Решение по делу № 2-1975/2022 от 21.04.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело №2-214/2023

18RS0023-01-2022-002569-34

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

7 апреля 2023 года г. Сарапул УР

В окончательной форме решение суда принято 21.04.2023 года.

Сарапульский городской Удмуртской Республики в составе:

председательствующий судья Косарев А.С.,

при секретаре Елесиной А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Пойдем!» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество коммерческий банк «Пойдем!» (далее АО КБ «Пойдем!») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Заявленные требования обосновывают тем, что в соответствии с кредитным договором № от 14.05.2021 года, заключенным между Истцом и Ответчиком путем присоединения последнего к кредитному договору АО КБ «Пойдём!» и «Общим условиям Договора потребительского кредита с лимитом кредитования (лимитом выдачи) АО КБ «Пойдем!» на основании Заявления на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимитом выдачи), Истец предоставил Ответчику лимит кредитования в размере 78900 рублей 00 копеек. Срок возврата кредита: 36 месяцев. По основному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой товаров/работ/услуг – 19,8 % годовых; по основному долгу, сформированному при совершении иных операций (в т.ч. связанных с получением кредита наличными денежными средствами через кассу или устройства самообслуживания (банкоматы) кредитора – 59,9 % годовых. Пени на несвоевременно оплаченную сумму начисляются из расчета 20.00 % годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа. Заемщик обязан вносить платежи ежемесячно минимальными платежами 2 числа каждого месяца. Ответчик свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов и комиссий не исполнил. В срок, указанный в уведомлении, задолженность погашена не была. По состоянию на 15.08.2022 за период с 15.05.2021 по 04.05.2022 задолженность ответчика перед истцом составляет 83595 руб. 63 коп., в том числе: просроченная задолженность по возврату кредита 70022,8 руб., просроченная задолженность по уплате процентов по кредиту 12548,29 руб., задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита 544,59 рублей, пеня за несвоевременное погашение задолженности по кредиту 181,83 руб., пеня за несвоевременное погашение задолженности по процентам 298,12 рублей, задолженность по комиссии 0. Просит взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу АО КБ «Пойдём» задолженность по кредитному договору № от 14.05.2021 года в размере 83595,63 рублей; расходы оплате государственной пошлины в размере 2707,87 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещён должным образом. В иске содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 5).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом (получила извещение лично, л.д. 54), доказательств уважительности причин своей неявки и письменных возражений не представила.

На основании ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования АО КБ «Пойдем!» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, 14.05.2021 года ФИО1 подана заявка на получение кредита – оформлено заявление-анкета (л.д.23). Из содержания заявления-анкеты следует, что ответчик, подписывая заявление-анкету, присоединяется к «Правилам открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в АО КБ «Пойдём!»; правила ответчику понятны, обязалась их исполнять.

На основании заявления-анкеты между АО КБ «Пойдем!» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от 14.05.2021 (л. д. 57-60) по условиям которого истец обязался предоставить ответчику потребительский кредит в сумме 78900 рублей (п.1 Договора) на срок 36 месяца (п.2 Договора) по ставке 19,8 % годовых по основному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой товаров/работ/услуг (п. 4 Договора), пени на несвоевременно оплаченную сумму начисляются из расчета 20,00 % годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа (п. 12 Договора), а заемщик обязался возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных вышеуказанным кредитным договором.

Указанный кредитный договор подписан с одной стороны «Кредитором» - электронно – цифровой подписью, с другой стороны «Заемщиком» - ФИО1 аналогом собственноручной подписи.

С учетом вышеизложенного, кредитный договор соответствует предъявляемым к нему требованиям гражданского законодательства.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> УР от 14.07.2022 года отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу АО КБ «Пойдём!» задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истцом свои обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, на основании кредитного договора истцом ответчику была предоставлена кредитная карта с лимитом 78 900 рублей сроком действия 03/23, № счета <данные изъяты>, что подтверждается заявлением на совершение операций по счетам клиента от 14.05.2021, содержащим подпись ответчика в получении кредитной карты (л.д. 23). Факт перечисления денежных средств в размере 78900 рублей на кредитную карту ответчика подтверждается мемориальным ордером № от 14 мая 2021 года (л.д. 26), выпиской АО КБ «Пойдём!» от 15.08.2022 года (л.д. 16), выписками АО КБ «Пойдём!» по ссудному счету № (л.д. 17-18). Ответчиком были совершены операции по расходованию денежных средств с карты, выданной истцом. Данное обстоятельство подтверждается справками по операции ПАО Сбербанк от 14.05.2021 года (л.д. 24-25), а также чеком ПАО Сбербанк по операции от 14.05.2021 года (л.д. 23).

В соответствии с п.6 кредитного договора заемщик обязан вносить платежи ежемесячно минимальными платежами 2 (второго) числа каждого месяца.

