Дело № 2-2630/2025
УИИ 24RS0046-01-2025-000614-19
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 июля 2025 года г. Красноярск
Свердловский районный суд г. Красноярска в составе:
председательствующего судьи Грудиной Ю.Ю.,
при секретаре Бережновой Е.А.,
с участием представителя истца ФИО1 - ФИО2, действующей на основании доверенности,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей, взыскании неустойки, компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратилась в суд с вышеуказанным исковым заявлением к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей, взыскании неустойки, компенсации морального вреда.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ. решением Свердловского районного суда г. Красноярска в удовлетворении исковых требований ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО3 АНО «СОДФУ» о признании решения уполномоченного незаконным отказано в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор. При заключении данного кредитного договора ФИО1 не выражала согласие на получение дополнительных услуг по страхованию. О том, что одновременно с кредитным договором был заключен договор страхования она не знала. Финансовым уполномоченным и судом установлено, что ФИО1 была лишена возможности выразить согласие либо отказаться от условий предоставления кредита, она также не могла повлиять на формирование условий кредитного договора. Сумма страховой премии в размере <данные изъяты> руб. была включена в сумму кредита и на данную сумму начислялись проценты за пользование кредитом. ФИО4, не была ознакомлена с условиями страхования, не выражала волеизъявления на получения дополнительной услуги по страхованию и не была уведомлена Банком, что вместе с кредитом получила договор страхования.
На основании вышеизложенного, ФИО4 просит взыскать с АО «АльфаСтрахование-Жизнь» в свою пользу 483 854,49 руб. – неустойку; 23 950,78 руб. – убытки в виде процентов, уплаченные в период включения страховой премии в основной долг; 20 000 рублей – компенсацию морального вреда.
Истец ФИО1 о дате, времени и месте проведения судебного заседания была уведомлена своевременно и надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, доверила представление своих интересов представителю ФИО2, которая в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить.
Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о дате, времени судебного заседания был уведомлен своевременно и надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. До начала судебного заседания представитель ответчика представил суду письменное возражение, согласно которому считает заявленные исковые требования необоснованными поскольку истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования споров, по мнению ответчика истец не обращался к финансовому уполномоченному для досудебного урегулирования споров. Не может быть взыскана неустойка в порядке ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» поскольку такая неустойка может быть взыскана только в связи с отказом от услуги, мотивированная просрочкой ее оказания. Кроме того, также сторона ответчик считает, что проценты в порядке ст. 395 ГК РФ могут быть взысканы судом только с момента вступления решения Свердловского районного суда г. Красноярска от 25.08.2023 г., то есть с 25.01.2024 г. и до фактического исполнения ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» решения суда, то есть до 05.02.2024 г. Кроме того, ответчик возражает против взыскания компенсации морального вреда в пользу истца, поскольку Общество не совершало каких-либо противоправных действий в отношении истца, а последней не представлено доказательств причинения морального вреда.
Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Абзацем 5 пунктом 32 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей"при рассмотрении требований потребителей о взыскании неустойки, предусмотренной Законом о защите прав потребителей, необходимо иметь в виду, что неустойка (пеня) в размере, предусмотренном пунктом 5 статьи 28 Закона, за нарушение установленных сроков начала и окончания выполнения работы (оказания услуги) и промежуточных сроков выполнения работы (оказания услуги), а также назначенных потребителем на основании пункта 1 статьи 28 Закона новых сроков, в течение которых исполнитель должен приступить к выполнению работы (оказанию услуги), ее этапа и (или) выполнить работу (оказать услугу), ее этап, взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до начала исполнения работы (оказания услуги), ее этапа либо окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или до предъявления потребителем иных требований, перечисленных в пункте 1 статьи 28 Закона. Если исполнителем были одновременно нарушены установленные сроки начала и окончания работы (оказания услуги), ее этапа, неустойка (пеня) взыскивается за каждое нарушение, однако ее сумма, в отличие от неустойки (пени), установленной статьей 23 Закона, не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общей цены заказа, если цена отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) не определена договором.
