Гражданское дело №2-950/2022
УИД 24RS0031-01-2022-001234-70
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 ноября 2022 года пгт. Курагино Красноярского края
Курагинский районный суд Красноярского края в составе председательствующего: судьи Васильевой П.В.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Березиной А.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ :
Общество с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» (далее – «РСВ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования истец мотивирует тем, что 05 декабря 2011г. между акционерным обществом «Связной Банк» (далее – АО «Связной Банк») и ФИО1 заключен кредитный договор №№, согласно условиям которого Банк обязался предоставить ответчику кредит в размере и на условиях договора, а также совершить другие предусмотренные договором действия, а ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором; в сроки и в порядке, установленные договором, а также выполнять обязанности, предусмотренные договором.
В соответствии с договором ответчик ФИО1 приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя платежи в счет погашения кредита, процентов за пользование кредитом и комиссии.
Также истец указывает о том, что денежные средства (кредит) в предусмотренном договором размере были предоставлены Банком ФИО1, однако в нарушение установленных договором сроков оплаты, полученные ответчиком денежные средства по договору до настоящего времени не возвращены.
20 апреля 2015г. АО «Связной Банк» уступил право требования по кредитному договору №S№ от 05 декабря 2011г. ООО «Феникс», что подтверждается договором №1/С-Ф уступки прав требования (цессии) от 20 апреля 2015г., выпиской из акта приема-передачи прав (требований) к указанному договору уступки, согласно которому право требования данного долга перешло в ООО «Феникс» 23 апреля 2015г..
В последующем ООО «Феникс» 29 декабря 2016г. на основании договора цессии №2-Ф уступило право требования задолженности с ответчика ФИО1 – СВЕА Экономи Сайпрус Лимитед, что также подтверждается договором уступки права требования (цессии) от 29 декабря 2016г., актом приема-передачи права требования, дополнительным соглашением №1 от 29 декабря 2016г..
На основании договора уступки прав требования (цессии) от 12 ноября 2021г., СВЕА Экономи Сайпрус Лимитед уступило право требования задолженности по вышеназванному кредитному договору с ответчика ФИО1 – ООО «РСВ».
Определением мирового судьи судебного участка №150 в Курагинском районе от 09 ноября 2020г. отменен судебный приказ №02-1855/94/2020 от 19 октября 2020г. в отношении ФИО1.
Истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму долга в размере 63789, 35 руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере 29994, 28 руб., процентам за пользование кредитом в размере 33795, 07 руб., а также судебные расходы, понесенные на оплату государственной пошлины в размере 2113, 68 руб..
Определением Курагинского районного суда от 11 октября 2022г. судом в порядке подготовки дела к судебному разбирательству привлечены к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований на предмет спора, ООО «Феникс», СВЕА Экономи Сайпрус Лимитед.
Представитель истца ООО «РСВ», надлежащим образом и своевременно (почтовыми уведомлениями, полученными лично 26 октября 2022г., 14 ноября 2022г.) извещенный о дате, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, одновременно с подачей иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1, надлежащим образом и своевременно (почтовыми уведомлениями, полученными лично 25 октября 2022г., 04 ноября 2022г.) извещенная о дате, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась, адресовала суду письменное заявление, в котором исковые требования ООО «РСВ» не признала, указала, что ввиду с затруднительным материальным положением, рождением в 2012г. ребенка – инвалида, расторжением брака, отсутствия работы, не смогла оплачивать кредит, в результате чего образовалась задолженность, вместе с тем, полагала, что истец, зная о наличии задолженности по кредиту с 2012г., своевременно не обратился в суд за защитой своего нарушенного права, просила применить срок исковой давности, отказать в удовлетворении иска в полном объеме; также ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Представители третьих лиц ООО «Феникс», СВЕА Экономи Сайпрус Лимитед, надлежащим образом и своевременно (почтовыми уведомлениями, полученными 28 октября 2022г., 31 октября 2022г.) извещенные о дате, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явились, о причинах неявки и их уважительности суду не сообщили, не ходатайствовали об отложении дела, возражений по иску и доказательств их подтверждающих суду не предоставили.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив требования иска, позицию ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п.1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Как следует из материалов дела, 05 декабря 2011 года между АО «Связной Банк» и ФИО1 заключен договор специального карточного счета №№, в рамках которого на имя ответчика открыт счет №, осуществлено её кредитование с лимитом кредитования 20 000 руб., процентной ставкой по кредиту в размере 36% годовых, тариф банка с-лайн 3000, расчетным периодом с 21-го по 20 число месяца, с обязательным минимальным ежемесячным платежом 3 000 руб., установлен льготный период - до 50 дней, датой платежа 10-го числа каждого месяца, с установлением комиссии за выпуск и годовое обслуживание карты - 600 руб.
