Дело № 2-488/2022
УИД: 52RS0048-01-2022-000482-46
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Сергач. 18 августа 2022 года.
Сергачский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Черновской Л.Н.,
при секретаре судебного заседания Разживиной И.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «НБК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору
установил:
ООО «НБК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №*.
В обоснование исковых требований указано, что 17.12.2018 ПАО "Росбанк" и ФИО1 заключили кредитный договор № *, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 58 491 руб. под 24.52% годовых.
В соответствии с условиями кредитного договора установлено следующее: размер процентной ставки: 24.52% годовых, размер неустойки: 0,1% за каждый день просрочки.
Согласно условиям кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, согласованном сторонами.
Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.
Срок действия кредитного договора определен: до даты полного исполнения сторонами своих обязательств по договору.
В связи с неисполнением заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору ПАО "Росбанк" передало свои права (требования) по просроченным кредитам физических лиц, ООО «НБК», на основании договора уступки прав (требований) № *1. Сумма задолженности, сформированная по состоянию на 01.10.2021, составила 51 494,48 руб.
Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № * в пользу ООО «НБК» на 01.10.2021, переданную на основании акта приема-передачи прав (требований) в размере 51494,48 руб.; проценты за пользование кредитом в размере 0 % годовых за период с - 02.10.2021 по дату полного погашения задолженности по основному долгу на остаток основного долга 0 руб.; задолженность по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период с - 02.10.2021 по дату полного погашения задолженности по основному долгу начисленных на остаток основного долга - 0 руб. в размере 0,5% за каждый день просрочки; задолженность по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 02.10.2021 по дату полного погашения задолженности по процентам в размере 0,5% за каждый день просрочки с суммы задолженности по процентам за пользование кредитом; проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения суда по данному гражданскому делу по дату фактического исполнения решения суда с суммы, присужденной судом в соответствии с ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующий период; расходы по государственной пошлине в размере 1745 руб.; расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 руб.
В процессе рассмотрения дела, истец изменил исковые требования просит:
взыскать с взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № * в пользу ООО «НБК» на 01.10.2021, переданную на основании акта приема-передачи прав (требований) в размере 51494,48 руб.;
проценты за пользование кредитом в размере 24,52 % годовых за период с 02.10.2021 по дату полного погашения задолженности по основному долгу на остаток основного долга 49900,79 руб.;
задолженность по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период с 02.10.2021 по дату полного погашения задолженности по основному долгу начисленных на остаток основного долга – 49900,79 руб. в размере 0,1% за каждый день просрочки;
задолженность по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 02.10.2021 по дату полного погашения задолженности по процентам в размере 0,1% за каждый день просрочки с суммы задолженности по процентам за пользование кредитом;
проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения суда по данному гражданскому делу по дату фактического исполнения решения суда с суммы, присужденной судом в соответствии с ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующий период;
расходы по государственной пошлине в размере 1745 руб.;
расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 руб.
Истец ООО «НБК» просил рассмотреть дело в отсутствии представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, был надлежаще извещен о месте и времени судебного заседания, представил возражения, указав, что исковые требования не признает, т.к. с истцом договора не заключал, договора по уступке прав не получал.
Изучив исковое заявление, исследовав доказательства, представленные по гражданскому делу, суд приходит к следующему.
В соответствии с положениями п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Установлено, что 13 декабря 2018 года между Обществом с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» (далее по тексту - Банк) и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №* (далее по тексту - кредитный договор), в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере 58 491 руб., под 24,52 % годовых в первый период, на срок действия договора – 24 месяца, до 11.12.2020 включительно, а заемщик обязался производить погашение кредита ежемесячными платежами по графику, размер ежемесячного платежа составляет 2709 рублей. ( л.д.72-75)
Банком вся сумма по кредитному договору перечислена 17.12.2018 на счёт заёмщика №*, указанный в кредитном договоре, и ФИО1 получена. ( л.д.8)
Данные обстоятельства не оспорены ответчиком ФИО1
01.03.2021 ООО «Русфинанс Банк» прекратил свою деятельность, путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Росбанк», о чем свидетельствует выписка из ЕГРЮЛ от 23.06.2022 (л.д.98-114). ПАО «Росбанк» является правопреемником по всем правам и обязательствам ООО «Русфинанс Банк».
Из выписки по банковскому счету заемщика ФИО1 следует, что кредит в сумме 58491 руб. был предоставлен ответчику 17.12.2018, однако заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по уплате кредита, ежемесячный платеж осуществлялся им не в полном размере, последний платеж в счет погашения кредита был произведен ответчиком в июле 2019 года (л.д._8-9).
В соответствии с п.12 кредитного договора в случае ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств на срок свыше 5 дней заемщик уплачивает штраф в размере 0.1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
В соответствии с п.13 кредитного договора кредитор имеет право на полную или частичную передачу прав требования по кредитному договору кредитным организациям, не кредитным организациям, а также лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковских операций.
