Дело ---

УИД 26RS0----32

Резолютивная часть заочного решения

объявлена судом в судебном

заседании 22 декабря 2023 года

мотивированное заочное решение суда

составлено ***

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

... ***

Петровский районный суд ... в составе:

председательствующего судьи Мишина А.А.

при секретаре Серяк М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело --- по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя следующими доводами.

ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили договор --- от ***, согласно которого ответчику была выпущена карта к текущему счету --- с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из Заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договора и Тарифов банка по карте. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с *** – 200 000 руб. с *** – 54 000 руб.

В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта «Польза СВ МС Gold (новая техн.)» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 29,9% годовых.

Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта.

Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет до 51 дня.

Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (5-е число каждого месяца).

Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней проставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах» заявления.

Заемщик дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с Тарифами по банковскому продукту. Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77%.

Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам по карте на последний день каждого расчётного периода. Услуга коллективного страхования может быть подключена/отключена в любое время по инициативе клиента по его телефонному звонку или по заявлению в офисе банка.

Заемщику была оказана услуга по ежемесячному направлению смс оповещений (Памятка по услуге «SMS- уведомления») с информацией по кредиту. Данная услуга является платной, комиссия за предоставление услуги в размере 59.00 руб. начисляется банком в конце процентного периода и уплачивается в составе ежемесячного платежа.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету --- с *** по ***.

По договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на *** задолженность по договору --- от *** составляет 66 721,77 руб., из которых: сумма основного долга 51 736,90 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий 9 984,87 руб., сумма штрафов 5 000 руб.

Согласно Тарифам по банковскому продукту банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 10 календарных дней - 500 руб.; 1 календарного месяца - 500 руб.; 2 календарных месяцев - 1 000 руб.; 3 календарных месяцев - 2 000 руб.; 4 календарных месяцев - 2 000 руб., за просрочку требования банка о полном погашении задолженности - 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

На основании вышеизложенного, истец просит суд: взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору --- от *** в размере 66 721,77 руб., из которых: сумма основного долга 51 736,90 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий 9 984,87 руб., сумма штрафов 5 000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 201,65 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» ФИО2 не явился, извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебные заседания *** и *** не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, заблаговременно, повестками, направленными по месту его регистрации – ..., откуда почтовые отправления возвращены с указанием причины невручения «истек срок хранения». ФИО1 о причине неявки суд не уведомил, ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие или об отложении судебного заседания не поступало.

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно Постановления Пленума Верховного Суда РФ от *** --- «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу п. 1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63). Также сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (п. 67). Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68).

Таким образом, суд признает, что принятые меры по извещению ответчика о времени и месте судебного заседания являются исчерпывающими и достаточными. При таких обстоятельствах, при отсутствии возражений со стороны истца суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства и в соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца.

Изучив письменные доказательства в совокупности, суд находит исковые требования ООО «ХКФ Банк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно Положению Банка России от *** N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с п. 1.5 вышеуказанного Положения ЦБ РФ N 266-П от *** кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 указанного Положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что *** между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» заключен договор кредитной карты --- с лимитом овердрафта 200 000 руб. по банковскому продукту Карта CASHBACK 29.9, который согласно доводов иска с *** составил 54 000 руб. В заявлении ФИО1 просил выпустить на его имя карту к его текущему счету ---, на основании тарифов по банковскому продукту (л.д.20), полученных ФИО1 при оформлении заявления (л.д. 16). Указанные тарифы по банковскому продукту с момента оформления заявления становятся неотъемлемой частью договора, на основании которого ФИО1 был открыт текущий счет, также ФИО1 в данном заявлении указал, что согласен быть застрахованным на условиях договора и памятки застрахованному, назначить банк выгодоприобретателем по страховании в части, описанной в договоре, поручил банку ежемесячно списывать с его счета нужную сумму для возмещения его расходов в связи с оплатой страховки (л.д.16-17,20). Согласно Тарифам по банковскому продукту процентная ставка по кредиту по карте 29,9 % годовых, минимальный платеж 5 % от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб., льготный период 51 день, дневной лимит на получение наличных денег в банкоматах 50 000 руб., 10 000 руб. (для карт, номер которых начинается с 525933), в кассах банков 150 000 руб.. 30 000 руб. (для карт, номер которых начинается с 525933), комиссия за второй и последующий перевыпуск карты 200 руб., возврат банком средств на текущий счет 3% (от суммы безналичных расходных операций с использованием карты в течение расчетного периода), комиссия за получение наличных денежных средств (в кассах банка операция не осуществляется), кассах других банков, в банкоматах банка и других банков 299 руб., комиссия расходов банка по уплате страхования (% от задолженности по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) 0,77% из них 0,077% сумма страхового взноса, 0593% расходы банков на уплату страхового взноса,, в т.ч. НДС, банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 10 календарных дней - 500 руб.; 1 календарного месяца - 500 руб.; 2 календарных месяцев - 1 000 руб.; 3 календарных месяцев - 2 000 руб.; 4 календарных месяцев - 2 000 руб., за просрочку требования банка о полном погашении задолженности - 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования (л.д.20).

