Дело (УИД): 42RS0018-01-2022-001489-29

Производство №2-1119/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 08 ноября 2022 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Фоминой Е.А.

при секретаре Акпыжаевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что .. .. ....г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО8 было заключено Соглашение №..., путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц, в соответствии с которым банк обязался предоставить денежные средства в размере ....... руб., а заемщик обязался возвратить полученный кредит в срок не позднее .. .. ....г. и уплатить проценты за пользование кредитом в размере ....... % годовых. Кредитор выполнил свои обязательства по Соглашению в полном объёме, перечислив денежные средства на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером. В соответствии с п. 4.2.1 Правил, погашение кредита и уплата процентов осуществляется равными долями в соответствии с Графиком погашения кредита.

Согласно свидетельству о смерти ФИО12 умерла .. .. ....г. Согласно сведениям реестра наследственных дел сведения о заведении наследственного дела после смерти ФИО2 не имеются. ПВ соответствии сведений паспорта заемщика, ФИО13 была зарегистрирована по адресу: ул.....г....., согласно выписке из ЕГРН от .. .. ....г. собственником объекта недвижимости является ФИО1 В адрес ФИО1 .. .. ....г. было направлено требование о досрочном возврате задолженности по данному кредитному договору, но требования не исполнены. По состоянию на .. .. ....г. задолженность по соглашению составляет 147323,10 руб., из которых, 122141,36 руб. – задолженность по срочной задолженности по основному долгу, 14075,41 руб. –просроченная задолженность по основному долгу, 11106,33 руб. – задолженность по процентам.

Просят взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению №... от .. .. ....г. по состоянию на .. .. ....г. в размере 147232,10 руб., из них: задолженность по основному долгу – 136216,77 руб., по процентам за пользование кредитом – 11106,33 руб.; взыскать проценты до даты вступления решения суда в законную силу; расторгнуть соглашение №... от .. .. ....г., заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО2; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4146,46 руб.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о дне и месте слушания дела извещены надлежащим образом, причина неявки не известна, в исковом заявлении просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя (т.1 л.д.8, т.2 л.д. 45,50).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражений относительно заявленных требований не высказал, факт заключения договора и размер задолженности не оспаривал, суд пояснил, что к нотариусу с заявлением о принятии наследства не обращался, после смерти мамы никакого ее имущества не осталось. Похоронами занимался он. На момент смерти мама проживала с ним совместно в доме по ул.....г...... До этого данный дом принадлежал матери, и они поменялись жильем. Он переехал в ее дом, а она жила в его квартире.

Третье лицо ФИО3 (ранее ФИО4) М.Б. в судебном заседании пояснила, что после смерти ФИО2 с заявлением о принятии наследства к нотариусу не обращалась, никаким иным образом наследство не принимала. На момент смерти никакого имущества у Сандаловой не было, денежные средства не получала.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены наследственному имуществу.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Судом установлено, что .. .. ....г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО9 заключено Соглашение №..., подтверждающее факт заключения сторонами в целом договора кредитования, путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов (т.1 л.д.18-23, 24-31,36-39).

По условиям Соглашения, кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме ....... рублей, а заемщик обязался возвратить полученный кредит в срок не позднее .. .. ....г. и уплатить проценты за пользование кредитом в размере ....... % годовых (п.1-4 Соглашения).

В соответствии с п. 17 Соглашения, денежные средства по данному соглашению в сумме 136216,77 рублей перечислены на счет заемщика №..., открытый в банке кредитора, что подтверждается банковским ордером №... от .. .. ....г. (т.1 л.д.16).

Погашение долга по кредиту должно осуществляться 10 числа каждого месяца аннуитентными платежами, что следует из п. 6 соглашения и графика платежей, а также закреплено в п. 4.3. Правил (т. 1 л.д.19, 22 об.23).

ФИО14 воспользовалась заемными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету (т. 1 л.д. 17).

Заключенный ответчиком договор с банком подписан сторонами, ответчик, подписавшись, подтвердил, что ознакомлена с условиями кредитного договора и согласна полностью отвечать за исполнение обязательств, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ.

На основании п. 4.7 Правил, банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов, исчисленных за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий Соглашения №... от .. .. ....г., что подтверждается выпиской по счету, образовалась задолженность по состоянию на .. .. ....г. в размере 147323,10 руб., в том числе: 122141,36 руб. – задолженность по срочной задолженности по основному долгу, 14075,41 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 11106,33 руб. – задолженность по процентам, что подтверждается представленным истцом расчетом (т.1 л.д.15).

Суд признает расчет верным, так как он произведен в соответствии с требованиями закона и условиями договора, достоверность представленного расчета не опровергнута, иных доказательств, свидетельствующих о неправильности и необоснованности расчета, суду не представлено.

Однако, истцом заявлены требования о взыскании задолженности по Соглашению №... от .. .. ....г. по состоянию на .. .. ....г. в размере 147323,10 руб.

Также согласно письменным пояснениям истца (т.1 л.д.152 об.), денежные средства в размере 21,08 руб. были учтены в счет погашения задолженности при проведении исправительной записи .. .. ....г..

Поскольку денежные средства в размере 21,08 руб. фактически были списаны .. .. ....г. в погашение задолженности по данному Соглашению, то указанная сумма должна быть учтена в счет погашения задолженности по процентам за пользование кредитом за предшествующий их поступлению период.

