Дело № 2-18/2023 (№ 2-429/2022)

УИД 56RS0042-01-2022-006053-41

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 января 2023 года с. Кваркено

Кваркенский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Паршиной О.С.,

при секретаре Каримовой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком ФИО1 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 75 000 рублей.

Указанный договор заключается путем акцепта банка оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия несколько гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договор кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

В связи с неисполнением обязательств по договору банк расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

В соответствии с п.7.4 Общих условий (п.5.12 Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Задолженность ответчика перед банком составляет 97 367,10 рубля, из которых: 82 141,74 рубля – просроченная задолженность по основному долгу; 14 103,42 рубля – просроченные проценты; 1 121,94 рубля – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, состоящую из суммы общего долга 97 367,10 рубля, из которых: 82 141,74 рубля – просроченная задолженность по основному долгу; 14 103,42 рубля – просроченные проценты; 1 121,94 рубля – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 121,01 рубля.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался судом по месту регистрации (регистрация по месту жительства) по адресу: <адрес>, который также был указан самим ответчиком в заявлении – анкете при заключении кредитного договора, а также при перевыпуске карты ДД.ММ.ГГГГ и при отмене судебного приказа при подаче возражений мировому судье, а также по адресу указанному в иске: <адрес> кроме того по адресу согласно полученным сведениям администрации МО Кваркенский сельсовет <адрес> Однако конверты с судебными извещениями возвратились в адрес суда в связи с истечением срока хранения.

В соответствии со статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно пункту 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 года № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

На основании абзаца второго пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом положений части 4 статьи 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о месте и времени судебного заседания.

Суд, полагая, что с учетом указанных норм закона ответчик ФИО1 извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, определил рассмотреть данное гражданское дело в отсутствии не явившихся лиц в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты №, с лимитом 75 000 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6. Общих условий (п.5.3. Общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора.

Согласно заявки от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 просил заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях тарифного плана ТП 7.39 (рублях РФ) по кредитному договору № № карты № Заемщик был уведомлен о полной стоимости кредита (ПСК) для указанного тарифного плана.

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО1 состоялся перевыпуск карты на условиях тарифного плана ТП 7.39 по кредитному договору № выдана карта № Заемщик был ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице tinkoff.ru, тарифами, понимает их и, подписывая настоящий документ, обязуется соблюдать.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита полная стоимость кредита составляет 34,50 % годовых. Срок действия договора кредита, срок возврата кредита (заем) до востребования (п.2 Условий). Процентная ставка или порядок её определения определяется тарифным планом (п.4 Условий). Согласно пункту 6 Условий количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей определяется тарифным планом (п.6 Условий). Согласно пункту 7 Условий установлено, поскольку по договору кредитной карты срок возврата не определен, понятие досрочного возврата кредита отсутствует. Обязанность заемщика заключить иные договоры не применимо. Пунктом 12 Условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения которые определяются тарифным планом.

Согласно тарифному плану ТП7.39 (рубли РФ) кредитной карты с лимитом задолженности до 300 000 рублей процентная ставка в беспроцентный период до 55 дней составляет 0% годовых, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа составляет 34,9% годовых (п.п.1.1,1.2 тарифного плана); годовая плата за обслуживание составила 590 рублей (п.п.3.1,3.2 тарифного плана); плата за предоставление услуги СМС-банк 59 рублей (п.7 тарифного плана); минимальный платеж не более 8% от задолженности, мин. 600 рублей (п.8 тарифного плана); штраф за неоплату минимального платежа 590 рублей, второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий раз подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей (п.п.9.1, 9.2, 9.3 тарифного плана); процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа 49,9 % годовых; неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых (п.11 тарифного плана); плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей (п.13 тарифного плана); комиссия за совершение расходной операции с кредитной картой в других кредитных организациях 90 рублей (п.14 тарифного плана); плата за совершение расходной операции с использованием реквизитов кредитной карты через Тинькофф мобильный кошелек составляет 2% (п.15 тарифного плана).

Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

По условиям договора ответчик обязался погасить кредит, уплатить начисленные проценты, а также исполнять все иные обязательства по договору. С условиями предоставления кредита ответчик ФИО1 ознакомлен лично под роспись.

Обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчик нарушил, что подтверждается представленными АО «Тинькофф Банк» расчетом - выпиской по карте задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно выписке последняя расходная операция ответчиком была совершена ДД.ММ.ГГГГ в размере 549,90 рубля. Штраф за первый неоплаченный минимальный платеж начислен ДД.ММ.ГГГГ в размере 590 рублей.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 Общих условий (п.9.1.Общих условий УКБО) расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета ДД.ММ.ГГГГ, что является подтверждением факта порядка досудебного регулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Расчет задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете.

В соответствии с п. 7.4 Общих условий (п.5.12 Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Задолженность ответчика перед банком составляет 97 367,10 рубля. Требование банка о возврате всей суммы задолженности ответчиком оставлено без исполнения.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ (согласно штемпелю на конверте) АО «Тинькофф Банк» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по вышеуказанному кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка в административно -территориальных границах всего Кваркенского района Оренбургской области вынесен судебный приказ, которым с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» взыскана сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 97 367,10 рубля, судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 1560,51 рубля.

Определением мирового судьи судебного участка в административно -территориальных границах всего Кваркенского района Оренбургской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ №, вынесенный мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ, в связи с поступившими возражениями ФИО1 был отменен.

Согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности ФИО1 по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 97 367,10 рубля, из которых: 82 141,74 рубля – просроченная задолженность по основному долгу; 14 103,42 рубля – просроченные проценты; 1 121,94 рубля – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Суд соглашается с представленным расчетом, поскольку он соответствует условиям договора, фактическим обстоятельствам дела. Доказательств иной задолженности, контррасчета ответчиком в противоречие положениям статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Согласно сообщению по запросу суда Кваркенского РОСП УФССП России по Оренбургской области от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Кваркенским РОСП УФССП России по Оренбургской области на основании судебного приказа по делу № от ДД.ММ.ГГГГ выданного мировым судьей судебного участка в административно - территориальных границах всего Кваркенского района Оренбургской области о взыскании задолженности в размере 98 927,61 рубля в пользу АО «Тинькофф Банк» с должника ФИО1 возбуждено исполнительное производство № Указанное исполнительное производство прекращено исполнением ДД.ММ.ГГГГ в связи с принятием судом акта о прекращении исполнения ИД. Взысканная сумма за период исполнения составляет 0,12 рубля (в счет погашения просроченной задолженности).

Таким образом, проанализировав указанные нормы закона, исследованные доказательства, установив ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании задолженности по договору кредитной карты в полном объеме, в том числе с учетом взысканной с ФИО1 судебным приставом-исполнителем суммы задолженности в размере 0,12 рубля, которая была учтена при расчете задолженности банком, то есть в размере 97 367,10 рубля.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца, требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины также подлежат удовлетворению в силу положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Оплата истцом государственной пошлины на сумму 3 121,01 рубля подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» сумму задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 97 367,10 рубля, из которых: 82 141,74 рубля – просроченная задолженность по основному долгу; 14 103,42 рубля – просроченные проценты; 1 121,94 рубля – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 121,01 рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Кваркенский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.С. Паршина

Мотивированное решение изготовлено 30 января 2023 года.

Судья О.С. Паршина