Дело № 2-1-622/2022
УИД 73RS0009-01-2022-001076-97
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
р.п. Карсун 26 сентября 2022 года
Карсунский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Жучковой Ю.П.,
при секретаре Коноваловой К.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, действующей в интересах несовершеннолетних ФИО4, ФИО5, о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО1, действующей в интересах несовершеннолетних ФИО4, ФИО5, о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов. Исковые требования мотивированы тем, что истец и ФИО3 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ФИО3 была выдана кредитная карта Visa Classic №хххххх6704 по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также ФИО3 был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заказчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условиями в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ФИО3 был ознакомлен и обязался их выполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. Процентная ставка за пользование кредитом составила 18,9 % годовых. Согласно Общим условиям погашение кредита и уплата процентов за использование должна была осуществляться ежемесячно по частям или полностью в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты оформления отчета по карте. Пунктом 12 Индивидуальный условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36 % годовых. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ФИО3 производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. В связи с изложенным за ФИО3 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность, в частности, просроченные проценты – 10438 рублей 25 копеек, просроченный основной долг – 40000 рублей. ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, его предполагаемыми наследниками являются несовершеннолетние дети ФИО5 и ФИО4. На основании изложенного, просит суд взыскать с ФИО4, ФИО5 в свою пользу задолженность по кредитной карте в размере 50438 рублей 25 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1713 рублей 15 копеек.
Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства был извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1, действуя в своих интересах и интересах несовершеннолетних ФИО4, ФИО5, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в свое отсутствие, против удовлетворения исковых требований не возражала.
Представитель третьего лица АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о его времени и месте был извещен надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщил.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, поскольку их неявка не является препятствием для рассмотрения судом дела по существу.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с требованиями ст. ст. 12, 56 и 57 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона в судебном разбирательстве должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. По правилам ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом и правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Согласно ст. ст. 432, 434, 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотренное иное.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Из части 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и порядке, определенных договором.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка с предоставлением по ней кредита и обслуживанием счета по данной карте.
Во исполнение договора банком ФИО3 была выдана кредитная карта Visa Classic №хххххх6704, а также открыт счет №№ для отражения операций по карте. Полная стоимость кредита составила 20,41 % годовых.
Договор заключен между сторонами в офертно-акцептной форме, его составными и неотъемлемыми частями являются: Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, Заявлением на получение кредитной карты, заполненным и подписанным ответчиком, Альбом тарифов на услуги, предоставляемыми ПАО Сбербанк физическим лицам.
Согласно п. 1.1 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк для проведения операций по карте банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит в размере 15 000 рублей. Операции, совершаемые с использованием карты, относятся на Счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита (п. 1.2). Пунктом 2 Индивидуальных условий предусмотрено, что договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения ими своих обязательств, в частности погашения в полном объеме общей задолженности по карте. Кредит, выдаваемый на сумму превышения лимита кредита, предоставляется на условии его возврата в течение 20 календарных дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция (п. 2.4). Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных Отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (п.2.5). Пунктом 4 предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения Счета карты одним из следующих способов: путем проведения операции «Перевод с карты на карту», наличными денежными средствами с использованием карты, банковским переводом на счет карты, и др. (п. 8). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 37,8 % годовых (п. 12).
Собственноручной подписью ФИО3 подтвердил, что ознакомлен с содержанием Общих условий, Тарифов банка, Памятки держателя, Памятки по безопасности, согласен с ними и обязуется их выполнять, а также то, что получил экземпляры Заявления, Индивидуальных условий и Тарифов Банка.
ФИО3 в течение расчетных периодов пользовался кредитными средствами банка, однако платежи в счет погашения задолженности по карте производил несвоевременно и не в полном объеме.
Из материалов дела усматривается, что истец направлял ФИО3 требования, однако на момент их направления заемщик ФИО3 умер.
Из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что общая сумма задолженности ФИО3 составляет 50438 рублей 25 копеек, в том числе: просроченные проценты – 10438 рублей 25 копеек, просроченный основной долг – 40000 рублей.
Период просрочки составил 925 дней, дата последнего погашения – ДД.ММ.ГГГГ.
Представленный истцом расчет соответствует условиям заключенного между сторонами договора и является правильным, иного расчета ответчиком ФИО1 суду не представлено.
Заемщик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии II-ВА № от ДД.ММ.ГГГГ.
В силу с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.
Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.
Статьями 1141, 1142 ГК РФ предусмотрено, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
На основании ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследниками части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
В силу ст. 1157, ст. 1159 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества. Отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства.
В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Из материалов наследственного дела № следует, что наследниками ФИО3, обратившимися к нотариусу и принявшими наследство, являются в 1/2 доле каждый: дочь ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, сын ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, от имени и в интересах которого выступала их мать ФИО1. Наследство, на которое наследникам выданы свидетельства о праве на наследства по закону, состоит из жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>
При указанных выше обстоятельствах наследники по закону первой очереди ФИО4, ФИО7 приняли наследство ФИО3 в установленном законом порядке, в связи с чем, в силу требований законодательства становятся солидарными должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Для определения стоимости имущества, которое перешло к наследникам ФИО3, суд принимает кадастровую стоимость указанных объектов недвижимости, указанную в выписках из ЕГРН, находящихся в наследственном деле, поскольку иной оценки имущества сторонами суду не представлено.
Исходя из вышеизложенного, общая стоимость перешедшего к наследникам ФИО3 имущества составляет 2261200 рулей 35 копеек.
Истцом предъявлена ко взысканию задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 50438 рублей 25 копеек.
После смерти заемщика платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору не вносились.
В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Поскольку стоимость наследства каждого из наследников значительно больше суммы задолженности по кредитной карте, с ответчика ФИО1, как законного представителя несовершеннолетних ФИО4, ФИО5, подлежит взысканию задолженность по кредитной карте в полном объеме, а именно, в сумме 50438 рублей 25 копеек.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Исходя из этого, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1713 рублей 15 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН № к ФИО1 (ИНН №), действующей в интересах несовершеннолетних ФИО4 (ИНН №), ФИО5 (ИНН №), о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте в размере 50438 рублей 25 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1713 рублей 15 копеек.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Карсунский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.
Судья Ю.П. Жучкова
Решение суда в окончательной форме изготовлено 29.09.2022