К делу № 2-1880/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст. Каневская 05 декабря 2023 года

Каневской районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Сеиной Т.П.,

при секретаре Курбала М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк ВТБ (ПАО) (далее - банк, истец) обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указал, что 15.05.2021 ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 (далее - ответчик, заемщик) в рамках дистанционного банковского обслуживания по технологии Безбумажный офис заключили кредитный договор №. Дистанционное банковское обслуживание предоставляется банком в соответствии с условиями Правил потребительского кредитования (далее - Правила), Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее - Правила КО) и Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее - Правила ДБО). Подписание сторонами кредитного договора осуществлено дистанционным способом посредством подписания простой электронной подписью, т.е. аналогом собственноручной подписи. Электронные документы, оформленные через информационные сервисы путем подписания простой электронной подписью, и документы на бумажных носителей, подписанные собственноручными подписями сторон, имеют одинаковую юридическую силу. Кредитный договор подписан ответчиком способом, определенным в п. 3.4 Правил КО и п. 5.5 Правил ДБО введением пароля.

По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику денежные средства (далее - кредит) в сумме 500 253,34 рублей на срок по 15.05.2026 с взиманием за пользование кредитом 16,20 процента годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 15-го числа.

Согласно п. 3.3.9 Правил ДБО протоколы работы Систем ДБО, в которых зафиксированы успешная Аутентификация клиента, создание клиентом Распоряжения/Заявления П/У в виде Электронного документа и подтверждение (подписание) Распоряжения/Заявления П/У в виде Электронного документа средством подтверждения клиента, являются достаточным доказательством и подтверждением факта передачи клиентом Распоряжения о проведении Операции/Заявления П/У в соответствии с параметрами, содержащимися в протоколах работы Системы ДБО.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 500 253,34 рублей.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредит процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

При этом по состоянию на 21.06.2023 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 619 501,44 рублей.

Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 21.06.2023 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 572 091,87 рублей, из которых: 464 599,84 рублей - основной долг, 102 224,29 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 2 052,30 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 3 215,44 рублей - пени по просроченному долгу.

Просил взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 15.05.2021 № в общей сумме по состоянию на 21.06.2023 включительно 572 091,87 рублей, из которых: 464 599,84 рублей - основной долг, 102 224,29 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 2 052,30 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 3 215,44 рублей - пени по просроченному долгу; а также расходы по оплате госпошлины в сумме 8 921,00 рублей.

В судебное заседание представитель истца, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, не явился, в заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Суд на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила, ходатайств о рассмотрении дела в ее отсутствие не заявляла.

Суд определил на основании ст. 233 ГПК РФ рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

Судом установлено, что 15 мая 2021 года между кредитором Банк ВТБ (ПАО) и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит на погашение кредита ранее предоставленного <данные изъяты> по кредитному договору № от 08.12.2016 и <данные изъяты> по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 500 253 рубля 34 копейки на срок 60 месяцев под 16,20% годовых.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

В соответствии с п. 2 ст. 432, п. 1 ст. 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети Интернет.

Вышеуказанный кредитный договор заключен в соответствии с требованиями законодательства о заключении соглашений в офертно-акцептном порядке.

Подписание сторонами кредитного договора осуществлено дистанционным способом в соответствии с условиями Правил потребительского кредитования (далее - Правила), Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее - Правила КО) и Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее - Правила ДБО) посредством подписания простой электронной подписью, т.е. аналогом собственноручной подписи, определенным в п. 3.4 Правил КО и п. 5.5 Правил ДБО введением пароля, что по смыслу вышеприведенных норм расценивается как соблюдение письменной формы договора займа в соответствии с п. 1 ст. 808 ГК РФ.

Неотъемлемыми частями вышеуказанного кредитного договора являются Индивидуальные условия договора потребительского кредита, График погашения кредита, Правила комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц, Правила кредитования.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставив кредит ответчику, что подтверждается материалами дела.

Ответчик в свою очередь при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Кредитным договором предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом в размере 16,20 % годовых (п. 4 договора).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Договором предусмотрено погашение задолженности ежемесячно платежами в даты и размере (15 числа, в размере 11 441,85 рублей, последнего - 11 205,13 рублей) (п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора).

Из материалов дела усматривается, что в период пользования кредитом ответчик исполняла ненадлежащим образом обязанности, допуская просрочки платежей, чем нарушила п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика при ненадлежащем исполнении условий договора в виде неустойки в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что ответчиком допущено существенное нарушение обязательств по кредитному договору № от 15.05.2021 по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором.

Как следует из материалов дела, истец обращался к ответчику с требованием от 27.04.2023 о досрочном погашении задолженности по вышеуказанному кредитному договору в срок до 19.06.2023 и расторжении кредитного договора. Требований банка ответчиком оставлено без ответа, задолженность по договору не погашена.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на 21.06.2023 составляет 619 501 рубль 44 копейки.

Проверив представленный истцом расчет, суд находит его обоснованным, поскольку он соответствует требованиям закона, условиям договора, с учетом произведенных ответчиком выплат по договору, является арифметически верным.

Доказательств отсутствия задолженности перед банком в заявленном размере, также как и собственного расчета задолженности по кредитным обязательствам заемщика ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду представлено не было.

Истцом добровольно снижен размер штрафных санкций и заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору № от 15.05.2021 по состоянию на 21.06.2023 включительно в сумме 572 091 рубль 87 копеек, в том числе 464 599 рублей 84 копеек - основной долг, 102 224 рубля 29 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 2 052 рубля 30 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 3 215 рублей 44 копеек - пени по просроченному долгу.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

На основании вышеизложенного, следует взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 15.05.2021 в сумме 572 091 рубль 87 копеек, в том числе 464 599 рублей 84 копеек - основной долг, 102 224 рубля 29 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 2 052 рубля 30 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 3 215 рублей 44 копеек - пени по просроченному долгу.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 921 рубль 00 копеек, что подтверждается платежным поручением № от 03.10.2023.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ следует взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 921 рубль 00 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194 -199, 235-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт гражданина Российской Федерации серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>), в пользу Банка ВТБ (ПАО), ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 572 091 рубль 87 копеек, в том числе 464 599 рублей 84 копеек - основной долг, 102 224 рубля 29 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 2 052 рубля 30 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 3 215 рублей 44 копеек - пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО1, паспорт гражданина Российской Федерации серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>), в пользу Банка ВТБ (ПАО), ИНН <***>, ОГРН <***>, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 921 рубль 00 копеек.

Копию заочного решения суда направить ответчику не позднее чем в течение трех дней со дня его принятия в окончательной форме с уведомлением о вручении.

Ответчик вправе подать в Каневской районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Каневской районный суд ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления; иными лицами, участвующими в деле, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято 08.12.2023.

Судья