Решение по делу № 2-2072/2022 от 06.09.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, компенсации понесенных судебных расходов.

Дело № 2-2072/2022

УИД 50RS0044-01-2022-002842-18

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 сентября 2022 года г.Серпухов, Московской области

Серпуховский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Астаховой М.И., при секретаре судебного заседания Егоровой Е.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, компенсации понесенных судебных расходов,

Установил :

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с наследника М., умершего 25.02.2020, - ФИО1 задолженность за счет наследственного имущества в сумме 569 528,62 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 895,29 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал на то, что 05.04.2019 между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" с одной стороны и М. с другой стороны заключен кредитный договор , в исполнении которого последнему был предоставлен кредит в размере 628 260 рублей под 17,90 % годовых, в том числе 555 000 руб. - сумма к выдачи, 73 260 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страховании. Возврат задолженности должен осуществляться ежемесячными платежами. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 16025,41 руб. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. 25.02.2020 М. умер. По состоянию на 14.04.2022 общая задолженность по кредитному договору составляла 569 528,62 руб., в том числе: 561 599,13 руб. сумма основного долга; 7 929,49 руб. сумма процентов за пользование кредитом. У Банка отсутствуют сведения о наследниках принявших наследство, в связи с чем, требования предъявлены к наследственному имуществу.

В судебное заседание представитель истца ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк", надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, не явился, указав в поданном исковом заявлении о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не прибыла, извещена о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, представила ходатайство об отложении судебного заседания. Ранее в письменных пояснениях указала, что возникшая задолженность подлежит погашению за счет страхового возмещения, кроме того наследственного имущества после смерти заемщика не имеется. Указывает, что унаследовала часть квартиры по , принадлежащей М., однако доли в указанной квартире не выделены, в указанной квартире проживают члены ее семьи, в связи с чем, на нее не может быть обращено взыскание (л.д. 102-103).

На основании ст. 169 ГПК РФ ходатайство ответчика об отложении оставлено без удовлетворения, в связи отсутствием фактических оснований и доказательств наличия уважительных причин для отложения.

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исходя из положения указанной нормы права, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившейся ФИО1 в порядке заочного производства.

Представители третьих лиц ООО "СК Ренессанс Жизнь", Серпуховского РОСП ГУФССП России по Московской области, нотариус ФИО2 в судебное заседание не прибыли, извещены надлежаще.

Представитель ООО "СК " Ренессанс Жизнь" представил суду письменные пояснения, из которых усматривается, ООО «СК «Ренессанс Жизнь» рассмотрено заявление на страховую выплату 13.08.2020 по факту смерти М., являвшегося Застрахованным по Полису страхования жизни и здоровья заемщиков кредита «Актив+» от 05.04.2019. Согласно п. 6.1 Договора страхования страховым риском является риск «Смерть Застрахованного по любой причине». В соответствии с п. 4.4.16 Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита от 05.04.2019, на основании которых заключен Договор страхования, не являются страховыми случаями события, произошедшие «в результате предшествовавших состояний или их последствий». Согласно п. 1.14 Полисных условий «Предшествовавшее состояние - любое нарушение здоровья, травма, увечье, врожденная или приобретенная патология, хроническое или острое заболевание, психическое или нервное расстройство и т.п., которое у Застрахованного уже было диагностировано или о котором Застрахованный должен был знать по имеющимся проявлениям или признакам, существующее на момент заключения Договора страхования, либо проявлявшееся в течение 12 месяцев до заключения Договора страхования. Такие состояния также включают в себя любые осложнения или последствия, связанные с указанными состояниями». В копии справки о смерти № С-00834 указано, что смерть М. наступила в результате «повторного переднебокового инфаркта миокарда». Из предоставленной медицинской документации, а именно выписке из медицинской карты амбулаторного больного усматривается, что М.в 2015 году наблюдался с ишемической болезнью сердца, и тогда же перенес инфаркт миокарда. Следовательно, заболевание, послужившее причиной смерти Застрахованного, было диагностировано до начала срока страхования, что является предшествующим состоянием и по определению исключается из страхового покрытия. Таким образом, заявленное событие не может быть признано страховым, что освобождает Страховщика от осуществления страховой выплаты. Представитель ООО "СК " Ренессанс Жизнь" просит суд рассмотреть дело в отсутствии представителя (л.д. 109-110).

