ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 августа 2022 года <...>,

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Порядиной А.А.,

при секретаре Мельниковой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору, мотивируя свои требования тем, что 21.08.2013 между АО «Связной Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитный договор №. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за его пользование. Составными частями заключенного договора являются заявление (оферта), тарифный план, общие условия обслуживания физических лиц. Договор заключен в простой письменной форме путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении на выдачу кредита. Ответчик обязательства по кредитному договору не исполнил, в связи с чем за период с 05.10.2013 по 24.04.2015 образовалась задолженность в размере 79 476, 46 руб. 24 апреля 2015 года АО «Связной Банк» уступил ООО «Феникс» право требования задолженности ответчика по указанному договору на основании договора уступки прав требования № 1С-Ф. В период с 24.04.2015 по 03.11.2021 должником было внесено 9,09 руб. В связи с указанными обстоятельствами общество просило взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность, образовавшуюся за период с 05.10.2013 по 24.04.2015, в размере 79 467,37 руб., в том числе: основной долг – 49 890,27 руб., проценты на непросроченный основной долг – 20 791,69 руб., комиссии – 4 485,41 руб., штрафы – 4 300 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 2 584,02 руб. (л.д. 3-4).

Представитель истца ООО «Феникс», извещенный о дне слушания дела ранее направленным судебным извещением (л.д.70), а также путем размещения сведений на сайте суда, в судебное заседание не явился, при обращении в суд ходатайствовал о рассмотрение дела в его отсутствие (л.д.4).

Ответчик ФИО1, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, путем направления судебного извещения заказной корреспонденцией по известному адресу его места жительства (л.д.77), в судебное заседание не явился, от получения судебного извещения уклонился, о чем свидетельствует возврат извещения (л.д.94-95), ранее на подготовку по делу также не явился, извещения возвращены по истечении срока хранения (л.д. 70, 72-73, 83-84), об уважительности причины своей неявки суд не уведомил, ходатайств об отложении рассмотрения дела и отзыва по иску не представил, в связи с чем дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица АО «Связной Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», извещенный о дне слушания дела (л.д.77), в судебное заседание не явился, об уважительности причины своей неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении и отзыва по иску не представил.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО «Феникс» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям и в следующем объеме.

Согласно ст.ст.432-435 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 850 Гражданского кодекса РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (гл. 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Как следует из материалов дела, 21.08.2013 ФИО1 обратился в АО "Связной Банк" с заявлением для оформления банковской карты с лимитом кредитования – 50 000 руб., под 45% годовых (л.д.8).

По условиям кредитования расчетный период установлен с 15-го по 15-е число месяца, минимальный платеж 3 000руб., дата платежа 5-е число каждого месяца, льготный период до 50 дней (л.д.8).

В указанном заявлении ФИО1 подтвердил присоединение к действующим общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и тарифам по банковскому обслуживанию, была с ними ознакомлен и согласен.

ФИО1 активировал кредитную карту, после неоднократно совершал операции с использованием кредитной карты (л.д.16).

Кроме того, в заявлении для оформления банковской карты «Связной Банк » указано, что клиент ФИО1 подтверждает присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ. ФИО1 подтверждает, что ознакомлен, прочитал и полностью согласен с Общими условиями обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифами по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО ).

Заявление для оформления банковской карты «Связной Банк», Общие условия обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО), Тарифы по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в Связном Банке (ЗАО) в совокупности являются неотъемлемой частью договора.

Согласно п. 1.7 Тарифов по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк » в Связном Банке (ЗАО), группа Тарифов «Лайт» по тарифному плану «Лайт 3000» срок действия карты не более 36 месяцев. Согласно п. 6.4 данных тарифов ежемесячная комиссия за использование услуги SMS-информирования в первый месяц бесплатно, начиная со второго месяца - 50 рублей (л.д.17).

Согласно п.2.1.1 Общих условий обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО), настоящие условия являются типовыми для всех физических лиц и определяют положения договора присоединения, заключаемого между Банком и Клиентом, устанавливающего обязательные правила и процедуры предоставления Клиенту банковских продуктов и иных оказываемых Банком услуг в соответствии с Тарифами. Согласно п. 2.1.2 данных условий Общие условия в совокупности с Заявлением и Тарифами содержат все существенные условия, необходимые для заключения договора. Заключение Договора осуществляется путем присоединения Клиента к Договору в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем предоставления Клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного Заявления о заключении того или иного Договора. Подписание и предоставление Клиентом в Банк Заявления означает принятие им настоящих Общих условий, Тарифов, Условий вкладов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения Банком Заявления при условии совершения Клиентом требуемых Общими условиями действий, если иной порядок заключения Договора не установлен Общими условиями или действующим законодательством Российской Федерации. Для банковских карт World MasterCard Договор считается заключенным с даты принятия Банком решения об его заключении. Решение Банка о заключении Договора выражается в совершении действий по открытию специального карточного счета и выпуску Карты на условиях, изложенных в Заявлении на выпуск /перевыпуск Карты (п. 2.2.1 Общих условий обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО)) (л.д.18-29).

Согласно расписке в получении карты /пин-конверта ФИО1 21.08.2013 получил карту MasterCard World со сроком действия до (не указано) (л.д. 9).

В соответствии с п. 4.4.1 Общих условий обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) Клиент обязуется ежемесячно не позднее 10-го календарного дня по окончании расчетного периода просматривать и анализировать в Личном кабинете Клиента через Интернет - Банк выписку по счету, сформированную Банком.

