных пунктом 1.1 настоящего Положения, и должны содержать наименования, отличные от наименований распоряжений, формы которых приведены в приложениях 2, 4, 6, 9 и 13 к настоящему Положению. В распоряжениях, для которых не установлены перечень реквизитов и формы, должно быть предусмотрено указание: суммы, взысканной по исполнительному документу, в случаях и порядке, установленных приложением 1 к настоящему Положению для реквизита «Назначение платежа» распоряжения; кода вида дохода в случаях и порядке, установленных приложением 1 к настоящему Положению для реквизита «Наз. пл.» распоряжения; кода выплат за счет средств бюджетов бюджетной системы Российской Федерации, предусмотренных частями 5.5 и 5.6 статьи 30.5 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ (Собрание законодательства Российской Федерации, 2011, № 27, ст. 3872; 2019, № 31, ст. 4423) (далее - код выплат), в случаях и порядке, установленных приложением 1 к настоящему Положению для реквизита «Код выплат» распоряжения.

Положения настоящего пункта распространяются на: заявления, уведомления, извещения, запросы, ответы, составляемые в случаях, предусмотренных настоящим Положением; заявления, составляемые в соответствии с Федеральным законом от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ в целях взыскания денежных средств; распоряжения юридического лица о получении наличных денежных средств с его банковского счета при недостаточности денежных средств на нем в электронном виде или на бумажном носителе; распоряжение физического лица, форма которого на основании части 1 статьи 8 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ устанавливается Министерством финансов Российской Федерации по согласованию с Банком России.

Таким образом, для перевода денежных средств на счет в другом банке или иной кредитной организации должно было быть составлено заявление о переводе, которое оформляется, если держатель намерен получить остаток по счету карты не по месту ведения счета согласно установленной форме. Материалы дела доказательств такого обращения истца к ответчику не содержат.

Учитывая изложенное, суд не усматривает в действиях ответчика нарушений прав истца как потребителя в сфере банковских услуг, и, соответственно, оснований для удовлетворения требований истца.

В силу статьи 852 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором банковского счета, за пользование денежными средствами, находящимися на счете клиента, банк уплачивает проценты, сумма которых зачисляется на счет. Сумма процентов зачисляется на счет в сроки, предусмотренные договором, а в случае, когда такие сроки договором не предусмотрены, по истечении каждого квартала.

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Судом не установлено фактов неправомерного удержания ответчиком денежных средств истца, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате.

Как ранее указано судом, распоряжение истца о переводе денежных средств от **/**/**** ответчиком исполнено, перевод денежных средств на сумму ~~~ руб. осуществлен на счет, указанный клиентом.

Заявления истца о переводе от **/**/****, **/**/****, как следует из материалов дела, требованиям Положения Банка России от 29.06.2021 № 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» не соответствуют, в связи с чем, суд соглашается с доводами ответчика об отсутствии неисполненных ответчиком распоряжений истца о распоряжении принадлежащими ему денежными средствами. При этом, по мнению суда, передача истцом ответчику заявлений о распоряжении денежными средствами, в том числе путем их перевода на указанный истцом счет в иной кредитной организации, противоречит требованиям Федерального закона от 7 августа 2001 г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», поскольку исключает возможность идентификации личности клиента.

Само по себе нахождение денежных средств в спорной сумме на счете, открытом ответчиком на имя истца, в том числе и в период с **/**/**** по **/**/****, права на начисление процентов в порядке ст. 395 ГК РФ не порождает, а начисление процентов на остаток денежных средств на счете договором между истцом и ответчиком не предусмотрено.

С учетом изложенного, исковые требования истца о взыскании процентов за пользование денежными средствами в сумме ~~~ руб. удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Согласно ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. При решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 45 Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

При удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

Разрешая возникший спор при установленных по делу обстоятельствах, суд также приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа, в том числе с применением положений Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», поскольку истцом не представлено каких-либо доказательств причинения морального вреда, вследствие неправомерных действий со стороны Банка ВТБ (ПАО), что во время его 4 визитов в банк были нарушены его неимущественные права.

Оценивая собранные по делу доказательства в совокупности, их взаимной связи, с учетом достаточности, достоверности, относимости и допустимости, суд полагает исковые требования оставить без удовлетворения.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 взыскать в пользу ФИО1 с БАНК ВТБ (ПАО) проценты за пользование денежными средствами в сумме ~~~ рублей, компенсацию морального вреда в сумме ~~~ рублей, обязать БАНК ВТБ (ПАО) выдать ФИО1 находящиеся на расчетном счете № в РОО «Иркутский» филиал БАНК ВТБ (ПАО) в городе Красноярске БАНК ВТБ (ПАО) денежные средства в размере рублей ~~~ руб. наличными, закрыть расчетный счет № в РОО «Иркутский», БАНК ВТБ (ПАО) в городе Красноярске, БАНК ВТБ (ПАО) оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Иркутский районный суд Иркутской области в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда.

Судья А.О. Финогенова

Мотивированное решение суда изготовлено 11 мая 2023 года.