УИД 26RS0030-01-2022-003816-87

Дело № 2-2855/2022

РЕШЕНИЕ

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

08 декабря 2022 года ст. Ессентукская

Предгорный районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи - Кучерявого А.А.

при ведении протокола судебного заседания секретарем Слюсаревой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Предгорного районного суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России», в лице представителя ФИО5, обратилось в Предгорный районный суд <адрес> с исковыми требованиями к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании с наследников умершего заемщика суммы задолженности по кредитной карте (эмиссионный контракт №-Р-10756144600) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 85 652 рублей 13 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 80 004 рублей 57 копеек; просроченные проценты в размере 5 647 рублей 56 копеек, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 769 рублей 56 копеек.

В обоснование иска указано, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора ФИО1 была выдана кредитная карта (эмиссионный контракт №-Р-10756144600).

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ФИО1 была ознакомлена и обязалась их исполнить, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 23,9 %.

Тарифами банка также определена неустойка в размере 36% годовых.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ФИО1 производились с нарушениями части сроков и сумм, обязательных к погашению.

В связи с изложенным за ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска:

- просроченный проценты в размере 5 647 рублей 56 копеек;

- просроченный основной долг в размере 80 004 рублей 57 копеек.

Истцу стал известно, что заемщик К. умерла.

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Определением Предгорного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО1 на надлежащего ответчика ФИО2.

Участвующие по делу лица извещались публично путем заблаговременного размещения в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" информации о времени и месте рассмотрения дела на интернет-сайте Предгорного районного суда <адрес>, а также заказным письмом с уведомлением.

В судебное заседание не явился представитель истца ПАО «Сбербанк России» надлежащим образом извещенный о времени и месте его проведения. Причин уважительности неявки суду не предоставил. Вместе с тем, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении настоящего гражданского дела в отсутствие представителя истца. Представили заявление об уменьшении заявленных исковых требований, в связи с добровольной уплатой ответчиком части кредитной задолженности, в соответствии с которым просит взыскать с ФИО2 суммы задолженности по кредитной карте (эмиссионный контракт №-Р-10756144600) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 78 543 рублей 73 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 77 654 рублей 66 копеек; неустойки, возникшей до смерти заемщика в размере 889 рублей 07 копеек, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 769 рублей 56 копеек.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, предоставив суду ходатайство о рассмотрении дела без её участия. Одновременно предоставила заявление, согласно которому исковые требования признала в части, за вычетом уплаченных ею ранее 10 000 рублей, и указала, что положения ст. ст. 39, 173 ГПК РФ ей понятны. Представила суду копии квитанций, подтверждающие оплату в счет погашения задолженности по кредитной карте в размере 10 000 рублей.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в интересе.

Ст. 3 ГК РФ в числе оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет гражданско-правовой договор.

Ст. 421 ГК РФ устанавливает свободу граждан и юридических лиц в заключение договора, понуждение к заключению договора не допускается, кроме случаев установленных законом. В соответствии с ч. 3 указанной статьи допускается заключение договоров, содержащих элементы различных договоров, к отношениям сторон из таких договоров применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре.

В соответствии с ч. 3 ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах.

В случае неисполнения должником принятых на себя обязательств, кредитор вправе в соответствии со ст.46 Конституции РФ, ст. 11, 12 ГК РФ обратиться в суд для защиты нарушенного гражданского права в сроки, установленные главой 12 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, регулирующие правоотношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 420 ГК РФ к договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ. Договор является видом сделки, в соответствии с чем, к форме договора применяются общие нормы ГК о форме сделки.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть совершен в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность кредитного договора, и договор считается ничтожным.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты с лимитом 67 000 рублей.

На основании указанного заявления, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выдана международная кредитная карта №-Р-10756144600 с кредитным лимитом (овердрафтом) 67 000 рублей на срок 12 месяцев, под 23,9 % годовых.

Данные обстоятельства ответчиком не оспариваются, не опровергнуты и подтверждаются письменными доказательствами.