Факт получения и использования денежных средств не оспаривается ответчиком ФИО1

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты надлежащим образом.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Представленными доказательствами подтверждается, что форма, в которой заключен кредитной договор между сторонами, их условия соответствуют требованиям, установленным законодательством для данного вида договоров; между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям, в том числе о сумме кредита, процентной ставке по кредиту, сроке и порядке возврата кредита, до заключения договора на оформление кредитной карты ФИО1 был ознакомлен с общими условиями и тарифами банка, что подтверждается его собственноручной подписью в заявлении, анкете, следовательно, располагал полной информацией о предлагаемых услугах. Действуя добровольно и в своем интересе, совершив действия, направленные на активацию кредитной карты и заключение договора, он согласился со всеми положениями договора и обязался их выполнять, что полностью соответствует принципу свободы договора.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Размер задолженности ответчика подтверждается справкой о размере задолженности ответчика (л.д.5), расчетом задолженности ответчика по договору кредитной линии (л.д.12-14).

Из расчета задолженности следует, что ответчик принятые на себя обязательства не исполнял надлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа. Проверив представленный истцом расчет, суд соглашается с ним. Стороной ответчика расчет задолженности не оспорен, контр-расчет не представлен.

Факт ознакомления ответчика со всеми существенными условиями договора, Тарифами и Общими условиями обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) подтверждает его подпись в заявлении.

ЗАО «Связной Банк» реорганизовано в Связной Банк (АО). В связи с уступкой банком права требования по договору № 1/С-Ф уступки прав требования (цессии) от 20 апреля 2015 г. к ООО «Феникс» перешло право требования с ответчика имеющейся по данному договору задолженности в размере 79 476, 46 руб. (л.д.35-38, 39-44).

ООО «Феникс» направило ответчику ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке права требования, в котором указало сумму долга ответчика по состоянию на 24.04.2015 по договору № – 79 476,46 рублей, в том числе 49 890,27 рублей задолженность по основному долгу, 20 791,69 рублей задолженность по уплате процентов, 4 300 рублей задолженность по уплате штрафов, 4 494,5 рублей задолженность по уплате комиссий, согласно условиям договора (л.д.30). Также Обществом было направлено в адрес ответчика требование о полном погашении задолженности (л.д.31).

ФИО1 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, нарушая сроки погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. Согласно выписке по счету, последний платеж поступил от ответчика 21.08.2013 в сумме 600 руб. Далее платежи в счет погашения долга не поступали (л.д. 12-13).

Из материалов дела также следует, что определением мирового судьи судебного участка № 84 в Советском районе г. Красноярска от 31.05.2021 по заявлению ФИО1 был отменен судебный приказ по делу № от 03.04.2019 о взыскании с должника ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору, судебных расходов в общей сумме 80 768,61 руб. (л.д. 85-92).

По информации Отделения судебных приставов №3 по Советскому району г. Красноярска, у них находилось на исполнительное производство №-ИП возбужденное на основании исполнительного документа №2-1524/19(84), выданного Судебным участком №84 в Советском районе г. Красноярска. 22.06.2021 исполнительное производство прекращено в соответствии с п.4 ч.2 ст. 43 ФЗ-229 «Об исполнительном производстве» (л.д.81).

Иных платежей ответчиком в погашения долга по кредиту не производилось, что подтверждает доводы истца о ненадлежащем выполнении заемщиком принятых на себя обязательств.

Согласно представленному истцом расчету, не доверять которому у суда оснований не имеется, общая сумма задолженности по кредитному договору № LT_3000_587900 от 21.08.2013 по состоянию на 03.11.2021 составляет 79 476,46 рублей, в том числе 49 890,27 рублей задолженность по основному долгу, 20 791,69 рублей задолженность по уплате процентов, 4 300 рублей задолженность по уплате штрафов, 4 494,5 рублей задолженность по уплате комиссий (л.д.5).

Доказательств обратного суду не представлено, а в судебном заседании не добыто.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Учитывая, что степень соразмерности заявленного истцом размера штрафа последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Удовлетворяя требования о взыскании основного долга в сумме 49 890,27 руб., а также 20 791,69 рублей задолженности по уплате процентов, убытки банка, в виде комиссии в размере 4 485,41 руб. и штрафа 4 300 руб., суд на основании ст. 333 ГК РФ, уменьшает размер заявленных штрафа и комиссии за возникновение просроченной задолженности, до 2 000 руб. –штрафа и до 2 000 руб. - комиссии, таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме 74 681,96 руб.

Одновременно суд взыскивает с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» понесенные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 292,15 руб., поскольку в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а указанные расходы подтверждаются платежным поручением (л.д.6).

При этом, государственная пошлина в размере 1 148,31 руб. подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета муниципального образования г. Ачинск.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» удовлетворить частично.

Взыскать ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору в размере 74 681,96 руб. и судебные расходы в размере 1 292,15 руб., всего 75 974 (семьдесят пять тысяч девятьсот семьдесят четыре) руб. 11 коп.

Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета муниципального образования г. Ачинск государственную пошлину в сумме 1 148 (одна тысяча сто сорок восемь) руб. 31 коп.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Ачинский городской суд Красноярского края в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи жалобы через Ачинский городской суд.

Судья А.А. Порядина

Мотивированное заочное решение изготовлено 08 августа 2022 года.