Дело № 2-231/2023
УИД 61RS0019-01-2022-006359-23
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 марта 2023 года г. Новочеркасск
Новочеркасский городской суд Ростовской области в составе:
председательствующего судьи Власовой О.А.,
при помощнике судьи Якубовой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, третье лицо нотариус Новочеркасского нотариального округа Ростовской области ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,
УСТАНОВИЛ:
АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества. В обоснование исковых требований указало, что <дата> АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО5 заключили Соглашение о кредитовании № F0G№ (далее Соглашение о кредитовании). Данное Соглашение о кредитовании, в соответствии со ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ, заключено в офертно-акцептной форме.
В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты № от <дата> (далее Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 50 000,00 руб., проценты за пользование кредитом – 39,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 15 числа каждого месяца.
Во исполнения Соглашения о кредитовании, Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 50 000,00 руб. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
Впоследствии заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.
Истцу стало известно, что <дата> заемщик умер и его наследником является ФИО3
На дату смерти обязательства по погашению задолженности по Соглашению о кредитовании заемщиком не исполнены.
Задолженность заемщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 13 829,55 руб., а именно: просроченный основной долг – 11 472,98 руб.; начисленные проценты – 2 119,37 руб.; комиссия за обслуживание счета - 0,00 руб.; штрафы и неустойки – 237,20 руб.; несанкционированный перерасход - 0,00 руб.
Истец просил суд взыскать с ФИО3 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № <данные изъяты> от <дата> в размере 13 829,55 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 829,77 руб.
Определением Новочеркасского городского суда <данные изъяты> области от <дата> о проведении подготовки гражданского дела к судебному разбирательству к участию в деле в качестве третьего лица был привлечен нотариус Новочеркасского нотариального округа Ростовской области ФИО4
Протокольным определением Новочеркасского городского суда Ростовской области от <дата> к участию в деле в качестве ответчиков были привлечены наследники умершего заемщика: ФИО1, ФИО2.
В судебное заседание истец, ответчики, третье лицо, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, не явились.
Согласно ч.ч.1, 2 ст.35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.
Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела, в порядке ст.167 ГПК РФ.
Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно п. ст.160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2,3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.
Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст.438 ГК РФ, определяющей, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 42 главы ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Судом установлено и следует из материалов дела, что на основании Заявления заемщика, Анкеты - Заявления заемщика о предоставлении потребительского кредита «Кредитная карта», <дата> АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО5 заключили Соглашение о кредитовании № <данные изъяты>.
Составными частями Соглашения о кредитовании являются: Общие условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от <дата> (далее Общие условия), Индивидуальные условия кредитования № <данные изъяты> от <дата> (далее - Индивидуальные условия).
Согласно п.п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий, сумма кредита составила 50 000,00 руб., срок действия договора – неопределенный срок, до расторжения договора по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены в Общих условиях, проценты за пользование кредитом – 24,49 % годовых.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий, погашение задолженности по договору осуществляется ежемесячно минимальными платежами, 15 числа каждого месяца в размере.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.
Как следует из материалов дела, банк свои обязательства по Соглашению о кредитовании, выполнил, перечислив заемщику денежные средства в размере 50 000,00 руб., а заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, что подтверждается справкой по кредиту наличными, выпиской по счету.
Однако в нарушение условий Соглашения о кредитовании, заемщик ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производит, в связи с чем, образовалась задолженность.
Согласно записи Акта о смерти № от <дата>, ФИО5, <дата> года рождения, умерла <дата>, о чем выдано свидетельство о смерти серии <данные изъяты> от <дата>.
На дату смерти обязательства по погашению задолженности по Соглашению о кредитовании заемщиком не исполнены.
В силу ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Таким образом, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика, и банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью заемщика не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед банком в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Из представленной нотариусом Новочеркасского нотариального округа Ростовской области ФИО4 копии наследственного дела № от <дата>, открытого после смерти ФИО5, <дата> года рождения, умершей <дата>, следует, что наследниками по закону после смерти ФИО5 являются: дочь - ФИО1, сын – ФИО2.
