УИД-22RS0043-01-2022-000271-45 Дело № 2-220/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«14» ноября 2022 г. с. Романово
Романовский районный суд Алтайского края в составе
председательствующего судьи Пильгуй А.В.,
при секретаре судебного заседания Махровой Н.В.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении,
УСТАНОВИЛ:
АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в Романовский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении. В обоснование требований указано, что между АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского филиала и ФИО1 было заключено Соглашение № от 26 июня 2019 г. путем присоединения заемщика к Правилам кредитования АО «Россельхозбанк», по которому предоставлен кредит в размере 350 000 рублей со сроком возврата до 26 июня 2024 года. ФИО1 обязалась его вернуть и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки 14,75 % годовых в соответствии с Графиком платежей. Ответчик обязанность по возврату кредита и процентов выполнял ненадлежащим образом. В связи с чем, истец направил заемщику требованием о досрочном возврате кредита, которое не было исполнено. По состоянию на 17 октября 2019 г. сумма задолженности по договору составляет 203 598 рублей 30 копеек, из которых: просроченный основной долг - 186 631 рубль 81 копейка, проценты за пользование кредитом - 13 054 рубля 33 копейки, неустойка за несвоевременную уплату основного долга с 22.02.2022г. по 17.10.2022г. - 3 274 рубля 42 копейки, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов с 21.04.2022г. по 17.10.2022г. - 637 рублей 74 копейки. Просят взыскать с ответчика указанную задолженность, расторгнуть заключенное соглашение, взыскать расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 5 235 рублей 98 копеек.
Истец АО «Российский Сельскохозяйственный банк» своего представителя в судебное заседание не направил, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично в размере основного долга, проценты за пользование кредитом и неустойку не признает, контррасчет представить не может. Пояснила, что действительно заключила кредитное соглашение. Погашала кредитную задолженность ежемесячно, согласно графику. Затем весной 2022 года у нее возникли материальные трудности и она обратилась в отделение Россельхозбанка с просьбой предоставить её кредитные каникулы или отсрочку по оплате основного долга, однако, ей было отказано.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, надлежащим образом, извещенных о судебном заседании.
Изучив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что 26 июня 2019 года АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского филиала и ФИО1 заключили соглашение №, согласно которому истец АО «Российский сельскохозяйственный банк» предоставил ответчику ФИО1 в кредит денежные средства в размере 350 000 рублей на срок до 26 июня 2024 г., с условием уплаты процентов в размере 14,75 % годовых.
В п. 6 Соглашения ответчик ФИО1 обязалась возвращать кредит и уплачивать проценты по нему аннуитетными платежами по 20-м числам ежемесячно. Кроме того, заемщиком ФИО1 подписан График погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, как приложение № 1 к указанному соглашению.
Согласно данному графику заемщик ФИО1 должен погашать кредит и начисленные проценты за пользование кредитом ежемесячно по 8474 рубля 46 копеек (за исключением первого платежа 22 июля 2019 г. - 3394 рубля 52 копейки и последнего платежа 26 июня 2024 г.- 241 рубль 02 копейки).
Факт предоставления истцом ответчику кредита в размере 350 000 рублей и выдачи денежных средств подтверждается предоставленной копией Банковского ордера № 2532 от 26 июня 2019 года, согласно которому на счет ФИО1, во исполнение обязанностей по кредитному соглашению № от 26 июня 2019 года истцом перечислены денежные средства в размере 350 000 рублей 00 копеек.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
В соответствии с ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с положениями ст. 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.
Частью второй стать 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Аналогичные положения установлены в пунктах 4.7- 4.7.1 Правил кредитования физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, подписанных ответчиком при заключении кредитного договора.
В случае предъявления Банком требования о досрочном возврате Кредита и уплате начисленных процентов, Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании (подп. 4.8 Правил кредитования).
Пунктом 6.1 Правил кредитования установлено, что кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо денежное обязательство по договору.
Как следует из представленных документов, заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства. Из материалов дела следует, что с 20 мая 2022 г. погашение денежных средств по кредиту прекратилось вовсе, продолжительность просрочки на момент обращения с иском в суд составляет более 60 дней в течение последних 180-ти дней, что подтверждается сведениями о платежах в расчете задолженности. Поэтому в силу указанных выше норм, условий кредитного договора и Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения у истца имеются основания потребовать у заемщика ФИО1 досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и расторжения кредитного соглашения.
26 августа 2022 г. ответчику ФИО1 направлено требование Банка о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в срок не позднее 10 октября 2022 г., а так же уплате начисленных процентов, расторжении кредитного соглашения. Однако, данное требование не исполнено, задолженность не погашена.
Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (статья 809 ГК РФ).
Право истца требовать уплаты неустойки установлено статьей 811 ГК РФ, согласно которой если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.
Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).
В соответствии с ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Частью второй статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрена право кредитора потребовать расторжения договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней.
Поэтому по указанным выше основаниям, суд признает обоснованными исковые требования истца о взыскании указанной просроченной задолженности по основному долгу, начисленным процентам за пользование кредитом, а так же о досрочном возврате оставшейся суммы кредита и о расторжении кредитного договора. Расчет задолженности судом проверен, признается верным, соответствующим условиям кредитного соглашения и сведениям о поступивших от ответчика денежных средствах в счет погашения кредита.
Исковые требования о взыскании неустойки суд также находит подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с ч. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Пунктом 12 заключенного между сторонами соглашения от 26 июня 2019 года предусмотрено начисление неустойки на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательства по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов для уплаты соответствующей суммы. В период со дня предоставления Кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) размер неустойки составляет 20 % годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме, размер неустойки составляет 0,1 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
Согласно представленному истцом расчету размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту с 22.02.2022г. по 17.10.2022г. - 3274 рубля 42 копейки, размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом с 21.04.2022г. по 17.10.2022г - 637 рублей 74 копейки.
Расчет ответчиком не оспорен, соответствует условиям договора, признается судом верным.
Оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеется, поскольку, по мнению суда, начисленная неустойка не является завышенной, соразмерна суммам задолженности и последствиям нарушения обязательства. Злоупотребления правом со стороны истца не установлено.
В связи с чем, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.
На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления в размере 5 235 рублей 98 копеек, данные расходы подтверждены платежным поручением № 3 от 17 октября 2022 года.
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении удовлетворить в полном объеме.
Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального отделения (ИНН:<***>, ОГРН: <***>) задолженность по кредитному соглашению № от 26 июня 2019 года по состоянию на 17 октября 2022 года в размере 203 598 рублей 30 копеек, из них просроченный основной долг - 186 631 рубль 81 копейка, проценты за пользование кредитом - 13 054 рубля 33 копейки, неустойка за несвоевременную уплату основного долга с 22.02.2022г. по 17.10.2022г. - 3 274 рубля 42 копейки, неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 21.04.2022г. по 17.10.2022г. - 637 рублей 74 копейки.
Расторгнуть кредитное соглашение № от 26 июня 2019 г., заключенное АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала с ФИО1.
Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала (ИНН:<***>, ОГРН: <***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5235 рублей 98 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течении одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Романовский районный суд Алтайского края.
Мотивированное решение изготовлено 15 ноября 2022 года.
Судья подпись А.В. Пильгуй
Верно. Судья А.В. Пильгуй