01.10.2021 ПАО «Росбанк» уступило права (требования) по данному кредитному договору ООО «НБК», что подтверждается договором уступки прав (требований) № * (л.д.23-31).
Принимая во внимание, что возможность уступки прав требования кредитора иному лицу была согласована сторонами договора, суд полагает, что уступка прав по договору займа была произведена без нарушения требований закона.
Из представленного суду реестра заемщиков, являющегося приложением к договору уступки (права) требования № *, а также представленного расчета задолженности следует, что сумма уступленных прав составляет 51 494 руб. 48 коп., в том числе сумма основного долга по кредиту 49 900 руб. 79 коп., сумма просроченных процентов за пользование кредитом 734 руб. 17 коп. и задолженность по госпошлине 859 руб. 52 коп.
Сведения о погашении задолженности на момент рассмотрения дела в суде в материалах дела отсутствуют.
Согласно расчету задолженности, задолженность заемщика по кредитному договору № * года на 01.10.2021 составляет 51494,48 рублей, из них: основной долг – 49900,79 рублей, просроченные проценты 734,17 руб., судебные издержки 859,52 руб. ( л.д.164)
Сумма задолженности ответчиком не оспорена.
ООО «НБК» направил Ответчику предложение об участии в примирительной процедуре или составлении мирового соглашения с гарантийным письмом об оплате задолженности (л.д.78).
Доводы ответчика о не извещении его о состоявшейся цессии, противоречат материалам дела, поскольку 22 мая 2022 г. истцом ООО «НБК» ответчику ФИО1 было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования по кредитному договору №* от 17.12.2018, с сообщением о сумме образовавшейся задолженности в размере 51494,481 руб., новых реквизитов для оплаты задолженности (л.д.21).
Кроме того, в соответствии с положениями пунктов 2, 3 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, и риск неблагоприятных последствий в случае не уведомления должника в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу несет новый кредитор, при этом Чекалин не ссылался на то, что исполнил обязательства первоначальному кредитору.
ООО «НБК» в порядке приказного судопроизводства обратился к мировому судье судебного участка № 1 Сергачского судебного района Нижегородской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.
11.04.2022 мировым судьей судебного участка № 1 Сергачского судебного района Нижегородской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.
21.04.2022 мировым судьей судебного участка № 1 Сергачского судебного района Нижегородской области указанный судебный приказ в отношении ответчика был отменен, в связи с поступлением от ответчика возражений относительно его исполнения.
Принимая во внимание наличие задолженности по кредитному договору, систематическое нарушение срока возврата кредита ответчиком, истечение срока действия кредитного договора, суд приходит к выводу, о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору №* от 17.12.2018 по состоянию на 01 октября 2021 года в размере 51494, 48 руб.
Исковые требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 24,52 % годовых за период с 02.10.2021 по дату полного погашения задолженности по основному долгу на остаток основного долга 49900 руб. 79 коп. суд также находит подлежащими удовлетворению исходя из следующего.
В соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
Таким образом, поскольку размер процентов за пользование кредитом определен по состоянию на 01.10.2021, исковые требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 24,52% годовых за период с 02.10.2021 по дату полного погашения задолженности по основному долгу на остаток основного долга 49 900 руб. 79 коп. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Сумма процентов за период с 02.10.21 по 18.08.2022 составляет 49900,79 руб. х24, 52%/365 х 320 дн.= 10727,17 руб., общая сумма процентов составляет 10727,17+ 734,17= 11461,34 руб.
Рассматривая требования истца о взыскании неустойки за просрочку уплаты основного долга, за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 02.10.2021 по дату полного погашения задолженности по основному долгу и по дату полного погашения задолженности по процентам в размере 0,1% годовых за каждый день просрочки, суд приходит к следующему.
В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 65 Постановления Пленума ВС РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).
Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.
Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).
При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.
По смыслу приведенных положений норм права и разъяснений Пленума Верховного суда, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства, при этом суд определяет размер неустойки по день вынесения решения суда.
На основании изложенного, суд полагает взыскать с ответчика в пользу истца, задолженность по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период с 02.10.2021 по дату полного погашения задолженности по основному долгу, начисленных на остаток основного долга 49900,79 руб. в размере 0.1 % за каждый день просрочки; задолженность по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 02.10.2021 до полного погашения задолженности по процентам с суммы задолженности по процентам в размере 0.1 % за каждый день просрочки.
Как следует из разъяснений, данных в п.п.71 и 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N7, при взыскании неустойки с физических лиц правила ст.333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушениям обязательства.
Размер неустойки за просрочку уплаты основного долга за период с 02.10.2021 по дату вынесения решения суда 18.08.2022 составляет 49900,79 х 320 дн. х01,%= 15968,25 руб.