В соответствии с п. 3. 1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 месяцев.

При установлении кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации.

При отсутствии заявлении Клиента об отказе от использования карты предоставление Клиенту лимита кредита на новый срок с применением процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации, считается согласованным Клиентом

В соответствии с п. 3.5 Условий, проценты начисляются на сумму Основного долга с даты отражения операции по Счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.

В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за Датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с Тарифами Банка.

Из п. 3.7 Условий следует, что погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из следующих способов с учетом порядка, установленного в Памятке Держателя:

1) путем проведения операции «перевод с карты на карту»:

- через Устройства самообслуживания Банка;

- с использованием Мобильного банка;

- с использованием Сбербанк Онлайн;

- через операционно-кассового работника в любом Подразделении Банка;

- через Контактный центр Банка;

- через Официальный сайт Банка;

- через устройства самообслуживания/сервисы других кредитных организаций;

2) наличными денежными средствами с использованием карты/реквизитов карты:

- через Устройства самообслуживания Банка с модулем приема наличных денежных средств;

- через операционно-кассового работника в любом Подразделении Банка;

3) банковским переводом на Счет карты;

4) с использованием услуги «Автопогашение».

Пунктом 3.11 Условий предусмотрено, что датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Денежные средства, поступающие на Счет карты в счет погашения задолженности Клиента, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: - на уплату просроченных процентов, - на уплату просроченной суммы Основного долга, - на уплату Суммы превышения лимита кредита, - на уплату неустойки за несвоевременное погашение суммы Обязательного платежа, - на уплату процентов, начисленных на дату формирования Отчета и включенных в сумму Обязательного платежа, - на уплату 4% от Основного долга (без Суммы превышения лимита кредита), - на уплату задолженности по Основному долгу по операциям снятия наличных за прошлые Отчетные периоды (из суммы Общей задолженности на дату Отчета (Задолженности льготного периода)), - на уплату задолженности по Основному долгу по операциям в торгово-сервисной сети за прошлые Отчетные периоды (из суммы Общей задолженности на дату Отчета (Задолженности льготного периода)), - на уплату процентов, начисленных на дату погашения задолженности (с учетом Льготного периода), - на уплату задолженности по Основному долгу по операциям снятия наличных из текущего Отчетного периода, - на уплату задолженности по Основному долгу по операциям в торгово-сервисной сети из текущего Отчетного периода.

Из выписки по счету ФИО1, следует, что платежи в счет погашения задолженности по кредиту ФИО1 производились с нарушением части сроков и сумм, обязательных к погашению.

Таким образом, за ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность согласно расчету задолженности: просроченные проценты в размере 85 647 рублей 56 копеек, просроченный основной долг в размере 80 004 рублей 57 копеек.

Банку стало известно о том, что должник ФИО1 умерла.

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком исполнено не было.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п.1, п.4 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Абзацем 5 п. 2 ст. 1153 ГК РФ предусмотрено, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

По смыслу п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу п.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N "О судебной практике по делам о наследовании" наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст. 416 ГК РФ).

Как следует из наследственного дела №, единственным наследником, принявшим наследство ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, является её дочь ФИО2

В состав наследственного имущества после смерти ФИО1 входит следующее имущество: земельный участок, площадью 1 760 кв.м., с кадастровым номером 26:29:080223:140, находящегося по адресу: <адрес>, жилой дом, площадью 117,2 кв.м., с кадастровым номером 26:29:080233:70, находящегося по адресу: <адрес>, денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в подразделении 5230/0726 Юго-Западного банка ПАО «Сбербанк» на счетах №.810.0.6010.3398612 – счет банковской карты, №.810.17.6010.0299508, с причитающимися процентами и компенсациями, денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в подразделении 5230/0726 Юго-Западного банка ПАО «Сбербанк» на счетах №.810.5.5901303, №.8ДД.ММ.ГГГГ.1561632, с причитающимися процентами и компенсациями, принадлежащих наследодателю на праве собственности.

