Производство №2-1256/2022
УИД 37RS0019-01-2022-001668-49
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 декабря 2022 года г. Иваново
Советский районный суд г. Иваново
в составе председательствующего судьи Липатовой А.Ю.,
при секретаре Ковалевой Н.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 в соответствии со ст. 432, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) в акцептно-офертной форме заключен кредитный договор №, согласно которому ПАО «Совкомбанк» предоставило ответчику денежные средства в сумме 500000 рублей под 12,9% годовых на срок 60 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету заемщика. В соответствии с условиями договора кредитования (индивидуальные условия договора потребительского кредита) ответчик обязался исполнять условия кредитного договора и возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В связи с тем, что заемщиком неоднократно нарушались сроки внесения очередных платежей, банком направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Однако, до настоящего времени никаких действий со стороны ответчика по погашению просроченной задолженности не произведено. В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 01.07.2022, по состоянию на 08.10.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 100 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.07.2022, по состоянию на 08.10.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 100 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 85673,80 рублей. По состоянию на 08.10.2022 задолженность ответчика перед банком составляет 534322,54 рублей, в том числе: просроченная ссуда – 495000 рублей, просроченные проценты – 32464,53 рублей, проценты по просроченной ссуде – 182,75 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 280,28 рублей, неустойка на просроченные проценты - 925,10 рублей, страховая премия - 3842,88 рублей, комиссия за дистанционное обслуживание - 447 рублей, иные комиссии - 1180 рублей. По основаниям, изложенным в иске, руководствуясь ст. 309,310,314,393,395,810,811,819 ГК РФ, истец просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 534322,54 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8543,23 рублей.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в деле имеется заявление о рассмотрении дела без его участия и согласии на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещался надлежащим образом, судебная корреспонденция возвращена в суд по истечении срока хранения.
Согласно ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
В соответствии с частью 1 статьи 115 ГПК РФ судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.
Судом установлено, что ответчик о дне, времени и месте рассмотрения дела извещалась установленным законом способом, однако за получением извещения в отделение связи не явилась. В данном случае в бездействии ответчика, выразившемся в неявке на почту за получением заказной корреспонденции суд расценивает как отказ от ее получения.
В силу статьи 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
На основании изложенного, с учетом того, что судом принимались все возможные меры к извещению ответчика в соответствии со статьей 119 ГПК РФ, однако последний их не получал, что расценивается судом как уклонение от получения судебных извещений, суд приходит к выводу о том, что ответчик надлежащим образом извещен о рассмотрении дела. Поскольку ответчик, извещенный о рассмотрении дела, о причинах своей неявки в судебное заседание не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, суд с учетом мнения представителя истца, согласно ч. 4 ст. 167, ст. 233 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Суд, исследовав материалы дела, оценив в совокупности все собранные по делу доказательства, приходит к следующему.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 на основании заявления о предоставлении транша и ответа на заявление (акцепт) заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит с лимитом кредитовая в размере 500000 рублей сроком на 60 месяцев, а заемщик в свою очередь обязался вернуть кредитору полученный кредит в порядке в сроки и на условиях, установленных кредитным договором и согласованным сторонами.
Согласно п.4 индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка по кредиту составила 6,95% годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 12,9% годовых с даты установления лимита кредитования.
При заключении договора потребительского кредита заемщик изъявил желание подключиться к программе добровольного страхования в АО «Страхование жизни» по рискам смерть в результате несчастного случая или болезни, инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или болезни, потеря доходов. Размер платы за подключение в данной программе составил 0,42% (2097,22 рублей) от суммы транша, умноженной на 36 месяцев срока действия программы.
Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом, предоставил заемщику денежные средства в размере 500000 рублей путем зачисления на депозитный счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д.32-33).
В связи с нарушением ответчиком условий договора, истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком не исполнено.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с положениями ст. 819 ч. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно положениям, ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).
Положениями части 1 ст. 811 ГК РФ предусмотрена возможность начисления процентов, предусмотренных законом или договором, в случае просрочки должником возврата суммы займа.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Суд, оценив представленные сторонами по делу доказательства, приходит к выводу, что банк правомерно воспользовался своим правом требования взыскания задолженности по кредитному договору, поскольку со стороны заемщика имелось нарушение условий кредитного договора в части размера и сроков погашения кредита. Допустимых доказательств внесения денежных средств в погашение кредита в объеме большем, чем учтено банком, ответчиком суду не предоставлено.
На случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме – штраф или в виде периодически начисляемого платежа – пени (п.1 ст.330 ГК РФ).
Ответственность ответчика за ненадлежащее исполнение кредитного договора предусмотрена п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, из которых следует, что в случае ненадлежащего исполнения условий договора заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых – в соответствии с положения п. 21 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите».
В силу положений п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Таким образом, по смыслу указанной нормы закона, а также согласованных сторонами условий кредитного договора, при нарушении заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) неустойка подлежит начислению только на просроченные к уплате суммы основного долга.
При этом, возврат кредита должен был производиться ответчиком путем внесения ежемесячных платежей в установленные сроки, предусмотренные в информационном графике.
Из представленного представителем истца расчета следует, что общая сумма задолженности ФИО1 составляет 534322,54 рублей, в том числе: просроченная ссуда – 495000 рублей, просроченные проценты – 32464,53 рублей, проценты по просроченной ссуде – 182,75 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 280,28 рублей, неустойка на просроченные проценты - 925,10 рублей, страховая премия - 3842,88 рублей, комиссия за дистанционное обслуживание - 447 рублей, иные комиссии - 1180 рублей.
Данный расчет ответчиком не оспорен, свой расчет ответчик суду не представил.
Принимая во внимание вышеизложенное, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк», с учетом положений ст. 319 ГК РФ, п. 20 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», надлежит взыскать задолженность по кредитному договору по состоянию на 08.10.2022 в размере 534322,54 рублей, в соответствии с расчетом, представленным ПАО «Совкомбанк».
В силу ст. 98 ч. 1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 8543,23 рублей.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199,234-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН № в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, ОГРН <***> сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 534322,54 рублей, из которой просроченная ссуда – 495000 рублей, просроченные проценты – 32464,53 рублей, проценты по просроченной ссуде – 182,75 рублей, неустойка на просроченную ссуду -280,28 рублей, неустойка на просроченные проценты - 925,10 рублей, страховая премия-3842,88 рублей, комиссия за дистанционное обслуживание - 447 рублей, иные комиссии-1180 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 8543,23 рублей, всего 542865,77 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья подпись А.Ю. Липатова
Решение изготовлено в окончательной форме 30 декабря 2022 года.