Решение по делу № 2-2891/2024 от 31.03.2025

№ 2-410/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 марта 2025 года Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего Сабылиной Е.А.,

при секретаре Роппель В.А.,

помощник судьи Юкова Н.В.,

с участием

представителя истца ФИО1,

представителя ответчика «Газпромбанк»

(акционерное общество) ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению ФИО3 к «Газпромбанк» (акционерное общество), обществу с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «АктивБизнесКонсалт» о признании задолженности отсутствующей, возложении обязанностей, взыскании компенсации морального вреда, уменьшении неустойки,

установил:

ФИО3 обратился в суд с иском к «Газпромбанк» (акционерное общество), обществу с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Активбизнесконсалт», в котором просил

обязать акционерное общество «Газпромбанк» внести изменения в кредитную историю ФИО3 о погашении основного долга и процентов за пользование кредитом по кредитному договору от /.../, а также изменить размер начисленной неустойки и определить неустойку в 470389 рублей 90 коп.;

взыскать с акционерного общества «Газпромбанк» в пользу ФИО3 компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей;

взыскать с акционерного общества «Газпромбанк» в пользу ФИО3 штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя;

взыскать с акционерного общества «Газпромбанк» в пользу ФИО3 судебную неустойку в размере 3000 рублей за каждый день неисполнения решения суда;

уменьшить подлежащую оплате неустойку в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство «Бизнесконсалтинг», начисленную с /.../ по /.../, с 490033 рублей до 245016 рублей 50 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что между ФИО3 (заемщик) и АО «Газпромбанк» (займодавец) был заключен кредитный договор от /.../ на сумму 197000 рублей, который должен был прекратиться исполнением /.../. ФИО3 прекратил исполнять обязанность по погашению задолженности, в связи с чем вынесен судебный приказ, по которому в пользу займодавца должно быть взыскано с заемщика 93331 рубль 33 коп. в погашение основного долга по кредиту, а также проценты за пользование кредитом в размере 7304 рубля 55 коп., пени в размере 10264 рубля 15 коп., а также неустойку. ФИО3 /.../ была полностью исполнена обязанность по погашению основного долга и процентов по кредитному договору в размере 7304 рубля 55 коп. На основании этого было прекращено исполнительное производство постановлением об окончании от /.../. /.../ совершен переход права требования к должнику ФИО3 от АО «Газпромбанк» к ООО ПКО «АБК» в части начисленной неустойки по кредитному договору в размере 592391 рубль 72 коп. В кредитной истории ФИО3 числится основной долг, а также начисляются проценты за пользование кредитом, неустойка в размере 592891 рубль 77 коп., несмотря на то, что ФИО3 была исполнена обязанность по погашению основного долга и процентов.

/.../ направлено заявление о внесении изменений в кредитную историю в АО «НБКИ» в части основного долга и процентов по кредиту. /.../ АО «НБКИ» был дан ответ, в котором было отказано во внесении изменений по причине того, что от источника формирования кредитной истории не поступало относительно прекращения обязательства. Однако обязанность по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом была исполнена. Соответственно, в кредитную историю АО «Газпромбанк» был обязан внести сведения об уплате основного долга, процентов по нему. Также из кредитной истории необходимо убрать информацию о начисленной неустойке с /.../ по настоящее время. Размер неустойки должен составлять 490033 рублей.

Права ФИО3 как потребителя были нарушены, в связи с отказом внести изменения в кредитную историю, соответственно, ФИО3 имеет право на взыскание компенсации морального вреда в размере 10000 рублей с учетом нравственных страданий, степени распространения недостоверных сведений.