Суд, изучив доводы истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору, по общему правилу, применяются положения о займе.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пунктам 1 и 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела, 05.04.2019 между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и М. заключен кредитный договор , в исполнении которого последнему был предоставлен кредит к размере 628 260 рублей под 17,90 % годовых, в том числе 555 000 руб. - сумма к выдачи, 73 260 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страховании. Срок - 60 календарных месяцев. Сумма ежемесячного платежа составляла 16 025,41 руб., дата ежемесячного платежа – 5 число каждого месяца. Возврат задолженности должен осуществляться ежемесячными платежами. Данный договор заключен путем составления единого документа, подписанного сторонами (л.д.9-10).

Кредитный договор заключен М. на указанных условиях свободно, разумно и осознанно, при этом кредитный договор, заявление о предоставлении потребительского кредита, соглашение о дистанционном банковском обслуживании, согласие на обработку персональных данных и получение кредитной истории содержат подписи М. С правами и обязанностями заемщик был ознакомлен с момента подписания указанных документов. Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, в материалах дела не имеется. Данный договор выполнен в точном соответствии с нормами права гражданского законодательства РФ, по форме и содержанию отвечает требованиям ст. 820 ГК РФ, содержит все юридически значимые сведения и не оспаривался сторонами в ходе судебного разбирательства.

Истец исполнил свои обязательства надлежащим образом, выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на имя заемщика М., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 19-20).

25.02.2020 М. умер.

Согласно предоставленного истцом расчета по состоянию на 14.04.2022 общая задолженность по кредитному договору составляла 569 528,62 руб., в том числе: в том числе: 561 599,13 руб. сумма основного долга; 7 929,49 руб. сумма процентов за пользование кредитом (л.д. 21-22).

Суд проверил расчет задолженности и находит его верным, поскольку он выполнен арифметически правильно и соответствует требованиям действующего гражданского законодательства РФ.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Таким образом, рассматриваемые правоотношения допускают правопреемство.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из ответа нотариуса Серпуховского нотариального округа ФИО2 усматривается, что после смерти М. открылось наследственное дело , наследником принявшим наследство по закону является дочь - ФИО1 В заявлении наследника состав наследственного имущества отсутствует (л.д. 64).

Из разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ) (п. 14).

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

В соответствии с п. 1, п. 4 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Поскольку ФИО1 являющаяся наследником заемщика, приняла открывшееся после смерти умершего М. наследство, в соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ она должна отвечать по обязательствам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

На основании ч. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии с ч. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 8 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" при отсутствии надлежаще оформленных документов, подтверждающих право собственности наследодателя на имущество, возможно предъявление иска о включении имущества в состав наследства, а также предъявление требования о признании права собственности в порядке наследования за наследниками умершего.

Имущество, принадлежащее наследодателю, переходит к наследникам в соответствии с п. 11 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 29 апреля 2010 г. N 10/22 "О некоторых вопросах, возникающих в судебной практике при разрешении споров, связанных с защитой права собственности и других вещных прав", если оно принадлежало наследодателю независимо от государственной регистрации права на недвижимость.

Судом установлено, что на день смерти М. на праве общей совместной собственности принадлежало жилое помещение по (л.д. 71, 104-105). Собственниками указанного выше жилого помещения, в том числе являются Г. ФИО1, Д., А., Б., В., О,, что подтверждается выпиской из ЕГРН, а также свидетельством о государственной регистрации права. Документ основания: договор передачи жилого помещения в собственность граждан от 13.03.2001. (л.д. 71, 104-105).

