Дело №2-1390/2022

УИД 74RS0016-01-2022-001942-42

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 декабря 2022 года г. Верхнеуральск

Верхнеуральский районный суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Артемьевой О.В.

при секретаре Логиновской А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Договору о потребительском кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 191 713,30 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 034,27 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключён Кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил Заёмщику кредит в сумме 89 285,71 рублей, на срок 36 месяцев, под 29% годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается Выпиской по счёту, вследствие чего в соответствии со ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ договор является заключённым и обязательным для его исполнения. Однако Заёмщик в период пользования кредитом свои обязанности исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем нарушила п.п.4.1. Условий кредитования. Согласно п.п.5.2. Условия кредитования, Банк вправе потребовать от Заёмщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях, в том числе несвоевременности любого платежа по Договору. В соответствии с «Разделом Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая задолженность ответчика ФИО2 перед Банком составляет 191 713,30 рублей. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по Кредитному договору, однако данное требование ответчик не выполнил, чем продолжает нарушать условия Договора (л.д.4).

Решением от ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» реорганизовано в форме присоединения к нему ЗАО «Современный Коммерческий Банк» и ООО «МИРИЯ». Полное и сокращённое наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены, как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (л.д.19, 20, 21).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО3, действующий по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.18), в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещён своевременно и надлежащим образом (л.д.66-67), просил дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка (л.д.4 –оборотная сторона).

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя Банка в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещалась судебной повесткой по адресу своей регистрации. Судебная повестка, направленная по адресу: <адрес>, вернулась с отметкой «Истек срок хранения» (л.д.65). Согласно Адресной справке УВМ ГУ МВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес> (л.д.63). В соответствии с информацией, представленной Администрацией Верхнеуральского городского поселения Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ №, ФИО1 по адресу: <адрес>, фактически не проживает (л.д.64).

В соответствии со ст.119 Гражданского процессуального кодекса РФ, при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1 в связи с чем к участию в деле в соответствии со ст.50 Гражданского процессуального кодекса РФ привлечён адвокат Коннов В.В. (л.д.68-69).

Представитель ответчика ФИО1 – адвокат Коннов В.В., представивший удостоверение № и ордер от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.70), в судебном заседании с исковыми требованиями ПАО «Совкомбанк» не согласился, просил применить срок исковой давности и в удовлетворении исковых требований Банку отказать в полном объёме (л.д.71).

Заслушав представителя ответчика ФИО1 – адвоката Коннова В.В., исследовав письменные материалы дела, и оценив их в совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено судом, ПАО «Совкомбанк» является кредитной организацией, что подтверждается генеральной лицензией на осуществление банковских операций от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.30), Уставом (л.д.32), а также Свидетельством о постановке на учёт Российской организации в Налоговом органе по месту её нахождения (л.д.30).

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, то к отношениям по кредитному договору применяются нормы ст.ст.809, 810, 811 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу ст.810 Гражданского кодекса РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч.1 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 был заключён Договор о потребительском кредитовании №, по условиям которого Банк предоставил Заёмщику кредит в сумме 89 285,71 рублей, сроком на 36 месяцев, под 29,00% годовых, а Заёмщик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д.10-12).

Договор потребительского кредитования заключён в форме оферты по заявлению ФИО1 о предоставлении потребительского кредита на условиях, обозначенных в заявлении (л.д.12).

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Заёмщик ФИО1 была включена в Программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы, согласно которой Заёмщик является Застрахованным лицом по Договору, заключённому между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ЗАО «АЛИКО» по следующим рискам: смерть Застрахованного лица, произошедшая в период действия страхования в отношении Застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая или болезни; постоянная полная нетрудоспособность Застрахованного лица, произошедшая в период действия страхования в отношении Застрахованного лица и наступившая в результате несчастного случая или болезни; дожитие до события недобровольная потеря работы Застрахованного лица, наступившего в период действия Договора страхования в отношении Застрахованного лица. Выгодоприобретателем по страховым случаям смерть в результате несчастного случая или болезни, постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая или болезни и дожитие до события недобровольная потеря работы – ООО ИКБ «Совкомбанк до полного исполнения обязательств по Кредитному договору; после полного исполнения обязательств по Кредитному договору – себя, а в случае смерти – наследников. Плата за включение в Программу страховой защиты Заёмщиков – 60% от первоначальной суммы кредита, умноженная на количество месяцев срока кредита; уплачивается единовременно в дату заключения Договора о потребительском кредитовании (л.д.10, 12).

