Решение по делу № 2-249/2023 от 27.04.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору № от 15.06.2018 года, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и <ФИО>, умершей <дата>.

Дело №2-249/2023 37RS0016-01-2023-000232-70

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

27 апреля 2023 года г.Пучеж Ивановской области

Пучежский районный суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Касаткина А.Л., при секретаре Правдиной Л.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 15.06.2018 года, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с требованием к наследственному имуществу о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, мотивировав свои требования тем, что 15 июня 2018 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 (далее - Заемщик) был заключен кредитный договор № путем акцепта заявления Заемщика, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредитную карту с возобновляемым лимитом. По состоянию на 22.03.2023 года задолженность Заемщика перед Банком составила 15 707 рублей 80 копеек. ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Истец просит взыскать с наследников ФИО2 сумму задолженности в размере 15707 рублей 80 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 628 рублей 31 копейка.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенными о рассмотрении дела, в судебное заседание не явилась.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился. Извещение в адрес ответчика было направлено по месту его регистрации, конверт вернулся в адрес суда с отметкой «Истек срок хранения».

Согласно статье 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1).

Гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзаце втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя (абзац третий пункта 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25).

В соответствии с абзацем вторым пункта 67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Принимая во внимание, что судом принимались меры по извещению ответчиков о месте и времени рассмотрения дела, однако ответчик в судебное заседание не явился, доказательства, подтверждающие уважительность причин неявки в судебное заседание, не представил, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке в соответствии с положениями ст. 167, 233 ГПК РФ в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с частью 2 статьи 809 ГК РФ проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из материалов дела следует, что 15 июня 2018 года ФИО2 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением (офертой) о заключении с ней Договора расчетной карты и выпустить расчетную карту на условиях согласно Тарифам «Карта «Халва» (л.д.20). На основании заявления ФИО2 с ней был заключен Договор потребительского кредита № от 15.06.2018 года с лимитом кредитования 15 000 рублей с условием заключения договора Банковского счета с выдачей расчетной карты с установленным лимитом кредитования согласно Тарифам Банка, что подтверждается копией Индивидуальных условий Договора потребительского кредита (далее - договор) (л.д.19).

Заемщик согласился с Общими условиями договора потребительского кредита (далее - Общие условия) (п. 14 Договора) (л.д.14-18).

В соответствии с тарифом по финансовому продукту «Карта «Халва» стороны пришли к соглашению, что размер ежемесячного минимального платежа состоит из суммы ежемесячных платежей, предоставляемых по рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа. Тарифы согласованы сторонами в п. 12 Договора.

При этом при неоплате минимального ежемесячного платежа заемщик обязался уплачивать кредитору неустойку в размере 19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый день просрочки.

В силу п. 3.2 Общих условий Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и Заемщиком Договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования Заемщику.

Из материалов дела усматривается, что истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору и открыл ФИО2 кредитный лимит в размере 15 000 рублей по расчетному счету N 4№ (Карта рассрочки «Халва»), что подтверждается соответствующей выпиской по счету за период с 15.06.2018 года по 30.09.2020 года (л.д.8-10).

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Неисполнение условий по возврату кредита заемщиком подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету заемщика. Последний платеж в счет погашения кредита ответчиком был осуществлен 24 сентября 2020 года.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать от заемщика, досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Поскольку заемщиком нарушался установленный Договором порядок исполнения обязательства, допущена просрочка уплаты сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, истец 22 декабря 2022 года направил Заемщику /Наследнику уведомление с требованием о погашении образовавшейся кредитной задолженности (л.д. 11-12), которое исполнено не было.

ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д.39).

Пунктом 1 ст.418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст.418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства в силу ст.1112 ГК РФ.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" судам разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.59).

Из разъяснений, изложенных в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, смерть ФИО2 не влечет прекращения обязательства по заключенному ею кредитному договору с ПАО «Совкомбанк».