В случае неисполнения решения суда в установленный срок с АО «Газпромбанк» подлежит взысканию судебная неустойка в размере 3000 рублей за каждый день просрочки неисполнения решения суда. Также по данному кредитному договору была начислена неустойка в размере 592891 рубль 77 коп., что превышает сумму основного долга в 3 раза. Требования по неустойке на основании уступки права требования от /.../ перешли к обществу с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Активбизнесконсалт». Неустойка по данному кредитному договору составляет 0,2 % от просроченного платежа за каждый день просрочки. Соответственно, неустойка не подлежит начислению с /.../, так как обязательство было исполнено надлежащим образом. Исходя из данных кредитной истории, неустойка должна составлять 490033 рубля, так как дальнейшее ее начисление неправомерно. Более того, неустойка, начисленная с 2015 года по /.../, равная 470389 рублей 90 коп., в период исполнения обязательства, подлежит уменьшению.

В ходе судебного разбирательства представитель истца ФИО3 ФИО4, действующий на основании доверенности серии /.,/7 от /.../, уточнил исковые требования, просил

признать задолженность в размере 197000 рублей по основному долгу по кредитному договору от /.../ (/.,/-/.,/ заключенному между ФИО3 и «Газпромбанк» (акционерное общество), право требования по которому перешло к обществу с ограниченной ответственностью «Агентство «Бизнесконсалтинг», отсутствующей;

обязать общество с ограниченной ответственностью «Агентство «Бизнесконсалтинг» внести изменения в кредитную историю ФИО3 о погашении основного долга и процентов за пользование кредитом по кредитному договору от /.../ (/.,/), а также изменить размер начисленной неустойки и определить неустойку в 470389 рублей 90 коп. путем передачи соответствующей информации в акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй» (/.,/) не позднее окончания второго рабочего дня, следующего за днем получения информации о вступлении решения суда в законную силу;

взыскать с «Газпромбанк» (акционерное общество) в пользу ФИО3 компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей;

уменьшить подлежащую оплате неустойку в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство «Бизнесконсалтинг» по кредитному договору от /.../ (УИД/.,/), начисленную с /.../ по /.../, с 470389 рублей 90 коп. до 235194 рублей 95 коп.;

обязать общество с ограниченной ответственностью «Агентство «Бизнесконсалтинг» внести изменения в кредитную историю ФИО3 об уменьшении неустойки по кредитному договору от /.../ (УИД: /.,/), до 235194 рублей 95 коп. путем передачи соответствующей информации в акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй» (ИНН: /.,/) не позднее окончания второго рабочего дня, следующего за днем получения информации о вступлении решения суда в законную силу;

установить для общества с ограниченной ответственностью «Агентство «Бизнесконсалтинг» на случай неисполнения решения суда в добровольном порядке в части передачи информации об изменении кредитной истории по кредитному договору от /.../ (УИД: /.,/) в акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй», судебную неустойку в размере 3000 рублей за каждый день просрочки исполнения решения суда.

Представитель истца ФИО3 ФИО1, действующая на основании доверенности серии /.,/7 от /.../, предусматривающей право на полный или частичный отказ от исковых требований, в ходе судебного разбирательства отказалась от исковых требований в части:

взыскать с акционерного общества «Газпромбанк» в пользу ФИО3 судебную неустойку в размере 3000 рублей за каждый день неисполнения решения суда.

Определением Томского районного суда /.,/ от /.../ принят отказ истца ФИО3 от исковых требований в части о возложении обязанности на акционерное общество «Газпромбанк» внести изменения в кредитную историю ФИО3 о погашении основного долга и процентов за пользование кредитом по кредитному договору от /.../, а также изменить размер начисленной неустойки и определить неустойку в 470389 рублей 90 коп.; взыскании с акционерного общества «Газпромбанк» в пользу ФИО3 штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя; взыскании с акционерного общества «Газпромбанк» в пользу ФИО3 судебной неустойки в размере 3000 рублей за каждый день неисполнения решения суда. Производство по гражданскому делу в указанной части прекращено.

Истец ФИО3, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Ответчик общество с ограниченной ответственностью «Активбизнесконсалт», надлежащим образом извещенное о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направило.

Третьи лица - акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй»; Управление Федеральной службы судебных приставов по /.,/, надлежащим образом извещенные о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание представителей не направили.

Суд в соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.