Таким образом, суд определяет задолженность по Соглашению №... от .. .. ....г. по состоянию на .. .. ....г. в размере 147302,02 руб., в том числе: 136216,77 руб. – задолженность по основному долгу, 11085,25 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом.

В связи с установлением факта нарушения ФИО1 условий договора по своевременной и полной оплате ежемесячных платежей, истец, в соответствии с условиями кредитного договора, имеет право требовать взыскания задолженности в судебном порядке.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу пункта 3 статьи 450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается расторгнутым или измененным.

Положениями п.1 ст.450.1 ГК РФ предусматривается, что только предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Учитывая размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Соглашения №... от .. .. ....г..

Заемщик ФИО15, .. .. ....г. года рождения, умерла .. .. ....г., что подтверждается свидетельством о смерти (т.1 л.д. 40).

В пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .. .. ....г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" из содержания которых следует, что под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

После смерти ФИО2 наследственных дел не открывалось, что следует из ответа ....... нотариальной палатой (т.1 л.д.42).

Вместе с тем, учитывая правовые позиции, изложенные в приведенном выше Постановлении Пленума Верховного Суда РФ, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1 фактически вступил в наследственные права после смерти своей матери ФИО2, поскольку на момент ее смерти проживал совместно с ней в жилом помещении по адресу: ул.....г..... и распоряжался ее личными вещами.

Сведения об иных наследниках отсутствуют, данных о право притязаниях со стороны других лиц на наследство умершей не выявлено, суду не представлено.

Обязательство ФИО2, возникшее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, поэтому не прекращается в связи с его смертью. В данном случае имеет место правопреемство, и наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Таким образом, ФИО1 принял наследство, открывшееся после смерти ФИО2, тем самым наряду с принятым наследством он принял в порядке наследования неисполненные обязательства заемщика по спорному кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов, ФИО16 при заключении с АО «Россельхозбанк» Соглашения №... одновременно была застрахована по Программе №... (Программа коллективного страхования заемщиков в рамках кредитных продуктов), страхование жизни и риска «Телемедицина», в АО СК «РСХБ-Страхование» (т.1 л.д.177-189).

Однако, после рассмотрения вопроса о страховой выплате по наступлению страхового события – смерти заемщика, страховой компанией принято решение о непризнании заявленного события страховым случаем (т. 1 л.д. 147,148,152-171).

При разрешении данного спора необходимо установить стоимость перешедшего к наследнику имущества, как того требует закон.

Согласно сведениям о банковских счетах (вкладах) физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем, выпискам по счету, на имя ФИО2 в ....... был открыт счет №..., остаток денежных средств по состоянию на .. .. ....г. составляет 65,97 руб.; в ....... был открыт счет №... от .. .. ....г., остаток денежных средств на .. .. ....г. - 10,13 руб. (т.1 л.д. 223,229).

Также из справки АО «Россельхозбанк» усматривается, что счете №..., открытого на имя ФИО2 по состоянию на .. .. ....г. имелись денежные средства в размере 21,08 руб. (т. 1 л.д.241).

Данных о наличии денежных средств на иных счетах (вкладах), открытых на имя наследодателя, по состоянию с даты и после ее смерти не имеется (т.1 л.д. 219,225,236,238,252,257,258, т.2 л.д.9), как и не представлено данных и не установлено судом иного имущества, принадлежащего ФИО2 ко дню смерти (т.1 л.д. 65,67,70,125,134,199,218,220-221,254,269,272, т.2 л.д. 24 об.-27).

При установленных обстоятельствах, размер наследственного имущества, которым ограничиваются пределы ответственности наследника ФИО1, равен сумме 97,18 рублей (денежные средства, находящиеся на счете в ПАО «Совкомбанк», ПАО Сбербанк, АО «Россельхозбанк»).

Таким образом, установлено, что размер долга наследодателя перед кредитором превышает размер стоимости имущества, перешедшего к ответчику в порядке наследования, что недостаточно для удовлетворения исковых требований АО «Россельхозбанк» в полном объеме.

Учитывая, что при жизни ФИО17 не исполнила свое обязательство перед банком по погашению задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г., а ответчик ФИО1, приняв наследство, не исполнил обязательства по спорному кредитному договору на момент рассмотрения данного дела, и в силу закона отвечает по долгам наследодателя, суд взыскивает с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества задолженность в размере 97,18 рублей.

В остальной части заявленных требований о взыскании задолженности по Соглашению №... от .. .. ....г. суд отказывает истцу.

Также, с учетом стоимости перешедшего к ответчику имущества, суд отказывает истцу в удовлетворении требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 12 % годовых до даты вступления решения суда в законную силу.

Кроме того, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика в пользу банка расходы по уплате госпошлины в размере 400 рублей, пропорционально размеру удовлетворенных требований, данные расходы обоснованы и подтверждены документально (т.1 л.д.16).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть Соглашение №... от .. .. ....г., заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) и ФИО10.

Взыскать с ФИО1, ....... в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по Соглашению №... от .. .. ....г. по состоянию на .. .. ....г. в размере 97 (девяносто семь) рублей 18 копеек; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 (четыреста) рублей.

В оставшейся части заявленных требований Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Орджоникидзевский районный суд г....... в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено .. .. ....г..

Судья Е.А. Фомина