Из ответа нотариуса Пучежского нотариального округа ФИО6 следует, что наследниками ФИО2 являются: дочь в 1/2 доле - ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированная по месту жительства по адресу: <адрес>, выдано свидетельство о праве на наследство по закону ДД.ММ.ГГГГ №; сын в 1/2 доле - ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес>, выдано свидетельство о праве на наследство по закону ДД.ММ.ГГГГ №-н/37-2021-1-471 (л.д.40).

Как следует из положений ст. ст. 1110, 1112 ГК РФ в случае смерти гражданина его имущество в порядке универсального правопреемства переходит к наследникам. В состав наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти.

Согласно п.1 ст. 1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

В силу п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.4).

Статьей 1153 ГК РФ предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п.1 ст.1175 Гражданского кодекса РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 60 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Таким образом, ФИО1 и ФИО3, как наследники, принявшие наследство, становятся солидарными должниками по данному кредитному договору и несут обязанность по погашению кредитной задолженности в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества должника.

Определением суда от 06 апреля 2023 года ФИО1 и ФИО3 привлечены к участию в деле в качестве ответчиков (л.д.2-3).

Согласно представленному Банком расчету, задолженность по кредитному договору № от 15 июня 2018 года, заключенному с ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, составляет 15 707 рублей 80 копеек, из которых: 12 253 рубля 36 копеек - просроченная ссудная задолженность, 3 040 рублей 29 копеек - неустойка на просроченную ссуду, 414 рублей 15 копеек - иные комиссии.

Ответчиками суду расчет задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом и неустойки, а также доказательства ошибочности расчета Банка не представлены. Все внесенные ответчиком платежи учтены Банком при расчете задолженности. Доказательств, опровергающих или ставящих под сомнение представленный Банком расчет, а также подтверждающих отсутствие просроченной задолженности по кредитному договору, ответчиками, в нарушение положений ст.56 ГПК РФ, не представлено.

Учитывая характер последствий нарушения обязательства, размер кредитной задолженности по основному долгу и процентам, длительность допущенной просрочки нарушения обязательства, суд полагает, что заявленный истцом размер неустойки по ссудному договору в размере 3040 рублей 29 копеек является разумным и подлежащим взысканию в полном объеме.

Исходя по выписке по счету, суд приходит к выводу, что Банком обоснованно начислены комиссии, размер которых соответствует условиям заключенного между сторонами договора, вследствие чего суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании комиссий в размере 414 рублей 15 копеек.

В соответствии с п.1 ст.416 ГК РФ при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества.

Материалами дела установлено, что наследственное имущество ФИО2 состоит из квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровый № кадастровой стоимостью 648 156 рублей 10 копеек (л.д.40).

Кадастровая стоимость квартиры, перешедшей ответчикам в порядке наследования после смерти должника, составляет 648 156 рублей 10 копеек, что является достаточной стоимостью для погашения долга наследодателя.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Из имеющегося в материалах дела платежного поручения № от 29.03.2023 года следует, что истец оплатил государственную пошлину за подачу данного иска в размере 628 рублей 31 копейка (л.д.28). На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в сумме 628 рублей 31 копейка.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 15.06.2018 года, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) и ФИО3 (ИНН № в солидарном порядке в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» по кредитному договору № от 15.06.2018 года, заключенному с ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства в сумме 15 707 (пятнадцать тысяч семьсот семь) рублей 80 копеек, из которых: 12 253 (двенадцать тысяч двести пятьдесят три) рубля 36 копеек - просроченная ссудная задолженность, 3 040 (три тысячи сорок) рублей 29 копеек - неустойка на просроченную ссуду, 414 (четыреста четырнадцать) рублей 15 копеек - иные комиссии,

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 628 (шестьсот двадцать восемь) рублей 31 копейка.

Всего взыскать с ФИО1 и ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в солидарном порядке 16 336 (шестнадцать тысяч триста тридцать шесть) рублей 11 копеек в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества в виде квартиры, находящейся по адресу: <адрес>.

Ответчики вправе подать в Пучежский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчики вправе обжаловать заочное решение суда в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Пучежский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Л. Касаткин