УИД 59RS0011-01-2022-002340-41 КОПИЯ
Дело № 2-1838/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
город Березники 08 июля 2022 года
Березниковский городской суд Пермского края в составе
председательствующего судьи Полежаевой Е.В.,
при ведении протокола помощником судьи Мишариной А.И.,
с участием представителя истца ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Березники гражданское дело по иску ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая Компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения,
установил:
ФИО2 обратилась в суд с иском о взыскании страхового возмещения, указав, что ФИО2 является наследником умершего ..... РН ..... наследодатель заключил договор страхования № со страховой компанией ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по риску «Смерть застрахованного лица, инвалидность 1 или 2 группы». В случае смерти страхователя выгодоприобретателем признается наследник страхователя. ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отказало в страховой выплате, указав, что страхователь не может участвовать в выбранной им программе страхования, так как у него имелось хроническое заболевание, о котором он не известил страхователя при заключении договора. Считает отказ в выплате страхового возмещения незаконным, поскольку при подписании договора страхования страхователь дал согласие страховщику на сбор и обработку персональных данных, в том числе о состоянии здоровья. До наступления страхового случая, страховая компания договор страхования не расторгла, страховую премию не вернула, не предложила заключить договор на иных условиях (выбрать иную программу страхования). Считает, что страховая компания при осуществлении деятельности в соответствии с выданной лицензией не вправе отказывать гражданам в заключении договора страхования, которые имеют заболевания, перечисленные в разделе 2 договора, в частности «гепатитом», отказ от заключения договора недопустим. Просит взыскать со страховой компании в свою пользу страховое возмещение в размере ..... руб.
Истец ФИО2 в судебное заседание не явилась, представила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие с участием представителя ФИО1
Представитель истца ФИО1, действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал по доводам, изложенным в исковом заявлении.
Ответчик ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о времени и месте рассмотрения дела извещен, своего представителя в судебное заседание не направил.
Представитель ответчика Финансового уполномоченного ФИО3 в судебное заседание не явился, представил письменные возражения на исковое заявление.
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «Сетелем Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены.
Заслушав участников судебного процесса, изучив материалы гражданского дела, представленные по запросу суда медицинские документы, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
На основании положений статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2), а страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование (пункт 1).
Согласно пункту 2 статьи 4 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела» объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).
В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Пунктом 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:
1) о застрахованном лице;
2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);
3) о размере страховой суммы;
4) о сроке действия договора.
Согласно положениям статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).
Судом установлено и следует из материалов дела, что ..... между ООО «Сетелем Банк» и РН был заключен кредитный договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства ...... Согласно кредитному договору Банк предоставил РН потребительский кредит в сумме ..... руб. под ..... % годовых на ..... месяцев.
Поскольку Финансовый уполномоченный не является ответственным лицом по договору потребителя с финансовой организацией, то в качестве ответчика или третьего лица не привлекается, а потому надлежащим ответчиком является ООО СК «Сбербанк страхование жизни».
Одновременно с заключением кредитного договора ..... между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был заключен договор добровольного страхования жизни № № от ...... Договор страхования был заключен на следующих условиях: застрахованный – РН; выгодоприобретатель – застрахованный, а в случае смерти застрахованного – его наследники; страховые риски – смерть застрахованного лица; инвалидность 1 или 2 группы; страховая сумма равна ..... руб., является изменяемой и уменьшается в дальнейшем согласно графику уменьшения страховой суммы, срок действия договора страхования с ..... часов ..... по ..... часа ......
Приложением к данному договору являются Правила страхования №
С Правилами страхования РН был ознакомлен и согласен, экземпляр Правил на руки получил, что подтверждается его подписью в указанном Полисе.
Пунктами 2.1.1, 2.1.2, 2.1.3 Правил страхования №. определен закрытый перечень страховых случаев, в числе которых указаны следующие события:
- смерть застрахованного лица, инвалидность 1 группы, инвалидность 1 или 2 группы.
Согласно пункту 4.1.5 указанных Правил, не признаются страховыми случаями нахождение застрахованного лица в состоянии алкогольного отравления, наркотического или токсического опьянения (отравления) в результате употребления им наркотических, сильнодействующих и психотропных веществ без предписания врача.
Согласно п. 2.1, 2.1.5 договора страхования, застрахованным лицом является страхователь, не страдающий заболеваниями, в том числе гепатитом, циррозом печени.
Судом установлено, подтверждается материалами дела, в частности справкой о смерти № С-0061, выпиской из амбулаторной карты, медицинской картой стационарного больного №, РН умер ......
Единственным наследником РН является ФИО2, что подтверждается наследственным делом №, представленным нотариусом Нотариальной палаты Пермского края Березниковского нотариального округа ФИО4
Из представленных медицинских документов следует, что причиной смерти РН явилась ...... Согласно заключению судебно-медицинского эксперта от ..... у РН зафиксировано основное заболевание: ...... ..... ...... ...... Вместе с тем, из выписки амбулаторной карты следует, что ..... у РН был диагностирован в ..... году.
Согласно условиям заключенного между РН и ответчиком договора страхования, диагностированные у РН диагнозы, явившиеся причиной смерти, не являются страховым случаем.
При таких обстоятельствах оснований для взыскания в пользу ФИО2 страхового возмещения не имеется, следовательно, исковые требования удовлетворению не подлежат.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
решил:
Отказать ФИО2 в удовлетворении исковых требований о взыскании с Общества с ограниченной ответственностью Страховая Компания «Сбербанк страхование жизни» страхового возмещения.
Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме (15.07.2022 года).
Судья (подпись) Е.В. Полежаева
Копия верна. Судья-