В судебном заседании представитель истца ФИО3 ФИО1, действующая на основании доверенности серии /.,/7 от /.../, заявленные требования поддержала.

Представитель ответчика акционерного общества «Газпромбанк» ФИО2, действующий на основании доверенности № /.,/ /.../, в судебном заседании против исковых требований возражал.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, ознакомившись с письменными возражениями общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «АктивБизнесКонсалт», возражением «Газпромбанк» (акционерное общество), отзывом акционерного общества «Национальное бюро кредитных историй», дополнительными пояснениями представителя истца, изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1.1 статьи 3 Федерального закона от /.../ № 218-ФЗ «О кредитных историях» запись кредитной истории - это информация, входящая в состав кредитной истории и характеризующая исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств по одному договору займа (кредита), а также иному договору или обязательству, предусмотренным названным Федеральным законом.

Источником формирования кредитной истории является организация - заимодавец (кредитор) по договору займа (кредита) (пункт 4); субъектом кредитной истории обозначено физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита) (пункт 5).

В пункте 1 статьи 4 Федерального закона от /.../ № 218-ФЗ «О кредитных историях» определено, что кредитная история субъекта кредитной истории - физического лица состоит из титульной, основной, дополнительной (закрытой), информационной частей. В силу пункта 3 названной статьи в основной части кредитной истории физического лица содержатся, в том числе, сведения (если таковые имеются), в отношении обязательства заемщика, поручителя, принципала (для каждой записи кредитной истории): о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах; о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа.

Статьей 5 Федерального закона от /.../ № 218-ФЗ «О кредитных историях» установлено, что источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг (п. 1). Порядок формирования сведений, предусмотренных статьей 4 настоящего Федерального закона, устанавливается Банком России (п. 2.1).

Во исполнение требований пункта 2.1 статьи 4 Федерального закона от /.../ № 218-ФЗ «О кредитных историях», Положением Банка России от /.../ /.,/-П, утвержден порядок формирования кредитной истории.

На основании пунктов 3 - 5 статьи 8 Федерального закона от /.../ № 218-ФЗ «О кредитных историях» субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления обязано, за исключением определенных законом случаев, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок.

Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной историй на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения.

Субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления (пункт 7 статьи 8 Федерального закона от /.../ № 218-ФЗ «О кредитных историях»).

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Основания прекращения обязательств предусмотрены главой 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, к которым относятся надлежащее исполнение обязательств (статья 408), отступное (статья 409), зачет (статья 410), зачет при уступке требования (статья 412), совпадение должника и кредитора в одном лице (статья 413), новация (статья 414), прощение долга (статья 415), невозможность исполнения (статья 416), акт органа государственной власти или органа местного самоуправления (статья 417), ликвидация юридического лица (статья 419).

Обязательство прекращается также полностью или частично по основаниям, предусмотренным другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Вынесение судом решения о взыскании долга в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами, договорами между сторонами само по себе основанием, свидетельствующим о выполнении обязательства по кредитному договору, не является.

Таким образом, при отсутствии иных оснований обязательство прекращается его надлежащим исполнением.

Судом установлено, что /.../ между «Газпромбанк» (открытое акционерное общество) (кредитор) и ФИО3 (заемщик) заключен кредитный договор по программе кредитования на потребительские цели /.,/ по условиям которого кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 197000 рублей на срок по /.../ (включительно) (п. 2.1). За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 16.50 % годовых (п. 2.3). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату заключения договора, составляет 1049 рублей (п. 3.4). В случае неисполнения заемщиком обязательств, кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере 0,2 процента от суммы задолженности по возврату долга (погашение основного долга) и /или уплаты суммы процентов за каждый день просрочки платежа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка /.,/ Ленинского судебного района /.,/ /.,/л/15 от /.../ по заявлению акционерного общества «Газпромбанк» о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору взысканы с должника (ФИО3) в пользу взыскателя денежные средства в погашение кредита в размере 93331 рубль 33 коп.; в счет уплаты процентов за пользование кредитом по состоянию на /.../ в размере 7304 рубля 55 коп.; в счет уплаты пени по состоянию на /.../ в размере 10264 рубля 15 коп.; государственная пошлина в размере 1709 рублей; в счет уплаты процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита с /.../ по день их фактического исполнения (уплаты) по ставке 16,50 % годовых; в счет уплаты пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки платежа, начисляемой с /.../ по день их фактического исполнения (уплаты).

