дело №2-4033\2022

Решение

именем Российской Федерации

19 августа 2022 года город Нижнекамск, Республика Татарстан

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Ю.В. Шуйской,

при секретаре судебного заседания А.Н. Ахтямовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общество с ограниченной ответственностью «Редут» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Редут» (далее по тексту истец) обратился в суд с иском к ФИО6 (далее по тексту ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что ... КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) предоставил ответчику кредит на неотложные нужды в сумме 180 084 рубля под 26,90% годовых сроком на 36 месяцев на основании кредитного договора ..., заключенного между сторонами путем акцепта предложений (оферт) клиента о заключении договора.

Кредит был зачислен на текущий счет ответчика ... открытый в КБ «Ренессанс Кредит», который в последующем был выдан наличными денежными средствами, из кассы банка на основании заявления ответчика.

Как следует из пункта 1.... Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, банк вправе передавать (уступать) полностью или частично право требования по договору третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом банк вправе раскрыть таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте, о кредите, задолженности клиента, операциях и счетах клиента, иную информацию по договору, а также передавать третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор.

... между ООО КБ «Ренессанс кредит» и ООО «Редут» заключен договор об уступке прав требования №rk-191217/0858 в соответствии с которым цедент передал цессионарию права требования, принадлежащие ему на основании обязательств, возникших из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами-заемщиками, указанными в акте приема-передачи прав к договору, в том объеме и на тех условиях которые существует на дату подписания приема-передачи прав.

Согласно пункту 2 договора об уступке прав сумма передаваемых прав (требований) рассчитывается на момент подписания соответствующего акта приема-передачи прав (требования).

В соответствии со статьей 385 ГК РФ, заемщику новым кредитором направлено уведомление о переходе права.

Пунктом 1..... Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» в случае -неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в Тарифах и/или настоящих общих условиях, компенсировать банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору.

В соответствии с установленными банком Тарифами, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) начисляется неустойка в размере 0,9% за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день, на сумму просроченного основного долга по потребительским кредитам и нецелевым кредитам в российских рублях в отношении кредитных договоров, заключенных до ... включительно.

В соответствии с установленными банком Тарифами, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) начисляется неустойка в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов, по потребительским кредитам и нецелевым кредитам в российских рублях в отношении кредитных договоров, заключенных после ... включительно.

Общие условия КБ «Ренессанс Кредит» размещены на официальном сайте, которые детально регламентируют порядок получения и возврата кредита. Помимо этого, во исполнение требований ФЗ «О банках и банковской деятельности» заключая кредитный договор в соответствии с Общими условиями, ответчику была предоставлена полная и достоверная информация, связанная с получением кредита.

На настоящий момент ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет. Задолженность по договору цессии составляет 950 135 рублей 78 копеек.

В соответствии с п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Определением мирового судьи судебного участка ... по Нижнекамскому судебному Республики Татарстан от ... судебный приказ (дело ...) от ... о взыскании с А.А. ФИО3 задолженности по кредитному договору, расходов по госпошлине отменён.

Таким образом, задолженность ответчика перед истцом образована с ... (cогласно расчету задолженности) по ... (на момент подачи заявления в суд) составляет 157 799 рублей 29 копеек, в том числе: сумма основного долга в виде части платежей с не истекшими сроками исковой давности 76 512 рублей 40 копеек (сумма строк, начиная с 25 до 36 периода в части платежей по кредиту); сумма процентов (с не истекшими сроками исковой давности у первичного кредитора составила 42 485 рублей 58 копеек. Рассчитывается по формуле: (основной долг х % ставку по которой был оформлен кредита х количество дней просрочки за период) / (365 или 366 в зависимости от високосной високосного года).

Сумма процентов по кредитному договору с не истекшим сроком исковой давности после заключения договора уступки прав требований составила 38 801 рубль 31 копейка.

Истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 157 799 рублей 29 копеек, судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 4 355 рублей 99 копейки.

Представитель истца ООО «Редут» ФИО7, действующая на основании доверенности от ... ..., в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие (л.д.8, 55).

ФИО8 ФИО3 в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

Представитель ФИО8 ФИО3 – ФИО9, в суд не явился, направил возражение, в котором указал, что просит отказать истцу по причине пропуска им срока обращения в суд.

На основании изложенного, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся, но надлежащим образом извещенных сторон.

Суд, исследовав материалы дела, изучив дело ... (судебный участок ... по Нижнекамскому судебному району Республики Татарстан), приходит к следующему.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу части 1 статьи 382, части 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона; если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, в частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из материалов дела следует, что ... между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ответчиком заключен кредитный договор ..., в рамках которого должнику предоставлен кредит в размере 180 084 рубля 00 копеек на 36 месяцев. Тарифный план - Просто деньги 26,9, полная стоимость кредита 30,47% годовых (л.д.12).

Банк свои обязанности по договору выполнил надлежащим образом, предоставив заемщику денежные средства в обусловленном размере, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

График платежей ответчиком получен лично (л.д.14, 15).

При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору.

Судом установлено, что ответчик в соответствии условиями кредитного договора надлежащим образом не исполнял обязательства, последний платеж в счет погашения долга ответчик произвел ... (л.д.16, 17).

