Дело № 2-2167/2023

УИД № 42RS0008-01-2023-002425-95

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кемерово «21» ноября 2023 года

Рудничный районный суд г. Кемерово

в составе председательствующего судьи Морозовой О.В.,

при секретаре Романенко Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ФИО1» к ФИО3 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «ФИО1» обратилось в суд с иском к ФИО3 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО1» и ФИО3 был заключен кредитный договор №. Договор заключен в порядке, предусмотренном статьями <данные изъяты> путем совершения ФИО1 действий по принятию предложения ответчика, содержащегося в заявлении ответчика, и основанного на условиях предоставления и обслуживания кредитов «ФИО1», графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора. В заявлении ответчик просил ФИО1 заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, и предоставить ему кредит в размере <данные изъяты>. В заявлении ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора будут являться действия ФИО1 по открытию ему счета клиента, и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: заявление, условия и график платежей. Согласно договору кредит предоставляется ФИО1 клиенту путем зачисления суммы кредита на счет клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств ФИО1 открыл клиенту банковский счет № и предоставил сумму кредита в размере <данные изъяты>, зачислив их на указанный счет, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета клиента. При заключении договора стороны также согласовали следующие его условия: срок предоставления кредита <данные изъяты>. Процентная ставка по договору <данные изъяты> годовых. В соответствии с договором задолженность ответчика перед ФИО1 возникает в результате предоставления ФИО1 кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств ответчика перед ФИО1, определенных договором. По условиям договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается ФИО1 в графике и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, плат и комиссий. В нарушение договорных обязательств погашение задолженности клиентом своевременно, то есть в соответствии с графиком, не осуществлялось, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета №. В соответствии с договором в случае пропуска ответчиком очередного платежа ФИО1 вправе по собственному усмотрению потребовать от ответчика полностью погасить задолженность перед ФИО1, направив ответчику с этой целью заключительное требование. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выставил ответчику заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме <данные изъяты> не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование ФИО1 ответчиком не исполнено. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту должником не возвращена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>. Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств ФИО1 обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию ФИО1 судебный приказ был отменен в связи с возражениями ответчика относительно его исполнения.

Истец просит суд взыскать с ФИО3 ФИО8 в пользу АО «ФИО1» сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца АО «ФИО1», извещенный надлежащим образом о дне, времени и месте рассмотрения дела (л.д.52-53), в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в отсутствии представителя истца (л.д.4 оборот).

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще и своевременно (л.д.51), представила заявление, в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствии, отказать в удовлетворении исковых требований, применить к заявленным исковым требования последствия пропуска срока исковой давности (л.д.40).

В соответствии с положениями п.3 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1, 3 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может быть обеспечено, в том числе, неустойкой (штрафом, пеней), поручительством, залогом.

Судом установлено, что между АО «ФИО1» и ФИО3 (Заемщик) в соответствии с Условиями предоставления потребительских кредитов «ФИО1» ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей, под <данные изъяты> годовых, на срок <данные изъяты>, заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором, ежемесячными платежами по установленному графику в размере <данные изъяты>, последний платеж <данные изъяты> (л.д.8-15).

ФИО1 открыл ответчику счёт карты № для использования заемщиком для погашения задолженности по кредитному договору.

Согласно выписке из лицевого счета на счет № (л.д.16-19) ответчику ФИО1 был предоставлен кредит в установленном кредитном договоре размере.

Вместе с тем, ответчик несвоевременно и не в полном объеме вносил ежемесячные платежи в погашение кредита.

Таким образом, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истцом исполнены обязательства перед ответчиком надлежащим образом, однако в период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности по кредитному договору ненадлежащим образом (л.д.5-7, 16-19).

ДД.ММ.ГГГГ АО «ФИО1» обратился мировому судье судебного участка № Центрального судебного района <адрес> о взыскании с ФИО2 в пользу АО «ФИО1» общей суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> (л.д.37).

ДД.ММ.ГГГГ мировой судьей судебного участка № Центрального судебного района <адрес> вынесен судебный приказ № о взыскании с должника ФИО3 ФИО9 суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> (л.д.38).

Определением мирового судьи судебного участка № Центрального судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен (л.д.21).

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> рублей – проценты за пользование кредитом, 4100 рублей - плата (штраф) за пропуск платежей по графику (л.д.5-7).

Предоставленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным и соответствующим условиям кредитного договора.

Согласно п.9.7 условий предоставления потребительских кредитов «ФИО1» (л.д.12-14) ФИО1 имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения задолженности по договору при наличии просроченной задолженности по каким-либо платежам по договору.

Согласно направленному ответчику ДД.ММ.ГГГГ заключительному требованию ФИО1 обязал ответчика погасить задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.20), однако данные требования ответчиком исполнены не были.

В ходе рассмотрения дела ответчиком ФИО2 заявлено ходатайство о применении к заявленным исковым требованиям последствий пропуска срока исковой давности (л.д.40).

В соответствие со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Согласно п.1, 2 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусматривают исполнение обязательства заемщика по частям – путем внесения ежемесячного платежа в погашение кредита, исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы кредита изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы кредита.

Как следует из искового заявления и из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Срок исполнения требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору указан – до ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, направив ответчику требование о досрочном возврате кредита ФИО1 в одностороннем порядке изменил условия кредитного договора о сроках возврата кредита по кредитному договору.

Истец, воспользовавшись правом воспользовавшись правом на досрочное истребование суммы долга, изменил срок исполнения обязательства по платежам со сроком наступления после ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, срок исковой давности по этим платежам следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ – с даты, в которую ответчик был обязан исполнить требование ФИО1 о возврате задолженности по требованию.

С настоящим иском АО «ФИО1» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ (л.д.29).

Оплата, произведенная на основании судебного акта о взыскании суммы долга, не может рассматриваться как действие по признанию долга.

Платежи, взысканные с ответчика на основании судебного приказа в погашение кредитной задолженности (л.д.16-19), не являются признанием долга ответчиком.

Заемщиком добровольно последний платеж по кредитному договору был внесен ДД.ММ.ГГГГ, что следует из выписки по счету заемщика (л.д.16-19).

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что к моменту обращения истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, а также к моменту обращения в суд с иском о взыскании задолженности трехлетний срок исковой давности истек.

Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Истцом ходатайств о восстановлении пропущенного срока исковой давности не заявлялось. Каких-либо достоверных доказательств, бесспорно свидетельствующих об обстоятельствах, препятствовавших истцу своевременно обратиться в суд с указанными выше исковыми требованиями и подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока, суду не представлено.

С учетом установленных обстоятельств суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении исковых требований Акционерного общества «ФИО1» к ФИО3 ФИО10 о взыскании задолженности кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

Решение суда может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня составления 28.11.2023 года мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Рудничный районный суд г. Кемерово.

Председательствующий