Дело № 2-1498/2025 (УИД: 37RS0012-01-2025-003233-41)
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 сентября 2025 года г. Иваново
Октябрьский районный суд г. Иваново в составе:
председательствующего судьи Каташовой А.М.,
при секретаре Чистяковой Ю.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Т-Банк» к Б.С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Акционерное общество «Т-Банк» (далее – АО «Т-Банк», Банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском, в котором просит взыскать с Б.С.В. задолженность по кредитному договору № от 17 декабря 2024 года, образовавшуюся за период с 17 декабря 2024 года по 27 июня 2025 года включительно, в общем размере 4 161 963 рубля 83 копейки, в том числе: сумма просроченного основного долга в размере 3 191 563 рубля 86 копеек, плата за кредит (проценты) в размере 478 399 рублей 97 копеек, пени, начисленные на сумму не поступивших платежей, в размере 492 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 53 134 рубля.
Требования мотивированы тем, что 17 декабря 2024 года между АО «Т-Банк» и ИП Б.С.В. путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении последней на выдачу кредита, заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику Банком предоставлен кредит в размере 4 000 000 рублей, а ответчик обязалась добросовестно погашать предоставленный ей кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику и уплатить начисленные проценты. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, на счет ответчика, открытый в Банке, перечислены кредитные денежные средства. Однако ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по возврату кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушила условия договора, и у нее образовалась указанная в иске задолженность. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с условиями договора направил в адрес ответчика заключительный счет, где потребовал погасить всю сумму задолженности. Б.С.В. задолженность в установленный в заключительном счете срок не погасила, что послужило поводом для обращения в суд с настоящим иском.
Представитель истца АО «Т-Банк» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие, а также указал на отсутствие возражений против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.
Ответчик Б.С.В. в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине, о времени и месте судебного заседания извещалась в порядке, предусмотренном гл. 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).
Суд, руководствуясь положениями ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства, поскольку ответчик ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявляла, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, представитель истца возражений против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не высказал.
Исследовав и оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований.
В соответствии со ст.ст. 309 - 310 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Как следует из п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества; договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
При этом п. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты одной стороной и ее акцепта другой стороной. Оферта, в силу ст. 435 ГК РФ, должна содержать существенные условия договора.
На основании ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом.
Пунктом 3 статьи 2 Указаний Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микро-финансовые организации», утвержденных Банком России 22 июня 2017 года, установлено, что онлайн-заем - это договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микро-финансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа, по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).
Согласно положениям пункта 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Гражданский кодекс РФ не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.
К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.
Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.
Судом установлено, что 17 декабря 2024 года между АО «Т-Банк» и ИП Б.С.В., на основании заявки последней в электронной форме на интернет-сайте кредитора был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику сумму оборотного кредита в размере 4 000 000 рублей сроком на 6 месяцев под проценты, установленные тарифным планом ОК 1.0 (рубли) по продукту «Оборотный кредит» (л.д. 13).
Из материалов дела усматривается, что пояснения к тарифам содержатся в поданном ответчиком Б.С.В. заявлении о предоставлении кредита, самих Тарифах, размещенных на сайте Банка tinkoff.ru, с которым заемщик была ознакомлена, поняла и согласилась, обязавшись выполнять, о чем свидетельствует ее электронная подпись.
Так, согласно названным тарифам, базовая плата за кредит составляет 2,99% от первоначально выданной суммы кредита в месяц и взимается первый раз в дату предоставления кредита и далее с установленной периодичностью, пониженная плата на кредит, при выполнении клиентом установленных Общими условиями обязательств - 2,49% от первоначально выданной суммы кредита в месяц, повышенная плата за кредит, при нарушении какого-либо обязательства - 3,49% от первоначально выданной суммы кредита в месяц. Плата за кредит взимается раз в месяц, штраф за неоплату регулярного платежа - 990 рублей + 1% от первоначально выданной суммы кредита в месяц, который взимается в 7 дней, сумма штрафа увеличивается до суммы, кратной 100 рублям. Пояснениями к Тарифам определено, что при недостаточности денежных средств для оплаты кредита в необходимом размере, она подлежит оплате не позднее следующей даты ее взимания и не может быть оплачена из суммы предоставленного кредита.
Указанное свидетельствует о том, что во избежание наступления просроченной задолженности, ответчик имела возможность внести сумму платежа в необходимом размере, в том числе на следующий день после установленной даты платежа.
