Дело № 2-140/2025
УИД 28RS0013-01-2025-000266-93
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
02 июля 2025 года с. Поярково
Михайловский районный суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Чубукиной О.Е.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Максимовой Н.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов по уплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка публичного акционерного общества «Сбербанк России» (далее по тексту - ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов по уплате государственной пошлины.
В обоснование предъявленных требований указало, что между ПАО «Сбербанк России» (далее по тексту – Банк, Истец) и ФИО1 (далее по тексту – Заемщик, Ответчик) ДД.ММ.ГГГГ года был заключен кредитный договор №№ в соответствии с которым ФИО1 получила кредит в сумме 850 000 руб. на срок 96 месяцев, под 29,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Порядок заключения договора в электронном виде между клиентом и Банком регулируется договором банковского обслуживания. В соответствии с п.3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операции банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи банку распоряжений клиента/акцептов предложений (оферт), подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершившего сделку. Предоставление услуг, предусмотренных ДБО, осуществляется только в случае успешной Идентификации и Аутентификации Клиента. В соответствии с п. 4.8. Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк документальным подтверждением факта совершения Клиентом операции является протокол проведения операций в соответствующей автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную Идентификацию и Аутентификацию Клиента, и совершение операции в системе. Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку. ДБО предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право: - обратиться в Банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредите; - в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредите инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского, кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита».
ДД.ММ.ГГГГ года в 07:01 час. должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно протоколу проведения операций, в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» (далее - Протокол СБОЛ) ДД.ММ.ГГГГ года в 07:03 час. заемщику на номер телефона № поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. Согласно справке о зачислении кредита ДД.ММ.ГГГГ года в 07:04 час. Банком выполнено зачисление кредита в сумме 850 000 руб. 00 коп. на счет №№ (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора). Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. В соответствии с условиями кредитования Заемщик взял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. Согласно условиям кредитования, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитования, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитования, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 829 060,33 руб., в том числе:
- просроченные проценты - 126 780,99 руб.
- просроченный основной долг - 694 866,81 руб.
- неустойка за просроченный основной долг - 789,80 руб.
- неустойка за просроченные проценты - 6 622,73 руб.
Ответчик неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Согласно п. 4.2.3 Общих условий Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору. Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.
На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №№ (ссудному счету №№) от ДД.ММ.ГГГГ года за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года в сумме 829 060 руб. 33 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 581 руб. 21 коп. (л.д. 4-5).
В судебное заседание не явились: истец - ПАО Сбербанк, его представители по доверенности: ФИО2 ФИО3 о дате, времени и месте судебного заседания уведомлены надлежащим образом, в исковом заявлении от ДД.ММ.ГГГГ года просили рассмотреть дело в отсутствие представителей Банка, направить копию решения суда в виде электронного документа, подписанного электронной подписью судьи, также указав, что после подачи иска в суд гашение задолженности не производилось (л.д. 4-5, 84); ответчик ФИО1., о дате, времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом, в телефонограмме, от ДД.ММ.ГГГГ года сообщила, что извещена о дате, месте и времени судебного заседания посредством данной телефонограммы, что в настоящее время она проживает в <...>, сообщила свой адрес электронной почты, куда просила направлять всю почтовую судебную корреспонденцию, также последняя подтвердила обстоятельства заключения ею ДД.ММ.ГГГГ года кредитного договора № № с ПАО Сбербанк на сумму 850 000 руб., между тем причины неявки в судебное заседание не известны, ходатайств процессуального характера, возражений на иск в адрес суда не поступало (л.д. 80, 90-95).
В силу ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), ст. 167 (Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся в судебное заседание лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о дате, месте и времени судебного заседания.
Изучив доводы иска, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Пунктом 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между ПАО «Сбербанк России» (далее по тексту - Банк) и ФИО1 (далее по тексту - Заемщик) ДД.ММ.ГГГГ года был заключен кредитный договор №№ (ссудный счет №№) на приобретение транспортного средства, в соответствии с которым ФИО1. получила кредит в сумме 850 000 руб. на срок 96 месяцев, под 29,9% годовых (л.д.13-14).
