Дело № 2-1018/2025

УИД 74RS0010-01-2025-001338-57

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 октября 2025 года село Кизильское

Агаповский районный суд Челябинской области постоянное судебное присутствие в с. Кизильское Кизильского района Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Унрау Т.Д.,

при секретаре Лазаревой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №. В рамках заявления по данному договору ФИО2 так же просил выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть счет и предоставить ему кредитный лимит. Истец, проверив платежеспособность клиента, открыл ФИО2 банковский счет, выпустил банковскую карту «Русский Стандарт» и осуществлял кредитование счета в пределах установленного лимита, тем самым заключил договор о предоставлении и обслуживании банковской карты № от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 были совершены операции с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с Условиями, с целью погашения клиентом задолженности Банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности. В нарушение Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифов по картам «Русский Стандарт» погашение задолженности ФИО2 своевременно не осуществлялось, задолженность составила 24850,60 руб. ДД.ММ.ГГГГ банк выставил ФИО2 заключительный счет-выписку по договору о карте с требованием оплатить указанную задолженность не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени задолженность не погашена. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, после его смерти было открыто наследственное дело. Просил взыскать с наследников ФИО2 задолженность по договору банковской карты № в сумме 21525,32 руб., а так же расходы по уплате госпошлины в сумме 4000 руб.

Определением суда по делу в качестве ответчика привлечен наследник ФИО2 ФИО3

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена, представила заявление, в котором указала, что исковые требования не признает, поскольку истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением и анкетой на получение кредита на приобретение бытовых товаров на срок 365 дней. В то же день между ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время - АО «Банк Русский Стандарт») и ФИО2 был заключен договор, являющийся смешанным и содержащий сведения о предоставлении ФИО2 карты «Русский Стандарт».

В соответствии данным договором ФИО2 просит банк открыть на его имя банковский счет, выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», для осуществления операций по Карте, превышающий остаток денежных средств на счете карты установить ему лимит и осуществлять в соответствие со ст. 850 ГК РФ кредитование такого счета в пределах лимита. ФИО2 согласился с тем, что акцептом его оферты являются действия банка по открытию ему счета.

ФИО2 обязался своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, а так же соблюдать Условия предоставления и обслуживания карты «Русский стандарт», в соответствие с которыми клиент обязан уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам, путем размещения денежных средств на счет карты (п.7.10, 4.11.1, 4.11.2 Условий) и их списания банком в безакцептном порядке.

В соответствие с Условиями предоставления и обслуживания карты «Русский стандарт» договор считается заключенным, в том числе путем акцепта Банком заявления (оферты) клиента, в этом случае договор считается заключенным с даты акцепта банком заявления (оферты) клиента, акцептом Банком заявления (оферты) являются действия банка по открытию счета (п. 2.2.2 Условия предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт»).

Лимит устанавливается по усмотрению Банка, до момента активации карты лимит равен нулю, при активации карты Банк информирует клиента о размере Лимита, который будет ему установлен по усмотрению Банка либо в момент активации, либо в момент совершения первой операции (п.2.7 указанных Условий).

За обслуживание счета банк взимает с клиента плату в соответствие с тарифами (п. 3.3 Условий) За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита (п.4.3 Условий предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт»).

Согласно п. 8.11 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», банк вправе в одностороннем порядке изменять клиенту лимит (как в сторону увеличения, так и уменьшения (вплоть до ноля).

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» минимальный платеж - сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора.

Из тарифного плана ТП следует, что размер процентов, начисляемых по кредиту, составил 42 % годовых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, по получению наличных денежных средств. Плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах Банка в пределах остатка на счете не взимается, за счет кредита - составляет 4,9% (мин.100 руб.), в банкоматах и пунктах выдачи других организаций в пределах остатка на счете составляет 1% (мин. 100 руб.), за счет кредита за счет кредита – 4,9% (мин.100 руб.). Плата за пропуск Минимального платежа, совершенного впервые составляет 300 руб., совершенного 2-й раз подряд - 500 рублей, 3-й раз подряд – 1000 рублей, 4-й раз подряд – 2000 рублей. Комиссия за осуществление конверсионных операций 1 %. Коэффициент расчета минимального платежа составляет 10 %, от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода, льготный период кредитования до 55 дней.

За нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки (п. 4.23 Условия предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт»).

В силу п. 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный Счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце два п. 1 ст. 810 ГК РФ (сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно), со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки). Днем выставления Банком клиенту Заключительного Счета- выписки является день его формирования и направления клиенту.

Согласно п.4.13 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», в случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа и с клиента в соответствии с тарифами взимается плата за пропуск минимального платежа.

Сумма, указанная в Заключительном Счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в Заключительном Счете- выписке (п. 4.18 вышеназванных условий).

Пунктом 4.20 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» предусмотрено, что погашение задолженности на основании выставленного Банком клиенту заключительного счета выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности.

ФИО2 с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты «Русский Стандарт» и тарифами банка, являющимися составными и неотъемлемыми частями данного договора (п.1.12 Условий предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт») был ознакомлен, согласен и обязался их выполнять, что подтверждается его подписью в кредитном договоре.

ФИО2 картой воспользовался, осуществлял с ее использованием операции по оплате покупок и снятию наличных.

Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением (л.д. 11), анкетой (л.д.12), Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (л.д.13-17), тарифным планом ТП (л.д.18), выпиской по счету (л.д. 19) и никем не оспаривались.

