Дело №2-715/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Куртамышский районный суд Курганской области
в составе председательствующего судьи Дзюба Н.Д.
при секретаре Зайковой Т.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Куртамыше Курганской области 21 сентября 2022 года гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 680 129,84руб. Свои требования мотивирует тем, что 09.06.2017 с ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме 635 000руб. на срок 72 месяца. В соответствии с условиями кредитного договора у ответчика возникла обязанность вернуть банку указанную денежную сумму. Денежные средства зачислены заемщику, что подтверждается выпиской по счету. ФИО1 денежные средства банку не возвратил, в связи с чем по состоянию на 08.07.2022 возникла задолженность по кредиту. В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы задолженности. Как указано в Постановлении президиума Высшего арбитражного Суда РФ от 05.04.2011 № 16324/10, даже в случае отсутствия оригинала договора займа с учетом доказанности реального исполнения займодавцем своей обязанности по предоставлению займа у заемщика, в свою очередь возникает обязательство по возврату заемных денежных средств. 24.03.2022 банк направил заемщику требование о возврате суммы задолженности и процентов. Данное требование до настоящего времени не выполнено. Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <***> от 09.06.2017 в размере 680 129,84руб., в том числе: основной долг– 557 302,01руб., проценты – 122 827,83руб.; взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 10 001,30руб.
Представитель истца ПАО Сбербанк, будучи надлежаще извещенным, на рассмотрение дела не явился, согласно заявлению просит рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1, извещенный о дне и времени слушания надлежащим образом, в судебное заседание не явился.
Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась. Не отрицала заключение между истцом и ответчиком договора займа № от 09.06.2017, получение ФИО1 суммы кредита в размере 635 000руб. Просит применить срок исковой давности.
Заслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд пришел к следующему.
В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ в соответствии с положениями кредитного договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, начисленных процентов и неустойки, в том числе при ненадлежащем исполнении обязательств по погашению кредита и уплате процентов.
Согласно п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.
В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Материалами дела установлено, что на основании заявления-анкеты (л.д.7) 09.06.2017 между ПАО «Сбербанк России» с одной стороны и ФИО1 с другой стороны путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит ответчику предоставлен кредит в размере 635 000руб., сроком на 72 месяца с процентной ставкой по кредиту – 18,9% годовых.
К договору № от 09.06.2017 оформлен график платежей (л.д.12).
В соответствии с п.21 Индивидуальных условий следует, что индивидуальные условия кредитования оформлены в виде электронного документа.
Индивидуальные условия «Потребительского кредита» подписаны заемщиком в электронном виде 09.06.2017 (л.д.11).
Пункт 14 индивидуальных условий кредитного договора № содержит условие об ознакомлении заемщика с содержанием Общих условий кредитования, которые выдаются кредитором по требованию заемщика.
В соответствии с п.2.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (Общие условия кредитования) датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования.
При этом п.9 индивидуальных условий кредитного договора № предусмотрена обязанность заемщика об открытии текущего счета для зачисления и погашения кредита. В п.17 заемщик просит зачислить сумму кредита на счет №.
Факт выполнения истцом своих обязательств по предоставлению кредита в сумме 635 000руб. подтверждается копией выписки по лицевому счету по кредитному договору № от 09.06.2017 (л.д.11 оборот).
В судебном заседании представитель ответчика ФИО2 подтвердила получение ФИО1 денежных средств по кредитному договору от 09.06.2017, кредитный договор не оспаривала. Также пояснив о невозможности предоставить в суд кредитный договор ответчика.
Исходя из предъявленных истцом документов следует, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор, путем подписания индивидуальных условий «Потребительского кредита» и Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит.
Суд полагает, что заключенный договор не является недействительным, взыскание задолженности по договору взыскивается на основании индивидуальных условий, установленных сторонами.
Каких-либо иных дополнений, изменений к индивидуальным условиям сторонами не предоставлено.
Из выписки, а также расчета задолженности по кредитному договору (л.д.20-21) следует, что у ФИО1 возникла задолженность по кредиту в размере 680 129,84руб., из которых 557 302,01руб. – ссудная задолженность, 122 827,83руб. – задолженность по процентам.
Суд признает данный расчет неправильным, поскольку согласно п. 6 индивидуальных условий погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами (72 аннуитетных платежей) в размере 16 437,33руб (кроме заключительного, который может отличаться в большую или меньшую сторону).
При этом ФИО1 производил выплаты в размере 16 437,33руб. в установленную дату – 9 числа каждого месяца до 09.10.2017 (л.д.20).
В соответствии с п.4.2.3. Общих условий кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку. При этом банк направляет клиенту письменное уведомление, в котором устанавливается срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита и причитающихся процентов.
24.03.2022 истцом в адрес ответчика направлено требование (претензия) о досрочном возврате задолженности, процентов за пользование предоставленными денежными средствами. Согласно окончательному требованию Банк требует не позднее 23.04.2022 произвести досрочный возврат всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. (л.д.13).
Сведений о погашении ответчиком задолженности суду не предоставлено.
В судебном заседании представителем ответчика ФИО2 заявлено о применении срока исковой давности.
На основании ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.
В силу ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, представляемого для исполнения такого требования. При этом, срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Согласно позиции Верховного суда РФ, связанной с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного суда РФ от 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Исходя из того, что погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячными платежами по графику, то срок исковой давности необходимо применять отдельно по каждому платежу, который ответчик обязался вносить ежемесячно в соответствии с графиком.
С заявлением о взыскании задолженности истец обратился 03.08.2022 года, следовательно срок исковой давности истцом не пропущен по платежам срок исполнения которых наступал, начиная с 09.08.2019. Сумма основного долга по кредитному договору с 09.08.2019 по 08.07.2022 составила (с учетом срока исковой давности) 439 650,06руб.
Учитывая, что банком по состоянию на 24.03.2022 сформировано заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме, определен срок исполнения обязательств до 23.04.2022 (л.д.18), задолженность по процентам суд рассчитывает с 09.08.2019 по 23.04.2022 исходя из начисленных по процентам аннуитетных платежей в размере 135 774,86руб., с 24.04.2022 по 08.07.2022 исходя из общей суммы задолженности - 17 301,74 руб. (439 650,06руб. * 18,9%/365дней *76 дней). Всего задолженность по процентам составила 153 076,60 руб.
Суд не выходит за рамки заявленных исковых требований истцом, взыскивает проценты в размере 122 827,83руб.
Итого подлежит взысканию в пользу истца с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 562 477,89руб., из них основной долг 439 650,06руб., проценты 122 827,83руб.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования по заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности, удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ., в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 09.06.2017 в размере 562 477,89руб., в том числе: основной долг – 439 650,06руб., задолженность по процентам – 122 827,83руб.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» госпошлину в размере 8 824,78руб.
Решение может быть обжаловано в течение месяца в Курганский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Куртамышский районный суд.
Решение в окончательной форме изготовлено 28.09.2022.
Судья Н.Д.Дзюба