Дело № 2-188/2023

УИД: 61RS0046-01-2023-000182-67

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 мая 2023 года ст. Советская Ростовской области

Обливский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Устиновой С.Г. единолично,

при ведении протокола помощником судьи Токиной А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, в обоснование которого указал, что 12.09.2022 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор № № путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (CMC-код). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 500 000 рублей под 20,9 % годовых сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 13.12.2022 года и на 24.03.2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 73 дня, просроченная задолженность по процентам возникла 13.12.2022 года и на 24.03.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 41 день. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 40 763,88 рубля. По состоянию на 24.03.2023 года общая задолженность ответчика составляет 597 817,31 рубля, из которых: комиссия за ведение счета – 447 рублей, иные комиссии – 19 582,38 рубля, дополнительный платеж – 27 168,96 рубля, просроченные проценты – 54 204,11 рубля, просроченная ссудная задолженность – 496 249,49 рубля, просроченные проценты на просроченную ссуду – 84,44 рубля, неустойка на просроченную ссуду – 78,47 рубля, неустойка на просроченные проценты – 2,46 рубля. Направленное в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита с требованием о возврате задолженности по кредитному договору осталось без удовлетворения со стороны ответчика, образовавшаяся задолженность не погашена.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере 597 817,31 рубля, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 9178,17 рубля.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела был надлежаще извещен, в просительной части искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом уведомленным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание также не явился, подал заявление, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 96). По существу заявленных исковых требований ответчик указал, что в начале октября 2020 года потерял работу, в связи с чем в дальнейшем не смог выплачивать кредитные обязательства. В настоящее время им принято решение пройти процедуру банкротства, возбуждено производство по делу о банкротстве № А53-10281/2023.

Учитывая имеющиеся сведения о надлежащем извещении истца и ответчика, суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствии сторон по делу, руководствуясь положениями статьи 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав представленные письменные доказательства, находит исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

К такому выводу суд пришел по следующим основаниям.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством (пункт 1 статьи 421 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

На основании пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В силу положений пункта 1 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно пункту 1 и пункту 3 статьи 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договор

В силу положений пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом и следует из материалов гражданского дела, 12.09.2022 года между истцом ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № № (далее также – кредитный договор) через систему дистанционного банковского обслуживания путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования ФИО1 одноразового пароля из текста СМС, направленного на номер мобильного телефона.

Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные статьями 432, 433, 819 ГК РФ, п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора, ПАО «Совкомбанк» предоставил ответчику ФИО1 кредит с лимитом 500 000 рублей под 20,9 % годовых, сроком на 60 месяцев.

Факт получения заемных денежных средств заемщиком подтверждается выписками по счетам ФИО1 и не оспаривался последним.

Таким образом, между истцом и ответчиком по делу возникли взаимные гражданско-правовые обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст. ст. 309, 310, 819 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

В силу положений статьи 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных данным Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В пункте 2 статьи 811 ГК РФ указано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

ПАО «Совкомбанк» направил ответчику уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о досрочном возврате задолженности по договору потребительского кредитования № № от 12.09.2022 года в 30-дневный срок со дня направления уведомления. Данное требование заемщиком не исполнено, до настоящего времени образовавшаяся задолженность ответчиком не погашена.

Истец указал, что ответчик ФИО1 в период пользования кредитом выплатил сумму в размере 40 763,88 рубля. По состоянию на 24.03.2023 года общая задолженность ответчика составляет 697 817,31 рубля, из которых: комиссия за ведение счета – 447 рублей, иные комиссии (гарантия минимальной ставки, комиссия за карту, комиссия за услугу «Возврат в график») – 19 582,38 рубля, дополнительный платеж (страховая премия) – 27 168,96 рубля, просроченные проценты – 54 204,11 рубля, просроченная ссудная задолженность – 496 249,49 рубля, просроченные проценты на просроченную ссуду – 84,44 рубля, неустойка на просроченную ссуду – 78,47 рубля, неустойка на просроченные проценты – 2,46 рубля.

Данные обстоятельства подтверждены исследованными в судебном заседании документами: договором потребительского кредита, графиком погашения, расчетом задолженности по состоянию на 24.03.2023 года.

Доказательств погашения указанной задолженности в материалы настоящего гражданского дела не представлено.

Ответчик возражений по расчетам истца, своих расчетов не представил. Суд берет за основу представленный истцом расчет задолженности, так как расчет математически верен, составлен в соответствии с условиями кредитного договора и периодом просрочки, с учетом внесения денежных средств в счет погашения задолженности.

Принимая во внимание, что в судебном заседании нашел свое подтверждение факт существенного нарушения условий кредитного договора, сумма задолженности в размере 597 817,31 рубля подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В письменных пояснениях ответчик указал на то, что проходит процедуру банкротства.

Из материалов дела следует, что 03.04.2023 года Арбитражным судом Ростовской области действительно было принято к производству заявление ФИО1 о признании его несостоятельным (банкротом), судебное назначено на 15 мая 2023 года.

В соответствии с частью 2 статьи 213.11 Федерального закона от 26.10.2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия: срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств, обязанности по плате обязательных платежей для целей участия в дела о банкротстве гражданина считается наступившим; требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения.

Однако на момент принятия судом настоящего решения Арбитражным судом Ростовской области решения о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов не принято.

Согласно статье 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец ПАО «Совкомбанк» при обращении в суд оплатил государственную пошлину в размере 9178,17 рубля, что подтверждается платежным поручением № 102 от 27.03.2023 года.

С учетом того, что решение состоялось в пользу истца, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9178,17 рубля, понесенные ПАО «Совкомбанк», подлежат взысканию в пользу последнего с ответчика ФИО1

Руководствуясь ст. 12, 56, 194-199, 209 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № № от 12.09.2022 года в размере 597 817,13 рубля.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 9178,17 рубля.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Обливский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья

Решение в окончательной форме принято 15 мая 2023 года.