Размер неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 02.10.2021 по дату вынесения решения суда 18.08.2022 составляет 734,17 х 320 дн. х 0,1 % =234,93 руб.
Суд считает, что сумма заявленной неустойки в полном объеме 15968, 25 руб. и 234,93 руб. не будет отвечать требованиям соразмерности применяемой штрафной санкции последствиям нарушения обязательства,, исходя из периода просрочки и суммы задолженности, в связи с чем подлежит уменьшению до 8000 руб. и 117 руб.
Исковые требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами с даты вынесения решения по дату фактического исполнения решения суда не подлежат удовлетворению.
В соответствии с пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Указанные проценты являются мерой гражданско-правовой ответственности, средством защиты стороны в обязательстве от неправомерного пользования должником денежными средствами кредитора.
В силу пункта 4 статьи 395 Гражданского кодекса в случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные данной статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Общая сумма расходов на оплату услуг представителя понесенных истцом составляет 15 000 руб., что подтверждается договором №3/2020 от 02.06.2020 об оказании юридических услуг и актом приема-передачи оказанных услуг от 25.05.2022 (л.л.18 оборт. сторона, 19).
Исходя из договора об оказании юридических услуг от 02. 06.2020 № 3/2020 ООО «НБК» заключило договор с ИП ФИО2, согласно которому, исполнитель по заданию заказчика и в соответствии с представленными заказчиком полномочиями обязуется осуществить комплекс юридических и фактических действий в судах первой, апелляционной, кассационной инстанциях по взысканию денежных сумм в пользу заказчика в судебном порядке. Услуги, оказываемые исполнителем по договору, фиксируются в Актах приема передачи оказанных услуг. Стоимость оказываемых услуг также согласовывается сторонами при подписании Актов и непосредственно в них фиксируется. Акты являются неотъемлемой частью договора.
Согласно Акту приема –передачи оказанных услуг к Договору об оказании юридических услуг № *, во исполнение п. 1.1 Договора об оказании юридических услуг № 3/2020 от 02 июня 2020, Исполнитель (ИП ФИО2) выполнил обязательства по оказанию услуг Заказчику (ООО «НБК»), а именно оказал комплекс услуг по написанию и отправке искового заявления о взыскании задолженности по Кредитному договору № * от 17.12.2018 с ответчика ФИО1 Общая стоимость услуг составила 15 000 рублей.
Исходя из требований разумности и справедливости, сложности дела, объема и качества выполненной представителем работы, связанной с составлением искового заявления и производства расчетов взыскиваемых денежных сумм, суд считает возможным снизить размер подлежащих взысканию с ответчика расходов на оплату услуг представителя до 5000 руб. и взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу ООО «НБК» расходы на оплату услуг представителя в размере 5000 руб.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Установлено, что ООО «НБК» по делу были понесены расходы по оплате госпошлины в размере 1745 руб. при подаче иска в суд по платежным поручениям № * (л.д.6).
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы на государственную пошлину в размере 1745 руб.
Руководствуясь ст.ст. 309, 310, 438, 809-811 ГК РФ, ст.ст.194-199 ГПК РФ, районный суд
решил:
Иск ООО «НБК» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 * в пользу ООО «НБК» задолженность по кредитному договору № * года по состоянию на 01.10.2021 в размере 51494 руб.48 коп., расходы на государственную пошлину 1745 руб., расходы на представителя 5000 руб., всего 58239 (пятьдесят восемь тысяч двести тридцать девять) руб.48 коп.
Взыскать с ФИО1 * в пользу ООО «НБК» проценты за пользование кредитом в размере 24,52 % годовых за период с 02.10.2021 по дату полного погашения задолженности по основному долгу на остаток основного долга 49900 руб. 79 коп.
Взыскать с ФИО1 * в пользу ООО «НБК» задолженность по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период с 02.10.2021 по 18.08.2022 в размере 8000 ( восемь тысяч) руб. и далее по дату полного погашения задолженности по основному долгу, начисленных на остаток основного долга 49 900 руб. 79 коп., в размере 0.1 % за каждый день просрочки.
Взыскать с ФИО1 * в пользу ООО «НБК» задолженность по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 02.10.2021 года по 18.08.2022 года в размере 117 ( сто семнадцать) руб. и далее по дату полного погашения задолженности по процентам с суммы задолженности по процентам 11461 руб.34 коп. в размере 0.1 % за каждый день просрочки.
В удовлетворении исковых требований ООО «НБК» о взыскании с ФИО1 процентов за пользование чужими денежными средствами по ст.395 ГК РФ с даты вынесения решения суда по дату фактического исполнения решения суда с суммы, присужденной решением суда, в соответствии с ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующий период, отказать.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда, через районный суд, в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий судья: Л.Н. Черновская
Решение в окончательной форме изготовлено 22 августа 2022 г.