Дело № 67RS0003-01-2022-006339-05

производство № 2-4078/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 декабря 2022 года г. Смоленск

Промышленный районный суд г. Смоленска

в составе:

председательствующего судьи Рожковой Н.В.,

при секретаре Рубниковиче Р.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (далее – ПАО Банк «ФК «Открытие») обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что 26.09.2019 между истцом и ответчиками заключен кредитный договор <***> на условиях: сумма кредита – 1 600 000 руб., срок возврата – 360 месяцев, процентная ставка – 13,2 % годовых, размер аннуитетного платежа 13 119 руб., цель кредита – приобретение в собственность ФИО1 объекта недвижимости (квартиры), общей площадью 55,1 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, <адрес>, кадастровый номер объекта <адрес>, за цену 2 645 000 руб. Кредит в сумме 1 600 000 руб. был зачислен 26.09.2019 на счет №, открытый в ПАО Банк «ФК Открытие» на ФИО1 С 30 июня 2022 г. в нарушение условий кредитного договора ответчики перестали надлежаще исполнять свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за использование. 14.09.2020 и 23.09.2022 истцом в адрес ответчиков были направлены требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Однако до настоящего времени задолженность ответчиками не погашена и по состоянию на 27.10.2022 составляет 1 628 561 руб. 83 коп., в том числе: 1 572 051 руб. 54 коп. – просроченная ссудная задолженность, 51 261 руб. 02 коп. – просроченные проценты, 706 руб. 36 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 4 542 руб. 91 коп. – пени за несвоевременную уплату основного долга. Считают, что начальную продажную стоимость квартиры следует установить в размере 80 % исходя из оценки, указанной в отчете от 25.10.2022, а именно в размере 2 604 000 руб. Просят взыскать в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО2 в пользу истца задолженность по состоянию на 27.10.2022 в сумме 1 628 561 руб. 83 коп.; обратить взыскание на квартиру, общей площадью 55,1 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, определив способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 2 604 000 руб.; взыскать в солидарном порядке с ответчиков расходы по оплате госпошлины в сумме 22 343 руб.

Представитель истца ПАО Банк «ФК «Открытие» в судебное заседание не явился по неизвестным суду причинам, о времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом, просили о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились по неизвестным суду причинам, о времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом.

Судом определено рассмотреть дело в порядке ст. ст. 233-244 ГПК РФ.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 26.09.2019 между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО2 заключен договор <***>, сумма кредита – 1 600 000 руб., сроком на 360 месяцев, проценты за пользование кредитом – 13, 20 % годовых. Стороны пришли к соглашению, что в период исполнения заемщиком обязательств по заключению договоров страхования, в части личного и титульного страхования, устанавливается процентная ставка по кредиту 9,20 процента годовых (л.д. 10-12).

Размер ежемесячного платежа (на дату предоставления кредита) 13 119 руб.

Цель кредита – приобретение в общую собственность залогодателя предмета ипотеки – <адрес>, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>, общей площадью 55,1 кв.м., с кадастровым /условным номером <данные изъяты>, за цену 2 645 000 руб. (л.д. 11).

Согласно дополнительному соглашению № 1 от 02.10.2019 к кредитному договору <***> от 26.09.2019 оценочная стоимость указанного объекта недвижимости составила 2 655 146 руб., залогодатель – должник – ФИО1 (л.д. 12-13).

Обязательства по указанному Договору перед Заемщиками Банком были исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету клиента 40817810999910048550 (л.д. 26-53).

Государственная регистрация права собственности на указанную выше квартиру за счет кредитных средств проведена 02.10.2019 Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Смоленской области (л.д. 54-55).

Перечисленные ответчику денежные средства являются кредитными, поскольку в соответствии с индивидуальными условиями заключенного кредитного договора Банк обязался предоставить заемщику кредит, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях договора, подписав условия кредита.

Из искового заявления и представленных суду документов следует, что взятые на себя обязательства по погашению кредита и процентов по указанному договору ответчики надлежащим образом не исполняют, в связи с чем Банк направил ответчикам требования о досрочном истребовании задолженности (л.д. 75-79).

Данная сумма ответчиками в установленный срок оплачена не была.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному расчету, сумма задолженности ответчиков по состоянию на 27.10.2022 составляет 1 628 561 руб. 83 коп., в том числе: 1 572 051 руб. 54 коп. – просроченная ссудная задолженность, 51 261 руб. 02 коп. – просроченные проценты, 706 руб. 36 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 4 542 руб. 91 коп. – пени за несвоевременную уплату основного долга (л.д. 21-25).

Правильность расчета судом проверена и сомнений не вызывает, возражений относительно произведенного расчета суммы задолженности ответчиками представлено не было. В связи с этим суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, и определяет подлежащую взысканию сумму, отраженную в нем.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102 - ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное. В случае возникновения ипотеки в силу закона залогодатель и залогодержатель вправе заключить соглашение, регулирующее их отношения, в форме, предусмотренной для договора об ипотеке (п. 2 указанной статьи).

В соответствии с п. 1 ст. 77 названного № 102 - ФЗ жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В силу п. 1 ст. 50 № 102 - ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 5 ст. 54.1 указанного ФЗ и п. 3 ст. 348 ГК РФ установлено, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 названного Кодекса.

Из содержания норм ст. 350 ГК РФ, п. 4 ч. 2 ст. 54 № 102-ФЗ следует, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд исходит из рыночной стоимости, определенной в отчете № 46378-ОТКР-С/22 от 25.10.2022 – 3 255 000 руб. (л.д. 56-74), что составляет 2 604 000 руб. (3 255 000 руб. х 80%) (л.д. 46-48).

Ответчики стоимость объекта не оспорили, доказательств иной стоимости объектов недвижимости не представлено.

По правилам ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат возмещению судебные расходы.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

С учетом изложенного, исходя из положений ч. 1 ст. 322 ГК РФ, оплата государственной пошлины не относится к солидарному обязательству, является судебными расходами, в связи с чем государственная пошлина не может быть взыскана в солидарном порядке, и подлежит взысканию с каждого ответчика в размере 11 171 руб. 50 коп.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-244 ГПК РФ суд,

решил:

требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 (ИНН <данные изъяты>), ФИО2 (ИНН <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 26 сентября 2019 г. в сумме 1 628 561 руб. 83 коп., в возврат государственной пошлины с каждого в размере 11 171 руб. 50 коп.

Обратить взыскание на квартиру, общей площадью 55,1 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 2 604 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.В. Рожкова