В соответствии со ст. 3.1. Федеральный закон от 26.11.2002 N 153-ФЗ "О внесении дополнения в Закон Российской Федерации "О приватизации жилищного фонда в Российской Федерации", в случае смерти одного из участников совместной собственности на жилое помещение, приватизированное до 31.05.2001, доли участников общей собственности на жилое помещение признаются равными, то есть по 1/8.

Согласно представленной выписки из ЕГРН, кадастровая стоимость жилого помещения по составляет 2 228 492,09 руб. Таким образом, 1/8 доля составляет 278 561,50 руб. Указанную долю унаследовала ФИО1 после смерти М. В связи с чем, 1/8 доля М. в праве общей совместной собственности стоимостью 278 561,50 руб., подлежит включению в наследственную массу.

Кроме того, из имеющихся сведений банка ВТБ, установлено, что на имя М. с 21.12.2017 открыт банковский счет , установлено, что после смерти М. по указанному счету прослеживается движение денежных средств, а именно: 27.02.2020 – поступление на сумму 6000 руб., 13.03.2020 – поступление на сумму 32184,32 руб., 2769,51 руб., 16.03.2020 – выплата % в сумме 0,01 руб., 16.04.2020 – выплата % в сумме 0,02 руб. Таким образом, в наследственную массу также подлежат включению денежные средства на сумму 40953,86 руб.

Из сведений представленных ОГИБДД установлено, что по состоянию на день смерти заемщика М., он владел на праве собственности автотранспортным средством Шевроле Орландо, (л.д.89). Согласно карточки учета транспортного средства (на имя ФИО1) 24.02.2020 указанное транспортное средство было продано по договору купли-продажи ФИО1 (л.д. 151). В связи с чем, данное имущество не подлежит включению в наследственную массу, поскольку М. при жизни распорядился данным транспортным средством.

Таким образом, стоимость наследственного имущества перешедшего к ФИО1 после смерти М. составляет 319 515,36 руб.

При этом доводы ответчика о том, что возникшая задолженность подлежит погашению за счет страхового возмещения, которое обязано выплатить банку ООО "СК " Ренессанс Жизнь", не влияют на результат разрешения заявленных требований, поскольку как следует из пояснений представителя ООО "СК " Ренессанс Жизнь", заявление на страховую выплату по факту смерти М. рассмотрено, по нему принято решение, заявленное событие страховым не признано. Наличие страхования жизни и здоровья наследодателя при получении кредита не является основанием для отказа в удовлетворении иска кредитора о взыскании задолженности в пределах наследственной массы при отсутствии полного исполнения кредитных обязательств. Действующим законодательством не установлено, что в случае страхования заемщиком жизни и здоровья при наступлении страхового случая в виде смерти застрахованного лица, банк лишается права претендовать на погашение задолженности за счет стоимости наследственного имущества.

С учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, в соответствии с установленными по делу обстоятельствами, учитывая, что ФИО1 отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, принимая во внимание, что стоимость наследственного имущества составляет 319 515,36 руб., то есть в меньшем размере, чем размер задолженности наследодателя перед Банком, суд приходит к выводу о том, что у ФИО1 возникла обязанность погашать задолженность наследодателя М. перед банком по кредитному договору от в общей сумме 319 515,36 руб.

В силу части 1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с чем в пользу истца с ФИО1 подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 6 395,15 руб., т.е. в размере пропорциональном удовлетворенной части требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, рождения, уроженки в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" задолженность по кредитному договору от 05.04.2019 умершего заемщика М. о состоянию на 14.04.2022 в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в сумме 319 515 рублей 36 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 395 рублей 15 копеек, а всего взыскать – 325 910 (триста двадцать пять тысяч девятьсот девять) рублей 51 копейку.

Требования ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 05.04.2019 в размере, превышающем 319 515 рублей 36 копеек – оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения, указав в заявлении обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд Московской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: М.И. Астахова

Мотивированное решение изготовлено 13.09.2022.