Кредитный договор подписан аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ, порядок использования которой определяется соглашением об использовании и состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством СМС на его телефонный номер, полученный СМС-код, введенный в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле, является простой электронной подписью. Договор займа с момента введения индивидуального кода считается заключенным.
Сумма кредита в заявленном размере была перечислена Банком ответчику Б.С.В., что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору за период с 17 декабря 2024 года по 27 июня 2025 года (л.д. 10), выпиской по расчетному счету ИП Б.С.В. (л.д. 40-42).
В судебном заседании установлено, что ответчик Б.С.В. принятые на себя обязательства по указанному кредитному договору не исполнила, внесение денежных средств в счет погашения задолженности своевременно и в полном объеме в соответствии с условиями договора не осуществляла.
Доказательств погашения задолженности по кредитному договору на условиях и в порядке, предусмотренных кредитным договором, в нарушение ст. 56 ГПК РФ стороной ответчика не представлено.
Договор заключен между сторонами в офертно-акцептной форме, подписан с использованием электронных технологий, в частности, путем ведения ответчиком в форме заявки на кредит кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление кредита, что является залогом собственноручной подписи в соответствии с положением Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи. При этом ответчик не представила суду доказательств, опровергающих то обстоятельство, что номер телефона, на который направлялось SMS-сообщение, с которого велась переписка в рамках договора, с которого подписан данный кредитный договор, принадлежит ей и находится в её пользовании.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в нарушение ст.ст. 309, 310, ч. 1, 2 ст. 809, ч. 1 ст. 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ Б.С.В. не исполнила принятые обязательства, предусмотренные кредитным договором.
В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк 19 мая 2025 года выставил в адрес ответчика заключительный счет, где зафиксировал размер задолженности ответчика по состоянию на 18 мая 2025 года в общей сумме 4 161 963 рубля 83 копейки и предложил уплатить её в течение 5 дней (л.д. 43).
Так, по представленным стороной истца справке о размере задолженности (л.д. 8), расчету задолженности по договору № за период с 17 декабря 2024 года по 27 июня 2025 года (л.д. 10) задолженность ответчика Б.С.В. по рассматриваемому кредитному договору по состоянию на 27 июня 2025 года составляет 4 161 963 рубля 83 копейки, в том числе: сумма просроченного основного долга в размере 3 191 563 рубля 86 копеек, плата за кредит (проценты) в размере 478 399 рублей 97 копеек, пени, начисленные на сумму не поступивших платежей, в размере 492 000 рублей.
Доказательств того, что размер задолженности ответчика по указанному кредитному договору на момент предъявления требований истца изменился, суду не представлено.
Данный расчет ответчиком не оспорен, не опровергнут, признается судом правильным.
В настоящее время статус Б.С.В. как индивидуального предпринимателя прекращен (л.д. 71-75).
Суд не усматривает оснований для снижения взыскиваемых Банком с ответчика сумм штрафных санкций, поскольку с учетом размера неисполненных должником обязательств, периода нарушения обязательств, причин образования задолженности суд находит их соответствующими последствиям неисполнения взятых ответчиком на себя обязательств по кредитному договору и обеспечивающим баланс интересов сторон.
При таких обстоятельствах заявленные АО «Т-Банк» требования к Б.С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 17 декабря 2024 года в общем размере 4 161 963 рубля 83 копейки подлежат удовлетворению.
При подаче иска в суд истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в общем размере 53 134 рубля, что подтверждается платежным поручением № от 20 июня 2025 года (л.д. 9).
В связи с удовлетворением требований истца в полном объеме, в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ в пользу Банка с ответчика Б.С.В. подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 53 134 рубля.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Акционерного общества «Т-Банк» к Б.С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Б.С.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (ИНН №), в пользу Акционерного общества «Т-Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 17 декабря 2024 года, образовавшуюся за период с 17 декабря 2024 года по 27 июня 2025 года включительно, в общем размере 4 161 963 рубля 83 копейки, в том числе: сумма просроченного основного долга в размере 3 191 563 рубля 86 копеек, плата за кредит (проценты) в размере 478 399 рублей 97 копеек, пени, начисленные на сумму не поступивших платежей, в размере 492 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 53 134 рубля.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья подпись Каташова А.М.
Мотивированное заочное решение суда изготовлено 19 сентября 2025 года.
Копия верна
Судья Каташова А.М.