Стороной истца представлены платежные поручения о переводе денежных средств обществом с ограниченной ответственностью «Сдэк-Глобал» в ОСП по /.,/ УФССП России по /.,/ (удержание долга из доходов ФИО3 по исполнительному производству /.,/-ИП от /.../): /.,/ от /.../ на сумму 1931 рубль 71 коп.; /.,/ от /.../ на сумму 1484 рубля 44 коп.; /.,/ от /.../ на сумму 1479 рублей 01 коп.; /.,/ от /.../ на сумму 704 рубля 28 коп.; /.,/ от /.../ на сумму 672 рубля 28 коп.; /.,/ от /.../ на сумму 704 рубля 28 коп.; /.,/ от /.../ на сумму 774 рубля 73 коп.; /.,/ от /.../ на сумму 708 рублей 49 коп.; /.,/ от /.../ на сумму 747 рублей 76 коп.; /.,/ от /.../ на сумму 739 рублей 51 коп.; /.,/ от /.../ на сумму 739 рублей 50 коп.; /.,/ от /.../ на сумму 702 рубля 33 коп.; /.,/ от /.../ на сумму 858 рублей 49 коп.; /.,/ от /.../ на сумму 407 рублей 17 коп.; /.,/ от /.../ на сумму 2084 рубля 46 коп.; /.,/ от /.../ на сумму 1664 рубля 95 коп.; /.,/ от /.../ на сумму 903 рубля 62 коп.; /.,/ от /.../ на сумму 1281 рубль 55 коп.; /.,/ от /.../ на сумму 591 рубль 47 коп.; /.,/ от /.../ на сумму 1231 рубль 00 коп.; /.,/ от /.../ на сумму 654 рубля 31 коп.; /.,/ от /.../ на сумму 1482 рубля 78 коп.; /.,/ от /.../ на сумму 3019 рублей 40 коп.; /.,/ от /.../ на сумму 4218 рублей 01 коп.

Постановлением ведущего судебного пристава-исполнителя ОСП по /.,/ УФССП России по /.,/ от /.../ исполнительное производство /.,/-ИП от /.../, возбужденное на основании судебного приказа /.,/л/15, предмет исполнения: задолженность в размере 112609 рублей 03 коп., в отношении должника ФИО3 окончено. В ходе исполнения исполнительного производства установлено, что требования исполнительного документа исполнены полностью. Сумма, взысканная по исполнительному производству – 112609 рублей 03 коп.

Из ответа Отделения судебных приставов по /.,/ от /.../ следует, что /.../ возбуждено исполнительное производство /.,/-ИП на основании судебного приказа /.,/л/15 от /.../ о взыскании задолженности с ФИО3 в сумме 112609 рублей 03 коп. в пользу Газпромбанк (АО). Исполнительное производство /.,/-ИП окончено фактическим исполнением /.../. В адрес взыскателя Филиала «Газпромбанк» (АО) в /.,/ постановление об окончании исполнительного производства направлено /.../ по средствам ЕПГУ. Взыскателем не получено постановление об окончании исполнительного производства направлено /.../ по средствам ЕПГУ.

Согласно справке о движении денежных средств по депозитному счету по исполнительному производству /.,/-/.,/, с должника ФИО3 взыскано 161573 рубля 64 коп., перечислено взыскателю 112609 рублей 03 коп., перечислено как исполнительский сбор 7882 рубля 63 коп., находится на депозитном счете 41081 рубль 98 коп.