Задолженность ответчика по указанному кредитному договору по состоянию на ... составила 950 135 рублей 76 копеек, из которых: 173 399 рублей 10 копеек - сумма основного долг, 73 395 рублей 53 копейки - сумма процентов, 703 341 рубль 13 копеек – штрафы, пени, неустойки (л.д.17).

... между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Редут» заключен договор уступки прав (требований) №rk-191217/0858, в соответствии с которым последнему уступлены в полном объеме права требования к физическим и юридическим лицам, возникшие у цедента по кредитным договорам, заключенным между цедентом и должниками (л.д.38-40).

Из акта приема-передачи прав (требований) от ... к договору об уступке прав (требований) (цессии) №rk-191217/0858 от ... банк уступил истцу право требования к ответчику, возникшее из кредитного договора ... от ... в сумме 950 135 рублей 78 копеек (л.д.41).

Согласно пункту 1.... Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Кредит» Банк вправе передавать (уступать полностью) или частично права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не предусмотрено договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении. При этом Банк вправе раскрыть (передать) третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте, задолженности клиента, иную необходимую информацию, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор (л.д.21 оборот).

Таким образом, по смыслу данного пункта Общих условий, которые являются неотъемлемой частью заключенного между Банком и ответчицей кредитного договора, Банк вправе был уступить свои права кредитора любому третьему лицу, как имеющему, так и не имеющему лицензию на осуществление банковской деятельности.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что договор уступки права требования от ..., заключенный между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Редут», не противоречит требованиям законодательства, права ответчицы, как потребителя, не нарушает. Соответственно, ООО КБ «Ренессанс Кредит» правомерно уступило право требования по договору ООО «Редут».

Ответчик, заключив с банком кредитный договор, принятое на себя обязательство по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнил.

Представитель ответчика ФИО9 просил отказать истцу в удовлетворении заявленных требований в полном объёме, по причине пропуска истцом срока исковой давности.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности в три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

На основании статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с частью 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, на момент действия судебного приказа течение срока исковой давности приостанавливается.

В силу пункта 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ..., судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из анализа условий договора следует, что договором в соответствии с согласованными сторонами параметрами кредита предусмотрен возврат денежных средств по частям, путем ежемесячного внесения минимальных платежей, включающих в себя, в том числе основной долг, проценты за пользование заемными средствами, комиссии и платы, предусмотренные договором.

... мировым судьей судебного участка ... по Нижнекамскому судебному району Республики Татарстан вынесен судебный приказ (дело ...) о взыскании с А.А. ФИО3 задолженности по кредитному договору ... от ... за период с ... по ... в размере 387 462 рубля 86 копеек. Заявление о вынесении судебного приказа направлено почтой ....

Определением мирового судьи судебного участка ... по Нижнекамскому судебному району Республики Татарстан от ... указанный судебный приказ отменен на основании возражения ответчика.

Из разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от ... ... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Исковое заявление в суд ООО «Редут» направил почтой ... (л.д.56).

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 постановления Пленума от ... ...«О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Принимая во внимание, что истец обратился в суд с настоящим иском ..., то есть в течение шести месяцев со дня отмены судебного приказа (...), неистекшая часть срока исковой давности в период рассмотрения заявления о выдаче судебного приказа составляет менее шести месяцев, в связи с чем срок исковой давности необходимо исчислять с момента первоначального обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, а именно с ..., истцом предъявлена ко взысканию задолженность за период с ... по ..., соответственно, срок исковой давности истцом не пропущен.

ООО «Редут» предъявил ко взысканию задолженность за период с ... по ..., а именно: сумму основного долга в размере 76 512 рублей 40 копеек; сумму процентов (с не истекшими сроками исковой давности у первичного кредитора) в размере 42 485 рублей 58 копеек; сумму процентов по кредитному договору с не истекшим сроком исковой давности после заключения договора уступки прав требований составила 38 801 рубль 31 копейка.

Расчет задолженности, предоставленный истцом, ответной стороной оспорен не был, свой контррасчет суду ответчик не представил.

С учетом изложенного требования истца подлежат удовлетворению частично, а именно в части взысканию с ответчика основной долг в размере 76 512 рублей 40 копеек, процентов по состоянию на ... размере 42 485 рублей 58 копеек (л.д.18).

Требования истца о взыскании с ответчика суммы процентов по кредитному договору с не истекшим сроком исковой давности после заключения договора уступки прав требований в размере 38 801 рубль 31 копейка, по мнению суда, удовлетворению не подлежат в силу следующего.

В подпункте д пункта 1 договора уступки прав (требований) №rk-191217/0858 от ... указано, что к цессионарию не переходят какие-либо обязанности, связанные с кредитным договором, из которых возникли права (требования) и задолженность, в том числе: предоставлять заемщикам денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета (л.д.38 оборот).

В соответствии со статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений, при этом буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части требований, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 3 580 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Редут» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (... года рождения, уроженец ... Республики Татарстан; паспорт ... ..., выдан отделом УФМС России по ... в городе Нижнекамске ...; зарегистрирован по адресу: ...) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Редут» (ИНН <***>, ОГРН <***>) основной долг в размере 76 512 рублей 40 копеек, проценты в размере 42 485 рублей 58 копеек, судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 3 580 рублей.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

На решение в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан.

Судья Ю.В. Шуйская

Решение21.08.2022