РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09.06.2023 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Орловой Т.А.,

при секретаре судебного заседания Гинеатулине Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2435/2023 по иску АО "Альфа-Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с указанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что дата между ФИО2 и АО «АЛЬФАБАНК» был заключен Кредитный договор №.... В соответствии с Кредитным договором, Банк предоставил Заемщику кредит в размере *** руб. (два ***) на срок *** месяца с уплатой процентов за полученный кредит из расчета годовой процентной ставки в размере *** % (***) процентов годовых. Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита - для приобретения предмета ипотеки - квартиры расположенной по адресу: адрес, кадастровый №..., общ. площадь *** кв.м. Заемщик длительное время не исполняет свои обязательства по договору №.... Пунктом 8.4.1. Правил кредитования предусмотрена обязанность Заемщика досрочно вернуть Кредит, уплатить начисленные проценты на Кредит и неустойки. Банк предъявил Заемщику Требование о досрочном возврате суммы кредита, предоставленного в соответствии с Кредитным договором, а также начисленных процентов, неустоек. После направления Требования о досрочном возврате кредита по Кредитному договору и на момент предъявления иска Ответчиком требование не исполнено. Пунктом 8.4.2 Правил кредитования предусмотрено, что в случае неисполнения Заемщиком требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в течение 15 (пятнадцати) календарных дней, считая с даты предъявления письменного требования, Банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки. Залог по кредитному соглашению №... зарегистрирован дата, что подтверждается записью в выписке ЕГРН от дата Согласно информации, имеющейся у Банка, заемщик ФИО2 умер дата Нотариусом ФИО3 открыто наследственное дело №.... Состав наследников и наследственной массы Банку неизвестен. По имеющейся информации у Банка, наследником ФИО2 является - ФИО1. Сумма задолженности по договору №... по состоянию на дата составляет *** руб. (***) в том числе: задолженность по основному долгу: *** руб., задолженность по уплате процентов: *** руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов: *** руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга: *** руб. Согласно Отчету об оценке №... от дата стоимость жилого помещения составляет *** рублей. 80% * *** рублей = *** руб. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по Договору №... от дата в 2 583 425,75 руб. (Два миллиона пятьсот восемьдесят три тысячи четыреста двадцать пять рублей семьдесят пять копеек) в том числе: Задолженность по основному долгу: 2425862,88 (Два миллиона четыреста двадцать пять тысяч восемьсот шестьдесят два рубля 88 копеек); Задолженность по уплате процентов: 148238,85 (Сто сорок восемь тысяч двести тридцать восемь рублей 85 копеек); Неустойка за несвоевременную уплату процентов: 8245,50 (Восемь тысяч двести сорок пять рублей 50 копеек); Неустойка за несвоевременную уплату основного долга: 1078,52 (Одна тысяча семьдесят восемь рублей 52 копейки). Обратить взыскание на принадлежащую на праве собственности квартиру, квартиры расположенной по адресу: 443084, адрес, кадастровый №..., общ. площадь *** кв.м., путем продажи на публичных торгах, установить начальную продажную цену в размере 3 447 664,80 руб. (Три миллиона четыреста сорок семь тысяч шестьсот шестьдесят четыре рубля восемьдесят копеек). Взыскать с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в размере 21 117,00 руб. (Двадцать одна тысяча сто семнадцать рублей ноль копеек).

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, в лице законного представителя ФИО4 не оспаривала наличие задолженности, просила снизить размер взыскиваемых неустоек.

Суд, изучив материалы дела, полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 819 ГК РФ устанавливает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Часть 1 статьи 810 ГК РФ определяет, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1175 ГК Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно ст. 1112 ГК Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статья 1155 ГК РФ не устанавливает для кредитора ограничений в получении с наследников причитающейся с наследодателя платы за пользование имуществом (в данном случае процентов за пользование денежными средствами), поскольку долговое обязательство наследодателя, переходящего к наследникам вместе с наследственным имуществом, включает в себя не только сумму основного долга по кредиту, существовавшего на момент открытия наследства, но и обязательство наследодателя уплатить проценты за пользование этими денежными средствами до момента их возврата кредитору, так как при заключении кредитного договора денежные средства наследодателю предоставлялись под условие уплаты таких процентов.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Имущественные обязательства должника по возврату суммы кредита и уплаты плановых процентов не связаны неразрывно с личностью должника и могут быть произведены и без его личного участия - его наследниками.

Таким образом, в состав наследства вошло обязательство ФИО2 по кредитному договору о возврате суммы кредита.