Таким образом, задолженность ФИО3 по кредитному договору по программе кредитования на потребительские цели № К-779/Ф-14 от /.../ погашена в размере 112609 рублей 03 коп. (основной долг 93331 рубль 33 коп. + проценты за пользование кредитом 7304 рубля 55 коп. + пени 10264 рубля 15 коп. + государственная пошлина 1709 рублей).

Вместе с тем, факт исполнения ФИО3 обязательства по судебному приказу мирового судьи судебного участка /.,/ Ленинского судебного района /.,/ /.,/л/15 от /.../ в размере 112609 рублей 03 коп. не свидетельствует об исполнении указанного судебного приказа в полном объеме и обязательства заемщика по кредитному договору в целом.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка /.,/ Ленинского судебного района /.,/ от /.../ с ФИО3 в том числе взысканы денежные средства в счет уплаты процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита с /.../ по день их фактического исполнения (уплаты) по ставке 16,50 % годовых; в счет уплаты пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки платежа, начисляемой с /.../ по день их фактического исполнения (уплаты).

Кроме того, решение о расторжении кредитного договора судом не принималось, соглашение о расторжении кредитного договора между сторонами не заключалось. Доказательств обратного суду не представлено.

Кредитный договор по программе кредитования на потребительские цели № К-779/Ф-14 от /.../ продолжает действовать на прежних условиях, включая начисление процентов за пользование кредитом, штрафных санкций и т.д.

Согласно расчету по кредитному договору № /.,/ от /.../ по состоянию на /.../ заемщик ФИО3:

задолженность по кредиту (просроченный основной долг) – 84315 рублей 19 коп.;

задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 33806 рублей 88 коп., погашено процентов за пользование кредитом – 33806 рублей 88 коп;

задолженность по уплате процентов и просроченный основной долг – 132360 рублей 39 коп., погашено процентов за пользование кредитом – 98761 рубль 31 коп., к уплате процентов: 33599 рублей 08 коп.;

пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 575848 рублей 52 коп., погашено пени за просрочку возврата кредита - 575848 рублей 52 коп.;

пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 4738 рублей 97 коп., погашено пени за просрочку уплаты процентов - 4738 рублей 97 коп.;

пени, признанные решением суда – 590851 рубль 40 коп.,

государственная пошлина – 1709 рублей.

Сумма задолженности ФИО3 – 710474 рубля 67 коп.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно статье 12 Федерального закона от /.../ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Из договора об уступке прав (требований) /.,/ от /.../ следует, что «Газпромбанк» (акционерное общество) (цедент) передает (уступает), а общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «АктивБизнесКонсалт» (цессионарий) приобретает права (требования), принадлежащие цеденту на основании кредитных договоров.

В Приложении /.,/ к договору об уступке прав (требований) /.,/ от /.../ указано: должник ФИО3, кредитный договор № /.,/ от /.../, сумма задолженности 710306 рублей 04 коп.

Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «АктивБизнесКонсалт», обладая правами взыскателя по кредитному договору № /.,/ от /.../ на основании договора об уступке прав (требований) /.,/ от /.../, обоснованно представило сведения в бюро кредитных историй о наличии у ФИО3 задолженности в размере 710306 рублей 04 коп., что отвечает целям повышения защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышения эффективности кредитной деятельности, и не нарушает охраняемых прав истца как потребителя банковских услуг.

При этом само по себе отсутствие требований кредитора к заемщику о погашении остатка задолженности по кредитному договору не является безусловным основанием для удовлетворения требований о внесении изменений в кредитную историю.

ФИО3 обратился с заявлением в АО «НБКИ», в котором просил внести в кредитную историю сведения по договору займа от /.../: исключить сведения о наличии задолженности по основному долгу с /.../, о начисленных процентах и неустойке после /.../; исключить сведения о задолженности перед /.,/» до /.../; после /.../ сохранить информацию о наличии задолженности в виде начисленных до /.../ процентов и неустойки.

