Решение по делу № 2-3304/2023 от 18.07.2023

54RS0010-01-2023-002384-06

Дело №2-3304/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июля 2023 года город Новосибирск

Центральный районный суд города Новосибирска в составе:

судьи

Коцарь Ю.А.

при секретаре судебного заседания

с участием представителя истца

ФИО1

ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к мэрии <адрес> о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к мэрии <адрес>, в котором просит взыскать с ответчика в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 174330 рублей 02 копеек, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 84278 рублей 46 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5786 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО3 был заключен кредитный договор № на сумму 239778 рублей, под 11,7 % годовых, сроком по ДД.ММ.ГГГГ Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив заемщику указанную в договоре денежную сумму.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО3 был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт № на условиях согласно действующим тарифам, банк исполнил свои обязательства по договору предоставив заемщику карту с лимитом кредитования 90000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ умер ФИО3, наследников после смети заемщика не установлено.

В связи с указанными обстоятельствами истец обратился в суд с настоящим иском.

Представитель Банка ВТБ (ПАО) ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, дала соответствующие пояснения.

Ответчик мэрия <адрес> в судебное заседание своего представителя не направил, извещен надлежащим образом, ранее представлен отзыв, согласно которому исковые требования не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившегося ответчика, извещенного надлежащим образом о месте и времени судебного заседания.

Суд, выслушав пояснения стороны истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу п. 1 ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО3 был заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к Общим условиям (Правилам кредитования) (л.д. 20), подписания индивидуальных условий договора (л.д. 17-19), в соответствии с которыми банк предоставил ответчику кредит в размере 239778 рублей сроком возврата по 17.10.2023г., процентная ставка составила 11,7% годовых (п.п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий).

Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив ответчику сумму кредита в размере 239 7778 рублей путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 6-8).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительного кредита размер ежемесячного платежа составил 5297 рублей 45 копеек (кроме первого и последнего). Размер первого платежа 5297 рублей 45 копеек, размер последнего платежа – 5358 рублей 50 копеек. Оплата производится ежемесячно 17 числа месяца, количество платежей 60.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора устанавливается неустойка размере 0,1% в день.

В нарушение указанных условий кредитного договора заемщик нарушил порядок погашения задолженности, внося несвоевременно и не в полном объеме платежи в счет погашения кредита, что также следует из выписки по счету.

Кроме того, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО3 был заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к Правилам предоставления банковских карт банка ВТБ (ПАО) и подписания Условий предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО) к договору от ДД.ММ.ГГГГ №, в соответствии с которыми банк установил лимит кредитования 90 000 рублей, срок действия договора и возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка составила 26% годовых.

Согласно п. 6 Условий дата окончания платежного периода 20 числа месяца, следующего за отчетным периодом, схема расчета платежа производится в соответствии с правилами предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), размер платежа указан в тарифах на обслуживание банковских карт в банке ВТБ (ПАО). Согласно п. 8 Условий заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения на счете, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств заемщика.

Правовое основание отношений сторон по договору о карте определяется Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», а также положениями статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Договор о карте по своей правовой природе, в силу наличия условия об овердрафте, содержит элементы различных договоров: договора банковского счета и кредитного договора, в силу чего, является смешанным договором.

Кредитор (банк) свои обязательства выполнил перед заемщиком в полном объеме, банк исполнил свои обязательства по договору предоставив заемщику карту №8232 с лимитом кредитования 90 000 рублей (л.д.23 оборот).

Заемщик неоднократно совершал за счет предоставленного банком кредита расходные операции с использованием банковской карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента (л.д.15-16).

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

ДД.ММ.ГГГГ умер ФИО3, что подтверждается копией свидетельства о смерти (л.д. 31).

При жизни наследодателю принадлежала квартира по адресу: <адрес>, в отношении которой зарегистрировано ограничение права (ипотека) в пользу ФИО4, основанием государственной регистрации обременения послужил договор залога имущества от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.39-40).

Согласно сведениям федеральной информационной системы ГИБДД по состоянию на 12.04.2023г. на имя ФИО3 транспортных средств не зарегистрировано.

Из поступившего по запросу суда наследственного дела, открытого к имуществу умершего ФИО3, следует, что ДД.ММ.ГГГГ к нотариусу с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство в отношении выморочного имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> обратилась мэрия <адрес> (л.д.62).

ДД.ММ.ГГГГ мэрии <адрес> было выдано свидетельство о праве на наследство по закону в отношении указанной квартиры (л.д.78).

Иных наследников после смерти ФИО3 не установлено.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 1 ст. 1151 Гражданского кодекса РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В силу п. 1 ст. 1157 Гражданского кодекса РФ при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.

Согласно пунктам 1 и 4 статьи 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В пункте 50 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» дано разъяснение о том, что выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в пункте 1 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

Свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается Российской Федерации, городу федерального значения Москве или Санкт-Петербургу или муниципальному образованию в лице соответствующих органов (Российской Федерации в настоящее время - в лице органов Росимущества) в том же порядке, что и иным наследникам, без вынесения специального судебного решения о признании имущества выморочным.

В пункте 34 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (пункт 60 Постановления).

Обязательства по кредитным договорам по настоящее время не исполнено, что подтверждается представленными в материалы дела выписками по счетам.

Абзац 1 статьи 1112 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

При этом, включение имущественных прав и обязанностей в состав наследства обусловлено их возникновением при жизни наследодателя при условии, что он являлся их субъектом на день открытия наследства.

Статьей 309 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец указывает, что в нарушение условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ погашение кредитных обязательств со стороны должника в период его жизни и его наследников после смерти наследодателя не производилось надлежащим образом.

