ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
гор. Городец Нижегородской обл. 28 октября 2025 года
Городецкий городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Комяк В.Н., при помощнике судьи Шитовой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала-Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование исковых требований, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 *** заключен кредитный договор *, в соответствии с которым ему был выдан кредит в сумме 510000,00 руб. на срок 60 мес. под 32.7% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). *** должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. На момент получения кредита клиенту принадлежала карта со счетом *. *** должник подключил к своей банковской карте услугу «Мобильный банк». Клиент осуществил регистрацию в Сбербанк Онлайн ***. *** должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» *** заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно справке о зачислении кредита денежные средства зачислены на счет * (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» *** Банком выполнено зачисление кредита в сумме 510 000,00 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Согласно п. 3.1 Общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей, п. 3.3 Общих условий уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей, п. 3.4 Общих условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с *** по *** (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 520763,68 руб., в том числе: просроченные проценты - 23 955,92 руб., просроченный основной долг - 495 284,35 руб., неустойка за просроченный основной долг - 753,01 руб., неустойка за просроченные проценты - 770,40 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, ответчику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.
На основании изложенного, истец просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору *, заключённому ***, за период с *** по *** (включительно) в размере 520 763,68 руб., в том числе: просроченные проценты - 23 955,92 руб.; просроченный основной долг - 495 284,35 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 753,01 руб.; неустойку за просроченные проценты - 770,40 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15415,27 руб., а всего 536178 рублей 95 копеек.
Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Городецкое РОСП ГУФССП по Нижегородской области.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в материалы дела представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие их представителя, третье лицо Городецкое РОСП ГУФССП по Нижегородской области, извещены надлежащим образом.
В соответствии со ст. 167 ч.5 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителей истца и третьего лица.
Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте рассмотрения дела в соответствии с требованиями ст.113 ГПК РФ – судебной повесткой, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не просил.
В соответствии с частями 1, 3 статьи 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
В силу части 1 статьи 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Учитывая, что ФИО1 в судебное заседание не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил об отложении рассмотрения дела, суд считает возможным с согласия истца рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Изучив доводы истца, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилам и настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, и односторонний отказ от их исполнения недопустим.
Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором
В соответствии со ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В судебном заседании установлено, что между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 в электронной форме через систему "Сбербанк Онлайн" и Мобильный банк, *** заключен кредитный договор *, при этом договор подписан ответчиком электронной подписью путем введения присланных банком на номер телефона кодов подтверждения, что является аналогом личной подписи заемщика. В связи с этим на счет, открытый на имя ответчика было перечислено 510000,00 рублей на срок 60 месяцев под 32,7% годовых.
Условия банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк п.1 раздела 1 предусматривает заключение договора, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи/электронной подписи клиента посредством информационного сервиса в соответствии с описанием его работы, размещенным на официальном сайте банка.
Ответчик фактически выразила согласие на использование ее простой электронной подписи, введя в онлайн-сервисе при заключении кредитного договора соответствующий код подтверждения.
В соответствии с Индивидуальными условиями, количество, размер и периодичность платежей составляет 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 17355,93 рублей под 32,7% годовых, срок действия договора и возврата до полного выполнения своих обязательств по договору (п.п.2,4,6).
Согласно п. 3.3 Общих условий уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.
В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с Индивидуальными условиями договора «Потребительского кредита».
Согласно п. 12 Индивидуальных условий, п. 3.4 Общих условий кредитного договора, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).
При этом ФИО1 был полностью ознакомлен с условиями кредитного договора, своей подписью подтвердил, что согласен с условиями договора, оснований полагать, что со стороны ПАО «Сбербанк» имело место навязывание заключения кредитного договора и у заемщика не имелось возможности заключить кредитный договор на иных условиях, материалы дела не содержат.
Подписывая кредитный договор, ФИО1 тем самым выразил согласие со всеми его условиями, что соответствует положениям ст. 421 Гражданского кодекса РФ.
Как следует из Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, Памятки по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, Приложения к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания (Устройства самообслуживания Банка, Систему "Сбербанк онлайн, "Мобильный банк", Контактный Центр банка, Электронные терминалы у партнеров), Приложения к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк Памятка по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания банка, Приложения к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк Правила электронного взаимодействия, при использовании системы Сбербанк Онлайн доступ клиента к услугам через Удаленные каналы обслуживания осуществляется только при условии его успешной идентификации и аутентификации, определенных ДБО. Документальным подтверждением факта совершения клиентом операции является протокол проведения операций в соответствующей автоматизированной системе банка. Несанкционированный доступ иных лиц к работе в системе исключен.
Все операции в Системе "Сбербанк Онлайн" (пункт 3.8-3.9 Приложения N 1 к Условиям банковского обслуживания "Порядок предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания") Клиент подтверждает Одноразовым паролем при совершении операции в системе "Сбербанк Онлайн", который является аналогом собственноручной подписи Клиента.
Банк выполнил свои обязательства, перечислив денежные средства на счет ФИО1, что подтверждается выпиской из лицевого счета на имя ФИО1 и им не оспаривается. Однако заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом. Заемщику было направлено требование о досрочном возврате кредита, процентов по нему, уплате неустойки. Данное обстоятельство ответчиком не оспорено. Однако до настоящего времени обязательства по кредитному договору ФИО1 не исполнены.
Таким образом, судом установлено, что обязательства по возврату денежных средств по кредитному договору ФИО1 исполняются ненадлежащим образом. Ответчик воспользовался предоставленными кредитными денежными средствами, однако свои обязательства по возврату кредита неоднократно не исполнял, в период пользования кредитом не производил выплаты, что подтверждается движением по счету на имя ФИО1, отраженным в расчете задолженности по состоянию на ***, в связи с чем, задолженность ответчика с учетом начисленных процентов и неустойки по состоянию на *** составила в размере 520 763,68 руб., и которых: просроченный основной долг - 495284,35 руб.; просроченные проценты - 23955,92 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 753,01 руб.; неустойку за просроченные проценты - 770,40 руб.
Представленный истцом расчет составлен в соответствии с условиями кредитного договора и положениями закона, данный расчет ответчиком по существу не опровергнут, доказательств несоответствия произведенного истцом расчета положениям закона и кредитного договора ответчиком не представлено.
У суда не имеется оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательств своих доводов, и представленному расчету задолженности, который судом проверен и является правильным. Размер образовавшейся задолженности и ее составные части ответчиком не оспорены, и не представлено доказательств иной суммы задолженности.
Ответчиком ФИО1 факт заключения кредитного договора и получения по нему денежных средств в размере 510000 рублей не оспаривался.
Кроме того, ответчиком не оспаривался факт просрочки внесения платежей по кредитному договору, поэтому суд приходит выводу о взыскании кредитной задолженности.
Оценив представленные доказательства в совокупности, суд считает их достоверными и достаточными для правильного разрешения дела в силу их последовательности, непротиворечивости и согласованности между собой и другими материалами дела, исследованными в судебном заседании.
Суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк» о взыскании задолженности по кредитному договору * от ***, так как они являются законными и обоснованными.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию в пользу ПАО «Сбербанк» судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины по делу пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 15415,27 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ... в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору * от *** за период с *** по *** (включительно) в размере 520 763,68 руб., из которых: просроченный основной долг - 495 284,35 руб., просроченные проценты – 23 955,92 руб., неустойка за просроченный основной долг - 753,01 руб., неустойка за просроченные проценты - 770,40 руб., также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15415,27 руб., а всего в размере 536 178 рублей 95 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья В.Н. Комяк
Мотивированное решение изготовлено ***
Судья В.Н. Комяк