Дело № 2-581/2022

УИД <данные изъяты>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Частоозерье 17 ноября 2022 г.

Петуховский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Прокопьевой О.Н.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Овчинниковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Курганское отделение № 8599 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Курганское отделение № 8599 (далее – ПАО Сбербанк, банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора.

В обоснование исковых требований банк указал, что 20 апреля 2017 г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 145 171 руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев под 21,9% годовых. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами, уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку. Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определенных на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего времени не исполнено. В силу существенного нарушения кредитного договора заемщиком, имеются основания, предусмотренные п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, для расторжения кредитного договора. При этом досудебный порядок, предусмотренный при расторжении договора, банком соблюден. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии был отменен на основании ст. 129 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Просит суд расторгнуть кредитный договор от 20 апреля 2017 г. №, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору от 20 апреля 2017 г. № за период с 20 апреля 2018 г. по 14 сентября 2022 г. в размере 149 648 руб. 99 коп., в том числе: просроченный основной долг – 68 430 руб. 14 коп., просроченные проценты – 81 218 руб. 85 коп., уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 10 192 руб. 98 коп.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащем образом, в иске просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 судебном заседании с заявленными требованиями не согласилась, факт заключения кредитного договора и наличие задолженности по кредитному договору не отрицала.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК Российской Федерации).

Заслушав объяснения ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК Российской Федерации) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК Российской Федерации).

Согласно ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 811 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса (п. 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2).

Из материалов дела следует, 19 апреля 2017 г. ФИО1 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением-анкетой на получение кредитного продукта, в котором просила предоставить ей потребительский кредит в сумме 145 171 руб. 00 коп. на срок 60 месяцев.

20 апреля 2017 г. между ПАО Сбербанк (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен договор потребительского кредита №, согласно Индивидуальным условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 145 171 руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев. Размер процентной ставки по договору составлял 21,9% годовых, ежемесячный платеж – 4 001 руб. 22 коп. в платежную дату, соответствующую дню фактического предоставления кредита.

Из абзаца 1 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» следует, что подписывая настоящие индивидуальные условия «Потребительского кредита», ФИО1, нижеподписавшаяся как заемщик, заявляет, что предлагает ПАО Сбербанк (кредитор) заключить с ней кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит».

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита.

Пунктом 17 Индивидуальных условий предусмотрено, что в случае акцепта со стороны кредитора предложения, содержащегося в Индивидуальных условиях кредитования, сумма кредита зачисляется на счет дебетовый банковской карты №, открытый у кредитора.

За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность заемщика в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п. 12 Индивидуальных условий).

Факт подписания Индивидуальных условий на каждой странице является убедительным подтверждением тому, что заемщик согласился с условиями, на которых заключен договор кредитования.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставив заемщику сумму кредита в предусмотренном договором размере, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской из лицевого счета заемщика ФИО1

Согласие заемщика с Общими условия кредитования выражено в п. 14 Индивидуальных условий, в котором прописано, что с содержанием Общих условий кредитования он ознакомлен и согласен. Общие условия кредитования выдаются кредитором по требованию.

Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – Общие условия кредитования) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, при совпадении платежной даты с днем фактического предоставления кредита – начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.3 Общих условий кредитования).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.3.1 Общих условий кредитования).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования (п. 3.4 Общих условий кредитования).

ФИО1 воспользовалась денежными средствами, но допустила образование задолженности по кредитному договору, погашение кредита производила несвоевременно и в недостаточном объеме, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательства, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности. Ответчиком доказательств обратного представлено не было.

11 января 2019 г. мировым судьей судебного участка № 24 Петуховского судебного района Курганской области был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору от 20 апреля 2017 г. № за период с 20 апреля 2017 г. по 17 декабря 2018 г. в размере 143 553 руб. 38 коп., в том числе: неустойка – 1 468 руб. 90 коп., проценты – 11 972 руб. 68 коп., ссудная задолженность – 130 111 руб. 80 коп., и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 035 руб. 53 коп., а определением от 13 июля 2022 г. отменен, при поступлении возражений относительно исполнения.

На основании указанного судебного приказа судебным приставом-исполнителем Частоозерского районного отделения УФССП России по Курганской области 12 марта 2019 г. было возбуждено исполнительное производство №-ИП, которое 10 августа 2022 г. окончено в связи с принятием судом акта о прекращении исполнения выданного им исполнительного документа.

В рамках исполнительного производства судебным приставом-исполнителем произведено взыскание с должника ФИО1 в пользу взыскателя ПАО Сбербанк денежных средств в размере 76 455 руб. 50 коп.

В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В силу п. 4.3.5 Общих условий кредитования заемщик обязуется по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договоров, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п. 4.2.3 Общих условий кредитования.

В связи с неисполнением ответчиком кредитных обязательств банком в адрес ФИО1 направлено требование (претензия) от 12 августа 2022 г. о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Данное требование ответчиком не исполнено.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 14 сентября 2022 г. задолженность ответчика составила 149 648 руб. 99 коп., в том числе: просроченный основной долг – 68 430 руб. 14 коп., просроченные проценты – 81 218 руб. 85 коп.

Расчет задолженности по договору произведен в соответствии с условиями договора кредитования, основан на объективных сведениях обо всех совершенных операциях по счету за период кредитования, и по зачислению, и по списанию денежных средств, отвечает требованиям закона и не оспорен ответчиком в установленном порядке: доказательств полного или частичного погашения долга, контррасчета не представлено.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в погашение просроченной задолженности по кредитному договору от 20 апреля 2017 г. № подлежит взысканию по состоянию на 14 сентября 2022 г. задолженность в размере 149 648 руб. 99 коп.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК Российской Федерации, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 450 ГК Российской Федерации изменение и расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Статьей 452 ГК Российской Федерации предусмотрено, что соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет обязанности по погашению кредитной задолженности, в результате чего истец лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, поэтому суд признает указанное нарушение договора существенным.

Учитывая, что заемщиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, доказательств возврата задолженности по данному договору ответчиком не представлено, истцом соблюден досудебный порядок урегулирования спора, установленного для расторжения договора, суд полагает необходимым исковые требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

В силу ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК Российской Федерации.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО Сбербанк подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 10 192 руб. 98 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Курганское отделение № 8599 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации: <данные изъяты>.) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Курганское отделение № 8599 (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 20 апреля 2017 г. № за период с 20 апреля 2018 г. по 14 сентября 2022 г. в размере 149 648 руб. 99 коп., в том числе: просроченный основной долг – 68 430 руб. 14 коп., просроченные проценты – 81 218 руб. 85 коп., уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 10 192 руб. 98 коп.

Расторгнуть кредитный договор от 20 апреля 2017 г. №, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Петуховский районный суд Курганской области.

Мотивированное решение изготовлено 18 ноября 2022 г.

Судья О.Н. Прокопьева