На имя ответчика выпущена кредитная карта по типу MasterCard Unembossed, дата начала использования карты:05/12/2011, сроком действия: 08/2013, которая получена ФИО1 05 декабря 2011 года, что подтверждается распиской в получении карты, по карте произведены расходные операции начиная с 05 декабря 2011 года (взыскана комиссии за годовое обслуживание карты), в последующем с 09 декабря 2011 года расходные операции по снятию наличных денежных средств.
Согласно оферте ФИО1 обязалась соблюдать условия договора, содержащиеся в Общих условиях обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифах по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО), являющихся в совокупности неотъемлемой частью кредитного договора, с которыми ответчик ФИО5 была ознакомлена, которые она прочитала и согласилась.
Ответчик присоединилась к Общим условиям обслуживания физических лиц, Программе «Связной-Клуб», Тарифами банка, ей был открыт специальный карточный счёт № – то есть банковский счёт для осуществления расчётов по операциям с использованием карты
В указанной части ответчиком условия кредитования не оспаривались, не признавались незаконными.
Согласно Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) в 3-ей редакции, действующей на момент заключения кредитного договора, от 01 марта 2011г., после присоединения клиента к договору и открытия специального карточного счета (СКС), то есть банковского счета, открытого Банком на имя клиента для осуществления расчётов по операциям с использованием карты, клиенту выдаётся карта (п.4.1); карта действительна до последнего дня календарного месяца, указанного на лицевой стороне карты (п.4.7); пунктами 4.2, 4.26 Условий установлена обязанность клиента по истечении срока действия карты вернуть карту в Банк.
В случае отсутствия денежных средств в дату платежа на СКС банк вправе в без акцептном порядке списывать денежные средства в размере минимального платежа и необходимых комиссий с любого счета клиента, открытого в Банке (п.6.7 Условий).
В случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объёме. При этом Банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления Банком вышеназванного требования клиенту (п. 6.8).
За несвоевременное погашение задолженности Банк вправе взимать неустойку в соответствии с Тарифами. Неустойка взимается если по истечении 5, 35 и 65 календарных дней просроченная задолженность остаётся непогашенной с даты возникновения (п. 6.9).
В соответствии с п.п. 12.1, 12.2., 12.3.12.4, 12.5 Общих условий, договор действует в течение неопределённого срока. Договор может быть расторгнут, а счёт закрыт по инициативе клиента при одновременном выполнении следующих операций: отсутствие задолженности клиента перед банком по договору, возврата в Банк карт: как основной, так и всех дополнительных, направление заявления на прекращение расчётов с использованием карты и закрытие счета в порядке, установленном п.12.3 Общих условий. Клиент может направить в банк заявление на прекращение расчётов с использованием карты и закрытии счета одним из следующих способов: предоставлением вышеуказанного заявления в письменном виде по форме, установленной Банком, в подразделении Банк, через систему ДБО. С момента регистрации Банком заявления о расторжении договора все карты, выданные к закрываемому счёту, блокируются, объявляются недействующими и подлежат возврату клиентом в Банк. Банк прекращает кредитование счета, завершает обработку документов по операциям, совершенным до момента регистрации в банке вышеуказанного заявления, при наличии задолженности выставляет клиенту требование о её погашении. После окончательного урегулирования расчётов, но не ранее 45 календарных дней с момента регистрации в Банке заявления о расторжении договора, Банк перечисляет в безналичном порядке остаток денежных средств (при его наличии) и закрывает счёт.
В соответствии с п. п. 6.1, 6.2, 6.3, 6.4, 6.5 Общих условий, в случае установления положительного лимита кредитования Банк обязуется предоставить клиенту кредит в валюте СКС в размере и на условиях, предусмотренных договором, а клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объёме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствующими тарифами. Совершение операций.
ФИО1 согласилась со всеми условиями кредитования и признала их подлежащими исполнению, о чем свидетельствует ее подпись в договоре.
20 апреля 2015г. между Связной Банком (акционерное общество) и ООО «Феникс» заключен договор №1/С-Ф уступки прав требования (цессии), по условиям которого последнему переданы права и обязанности кредитора по кредитному договору №S_LN_3000_317438 от 05 декабря 2011г. с ФИО1 в размере 66 689, 35 руб. (л.д. 17 оборотная сторона – 20, 36 оборотная сторона).
По договору уступки права требования (цессии) №2-Ф от 29 декабря 2016 года, дополнительным соглашением №1 к договору №2-Ф уступки прав требования (цессии) от 29 декабря 2016г., заключенному между ООО «Феникс» и СВЕА Экономи Сайпрус Лимитед, права и обязанности кредитора по кредитному договору с ФИО1 переданы СВЕА Экономи Сайпрус Лимитед в размере 66 689, 35 руб. (л.д. 21-23, 37), что также следует из акта приема передачи прав требования.
09 октября 2020г. СВЕА Экономи Сайпрус Лимитед обратился к мировому судье судебного участка №94 в Курагинском районе с заявлением о выдачи судебного приказа.