В соответствии с Разделом «Б» Договора о потребительском кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ №, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (л.д.10).

ООО ИКБ «Совкомбанк» свои обязательства по выдаче кредита в сумме 89 285,71 рублей <данные изъяты>

Между тем в период пользования кредитом, ответчик ФИО1 свои обязательства по Договору о потребительском кредитовании исполняла ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита вносила нерегулярно и не в полном объёме, что подтверждается Выпиской по счёту (л.д.9), расчётом задолженности (л.д.7-8).

В соответствии ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно расчёту задолженности, представленному ПАО «Совкомбанк», задолженность ФИО1 по Договору о потребительском кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 191 713,30 рублей, в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 84 208,77 рублей, просроченные проценты в размере 22 483,77 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере 41 667,82 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 43 352,94 рублей (л.д.7-8).

Суд согласен с размером и расчётом суммы задолженности, представленным истцом. Доказательств, опровергающих вышеуказанные суммы, в ходе судебного разбирательства не представлено. Расчёт задолженности ответчиком не оспорен, судом проверен.

При расчёте Банком учтены поступившие денежные суммы в счёт исполнения ответчиком, принятых на себя обязательств.

Однако при рассмотрении дела представителем ответчика ФИО1 – адвокатом Конновым В.В. было заявлено ходатайство о применении срока исковой давности (л.д.71).

В соответствии со ст.ст.195, 196 Гражданского кодекса РФ, исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст.199 Гражданского кодекса РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу п.1 ст.200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Согласно правовым разъяснениям п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с положениями ст.204 Гражданского кодекса РФ, срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (часть 1).

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (часть 2).

Если после оставления иска без рассмотрения не истёкшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (часть 3).

Из правовых разъяснений, содержащихся в п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течёт с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям п.18 того же Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43, по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истёкшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса РФ).

Таким образом, в целях определения периодов возникшей задолженности по Кредитному договору следует установить трехлетний срок исковой давности, предусмотренный ст.ст.196, 200-204 Гражданского процессуального кодекса РФ.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье судебного участка №1 по г. Сибаю Республики Башкортостан с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по Договору о потребительском кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ №, поступившее к мировому судье по почте ДД.ММ.ГГГГ (л.д.43-44).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй судебного участка №1 по г. Сибаю Республики Башкортостан выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по Договору о потребительском кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 191 713,30 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 517,13 рублей (л.д.45).

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка №1 по г. Сибаю Республики Башкортостан судебный приказ №, вынесенный мировым судьёй ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по Кредитному договору отменён (л.д.46).

С настоящим исковым заявлением ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ, которое поступило по почте ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении шести месяцев после отмены судебного приказа.

Период с даты обращения ПАО «Совкомбанк» к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа – ДД.ММ.ГГГГ до даты вынесения определения об отмене судебного приказа – ДД.ММ.ГГГГ, равный 1 218 дням, следует исключить при подсчёте установленного законом трёхлетнего срока исковой давности.

Согласно условиям Договора о потребительском кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ №, погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике осуществления платежей, то с учётом подачи ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» заявления о выдаче судебного приказа и его отмены ДД.ММ.ГГГГ, исковая давность распространяется на платежи, подлежащие уплате в период, предшествующий ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ – 3 года 1 218 дня).

Поскольку в соответствии с Графиком осуществления платежей по Договору о потребительском кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ № должен быть осуществлён ДД.ММ.ГГГГ, то ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковыми требованиями о взыскании задолженности по кредиту с пропуском срока исковой давности.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по Договору о потребительском кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ №, в связи с истечением срока исковой давности.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку судом отказано ПАО «Совкомбанк» во взыскании задолженности по Договору о потребительском кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ №, то не подлежат удовлетворению требования о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 034,27 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по Договору о потребительском кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 191 713 (сто девяносто одна тысяча семьсот тринадцать) рублей 30 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 034 (пять тысяч тридцать четыре) рубля 27 копеек, отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца с момента вынесения мотивированного решения через Верхнеуральский районный суд.

Председательствующий О.В. Артемьева

Мотивированное решение изготовлено 22.12.2022.

Судья О.В. Артемьева