Судом установлено из представленного истцом расчета суммы задолженности по договору № от 14.05.2021 года за период с 14.05.2021 по 15.08.2022 года (л.д. 19), что ответчик допускала просрочку исполнения обязательств, платежи в погашение кредита и процентов, платежи в погашение задолженности производил несвоевременно. Далее заемщик перестала вносить достаточные для погашения просроченной задолженности денежные суммы в погашение обязательство по кредитному договору.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с кредитным договором при нарушении клиентом срока, установленного для возврата очередной части кредита, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающими процентами за кредит.

04.04.2022 года ответчику направлено требование по погашению задолженности по кредиту (л. д. 13). Задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена.

На основании ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Определением от ДД.ММ.ГГГГ между сторонами распределено бремя доказывания (л. д. 1-2).

Истцом представлены доказательства, подтверждающие, что сумма кредита передана ответчику ФИО1 в полном объеме, однако до настоящего времени не возвращена. Ответчиком возражений по размеру исковых требований, доказательств исполнения обязанностей по заключенному договору надлежащим образом не представлено.

Поскольку в ходе судебного разбирательства факт невыполнения заемщиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение, основной долг по кредиту в размере 70 022,80 рублей подлежит взысканию.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Договоры должны выражать согласованную волю сторон, направленную на достижение соответствующей правопорядку цели.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ФИО1 заключила кредитный договор добровольно, согласилась с его условиями, в том числе, с размером процентов за пользование заемными средствами по ставке 19,8 % годовых. Следовательно, действия ответчика соответствовали его действительному волеизъявлению. Действующим законодательством суду не предоставлено право снижать размер процентов за пользование заемными денежными средствами.

С учетом верно произведенного расчета, сумма задолженности по процентам за период с 14.05.2021 года по 04.05.2022 года составляет 12 548,29 рублей, а сумма процентов за пользование просроченным основным долгом в размере 544,59 рублей, подлежат взысканию.

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга. При этом ст. 319 ГК РФ не регулирует порядок погашения санкций за неисполнение или просрочку в исполнении денежного обязательства, статьей 319 ГК РФ закреплен исчерпывающий перечень требований по денежному обязательству, очередность погашения которых может быть изменена соглашением сторон.

Суд находит, что истцом денежные средства, вносимые заемщиком, распределялись с соблюдением требований ст. 319 ГК РФ.

В силу статей 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

При этом взыскание, указанных неустоек, процентов за период с 1 апреля 2022 года по день фактического возврата суммы задолженности подлежат удовлетворению только в части периода, который начнется после истечения введенного Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № «моратория» на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Данный «мораторий» введен с 1 апреля 2022 года на срок 6 месяцев.

В соответствии с п. 3 ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на период данного «моратория» не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих, платежей.

В этой связи пени на просроченные проценты по основному долгу, пени на просроченный основной долг ответчиком подлежат уплате истцу за период с 11.01.2022 года по 31.03.2022 года (включительно).

Размер предъявленной к взысканию неустойки по просроченному основному долгу составляет 92,37 рублей, неустойки по просроченным процентам составляет 139,25 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика.

С учетом изложенного, суд находит требования истца о досрочном взыскании задолженности по основному долгу, задолженности по процентам, процентам за пользование просроченным основным долгом, пени по просроченному основному долгу, пени по просроченным процентам, подлежащими частичному удовлетворению.

Из статьи 46 (части 1 и 2) Конституции Российской Федерации во взаимосвязи с ее статьей 19 (часть 1), закрепляющей равенство всех перед законом и судом, следует, что конституционное право на судебную защиту предполагает не только право на обращение в суд, но и возможность получения реальной судебной защиты в форме эффективного восстановления нарушенных прав и свобод в соответствии с законодательно закрепленными критериями.

В целях создания механизма эффективного восстановления нарушенных прав и с учетом принципа максимальной защиты имущественных интересов заявляющего обоснованные требования лица, правам и свободам которого причинен вред, Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации предусматривает порядок распределения между сторонами судебных расходов. Согласно части первой статьи 98 и статье 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, включая расходы на оплату услуг представителя.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы. Расходы истца по уплате 2707,87 рублей государственной пошлины подтверждаются платежным поручением № 78367349 от 15.08.2022 года на сумму 1353,94 рубля (л. д. 11), платежным поручением № 76894984 от 08.06.2022 года на сумму 1353,93 рублей (л. д. 12). Следовательно, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы в размере 2707,87 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования Акционерного общества коммерческий банк «Пойдем!» (ОГРН <данные изъяты>) к ФИО1 <данные изъяты> (паспорт серии №) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> (паспорт серии <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества коммерческий банк «Пойдем!» (ОГРН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № <данные изъяты><данные изъяты> от 14.05.2021 года за период с 14.05.2021 года по 04.05.2022 в размере 83347,30 рублей, в том числе: основной долг в размере 70022,8 рублей, проценты по кредиту в размере 12548,29 рублей; проценты за пользование просроченным основным долгом в размере 544,59 рублей; пени по просроченному основному долгу, исчисленные по состоянию на 31.03.2022 в размере 92,37 рублей; пени по просроченным процентам исчисленные по состоянию на 31.03.2022 в размере 139,25 рублей, а также 2707,87 рублей в возмещение понесенных судебных расходов.

Ответчик ФИО1 вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком ФИО1 заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Косарев А.С.