Выпиской по счету подтверждается, что Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил: открыл на имя ФИО2 текущий счет, предоставил кредитную карту, зачислил на карту денежные средства, которыми тот пользовался, путем совершения операций по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, таким образом договор между истцом и ФИО2 был заключен, данному договору присвоен №.

В нарушение условий договора ФИО2 не исполнял обязательства по возврату кредита, допускал просрочку по оплате минимального платежа, нарушил условия договора, в связи с чем истцом был выставлен и направлен в адрес ФИО2 заключительный счет-выписка, согласно которому задолженность ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 24850,60 руб. (л.д.20).

Из представленного истцом расчета (л.д.8-9) следует, что задолженность по кредитному договору № составляет 21525,32 руб. (задолженность по основному долгу).

Сумма задолженности соответствует условиям договора и рассчитана с учетом произведенных ответчиком платежей, в том числе двух платежей после выставления заключительного счета (25 ноября и ДД.ММ.ГГГГ0 года по 1662,64 руб.), при этом задолженность рассчитана фактически за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с ее уменьшением на суммы платежей от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ. Сумму задолженности никто не оспорил, контррасчета не представил, расчет проверен судом и признан правильным.

При таких обстоятельствах суд признает доказанным наличие долга по кредитному договору № в сумме 21525,32 руб.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умер, что подтверждается записью акта смерти (л.д. 31-32).

После смерти заемщика ФИО2 в соответствии со ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации открылось наследство.

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

В силу п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п.2 ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из разъяснений отраженных в п.36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Таким образом, признается, что наследник принял наследство, когда он фактически вступил во владение наследственным имуществом или когда он подал нотариальному органу по месту открытия наследства заявление о принятии наследства.

В соответствии с разъяснениями в п.34 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п.49 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

С заявлением о принятии наследства к нотариусу нотариального округа Кизильского муниципального района Челябинской области после смерти ФИО2 обратилась его супруга ФИО3, по ее заявлению нотариусом нотариального округа Кизильского муниципального района Челябинской области было заведено наследственное дело, дети наследодателя ФИО1 и ФИО1 от наследства отказалась ( л.д.34-112).

Согласно полученным нотариусом сведений на момент смерти ФИО2 принадлежала 1/2 доля в праве общей долевой собственности на дом и земельный участок по адресу <адрес>, ? доля в праве на нежилое здание и земельный участок по адресу <адрес>, а так же денежные средства в ПАО Сбербанк.

На указанное имущество ответчику ФИО3 нотариусом были выданы свидетельства о праве на наследство.

Таким образом, ответчик ФИО3 приняла наследство после смерти своего супруга ФИО2

В соответствии с п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 58 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся со смертью должника, не зависимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, поэтому наследник должника по кредитному договору, принявший наследство, становится должником и обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

Таким образом, поскольку на день смерти обязательства по кредитному договору не исполнены, задолженность по кредитному договору не погашена, она вошла в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО2, которое приняла ответчик ФИО3

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196, 197 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, за исключением специальных сроков исковой давности, установленных законом для отдельных видов требований. При этом, течение срока давности начинается в отношении каждой части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно выписке по счету, расчету задолженности, задолженность в сумме 24850,60 руб. образовалась по заключительному счету от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20). Эту задолженность, согласно п. 4.18 Условий предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» ФИО2 должен был оплатить не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке, т. е. до ДД.ММ.ГГГГ. Просрочка по кредиту началась после неисполнения ФИО2 обязанности оплатить заключительный счет, т.е. со ДД.ММ.ГГГГ. Уплата двух платежей в 2020 году данный срок не изменяет, поскольку признание части долга не означает признание всего долга. Таким образом, кредитор узнал о нарушении его права ДД.ММ.ГГГГ и должен был обратиться в суд за защитой своего права до истечения трех лет с указанной даты, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ.

Исковое заявление о взыскании с наследников ФИО2 долга по кредитному договору направлено АО «Банк Русский Стандарт» в Агаповский районный суд Челябинской области ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штемпелем на конверте (л.д.25). Ранее истец с требованием о защите своего права обращался к мировому судье судебного участка № 1 Кизильского района Челябинской области.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт» направило мировому судье заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору, мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ был выдан судебный приказ, который определением от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступлением возражений ФИО2 относительно исполнения судебного приказа, что подтверждается материалами гражданского дела № (л.д.126-134).

Сведений об обращении в суд за защитой своего права АО «Банк Русский Стандарт» ранее ДД.ММ.ГГГГ у суда не имеется.

Таким образом, уже на момент обращения АО «Банк Русский Стандарт» к мировому судье судебного участка № 1 Кизильского района Челябинской области с заявлением о выдаче судебного приказа срок исковой давности по кредитному договору, заключенному с ФИО2 истек.

Смерть ФИО2 течение данного срока не изменяет, поскольку в силу п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности по обращению в суд за защитой нарушенного права.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку ответчиком ФИО3 заявлено ходатайство о применении исковой давности, а суд пришел к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по обращению в суд за защитой нарушенного права, в удовлетворении иска к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору АО «Банк Русский Стандарт» надлежит отказать.

Не подлежат также удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в сумме 4000 руб. (л.д. 10), поскольку в силу положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ понесенные стороной по делу судебные расходы суд присуждает возместить с другой стороны лишь в случае, если в пользу стороны состоялось судебное решение.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований к ФИО3 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО4, расходов по уплате государственной пошлины Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Агаповский районный суд Челябинской области.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.