В судебном заседании установлено, что дата между ФИО2 и АО «АЛЬФАБАНК» был заключен Кредитный договор №....

В соответствии с Кредитным договором, Банк предоставил Заемщику кредит в размере *** руб. (***) на срок *** месяца с уплатой процентов за полученный кредит из расчета годовой процентной ставки в размере *** % (***) процентов годовых.

Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита - для приобретения предмета ипотеки - квартиры расположенной по адресу: адрес, кадастровый №..., общ. площадь *** кв.м.

ФИО2 длительное время не исполняет свои обязательства по договору №....

Пунктом 8.4.1. Правил кредитования предусмотрена обязанность Заемщика досрочно вернуть Кредит, уплатить начисленные проценты на Кредит и неустойки.

Банк предъявил Заемщику Требование о досрочном возврате суммы кредита, предоставленного в соответствии с Кредитным договором, а также начисленных процентов, неустоек. После направления Требования о досрочном возврате кредита по Кредитному договору и на момент предъявления иска Ответчиком требование не исполнено.

Пунктом 8.4.2 Правил кредитования предусмотрено, что в случае неисполнения Заемщиком требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в течение 15 (пятнадцати) календарных дней, считая с даты предъявления письменного требования, Банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.

Залог по кредитному соглашению №... зарегистрирован дата, что подтверждается записью в выписке ЕГРН от дата.

ФИО2 умер дата Нотариусом ФИО3 открыто наследственное дело №..., наследником ФИО2 является - ФИО1.

Согласно Отчету об оценке №... от дата стоимость жилого помещения составляет *** рублей. 80% * *** рублей = *** руб.

Сумма задолженности по договору №... по состоянию на дата составляет *** руб. (***) в том числе: задолженность по основному долгу: *** руб., задолженность по уплате процентов: *** руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов: *** руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга: *** руб.

Суд полагает, что ответчик существенно нарушила условия соглашения о кредитовании, в связи с чем, требование истца о взыскании суммы просроченного основного долга *** руб.; начисленных процентов *** руб. заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.

Истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате задолженности по договору и расторжении кредитного договора, однако указанные требования до настоящего времени исполнены не были.

Представленный истцом расчет основан на условиях кредитного договора, с учетом суммы долга и срока займа, доказательств возврата денежных средств, уплаты процентов ответчиком в деле не имеется.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения; по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 указано на возможность применения положений ст. 333 ГК РФ при разрешении требований о защите прав потребителя.

Согласно позиции Конституционного суда РФ, изложенной в Определении от 21.12.2000 № 263-0, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования ст. 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой ст. 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Суд полагает, что расчет задолженности, представленный истцом, является арифметически правильным и у суда сомнений не вызывает, ответчиком контррасчет в силу ст. 56 ГПК РФ не представлен и представленный расчет не опровергнут, доказательств оплаты в счет погашения задолженности ответчиком также не представлено, таким образом, требование о взыскании неустоек заявлено правомерно, однако их размер явно несоразмерен неисполненному обязательству, в связи с чем, с учетом заявленного ответчиком ходатайства о снижении неустойки, на основании ст. 333 ГК РФ, сумма взыскиваемых неустоек подлежит снижению до *** руб. по неуплате процентов и до *** руб. за неуплату основного долга.

Суд считает, что исковые требования АО «Альфа-Банк» о взыскании неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита, заявлены правомерно и обоснованно, однако их размер подлежит снижению до *** руб. по неуплате процентов и до *** руб. за неуплату основного долга.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу закона кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями установленными законом.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно Отчету об оценке ООО «Русоценка» №... от дата стоимость жилого помещения составляет *** рублей. 80% * *** рублей = *** руб.

Таким образом, заявленные исковые требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру расположенную по адресу: адрес, кадастровый №..., общ. площадь *** кв.м., путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере *** руб. заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию оплаченная государственная пошлина в размере *** рублей.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, в лице законного представителя ФИО4 (паспорт серии ***) в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору №... от дата по основному долгу: *** руб., проценты в размере ***, руб. неустойку за несвоевременную уплату процентов: *** руб. неустойку за несвоевременную уплату основного долга *** руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере *** руб., всего *** руб. (***)

Обратить взыскание на принадлежащую ФИО1 на праве собственности квартиру, расположенную по адресу: адрес, кадастровый №..., общ. площадь *** кв.м., путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере *** руб. (***).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г.Самары в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 16.06.2023 года.

Судья /подпись/ Т.А. Орлова

Копия верна

Судья

Секретарь