Дело № 2- 147/2023

УИД 76RS0018-01-2023-000084-15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«13» июня 2023 г. Большесельский районный суд Ярославской области в составе: председательствующего судьи Киселевой Е.В.,

при секретаре Селеховой Т.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда с. Большое Село Ярославской области гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» предъявило исковые требования к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 11.03.2011, заключенному между сторонами, в общей сумме 76875 руб. 80 коп. за период с 11.03.2011 по 27.03.2023. Истец также просил взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2506 руб. 27 коп.

В обоснование требований истец указывал, что 11.03.2011 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» №, согласно которому ответчику была предоставлена кредитная карта, открыт банковский счет №.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении заемщика, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Заемщик своей подписью в заявлении подтвердила, что ознакомлена с условиями договора, понимает их, полностью согласна с ними и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт».

ФИО1 при подписании заявления располагала полной информацией: предложенной услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные в заявлении, а также в Условиях и Тарифах.

В период пользования картой ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте.

По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой заемщик обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

С целью дополнительного информирования заемщика о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк ежемесячно формировал ответчику счета-выписки.

В нарушение своих договорных обязательств ФИО1 не осуществляла внесение денежных средств на открытый на её имя счет и не осуществила возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете №, открытом на имя ответчика, что подтверждается выпиской по указанному счету.

В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком — выставлением клиенту заключительного счета-выписки. 11.10.2015 банк направил ответчику заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 86875 руб. 80 коп. не позднее 10.11.2015, но требование банка ответчиком до настоящего времени не исполнено.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту должником не уплачена.

Вследствие неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору истец обратился в суд с заявлением о вынесении судебного приказа, впоследствии вынесенный по заявлению банка в отношении ФИО1 судебный приказ мировым судьей был отменен в связи с возражениями должника относительно его исполнения.

В судебном заседании представитель истца, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не присутствовал, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, заявила о применении срока исковой давности по предъявленным к ней исковым требованиям, пояснила, что заключительный счет – выписку о необходимости уплаты задолженности по кредитному договору в 2015 году она получала, оплату задолженности не производила в связи с тяжелым имущественным положением.

Суд согласно ч.5 ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст.807 – 812 ГК РФ, в том числе: за нарушение сроков погашения займа кредитор может требовать досрочного возврата кредита, а также неустойки и т.д.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые установлены договором займа.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 от 11.03.2011 на получение банковской карты между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 была выдана кредитная карта «Русский Стандарт УНИКС» с лимитом кредитования 30000 руб., на срок до 31.03.2014, полная стоимость кредита 43,05% годовых, выдан примерный график погашения задолженности.

Как следует из материалов дела, ответчик ФИО1 надлежащим образом не исполняла свои обязанности по погашению платежей по договору.

Как следует из расчета, представленного истцом, задолженность ФИО1 по кредитному договору № за период с 11.03.2011 по 27.03.2023 составляет в общей сумме 76875 руб. 80 коп., в том числе: основной долг в сумме 64288 руб. 12 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 3487 руб. 68 коп., плата за пропуск минимального платежа в сумме 9100 руб.

Исследовав доказательства по делу, суд приходит к выводу о том, что заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности подлежит удовлетворению.

В соответствии с положениями п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно п.1 ст.200 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Кодексом и иными законами.

Как следует из положений п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.Согласно положениям п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Учитывая изложенное, установленный статьей 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате кредитных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Согласно ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Согласно п. 17, п.18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно условиям кредитного договора № от 11.03.2011, заключенного между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1, заемщик должна была ежемесячно осуществлять минимальный платеж 10% от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при её наличии) на конец расчетного периода.

Как следует из выписки по лицевому счету, открытому на имя ФИО1, расчета задолженности по кредитному договору, последний платеж по кредитному договору был произведен ответчиком в июле 2015 года.

Согласно п.4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, срок погашения задолженности по данному договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком, с целью погашения задолженности клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет –выписку, погашение задолженности должно быть клиентом произведено в течение срока, указанного в абзаце 2 п.1 ст.810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета – выписки). Днем выставления клиенту заключительного счета – выписки является день его формирования и направления клиенту.

Как следует из материалов дела, АО «Банк Русский Стандарт» 11.10.2015 был сформирован заключительный счет – выписка, в срок до 10.11.2015 заемщик ФИО1 должна была погасить задолженность по кредитному договору в общей сумме 86875 руб. 80 коп.

Из материалов дела следует, что АО «Банк Русский Стандарт» 24.08.2020 почтовым отправлением направило мировому судье судебного участка №1 Большесельского судебного района Ярославской области заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору от 11.03.2011.

В связи с поступлением возражений должника относительно исполнения судебного приказа согласно определению мирового судьи судебного участка №1 Большесельского судебного района Ярославской области от 20.10.2020 вынесенный судебный приказ от 09.09.2020 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 11.03.2011 был отменен. Определение получено истцом согласно почтовому уведомлению 10.11.2020.

04.04.2023 почтовым отправлением АО «Банк Русский Стандарт» направило в Большесельский районный суд Ярославской области исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика.

Таким образом, исковое заявление в суд АО «Банк Русский Стандарт» было направлено по истечении шести месяцев со дня отмены судебного приказа от 09.09.2020.

Из расчета, представленного истцом, заключительного счета следует, что с июля 2015 года заемщик платежи по договору не производила, в установленный в заключительном счете – выписке срок – до 10.11.2015 обязательства по кредитному договору ответчиком исполнены не были, банку было известно о нарушении его права, исходя из положений ст.196, ст. 200 ГК РФ срок исковой давности по исковым требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору истек 11.11.2018.

Исходя из положений ст.196 ГК РФ, истцом пропущен срок исковой давности по предъявленным требованиям о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 11.03.2011 за период с 11.03.2011 по 27.03.2023.

Ходатайство о восстановлении срока исковой давности истец суду не представил, правовых оснований для восстановления указанного срока не имеется.

Согласно п.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая изложенное, сроки внесения платежей по кредитному договору от 11.03.2011, суд отказывает в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт», предъявленных к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за период 11.03.2011 по 27.03.2023, в связи с истечением срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» <данные изъяты>, предъявленных к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Большесельский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено «20» июня 2023 года.

Судья