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом при уточнении заявленных исковых требований, наследником ФИО1 – ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ оплачена сумма в счет задолженности по кредитной карте (эмиссионный контракт №-Р-10756144600) в размере 2 000 рублей, а также ДД.ММ.ГГГГ сумма в размере 8 000 рублей.

Таким образом, в соответствии с указанным расчетом, на момент подачи уточненного искового заявления истцом, сумма задолженности ответчика по кредитной карте (эмиссионный контракт №-Р-10756144600) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 78 543 рублей 73 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 77 654 рублей 66 копеек; неустойки, возникшей до смерти заемщика в размере 889 рублей 07 копеек.

Согласно пунктам 58-59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В данном случае обязательства заемщика по возврату кредита не прекратились в связи со смертью заемщика, а перешли в порядке универсального правопреемства к его наследникам. Соответственно, ответчики должны исполнить обязательство о возврате основного долга и уплате процентов за пользование этими денежными средствами до момента их возврата кредитору, так как при заключении кредитного договора денежные средства наследодателю предоставлялись под условие уплаты таких процентов.

Со дня открытия наследства обязательства по уплате платежей в погашение задолженности по кредитному договору не исполнялись.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации). При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

К обстоятельствам, имеющим значение для правильного разрешения настоящего спора, в частности, относятся: факт открытия наследства, состав наследства, круг наследников, принятие наследниками наследственного имущества, его стоимость.

В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону № <адрес>7 на земельный участок, площадью 1 760 кв.м., с кадастровым номером 26:29:080223:140, находящегося по адресу: <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону № <адрес>4 на жилой дом, площадью 117,2 кв.м., с кадастровым номером 26:29:080233:70, находящегося по адресу: <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону № <адрес>3 на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в подразделении 5230/0726 Юго-Западного банка ПАО «Сбербанк» на счетах №.810.0.6010.3398612 – счет банковской карты, №.810.17.6010.0299508, причитающимися процентами и компенсациями.

Прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в подразделении 5230/0726 Юго-Западного банка ПАО «Сбербанк» на счетах №.810.5.5901303, №.8ДД.ММ.ГГГГ.1561632, с причитающимися процентами и компенсациями, принадлежащих наследодателю на праве собственности.

Общая сумма предъявленной к взысканию задолженности по кредиту, согласно представленному истцом расчету в уточненном исковом заявлении, составляет 78 543 рублей 73 копейки.

Таким образом, ответчик, принявший наследственное имущество ФИО1, несет ответственность по долгам наследодателя, на момент рассмотрения дела долговое обязательство ФИО1 не превышает стоимости наследственного имущества.

Как следует из отрывного талона к приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 погасила часть указанной кредитной задолженности в размере 10 000 рублей.

При таких обстоятельствах, суд считает исковые требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании задолженности по договору кредитной карты с ФИО2 подлежащими удовлетворению в размере 68 543 рублей 73 копеек.

В силу ст. 39 ГПК РФ, ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчика, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Согласно ч. 3 ст. 173 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

С учетом имеющихся в деле доказательств, суд считает, что признание иска ответчиком не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

Признание иска заявлено ответчиком добровольно, ему понятны последствия признания иска, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ, что удостоверено его подписью.

ПАО «Сбербанк России» заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 769 рублей 56 копеек.

Указанные судебные расходы подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Суд считает, что на основании ч. 1 ст. 88, ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, и принимая во внимание положения пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, Постановление Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» № от ДД.ММ.ГГГГ, требования истца о взыскании с ответчика затрат по уплате государственной пошлины по иску, подлежат удовлетворению в размере 2 769 рублей 56 копеек.

Руководствуясь ст. 173, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт гражданина российской Федерации: серия 0707 №, выдан Отделом УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитной карте (эмиссионный контракт №-Р-10756144600) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 68 543 рублей 73 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 769 рублей 56 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Предгорный районный суд.

Судья А.А. Кучерявый

Мотивированное решение изготовлено 14 декабря 2022 г.