Пунктом 5 ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 08.08.2024) "О защите прав потребителей" в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).
Как установлено судом и следует из материалов настоящего гражданского дела, ФИО1 обратилась к Финансовому уполномоченному ФИО3 о взыскании страховой премии при досрочном расторжении договора страхования.
Решением Финансового уполномоченного № У-23-14582/5010-006 от 02.03.2023 г. вышеуказанные требования ФИО1 удовлетворены, решением финансового уполномоченного постановлено: «Взыскать с ООО «АльфаСтрахорвание-Жизнь» в пользу ФИО1 страховую премию в размере <данные изъяты> коп.».
Решением Свердловского районного суда г. Красноярска от 25.08.2023 г. в удовлетворении исковых требований ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО3 <данные изъяты> по результатам рассмотрения обращения ФИО1, отказано.
Апелляционным определением Красноярского краевого суда от 24.01.2024 г. вышеуказанное решение суда отставлено без изменений и вступило в законную силу.
Согласно платежному поручению № 3741 от 05.02.2024 г. АО «АльфаСтрахование-Жизнь» выплатило ФИО1 взысканную страховую премию в размере 483 854,49 рублей по решению финансового уполномоченного.
04.05.2024 г. в адрес ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» направлена претензия о выплате компенсации морального вреда, неустойки, убытков.
Данная претензия была получена стороной ответчика 08.05.2024 г., что подтверждается почтовым уведомлением о вручении, однако, ответ на данную претензию в адрес истца направлен не был.
Разрешая заявленные исковые требования ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных исковых требований исходя из нижеследующего.
Пунктом 5 ст. 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потреблю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена, общей цены иска.
Положения указанного пункта в системной взаимосвязи со ст. 31 этого же Закона применяется к случаям нарушения срока удовлетворения требований потребителя о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещения убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, обусловленным нарушением исполнением сроков выполнения работ (услуг) либо наличием недостатков работы (оказанной услуги).
Положениями пунктом 1 ст. 934 ГК РФ предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Поскольку возврат части страховой премии является не оказанием страховой услуги, а взаиморасчетами в связи с досрочным отказом страхователя от услуги, то положения п.5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителя» применены быть к данному правоотношению быть не могут. А потому, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований в части взыскания неустойки в размере 483 854,49 руб.
В материалы дела стороной истца представлен расчёт процентов, которые в период с 20.10.2022 г. по 20.01.2024 г. были начислены ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в сумму основного долга кредитному договора и оплачены стороной истца. Так за указанный период ФИО1 оплатила проценты в размере 23 950,78 рублей. Включение в сумму основного долга страховой премии привело к убыткам связанным с увеличением суммы кредита.
Таким образом, суд полагает заявленные исковые требования в данной части подлежащими удовлетворению. С ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу ФИО1 надлежит взыскать убытки в виде процентов, уплаченных ФИО1 в период включения страховой премии в основной долг в размере 23 950,78 рублей.
При решении вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.
Принимая во внимание, что судом установлен факт нарушения прав истца как потребителя, в силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда, размер которой с учетом характера допущенного ответчиком нарушения, следует определить в размере 20 000 рублей.
Частью 6 ст. 13 Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 08.08.2024) "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Поскольку исковые требования удовлетворены, с ответчика в силу п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в пользу истцов в равных долях, расчетный размер, которого составляет 21 975 руб. 39 коп. (43950 руб. 78 коп. х 50%).
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей, взыскании неустойки, компенсации морального вреда удовлетворить частично.
Взыскать ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу ФИО1 убытки в виде процентов, уплаченные в период включения страховой премии в основной долг в размере 23 950 рублей 78 копеек, штраф в размере 21 975,39 рублей, компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей.
В части требований о взыскании неустойки – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Свердловский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.
Председательствующий Ю.Ю. Грудина
Решение в окончательной форме изготовлено 11 августа 2025 года
Председательствующий Ю.Ю. Грудина