Заочным решением Центрального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № удовлетворены исковые требования ФИО4 к мэрии <адрес> о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Указанным заочным решением установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и ФИО3 был заключен договор займа № ДЗН-012/19, по условиям которого ФИО4 предоставлены ФИО3 денежные средства в размере 400 000 рублей на срок на 12 месяцев.

В соответствии с п. 2.2 договора займа заемщик обязуется выплатить заимодавцу проценты за пользование денежными средствами в размере 6 % от суммы задолженности в месяц ежемесячно не позднее 16 числа месяца. Сумму основного долга по займу заемщик обязуется выплатить не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и ФИО3 было заключено дополнительное соглашение к договору займа от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого увеличена сумма займа до 800 000 рублей. Пунктом 4.2. договора займа установлено, что в случае непоступления займодавцу денежных средств в размере и сроки, указанные в настоящем договоре, заемщик уплачивает заимодавцу неустойку в виде пени в размере 1% от суммы соответствующего просроченного платежа за каждый день просрочки.

Во исполнение обязательства по обеспечению заемных обязательств между сторонами заключен договор залога от ДД.ММ.ГГГГ № З-ДЗН-012/19 в отношении квартиры, расположенной по адресу: <адрес> – который зарегистрирован в Управлении Росреестра по <адрес>.

В ходе рассмотрения указанного дела установлено, что после смерти наследодателя ФИО3 никто из наследников не принял наследственное имущество, в связи с чем суд пришел к выводу о том, что имущественные обязанности ФИО3 перед ФИО4 по спорному договору займа и договору залога перешли к городу Новосибирску в лице мэрии <адрес>, как к наследнику выморочного имущества, оставшегося после смерти ФИО3

Заочным решением Центрального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление ФИО4 к городу Новосибирска в лице мэрии <адрес> удовлетворено, с <адрес> в лице мэрии <адрес> взыскана в пользу ФИО4 задолженность по договору займа № ДЗН-012/19 от ДД.ММ.ГГГГ в редакции дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ в пределах наследственного (выморочного) имущества ФИО3 в размере 2 653 600 рублей, проценты за пользование суммой займа с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты суммы долга из расчета 6 % от суммы задолженности в месяц.

Кроме того, заочным решением суда обращено взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установлена начальная продажная цена в размере 3 920 000 рублей.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В материалы дела представлен отчет ООО «Западно-Сибирского Центра Независимой Оценки Собственности», согласно которому рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, ФИО5, <адрес>, на дату смерти заемщика ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 070 000 рублей.

Согласно ответу ТУФА по УГИ в НСО по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ недвижимое имущество - квартира, расположенная по адресу: <адрес> отношении должника мэрия <адрес> на реализацию в Росимущество НСО от службы судебных приставов не поступало.

Иного имущества, оставшегося после смерти ФИО3, судом не установлено.

Разрешая вопрос о достаточности имущества, оставшегося после смерти наследодателя ФИО3, с учетом ранее взысканной с него суммы задолженности согласно заочному решению суда от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к следующим выводам.

Заочным решением от ДД.ММ.ГГГГ взыскана задолженность по договору займа № ДЗН-012/19 от ДД.ММ.ГГГГ в редакции дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ в пределах наследственного (выморочного) имущества ФИО3 в размере 2 653 600 рублей, а также проценты за пользование суммой займа с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты суммы долга из расчета 6 % от суммы задолженности в месяц. На дату принятия настоящего решения суда (ДД.ММ.ГГГГ) сумма процентов за пользование займом составит составляют 624000 рублей, из расчета 800000 руб. (сумма займа) х 6% х 13 мес. (период пользования денежными средствами с указанной судом в решении даты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, задолженность по договору займа № ДЗН-012/19 от ДД.ММ.ГГГГ в редакции дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ, взысканная с мэрии <адрес> в пользу ФИО4 в пределах стоимости наследственного (выморочного) имущества ФИО3, составила на ДД.ММ.ГГГГ с учетом начисления процентов за пользование суммой займа на ДД.ММ.ГГГГ - 3277600 рублей (2653600 руб. + 624000 рублей).

Следовательно, размер задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, подлежащей взысканию с мэрии <адрес> на основании заочного решения суда от ДД.ММ.ГГГГ за счет выморочного имущества – квартиры по адресу: <адрес>, ФИО5, <адрес>, составляет 3 277 600 рублей и уже превышает стоимость выморочного имущества (квартиры, расположенной по адресу: <адрес>), цена которого определяется на день смерти заемщика (ДД.ММ.ГГГГ) и составляет 3070 000 рублей.

Истцом представлен расчет задолженности, согласно которому задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет в общем размере 174330 рублей 02 копейки, а по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 84278 рублей 46 копеек.

Оценивая обстоятельства спора, суд приходит к выводу о том, что размер задолженности по указанным кредитным договорам в общей сумме 258608 рублей 48 копеек не может быть взыскан с ответчика за счет стоимости выморочного имущества ФИО3, перешедшего к мэрии <адрес>, с учетом ранее взысканной суммы задолженности по решению суда от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку на момент рассмотрения дела и принятия решения по нему стоимости выморочного имущества не достаточно для удовлетворения требований истца.

В связи с чем суд отказывает в удовлетворении заявленных исковых требований.

Иного выморочного имущества, за счет которого могут быть удовлетворены требования истца, судом не установлено и доказательств этому истцом не представлено.

Поскольку судом отказано в удовлетворении требования о взыскании задолженности по кредитным обязательствам, требования о взыскании расходов по уплате государственной пошлины удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Банка ВТБ (ПАО) (ИНН <***>) к мэрии <адрес> (ИНН <***>) о взыскании задолженности по кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ № – отказать в полном объеме.

Разъяснить сторонам, что настоящее решение может быть обжаловано ими в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме в Новосибирский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через суд вынесший решение.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Ю.А. Коцарь