Дело № 2-1143/2023
УИД №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Арзамас 17 апреля 2023 года
Арзамасский городской суд Нижегородской области в составе
председательствующего судьи Тишиной И.А.,
при секретаре Вандышевой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте,
установил:
ПАО Сбербанк России обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте, указывая в обоснование требований, что на основании заявления ответчику был открыт счет №, предоставлена кредитная карта.
В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.
Со всеми вышеуказанными документами ответчик была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись ФИО2 в заявлении на получение карты.
Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за ответчиком, согласно расчету за период с <дата> по <дата> (включительно), образовалась просроченная задолженность в сумме 149 761,19 руб., в том числе: просроченные проценты - 9 858,41 руб., просроченный основной долг - 139 902,78 руб.
По заявлению истца <дата> был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с ответчика по данной карте, который впоследствии определением суда от <дата> был отменен.
Ответчику <дата> было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, которое до настоящего момента не выполнено.
На основании изложенного, ПАО Сбербанк просит суд взыскать в его пользу с ФИО2 сумму задолженности по банковской карте со счетом № за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере 149 761,19 руб., в том числе: просроченные проценты - 9 858,41 руб., просроченный основной долг - 139 902,78 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 195,22 руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, а также не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила суду возражения на исковое заявление.
В соответствии с ч.ч. 3-5 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Изучив материалы дела, исследовав и оценив все представленные по делу доказательства в в их совокупности, суд приходит к следующему.
Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.
Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В силу положений п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, согласно которому, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с. п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Пунктами 1-3 ст. 811 ГК РФ установлено - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
Согласно п. п. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе, в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
Как следует из п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
В судебном заседании установлено, что на основании заявления ФИО2 от <дата> ПАО Сбербанк на имя ответчика был открыт счет № и выдана кредитная карта с первоначальным лимитом 100 000 руб.
В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, представляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.
Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на получение карты.
Из п. 1 Индивидуальных условий следует, что лимит кредита может быть увеличен по инициативе банка с предварительным информированием клиента. О своем согласии/несогласии с увеличением лимита кредита, клиент должен уведомить банк до планируемой даты изменений. В случае если клиент не уведомил банк о своем согласии/несогласии с увеличением лимита кредита, лимит кредита увеличивается, о чем клиент уведомляется банком.
Пунктом 4 Индивидуальных условий от <дата> установлено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 17,9 % годовых.
Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета кредитной карты, не позднее 26 календарных дней с даты формирования отчета по карте.
Аналогичное условие содержится в п. 6 Индивидуальных условий: клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с Общими условиями.
Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 %.
В соответствии с п. 5.8 Общих условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий кредитного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а Заемщик обязуется досрочно ее погасить.
Платежи по карте ФИО1 производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем, за период с <дата> по <дата> образовалась задолженность в размере 149 761,91 руб., в том числе: 139 902,78 руб. – просроченный основной долг, 9858,41 руб. – просроченные проценты.
По заявлению ПАО «Сбербанк России» мировым судьей судебного участка № 5 Арзамасского судебного района Нижегородской области <дата> был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитной карте, который на основании ее заявления был отменен определением от <дата>.
Ответчику <дата> ПАО Сбербанк было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, в срок – до <дата>, которое до настоящего времени не исполнено.
В соответствии со ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Из представленных истцом суду расчета задолженности и движении основного долга и срочных процентов, выписки о движении денежных средств по карте следует, что кредитный лимит ответчику был увеличен до 140 000 руб., обязанность по уплате кредита ФИО2 не исполняется с сентября 2022 года.
Расчеты истца проверены судом и признаны арифметически верными. Ответчиком в соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.
На момент рассмотрения дела в суде указанная задолженность перед банком ответчиком не погашена. Доказательств, подтверждающих отсутствие у ФИО2 задолженности по договору о предоставлении кредитной карты от <дата>, последней суд не представлено.
В направленных суду возражениях на исковое заявление ФИО2 просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, просит применить срок исковой давности, снизить неустойку, указывает на свое тяжелое материальное положение, в связи с болезнью.
Данные возражения ответчика во внимание приняты быть не могут, поскольку банк просит взыскать задолженность за период с <дата> по <дата>, в связи с чем, срок исковой давности не пропущен; требований о взыскании с ФИО2 неустойки банком не заявлено; доказательств тяжелой финансовой ситуации ответчиком также не представлено.
Принимая во внимание установленные судом обстоятельства, факт заключения между сторонами кредитного договора, нарушение ответчиком обязательств исполнения договора, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО Сбербанк обоснованы и подлежат удовлетворению в заявленном объеме в размере 149 761,91 руб., в том числе: 139 902,78 руб. – просроченный основной долг, 9858,41 руб. – просроченные проценты.
В исковом заявлении истец также просит взыскать с ответчика понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4195,22 руб., которые суд в соответствии со ст. 98 ГПК РФ полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,
решил:
исковые требования ПАО Сбербанк, ИНН ***, к ФИО2,, паспорт ***, о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по банковской карте со счетом № за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере 149 761,19 руб., в том числе: просроченный основной долг – 139 902,78 руб., просроченные проценты – 9858,41 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4195,22 руб. Всего взыскать: 153 956,41 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Арзамасский городской суд Нижегородской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Арзамасского городского суда
Нижегородской области И.А. Тишина
Мотивированное решение составлено <дата>.