УИД 66RS0046-01-2024-001001-23

Дело № 2-84/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 февраля 2025 года Пригородный районный суд Свердловской области в составе председательствующего Исаева Д.А., при секретаре судебного заседания Исковой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества Т.З.И.,

установил:

ПАО «Сбербанк» обратилось суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № <...> от 25.06.2011 заключенного между ПАО «Сбербанк» и Т.З.И., наследниками которой после ее смерти являются ответчики, за период с 14.08.2023 по 04.09.2024 (включительно) в сумме 115 056 руб. 73 коп., в том числе: просроченный основной долг - 94 980 руб. 85 коп., просроченные проценты - 19 132 руб. 56 коп., неустойку - 193 руб. 32 коп., комиссию банка – 750 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 451 руб. 70 коп.

Истец указал в обоснование иска, что между ПАО «Сбербанк» и Т.З.И. 25.06.2011 заключен договор № <...> на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставлением по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте. Т.З.И. открыт счет № <...> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания банковской карты, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 19% годовых. Согласно условиям, погашение кредита и уплата процентов за его пользование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы основного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счет карты не позднее 24 календарных дней с даты формирования отчета по карте. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Исковые требования заявлены в связи с тем, истцу стало известно, что Т.З.И. умерла, в связи с чем было открыто наследственное дело № <...>, наследниками являются ФИО1, ФИО2, ФИО3.

Определением суда от 10.01.2025, занесенным в протокол предварительного судебного заседания, из числа ответчиков исключен ответчик ФИО3, поскольку не является наследником после смерти Т.З.И.

Истец, ответчики извещенные надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явились.

В соответствии с ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено по существу в отсутствие истца, ответчиков.

Изучив доводы искового заявления, исследовав собранные по делу письменные доказательства суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), в редакции действовавшей до 01.06.2018, по кредитному договору кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, предусмотренные § 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре § 2 гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, поэтому рассматривая отношения, возникшие между сторонами, суд учитывает общие правила ст. ст. 432, 433 ГК РФ, согласно которым договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ). При этом договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) (п. 2 ст. 432 ГК РФ) и договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Кроме того, суд принимает во внимание, что на основании ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При этом в силу ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (п.1)

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (гл. 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Из заявления на получение кредитной карты, подписанного Т.З.И. 23.06.2011, информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте, полученной 23.06.2011 держателем кредитной карты – Т.З.И., следует, что 25.06.2011 между истцом и Т.З.И. в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № <...>, по условиям которого истец предоставил Т.З.И. кредитную карту, установил лимит кредитования счета в размере 10 000 руб., а Т.З.И. обязалась полученные в кредит денежные средства возвращать путем внесения минимального ежемесячного платежа в размере 5 % от суммы основного долга с внесением платы за кредит из расчета 19,0 % годовых. (л.д.21-22).

Кредитование счета банковской карты, открытого на имя Т.З.И за период с 14.08.2023 по 04.09.2024 подтверждается выпиской по счету, из которого усматривается, что к держателю банковской карты Т.З.И. был предоставлен кредит, с 14.08.2023 денежные средства в погашение основного долга и долга по начисленным процентам за пользование кредитом истцу не поступали (л.д.9-20).

При этом суд учитывает, что в силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из представленных истцом расчетов задолженности по кредитному договору от 25.06.2011 № <...> усматривается, что:

срок действия банковской карты, выданной Т.З.И. был установлен до 30.04.2034;

лимит кредитования счета банковской карты, открытого на имя Т.З.И., восемь раз пересматривался истцом, в том числе 16.11.2022 был установлен в размере 95 000 руб.;

основной долг в сумме 94 980 руб. 85 коп. с 14.08.2023 отнесен истцом к просроченным платежам;

плата за кредит (просроченные проценты) за период с 14.08.2023 по 04.09.2024 начислена в сумме 19 132 руб. 56 коп. из расчета 19,00 % годовых от суммы основного долга;

неустойка в сумме 193 руб. 32 коп.;

комиссия Банка в сумме 750 руб. 00 коп.