Согласно заявления ФИО1 от <дата>, она отказалась от причитающейся ей доли на наследство после умершей ФИО5 в пользу сына наследодателя – ФИО2
Из материалов наследственного дела № от <дата> усматривается, что наследственное имущество состоит из земельного участка с кадастровым номером <данные изъяты> и здания (гаража) с кадастровым номером 61:28:0600019:305, расположенных по адресу: <адрес>
Кадастровая стоимость земельного участка, входящего в состав наследства после смерти ФИО5 (на дату смерти наследодателя) составляет 5 438,40 руб., кадастровая стоимость здания (гаража), входящего в состав наследства после смерти ФИО5 (на дату смерти наследодателя) составляет 28 092,72 руб., что подтверждается Выписками из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости от <дата>.
По ходатайству ответчика ФИО1 судом был направлен запрос в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», в АО «АЛЬФА-БАНК» о предоставлении информации о заключении договора страхования в рамках Соглашения о кредитовании.
Согласно ответов ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», АО «АЛЬФА-БАНК» на запросы суда, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не принимало на страхование и заключало договоров страхования, в том числе в рамках Соглашения о кредитовании, с ФИО5, <дата> года рождения.
В соответствии с представленным истцом расчетом, задолженность заемщика по Соглашению о кредитовании по состоянию на <дата> составляет 13 829,55 руб., в том числе: просроченный основной долг – 11 472,98 руб.; начисленные проценты – 2 119,37 руб.; комиссия за обслуживание счета - 0,00 руб.; штрафы и неустойки – 237,20 руб.; несанкционированный перерасход - 0,00 руб.
Проверив расчет задолженности, представленной истцом, суд считает его математически верным, соответствующим условиям заключенного между сторонами Соглашения о кредитовании. Ответчиками, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не представлены доказательства отсутствия задолженности по кредиту либо наличия задолженности в меньшем размере. Кроме этого, возражений по методике расчета либо контррасчета ответчиком также не представлено.
При таких обстоятельствах, с учетом вышеприведенных положений действующего законодательства, того, что факт ненадлежащего исполнения обязательств по Соглашению о кредитовании, а также наличие задолженности подтвержден материалами дела, суд полагает, что исковые требования о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании являются законными и обоснованными.
Суд учитывает то, что ФИО1 отказалась от причитающейся ей доли на наследство после умершей ФИО5
Таким образом, задолженность по Соглашению о кредитовании подлежит взысканию с ответчика ФИО2, так как он, являясь наследником, в установленном законом порядке принял наследство после смерти ФИО5, в связи с чем, несет ответственность по обязательствам умершего заемщика, имеющимся на день смерти наследодателя, в пределах полученного наследства.
Из материалов дела следует, что стоимость наследственного имущества превышает сумму заявленных исковых требований. Стоимость наследственного имущества ответчиком в процессе рассмотрения дела не оспаривалась.
Разрешая вопрос о распределении судебных расходов, суд руководствуется следующим.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.
Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 4 Постановления Пленума ВАС РФ от 11.07.2014 № 46 «О применении законодательства о государственной пошлине при рассмотрении дел в арбитражных судах», применительно к пункту 6 статьи 52 НК РФ сумма государственной пошлины исчисляется в полных рублях: сумма менее 50 копеек отбрасывается, а сумма 50 копеек и более округляется до полного рубля.
Как следует из материалов дела, истцом, при подаче настоящего искового заявления, понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 553,18 руб.
В связи с чем, суд полагает подлежащим возложению на ответчика обязанности по возмещению истцу судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 553,00 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 167, 194-199 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, третье лицо нотариус Новочеркасского нотариального округа Ростовской области ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества - удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (ИНН <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ИНН <данные изъяты>) задолженность по Соглашению о кредитовании № <данные изъяты> от <дата> в размере 13 829 рублей 55 копеек, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 553 рубля 00 копеек,
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новочеркасский городской суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 28 марта 2023 года.
Судья О.А. Власова