Дело №2-5039/2023 (43RS0001-01-2023-006819-63)
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Киров 15 сентября 2023 года
Ленинский районный суд г. Кирова в составе
председательствующего судьи Лопаткиной Н.В.,
при секретаре Яруниной М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Хлынов» к ФИО1 (ранее ФИО3) О.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО КБ «Хлынов» (далее – истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (ранее – ФИО3) О.В. (далее – ответчик, заемщик) о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности. В обоснование иска указано, что {Дата изъята} между Банком и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита {Номер изъят}Ф13, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме 556 000 рублей на потребительские цели на срок до {Дата изъята}, с процентной ставкой за пользование кредитом 13% годовых (с {Дата изъята}, ранее – 5,5 % годовых). Согласно п. 4 Индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке 25 % годовых. Условиями договора предусмотрена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование им ежемесячными платежами. Банк свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства на счет заемщика, однако заемщик условия договора неоднократно нарушала: вносила платежи не в срок и не в полном объеме. По состоянию на {Дата изъята} задолженность ФИО1 составила 365 885,45 рублей, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 13% годовых – 23 995,44 рублей, задолженность по уплате процентов по ставке 25% годовых – 4 332,60 рубля, задолженность по просроченному основному долгу – 337 557,41 рублей. {Дата изъята} должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако требования оставлены без удовлетворения.
На основании изложенного истец просит расторгнуть кредитный договор от {Дата изъята} {Номер изъят}Ф13, заключенный с ответчиком, и взыскать с ответчика в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по нему по состоянию на {Дата изъята} в вышеуказанных суммах, взыскать с ответчика в пользу истца проценты по ставке 25 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда. Также истец просит взыскать с ответчика в свою пользу расходы по уплате госпошлины в размере 6 858,85 рублей.
В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО2 не явился, в исковом заявлении изложено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах неявки не уведомила, судебная корреспонденция возвращена по истечении срока хранения, отзыв на иск не представлен, ходатайства не заявлены.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства, учитывая согласие представителя истца, изложенное в заявлении.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
К отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807-818 ГК РФ (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} между АО КБ «Хлынов» и ФИО3 (настоящая фамилия ФИО1) О.В. (заемщик) был заключен кредитный договор {Номер изъят} о предоставлении потребительского кредита в размере 556 000 рублей сроком возврата {Дата изъята}. Процентная ставка по кредиту в связи с согласием заемщика заключить договор страхования жизни и здоровья сроком на 1 год установлена в размере 5,5 % годовых на период с даты выдачи кредита по последний день шестого месяца с даты выдачи кредита, 13 % годовых – на период с 1-го календарного дня седьмого месяца с даты выдачи кредита до окончания срока действия договора. Погашение кредита производится ежемесячными платежами. В Индивидуальных условиях, подписанных обеими сторонами, предусмотрена обязанность Заемщика в случае нарушения сроков пользования кредитом, в том числе установленных Графиком, уплатить проценты по ставке 25 % годовых. Приложением № 1 к договору является график погашения кредита и процентов.
Согласно Общим условиям договоров потребительского кредитования кредитный договор считается заключенным путем присоединения клиента к Общим условиям в целом в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем предоставления в Банк подписанных клиентом индивидуальных условий договора потребительского кредита и акцепта их Банком. Заключив кредитный договор путем присоединения к Общим условиям, клиент подтверждает, что он ознакомлен с действующими Общими условиями и Тарифами, принял их полностью, согласен и обязуется исполнять, ознакомлен с полной стоимостью кредита, перечнем и размерами платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора. Общие условия подробно отражают порядок начисления и уплаты процентов, порядок погашения Кредита, а также права и обязанности сторон, их ответственность, в том числе право Банка в случае нарушения Заемщиком срока погашения платежа, а также неисполнения обязанностей по Договору расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке и потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов и иных выплат. Заемщик обязуется возвращать кредит в сроки, установленные в индивидуальных условиях, уплатить проценты, в том числе за пользование кредитом сверх сроков, надлежащим образом исполнять обязанности.
Документы подписаны сторонами, следовательно, их условия согласованы, недействительными полностью либо в части не признаны.
Выпиской из лицевого счета подтверждается перечисление денежных средств в сумме 556 000 рублей ФИО1
Таким образом, свои обязательства перед ответчиком истец исполнил надлежащим образом, однако ответчик обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов исполняла несвоевременно и ненадлежащим образом, имеет просроченную задолженность.
В связи с указанным банк {Дата изъята} направил ответчику требование о досрочном истребовании кредита и погашении образовавшейся задолженности, составившей на {Дата изъята} 359 115,95 рублей в срок не позднее 30 дней с даты отправки требования, а также предложил в течение 5 календарных дней с момента получения требования расторгнуть договор. Однако до настоящего времени требования Банка заемщиком не выполнены.
По состоянию на {Дата изъята} общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору составила 365 885,45 рублей, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 13 % годовых – 23 995,44 рублей, задолженность по уплате процентов по ставке 25 % годовых – 4 332,60 рубля, задолженность по просроченному основному долгу – 337 557,41 рублей.
Расчет, представленный истцом, судом проверен, является арифметически верным, ответчиком расчет, равно как и отзыв на иск не представлены.
Взыскание повышенных процентов обосновано, поскольку условия об этом согласованы сторонами при заключении кредитного договора. В связи с указанным суммы, заявленные истцом, подлежат взысканию с ответчика в полном размере.
Также истцом заявлены требования о взыскании по кредитному договору процентов за период с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, по ставке 25% годовых.
Как разъяснено в п. 16 постановления Пленума Верховного суда РФ, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, требования истца в данной части также подлежат удовлетворению.
Относительно требований о расторжении кредитного договора суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признаётся нарушение условий договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Исходя из п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после неполучения ответа в срок, указанный в предложении.
Учитывая право банка на досрочное истребование кредита, установленный факт нарушения условий договора со стороны заемщика и наличия задолженности, которая до настоящего времени не погашена, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору, исходя из вышеназванных правовых норм и условий договора, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о его расторжении.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 858,85 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194- 198, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Расторгнуть кредитный договор, заключенный {Дата изъята} {Номер изъят} между АО КБ «Хлынов» и ФИО3.
Взыскать с ФИО1 (ранее ФИО3) О.В., {Дата изъята} года рождения, паспорт {Номер изъят} в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору от {Дата изъята} {Номер изъят} в размере 365 885,45 рублей (по состоянию на {Дата изъята}), в том числе:
- 337 557,41 рублей – просроченный основной долг,
- 23 995,44 рублей – задолженность по процентам (по ставке 13% годовых),
- 4 332,60 рубля – задолженность по процентам (по ставке 25% годовых), а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 858,85 рублей.
Взыскать с ФИО1, {Дата изъята} года рождения, паспорт {Номер изъят} в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 25% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено 20 сентября 2023 года.
Судья Н.В. Лопаткина