Погашение кредита осуществляется в порядке очередности: 2 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 14 765 руб. 78 коп., 94 ежемесячных аннуитетных платежа в размере 17 975 руб. 30 коп. при заключении договора залога на новое ТС, в размере 17 975 руб. 30 коп. при заключении договора залога на поддержанное ТС, в размере 23 243 руб. 43 коп. при не заключении договора залога. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 3 число каждого месяца путем перечисления денежных средств со счета погашения Первый платеж ДД.ММ.ГГГГ года (л.д. 13 оборотная сторона).
Согласно п.12 индивидуальных условий кредитования предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору предусмотрена неустойка 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ (л.д. 13 оборотная сторона).
Заявление-анкета, Индивидуальные условия кредитного договора были подписаны заемщиком ФИО1 простой электронной подписью посредством использования кода, полученного от банка в целях подтверждения факта формирования подписи, который был направлен СМС-сообщением на подтвержденный ответчиком номер телефона, что подтверждаются протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн», и не оспорено сторонами (л.д. 10, 11, 12, 13-14).
В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона (п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи»).
Факт получения ответчиком денежных средств по кредитному договору подтверждается выпиской по счету, из которой следует, что на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ года перечислены денежные средства в размере 850 000 руб. (л.д. 15 оборот).
Ответчиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, неоднократно допускались просрочки погашения суммы кредита.
ДД.ММ.ГГГГ года Банком в адрес ответчика направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 21). Ответчиком в добровольном порядке требования банка не исполнены.
Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года задолженность ответчика по кредитному договору №№ (ссудный счет №№) от ДД.ММ.ГГГГ года составляет 829 060 руб. 33 коп., в том числе: основной долг - 694 866 руб. 81 коп.; просроченные проценты - 126 780 руб. 99 коп., неустойка за просроченный основной долг – 789 руб. 80 коп., неустойка за просроченные проценты – 6 622 руб. 73 коп. (л.д. 15).
Проверив представленный истцом расчет задолженности, находит его правильным, арифметически верным, и считает возможным принять его за основу. Ответчиком указанный расчет не оспаривается.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Ответчик ФИО1 доказательств отсутствия задолженности по данному кредитному договору, или доказательства наличия иной суммы задолженности, суду не представила.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору №№ (ссудный счет №№) от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 829 060 руб. 33 коп., из которых: основной долг - 694 866 руб. 81 коп.; просроченные проценты - 126 780 руб. 99 коп., неустойка за просроченный основной долг – 789 руб. 80 коп., неустойка за просроченные проценты – 6 622 руб. 73 коп.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые расходы.
Материалами дела - платежным поручением ПАО Сбербанк №№ от ДД.ММ.ГГГГ года подтверждается, что при подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 21 581 руб. 21 коп. (л.д. 9).
Поскольку исковые требования судом удовлетворены в полном объеме, то с ответчика ФИО1 в пользу истца - ПАО «Сбербанк России» подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в указанной сумме.
Таким образом, исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк России» суд находит подлежащими удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов по уплате государственной пошлины, - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, гражданки Российской Федерации (паспорт серии № номер №, СНИЛС №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №№ (ссудный счет № №) от ДД.ММ.ГГГГ года за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года включительно в сумме 829 060 руб. 33 коп., из которых: просроченный основной долг – 694 866 руб. 81 коп., просроченные проценты – 126 780 руб. 99 коп., неустойка за просроченный основной долг – 789 руб. 80 коп., неустойка за просроченные проценты – 6 622 руб. 73 коп., взыскать также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 581 руб. 21 коп., а всего взыскать 850 641 руб. 54 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Михайловский районный суд Амурской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий судья О.Е. Чубукина
Мотивированное решение изготовлено 09 июля 2025 года.