Дело № 2-490/2022

РЕШЕНИЕ

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

г. Льгов 06 октября 2022 года

Льговский районный суд Курской области в составе председательствующего судьи Адамовой И.Б., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Козиной Т.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 ФИО5 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

ПАО Сбербанк в лице в лице филиала Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора <***> от 28 августа 2020 года и взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 28 августа 2020 года за период с 29 декабря 2020 года по 19 июля 2022 (включительно) в размере 51259 рублей 95 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 38644 рубля 01 копейка, просроченные проценты-12615 рублей 94 копейки, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1737 рублей 80 копеек. В обоснование своих требований истец ссылается на то, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора <***> от 28 августа 2020 года выдало кредит ФИО1 в сумме 40000 рублей 00 копеек на срок 42 месяца под 19,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Договор заключен посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» -автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания Клиента через Официальный сайт Банка в сети Интернет, а также мобильное приложение Банка (общие положения условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк (УБО). Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены клиентом посредством ввода СМС-паролей в соответствующий раздел системы «Сбербанк Онлайн». Введенные клиентом пароли подтверждения являются аналогами собственноручной подписи клиента/простой электронной подписью, что соответствует ч. 2 ст. 160 ГК РФ, поскольку данный вид идентификации клиента предусмотрен сторонами в УБО (п. 3.7-3.9 Приложения к УБО). В соответствии с условиями кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. В соответствии с условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, за период с 29 декабря 2020 года по 19 июля 2022 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумму 51259 рублей 95 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 38644 рубля 01 копейка, просроченные проценты-12615 рублей 94 копейки. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, дело просил рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2 исковые требования ПАО Сбербанк не признала, просила в их удовлетворении отказать, по тем основаниям, что истцом не представлено письменных доказательств заключения с ответчиком ФИО1 кредитного договора, передачи денежных средств заемщику, а также документов, подтверждающих согласование с заемщиком условий кредитовая, а именно процентной ставки, порядка и сроков возврата заемных денежных средств, порядка неустойки и штрафов.

Исходя из того, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать права и законные интересы других лиц, суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика, неявившихся в судебное заседание, надлежащим образом извещенных судом о дате, времени и месте судебного заседания.

Выслушав представителя ответчика ФИО2, исследовав и оценив представленные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Положениями ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В подтверждение заключения договора займа и его условий в силу ст. 808 ГК РФ может быть предоставлена расписка или иной документ, подтверждающий передачу денежной суммы.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 821 ГК РФ кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных соглашением сторон.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны также соответствовать требованиям статьи 9 Федерального закона об электронной подписи.

Судом установлено, что 28 августа 2020 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> на сумму 40000 рублей под 19,9% годовых, на цели личного потребления. Срок возврата кредита – по истечении 42 месяцев с даты его фактического предоставления.

Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. (п. 3.9 условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк).

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика ФИО1 посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и услуги «Мобильный банк».

Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены ФИО1 посредством ввода СМС-паролей в соответствующий раздел системы «Сбербанк Онлайн». Введенные клиентом пароли подтверждения являются аналогами собственноручной подписи клиента/простой электронной подписью, что соответствует ч.2 ст. 160 ГК РФ, поскольку данный вид идентификации клиента предусмотрен сторонами в УБО.

В соответствии с п.2 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» договор считается заключенным между Заемщиком и Кредитором в дату совершения Кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения Заемщиком и Кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны Кредитора будет являться зачисление суммы Кредита на счет, указанный в п.17 Индивидуальных условий кредитования (№ <***>), в течение 1-го рабочего дня с даты принятия Кредитором положительного решения о предоставлении Кредита. Срок возврата кредита- по истечении 42 месяцев с даты его фактического предоставления.

Погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами, количество которых 42 платежа в размере 1329 рублей 81 копейка, платежная дата 11 числа месяца. (п. 6 Индивидуальных условий).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и /или уплату Процентов за пользование Кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

Ответчик ФИО1 была ознакомлена и согласна с содержанием общих условий кредитования, о чем свидетельствует ее подпись в Индивидуальных условиях «Потребительского кредита», заявлении -анкете на получение Потребительского кредита от 28 августа 2020 года.

Как усматривается из представленных материалов дела и установлено в судебном заседании, истец свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, что подтверждается копией лицевого счета № <***> в отношении ФИО1 за период с 28 августа 2020 года по 31 августа 2020 года.

Свои обязательства по кредитному договору в части своевременного погашения основного долга и уплаты процентов ответчик ФИО1 не выполняет, в результате чего за период с 29 декабря 2020 года по 19 июля 2022 (включительно) задолженность по кредиту составила 51259 рублей 95 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 38644 рубля 01 копейка, просроченные проценты-12615 рублей 94 копейки.

Согласно п. 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов банк имеет право требовать от Заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренную условиями Договора.

Направленные истцом ПАО Сбербанк в адрес ответчика ФИО1 требования о погашении задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, оставлены ФИО1 без внимания. До настоящего момента задолженность по кредитному договору ответчиком не возвращена.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в совокупном размере 51259 рублей 95 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 38644 рубля 01 копейка, просроченные проценты-12615 рублей 94 копейки.

Доводы представителя ответчика ФИО2 об отсутствии доказательств заключения истцом с ответчиком ФИО1 кредитного договора, передачи денежных средств заемщику, а также документов, подтверждающих согласование с заемщиком условий кредитовая опровергаются представленными истцом доказательствами, а именно Индивидуальными условиями «Потребительского кредита», заявлением-анкетой, копией лицевого счета, информацией Мобильного банка, протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн», требованиями о расторжении договора и досрочном возврате кредита, условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, приложением № 3 к условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит и другими материалами дела, как подтверждающими юридически значимые обстоятельства по делу.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Указанные обстоятельства ответчиком не опровергнуты. Заключение кредитного договора и получение заемщиком денежных средств влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму долга и заплатить проценты за пользование займом, а неисполнение данного обязательства частично и в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, поскольку он математически верен и составлен в соответствии с условиями кредитного договора и положениями закона. Доказательств, свидетельствующих о погашении указанной задолженности, а равно неучтенных Банком каких-либо платежей, ответчиком не представлено, а потому оснований не согласиться с представленным истцом расчетом, не имеется.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороны.

Поскольку установлен факт существенного нарушения ответчиком обязательств по договору, то в соответствии со ст. 450 ГК РФ кредитный договор <***> от 28 августа 2020 года подлежит расторжению.

В силу ст. 12 ГПК РФ правосудие осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Состязательность предполагает возложение бремени доказывания на сами стороны и снятие по общему правилу с суда обязанности по сбору доказательств.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона доказывает те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Истцом по делу суду представлены доказательства того, что его исковые требования подлежат удовлетворению.

Стороной ответчика доказательств обратного суду не представлено.

При таких установленных в судебном заседании обстоятельствах суд считает, что исковые требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора <***> от 28 августа 2020 года и взыскании с ФИО1 задолженности по данному кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. По этим основаниям суд полагает взыскать с ответчика ФИО1 расходы, понесенные истцом по уплате государственной пошлины, в пользу истца в сумме 1737 рублей 80 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 28 августа 2020 года.

Взыскать с ФИО1 ФИО6 паспорт серия №, выданный Отделением УФМС России по Курской области в Льговском районе ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 460-022, в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <***> от 28 августа 2020 года за период с 29 декабря 2020 года по 19 июля 2022 года (включительно) в размере 51259 рублей 95 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 38644 рубля 01 копейка, просроченные проценты-12615 рублей 94 копейки.

Взыскать с ФИО1 ФИО7, паспорт серия №, выданный Отделением УФМС России по Курской области в Льговском районе ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 460-022 в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 1737 рублей 80 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Льговский районный суд Курской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья И.Б. Адамова