Решение по делу № 2-5317/2025 от 06.08.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-5317/25

45RS0026-01-2025-005451-11

Заочное решение

Именем Российской Федерации

28 июля 2025 г. г. Курган

Курганский городской суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Макеевой И.С.,

при секретаре Федоровой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска истец указал, что 28 марта 2018 года Банк ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО1 заключили кредитный договор <***>, состоящий из Индивидуальных условий и Правил предоставления и погашения ипотечного кредита. В соответствии с Индивидуальными условиями, устанавливающими существенные условия Кредита, истец предоставил кредит в размере 880 000 рублей на срок 194 месяца с даты предоставления кредита для целевого использования, а именно для приобретения жилого помещения, состоящего из 1 комнаты, общей площадью 35,9 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>. Кредит в размере 880 000,00 рублей в соответствии с п.3.1. Правил был перечислен в безналичной форме на текущий счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Согласно п.8 Индивидуальных условий Кредитного договора обеспечением кредита являются: залог (Ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по Кредитному договору; солидарное поручительство ФИО2.

С целью обеспечения обязательств заемщика по Кредитному договору с ФИО2 был заключен договор поручительства от 28 марта 2018г. №623/2302-0002945-П01, состоящий из Индивидуальных условий и Правил предоставления поручительства по ипотечному кредиту на приобретение предмета ипотеки. Согласно Индивидуальных условий Договора поручительства поручитель принял на обязательство нести ответственность солидарно с заемщиком в сумме равной сумме обязательств заемщика по Кредитному договору, как в части исполнения заемщиком обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательств по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному возврату Кредита.

Государственная регистрация права собственности на Квартиру произведена 02 апреля 2018 г. Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, выданной Банку ВТБ (публичное акционерное общество) 02.04.2018. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 02.04.2018 за №. Квартира приобретена в собственность ФИО1 Законным владельцем Закладной в настоящее время является истец.

Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, заемщик производит в платежный период: с 16 числа и не позднее 19-00 часов 18 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца (п. 4.7 Индивидуальных условий Кредитного договора). Размер ежемесячного платежа (за исключением первого и последнего) на момент выдачи кредита составляет 8 851,05 руб. Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты в соответствие с п.7. Правил, который предусматривает возможность оплаты с текущего счета и с карточного счета.

Заемщик своевременно производил оплату по 15 апреля 2020 года, затем стал допускать просрочки. В период с ноября 2023 по апрель 2024 оплата не производилась. Начиная с июня 2024 года и по настоящее время оплата по кредиту не производилась. Последний просроченный платеж в сумме 9000,00 руб. был 27.05.2024.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п.4.8., 4.9. Индивидуальных условий Кредитного договора, п.9.2. Правил, в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,06% процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, банком в соответствии с п.8.4. Правил предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиком выполнено не было. Также банк известил заемщика о намерении расторгнуть Кредитный договор на основании ст. 450 Гражданского кодекса РФ.

Задолженность ответчика по состоянию на 18 февраля 2025 г. составляет 874 110 руб. 60 коп., в том числе: 710 219,47 рублей - задолженность по Кредиту; 117 002,41 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 24 774,91 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование Кредитом; 22 113,81 рублей - пени по просроченному долгу. Проценты начислены по состоянию на 16.01.2025 года.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, допущенное заемщиком нарушение условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора.

Начальную продажную стоимость Квартиры следует установить исходя из оценки Квартиры, указанной в Отчете №106-В/23 об оценке квартиры, составленном оценщиком ООО «Прайд» по состоянию на 17 декабря 2024 года в размере 2 703 000,00 руб. Учитывая изложенное, начальная продажная цена Квартиры должна быть установлена в размере 80 % от указанной рыночной стоимости Предмета ипотеки, а именно в сумме 2 162 400,00 руб.

Просил взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору №623/2302-0002945 от 28 марта 2018 года по состоянию на 18 февраля 2025 года в сумме 874110 руб. 60 коп., в том числе: 710 219,47 руб. - задолженность по Кредиту; 117 002,41 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом; 24 774,91 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование Кредитом; 22 113,81 рублей - пени по просроченному долгу.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

Руководствуясь статьями 167, 233 Гражданского процессуального срока Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Из материалов дела следует, что 28.03.2018 Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор <***>, согласно условиям которого ФИО1 банком предоставлены денежные средства в сумме 880 000 руб. на срок 194 месяца с даты предоставления кредита с взиманием за пользованием кредитом 9,35 % годовых, размер ежемесячного платежа (за исключением первого и последнего) установлен в сумме 8851,05 руб.

Согласно п. 8 Индивидуальных условий кредитного договора обеспечением кредита являются: залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по кредитному договору; солидарное поручительство ФИО2 на срок до 26 мая 2037 г.

С целью обеспечения обязательств заемщика по кредитному договору с ФИО2 был заключен догов поручительства от 28 марта 2018г. №623/2302-0002945-П01, состоящий из Индивидуальных условий и Правил предоставления поручительства по ипотечному кредиту на приобретение предмета ипотеки.

Согласно п.3 Индивидуальных условий договора поручительства Поручитель принял на себя обязательство нести ответственность солидарно с заемщиком в сумме равной сумме всех обязательств Заемщика по кредитному договору, как в части исполнения заемщиком обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательств по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита.

На основании статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии со статьей 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Вместе с тем, начиная с июня 2024 года и по настоящее время оплата по кредиту ФИО1 не производилась. Последний просроченный платеж в сумме 9000 руб. был внесён 27.05.2024.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 18 февраля 2025г. задолженность ответчика составляет 874 110 рублей 60 копеек, в том числе: 710 219,47 рублей - задолженность по Кредиту; 117 002,41 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 24 774,91 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование Кредитом; 22 113,81 рублей - пени по просроченному долгу. Проценты начислены по состоянию на 16.01.2025 года.

Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, судом проверен, является верным, в связи с чем, принимается судом. Ответчиками указанный расчет не оспорен.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о взыскании задолженности по кредитному договору №623/2302-0002945 от 28 марта 2018 года по состоянию на 18 февраля 2025 года в сумме 874 110 рублей 60 копеек солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО).

Согласно условиям договора обеспечением обязательств заемщика является залог, предметом которого является приобретаемая квартира, расположенная по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В связи с неисполнением заемщиком обеспеченных договором залога обязательств по кредитному договору требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, а именно квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, подлежит удовлетворению.

Согласно отчету № 167-В/24 ООО «Прайд» об оценке квартиры по состоянию на 17.12.2024 начальная продажная стоимость квартиры определена в размере 2 703 000 руб.

Проведенная ООО «Прайд» оценка соответствует требованиям статьи 11 Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», определенная заключением этой экспертизы рыночная стоимость квартиры сомнений не вызывает, в связи с чем, суд устанавливает начальную продажную цену квартиры в размере 80% от указанной рыночной стоимости (2 162 400 руб.)

Ответчиками каких-либо возражений в силу ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Согласно ст. 450 ГК Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Отказ заемщика от обязательств по кредитному договору является существенным нарушением его условий.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) об обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора также являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с удовлетворением исковых требований с ответчиков в пользу истца подлежат возмещению в солидарном порядке судебные расходы в виде уплаченной истцом при обращении в суд с настоящим иском государственной пошлины в размере 42482 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №623/2302-0002945 от 28 марта 2018 года, заключенный между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт №), ФИО2 (паспорт №) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 28 марта 2018 года по состоянию на 18 февраля 2025 года в сумме 874 110 рублей 60 копеек, расходы на оплату государственной пошлины в размере 42482 руб.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 162 400 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.С. Макеева

Мотивированное решение составлено 06.08.2025.