Согласно п.п. 2 - 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также установлено, что ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту а также на Тарифах по банковскому продукту карта «Польза СВ МС Gold (новая техн.)» (л.д.20), что подтверждается его подписью.

Установлено, что истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, в соответствии с условиями заключенного договора, выпустив на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, которая ответчиком была активирована ***, ответчик воспользовался представленными кредитными денежными средствами, совершав с *** расходные операции по карте. Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору --- от *** за период с *** по *** (л.д.24-25) и выпиской по счету --- с *** по *** (л.д. 29-39), согласно которых последний платеж им был произведен ***.

Таким образом, ответчик ФИО1 свои обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполняет, погашение кредита и процентов им производились не в полном размере и не своевременно, образовавшуюся задолженность до настоящего времени не погасил, что также подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору --- от *** за период с *** по *** (л.д.24-25) и выпиской по счету --- с *** по *** (л.д. 29-39), и не оспаривается в суде ответчиком.

Определением мирового судьи судебного участка №... от *** отменен судебный приказ --- от *** о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по кредитному договору --- от *** в размере 75 268,43 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 1229,03 руб. (л.д.21-22).

Кредитный договор с установлением размера процентов на основную сумму долга, а также неустойки за просрочку исполнения обязательств, штрафов и комиссий за страхование, а также иные дополнительные услуги банка был заключен по желанию самого ответчика ФИО1, и требования о признании этого договора недействительным со ссылкой на кабальность его условий им не заявлены.

Согласно представленного истцом расчета задолженность ответчика по кредитному договору --- от *** за период с *** по *** составила, 66 721,77 руб., из которых: сумма основного долга 51 736,90 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий 9 984,87 руб., сумма штрафов 5 000 руб. Размер исчисленной истцом задолженности, с которым суд соглашается, соответствует условиям заключенного между сторонами договора о выпуске и обслуживании кредитной карты --- от *** и действующему на момент его заключения и возникновения задолженности законодательству, доказательств, свидетельствующих о его неправильности, суду не представлено. Ответчиком также не представлено альтернативного расчета задолженности по кредитному договору. Каких-либо доказательств оплаты задолженности, которая была бы не учтена банком при расчете задолженности согласно расчету цены иска, ответчиком в материалы дела представлено не было.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствие со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возместить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядок, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, из представленных письменных доказательств, установлено, что заёмщик ФИО1 допустил существенные нарушения условий возврата полученного займа и уплаты процентов за пользование займом по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты --- от ***, в результате чего образовалась задолженность, которая с учетом положений ст. ст. 807, 810, 309, 310, 382 ГК РФ подлежит возмещению в полном объеме, поэтому суд удовлетворяет исковые требования ООО «ХКФ» в полном объеме, как законные, обоснованные и нашедшие своё подтверждение в суде, и взыскивает с ответчика задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты --- от *** в размере 66 721,77 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает другой стороне возместить все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, следовательно, с ответчика в пользу истца следует взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2201,65 руб., оплата которой подтверждена в судебном заседании платежными поручениями --- от *** на сумму 1229,03 руб. (л.д.14), --- от *** на сумму 972,62 руб. (л.д.15).

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ОГРН <***>, ИНН ..., ..., дата регистрации *** к ФИО1, *** года рождения, уроженцу ... края, зарегистрированному по адресу: ..., паспорт ... выдан *** Отделом по вопросам миграции ОМВД России по Петровскому городскому округу, код подразделения 260-025, о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ообщества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору --- от *** в размере 66 721,77 руб., из которых: сумма основного долга 51 736,90 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий 9 984,87 руб., сумма штрафов 5 000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 201,65 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.А. Мишин