Определением приказом мирового судьи судебного участка №150 в Курагинском районе, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка №94 в Курагинском районе, от 09 ноября 2020г. судебный приказ от 19 октября 2020г. в отношении ФИО1 отменен.
12 ноября 2021 года между СВЕА Экономи Сайпрус Лимитед и ООО «РСВ» заключен договор уступки права требования (цессии), по условиям которого последнему переданы права и обязанности кредитора по кредитному договору с ФИО1 в размере 77864, 95 руб. (л.д. 25-28, 37 оборотная сторона).
Согласно п. 2.6 Общих условий (3-я редакция), Банк вправе передавать и раскрывать информацию о клиенте в целях исполнения обязательств по договору с соблюдением конфиденциальности, в том числе, третьим лицам, которым Банк передаёт право требования по договору.
Истец ООО «РСВ» просит взыскать задолженность по кредитному договору с ФИО1 в размере 63789, 35 руб., в том числе, задолженность по основному долгу в размере 29994, 28 руб., процентам в размере 33795, 07 руб..
Ответчик ФИО1 просит применить последствия пропуска истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.
Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты прав по иску лица, право которого нарушено.
Частью 1 ст. 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.
В соответствии со ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В силу абз.1 п.2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определённым сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определён либо определён моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (ст. 199 ГК РФ).
В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно статье 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечёт изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
В пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" указано, что по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьёй 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.
Судом установлено, что в соответствии с условиями договора специального карточного счета ФИО1 обязалась в счёт погашения своих обязательств перед Банком производить минимальные платежи в срок не позднее даты платежа в целях погашения задолженности, датой платежа является каждое 10-ое число месяца.
Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заёмщиком своих обязательств по частям (путём внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определён либо определён моментом востребования.
Из выписки по счёту клиента следует, что последний минимальный платёж в счёт погашения задолженности по кредиту был совершён 11 марта 2012 года в размере 3 100 руб..
Таким образом, о нарушении своих прав истец узнал в дату не внесения следующего обязательного платежа, то есть 11 апреля 2012 года (дата платежа по договору 10-е число каждого месяца), соответственно, с указанного момента у кредитора и возникло право предъявить заёмщику требование об исполнении обязательства полностью или по частям, соответственно, срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании кредитной задолженности был установлен до 11 апреля 2015 года включительно.
Кроме того, доказательств направления требования о полном погашении долга в материалы дела не представлено.
Как следует из материалов дела, до подачи настоящего искового заявления в суд за защитой своих прав 09 октября 2020г. СВЕА Экономи Сайпру Лимитед обращался (согласно почтового штампа на конверт с заявлением к мировому судье судебного участка №94 в Курагинском районе Красноярского края о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по указанному кредитному договору. Судебным приказом мирового судьи судебного участка №93 в Курагинском районе, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка №94 в Курагинском районе, от 19 октября 2020г. с ФИО1 в пользу СВЕА Экономи Сайпрус Лимитед взыскана задолженность за период с 05 декабря 2011г. по 11 сентября 2020г. по кредитному договору №S№ от 05 декабря 2011г. в размере 63 789, 35 руб., а также судебные расходы в размере 1056, 84 руб..
Определением приказом мирового судьи судебного участка №150 в Курагинском районе, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка №94 в Курагинском районе, от 09 ноября 2020г. судебный приказ от 19 октября 2020г. в отношении ФИО1 отменен.
12 ноября 2021 года между СВЕА Экономи Сайпрус Лимитед и ООО «РСВ» заключен договор уступки права требования (цессии), по условиям которого последнему переданы права и обязанности кредитора по кредитному договору с ФИО1 в размере 77864, 95 руб. (л.д. 25-28, 37 оборотная сторона).
С рассматриваемым иском ООО «РСВ», как кредитор, обратилось в суд 20 сентября 2022 года (день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи, согласно почтового штампа на конверте), то есть по истечении трёхгодичного срока (за пределами срока исковой давности), со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, допущенном заёмщиком в первый раз, как к мировому судье, так и в Курагинский районный суд.
В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Каких-либо доказательств уважительных причин пропуска срока истцом не предоставлено и таких доводов в процессе рассмотрения дела представителем истца не высказывалось.
В связи с изложенным, пропуск истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.
Поскольку истёк срок исковой давности по взысканию суммы основного долга, в силу закона отсутствуют основания и для удовлетворения требования о взыскании начисленных на неё процентов, штрафов и пени.
С учётом изложенного не подлежат удовлетворению и требования по возврату уплаченной при обращении в суд государственной пошлины.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Региональной Службы Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту №№ от 05 декабря 2011г., судебных расходов – отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, путём подачи апелляционной жалобы через Курагинский районный суд Красноярский край.
Председательствующий: судья П.В. Васильева
Мотивированное решение изготовлено 20 декабря 2022 года.
Судья Курагинского районного суда П.В. Васильева