В ответе от /.../, адресованном ФИО3, акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй» указало, что на основании полученных от АО «Банк ГПБ» данных в кредитную историю ФИО3 были внесены изменения по кредиту, отображена переуступка права требования. Наименование приобретателя права требования – ООО ПКО «АБК». Информация, хранящаяся в кредитной истории субъекта, передается источником формирования кредитной истории (Банком кредитором), если субъект не выплачивает, не вносит платежи своевременно, то Банк передает информацию о просрочках, данная информация корректна, оспариванию не подлежит.

Со стороны ответчиков не допущено нарушения прав истца, так как в бюро кредитных историй не содержится недостоверной информации о задолженности истца, судом установлено наличие такой задолженности, поскольку судебным приказом с ФИО3 в том числе взысканы денежные средства в счет уплаты процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита с /.../ по день их фактического исполнения (уплаты) по ставке 16,50 % годовых, в счет уплаты пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки платежа, начисляемой с /.../ по день их фактического исполнения (уплаты). В то время как согласно постановления об окончании исполнительного производства от /.../, сумма, взысканная по исполнительному производству составила 112609 рублей 03 коп. Кроме того, решение о расторжении кредитного договора судом не принималось, соглашение о расторжении кредитного договора между сторонами не заключалось.

Таким образом, у ФИО3 и после вынесения судебного приказа сохранилась обязанность возвратить кредитору денежные средства, а также обязанность по внесению соответствующей платы за пользование кредитом, начисленную на сумму долга по дату фактического погашения долга.

Доводы истца о наличии оснований для корректировки кредитной истории, об исполнении обязательства по кредитному договору применительно к кредитной истории суд оставляет без внимания, существующий спор между сторонами кредитного договора об условиях сделки, размерах непогашенной задолженности, порядке исполнения обязательства не может разрешаться путем заявления требований об исключении каких-либо сведений из бюро кредитных историй.

При этом само по себе отсутствие требований кредитора к заемщику о погашении задолженности по кредитному договору не является основанием для удовлетворения требования о внесении изменений в кредитную историю.

Учитывая, что банком произведено начисление неустойки на основании состоявшейся и не расторгнутой сделки, оснований для возложения на ответчика обязанности внести изменения в бюро кредитных историй не имеется.

Факт исполнения ФИО3 судебного приказа в части взыскания денежных средств в счет погашения кредита в размере 93331 рубль 33 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом по состоянию на /.../ в размере 7304 рубля 55 коп., в счет уплаты пени по состоянию на /.../ в размере 10264 рубля 15 коп., государственной пошлины в размере 1709 рублей, а всего в размере 112609 рублей 03 коп. и последующее окончание исполнительного производства не свидетельствует о прекращении обязательства по смыслу статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При таких обстоятельствах отсутствуют основания для признания задолженности по кредитному договору от /.../ отсутствующей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства (пункт 2 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, неустойка по своей природе является мерой ответственности должника за неисполнение или ненадлежащее исполнение принятого на себя обязательства.

В силу пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

С учетом периода просрочки, размера начисленной неустойки, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Требования истца о снижении размера неустойки, подлежащей начислению за просрочку исполнения кредитных обязательств по кредитному договору, суд считает необоснованными, поскольку при заключении кредитного договора его стороны достигли соглашения по всем условиям, в связи с чем установление в договоре условия о взыскании неустойки не противоречит закону.

Кроме того, разрешение вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации возможно при взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору, в данном случае банк таких требований не заявлял.

Доказательств противоправности и виновности поведения ответчиков в причинении убытков истцу, в наличии причинно-следственной связи между действиями ответчиков и неблагоприятными последствиями для истца, последним не представлено, со стороны ответчиков не допущено нарушения прав истца, так как в бюро кредитных историй не содержится недостоверной информации о задолженности.