Доказательств уплаты указанной задолженности в сумме 115 056 руб. 73 коп. (94 980,85 руб.+ 19 132,56 руб.+193,32 руб.+750 руб.) по предоставленному кредиту суду не представлено. Расчет задолженности проверен судом и признан математически верным, соответствующим условиям кредитного договора, периодам пользования кредитом, данным о расходовании и поступлении денежных сумм в погашение задолженности по основному долгу и начисленным процентам.

Таким образом, истец исполнил принятые на себя обязательства после акцептования оферты Т.З.И., выдав ей кредитную карту и кредитуя счет, открытый на ее имя в пределах установленного лимита задолженности.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором займа, а на основании ст. 809 ГК РФ заемщик имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и порядке определенных договором.

На основании, ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами.

В связи с тем, что после <...> обязательства Т.З.И. по кредитному договору от 25.06.2011 № <...> не исполняются, пополнение банковского счета с целью погашения задолженности по кредиту и уплате процентов прекращены истец вправе требовать досрочного возврата всей непогашенной суммы кредита – 94 980 руб. 85 коп. с процентами в сумме 19 132 руб. 56 коп., начисленными за период с 14.08.2023 по 04.09.2024, неустойкой в сумме 193 руб. 32 коп., комиссией Банка в сумме 750 руб. 00 коп., поскольку в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Заемщик Т.З.И. умерла <...>, о чем <...> Отделом ЗАГС Ленинского района г. Нижнего Тагила Управления записи актов гражданского состояния Свердловской области составлена запись акта о смерти № <...>, что подтверждается свидетельством о смерти, сведениями Отдела ЗАГС (л.д. 90-91, 95).

На основании п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как усматривается из материалов наследственного дела № <...> наследниками имущества Т.З.И. по закону являются: <...> – ФИО3; <...> – ФИО2, <...> – ФИО1 (л.д.97).

ФИО3 от причитающейся ему доли наследства после смерти <...> Т.З.И. отказался в пользую <...> ФИО2 (л.д.100).

Наследникам были выданы свидетельства о праве в 1/3 доле – ФИО2, в 1/6 доле – ФИО1 на наследство Т.З.И., состоящее из:

1/2 доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение с кадастровым номером <...> (квартиру) по адресу: Свердловская область, Пригородный район, <...>, с кадастровой стоимостью 1/2 доли в сумме 590 217 руб. 83 коп.

В соответствии с п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. В силу положений п. 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно п. 1, 2 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц.

В соответствии со ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Учитывая, что в соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, оценив в совокупности материалы наследственного дела после смерти Т.З.И. в том числе выданные свидетельства о праве на наследство после ее смерти, суд приходит к выводу, что ответчики – ФИО2 и ФИО1 приняли наследство после смерти Т.З.И., а ответчик ФИО3 отказался от доли наследства после смерти Т.З.И. в пользу ответчика ФИО2 При этом стоимость перешедшего к ним имущества составляет сумму 590 217 руб. 83 коп.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 58 постановления от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Исходя из разъяснений, содержащихся в абз. 2 п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», указавшего, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, поэтому наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что размер задолженности наследодателя Т.З.И. по кредитному договору кредитному договору от 25.06.2011 № <...> в сумме 115 056 руб. 73 коп. не превышает стоимости наследственного имущества Т.З.И., поэтому имеются основания для возложения на ответчиков обязанности по возврату задолженности наследодателя, в связи с чем исковые требования о взыскании указанной задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ст. 88 и ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истец по платежному поручению от 24.09.2024 № 107051 понес расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 451 руб. 70 коп. (л.д.8)

С учетом удовлетворения исковых требований суд считает необходимым взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца сумму 4 451 руб. 70 коп. в возмещение судебных расходов истца.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества Т.З.И. удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, <...>, ФИО2, <...>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России», ОГРН <***>, ИНН <***>, сумму задолженности по кредитному договору от 25.06.2011 № <...>, за период с 14.08.2023 по 04.09.2024 (включительно) 115 056 руб. 73 коп., в том числе: просроченный основной долг - 94 980 руб. 85 коп., просроченные проценты - 19 132 руб. 56 коп., неустойку - 193 руб. 32 коп., комиссию банка – 750 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 451 руб. 70 коп.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Пригородный районный суд Свердловской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме (составления мотивированного решения).

Мотивированное решение суда составлено 26 февраля 2025 года.

Судья подпись

Копия верна.

Судья

Д.А. Исаев