Таким образом, требования истца о признании задолженности в размере 197000 рублей по основному долгу по кредитному договору от /.../ (УИД: /.,/), заключенному между ФИО3 и «Газпромбанк» (акционерное общество), право требования по которому перешло к обществу с ограниченной ответственностью «Агентство «Бизнесконсалтинг», отсутствующей; о возложении обязанности на общество с ограниченной ответственностью «Агентство «Бизнесконсалтинг» внести изменения в кредитную историю ФИО3 о погашении основного долга и процентов за пользование кредитом по кредитному договору от /.../ (УИД: /.,/), а также изменить размер начисленной неустойки и определить неустойку в 470389 рублей 90 коп. путем передачи соответствующей информации в акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй» (/.,/) не позднее окончания второго рабочего дня, следующего за днем получения информации о вступлении решения суда в законную силу; о взыскании с «Газпромбанк» (акционерное общество) в пользу ФИО3 компенсации морального вреда в размере 10000 рублей; об уменьшении подлежащей оплате неустойки в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство «Бизнесконсалтинг» по кредитному договору от /.../ (УИД: /.../ начисленную с /.../ по /.../, с 470389 рублей 90 коп. до 235194 рублей 95 коп.; о возложении обязанности на общество с ограниченной ответственностью «Агентство «Бизнесконсалтинг» внести изменения в кредитную историю ФИО3 об уменьшении неустойки по кредитному договору от /.../ (УИД: /.,/), до 235194 рублей 95 коп. путем передачи соответствующей информации в акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй» (/.../) не позднее окончания второго рабочего дня, следующего за днем получения информации о вступлении решения суда в законную силу; об установлении для общества с ограниченной ответственностью «Агентство «Бизнесконсалтинг» на случай неисполнения решения суда в добровольном порядке в части передачи информации об изменении кредитной истории по кредитному договору от /.../ (УИД: /.../ в акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй», судебную неустойку в размере 3000 рублей за каждый день просрочки исполнения решения суда, не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ФИО3 о признании задолженности в размере 197000 рублей по основному долгу по кредитному договору от /.../ (УИД/.,/), заключенному между ФИО3 и «Газпромбанк» (акционерное общество), право требования по которому перешло к обществу с ограниченной ответственностью «Агентство «Бизнесконсалтинг», отсутствующей; о возложении обязанности на общество с ограниченной ответственностью «Агентство «Бизнесконсалтинг» внести изменения в кредитную историю ФИО3 о погашении основного долга и процентов за пользование кредитом по кредитному договору от /.../ (/.,/), а также изменить размер начисленной неустойки и определить неустойку в 470389 рублей 90 коп. путем передачи соответствующей информации в акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй» (/.,/) не позднее окончания второго рабочего дня, следующего за днем получения информации о вступлении решения суда в законную силу; о взыскании с «Газпромбанк» (акционерное общество) в пользу ФИО3 компенсации морального вреда в размере 10000 рублей; об уменьшении подлежащей оплате неустойки в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство «Бизнесконсалтинг» по кредитному договору от /.../ (/.,/), начисленную с /.../ по /.../, с 470389 рублей 90 коп. до 235194 рублей 95 коп.; о возложении обязанности на общество с ограниченной ответственностью «Агентство «Бизнесконсалтинг» внести изменения в кредитную историю ФИО3 об уменьшении неустойки по кредитному договору от /.../ (/.,/), до 235194 рублей 95 коп. путем передачи соответствующей информации в акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй» (/.,/) не позднее окончания второго рабочего дня, следующего за днем получения информации о вступлении решения суда в законную силу; об установлении для общества с ограниченной ответственностью «Агентство «Бизнесконсалтинг» на случай неисполнения решения суда в добровольном порядке в части передачи информации об изменении кредитной истории по кредитному договору от /.../ (УИД/.../) в акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй», судебную неустойку в размере 3000 рублей за каждый день просрочки исполнения решения суда, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Томский районный суд Томской области в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий /подпись/ Сабылина Е.А.

Мотивированное решение составлено 14.04.2025

Копия верна

Подлинник находится в гражданском деле № 2-410/2025

Судья Сабылина Е.А.

Секретарь Роппель В.А.

УИД 70RS0005-01-2024-004265-64