Дело № 2-3712/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 августа 2022 года город Кызыл

Кызылский городской суд Республики Тыва в составе председательствующего Жибинова С.Н., при секретаре Монделе С.К., с участием ответчика КОВ и ее представителя КОВ, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3712/2022 по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к КОВ о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, указав, что 13.08.2018 г. между сторонами заключен договор кредитной карты № лимитом 114 000 рублей. Лимит по кредитной карте устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются подписанная ответчиком Заявление-Анкета, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Поскольку Банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковский счет, то подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. Ответчик, в свою очередь, при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/ штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иная информация по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк в соответствии с пунктом 11.1 Общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Дальнейшее начисление комиссий и процентов Банк не осуществлял. На дату направления в суд иска размер задолженности за период с 03.10.2019 г. по 07.03.2020 г. составляет 151776,05 рублей, в том числе: основной долг - 116997,60 рублей, проценты - 31238,45 рублей, штраф - 3 540 рублей. Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность за период с 03.10.2019 г. по 07.03.2020 г. включительно в размере 151776,05 рублей и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 235,52 рубля.

Определениями суда от 25.10.2021 г., от 24.03.2022 г. и от 16.05.2022 г. определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

Представитель истца в судебное заседание не явился, при подаче иска просил о рассмотрении дела без его участия.

В судебном заседании ответчик КОВ и ее представитель по ордеру МЛС с иском не согласились, пояснив, что необходимо время для подготовки расчета, запрашиваемая банком сумма несправедливая, размер исковых требований не соответствует обстоятельствам дела, карту получала, но на другую сумму, просрочки были, но в связи с финансовыми трудностями. О наличии дела в данном суде узнала после извещения, то есть в марте 2022 года.

Ходатайство стороны ответчика об отложении рассмотрения дела суд оставляет без удовлетворения, поскольку, начиная с марта 2022 года ответчик достоверно знала о наличии в данном суде рассматриваемого гражданского дела, однако на протяжении данного периода не предприняла мер ни для ознакомления с делом, ни для предоставления возможных доказательств и возражений.

Выслушав участвующих лиц, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании решения единственного акционера от 16.01.2015 г. фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество «Тинькофф Банк», 12 марта 2015 года в Единый государственный реестр юридических лиц было внесена запись о регистрации новой редакции Устава с новым наименованием.

В соответствие со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 гражданского кодекса РФ о займе.

В соответствие со статьей 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно статье 435 Гражданского кодекса РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ).

Как следует из материалов дела, 31.07.2018 г. ответчик заполнила и подписала анкету-заявление на получение кредитной карты, в которой просит Банк заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты на общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты, выпустив на ее имя кредитную карту, и, установив лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком. 13.08.2018 г. между сторонами заключен договор кредитной карты № лимитом з 114 000 рублей.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, поскольку все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, подписываемой клиентом, общих условиях выпуска и обслуживания кредитной карты, тарифах банка и условиях комплексного банковского обслуживания.

Согласно Тарифам по кредитным картам, процентная ставка по кредиту установлена по операциям покупок в размере 29,9 %, минимальный платеж по кредиту составляет не более 8% от задолженности, штраф за неуплату минимального платежа первый раз 590 руб., неустойка при неоплате минимального платежа 19%.

В силу п.п. 3.1, 3.3, 3.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) для осуществления расчетов по договору кредитной карты Банк предоставляет клиенту кредитную карту; кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента; категория кредитной карты определяется исключительно по усмотрению банка и может отличаться от указанной в заявлении.

Из приложенных к исковому заявлению документов судом установлено, что ответчик собственноручно подписала анкету, предоставив ее в «Тинькофф. Кредитные Системы», тем самым выразил свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с тарифами и условиями банка, с которыми была ознакомлена, после чего осуществила активацию карты.

Таким образом, свои обязательства истец выполнил надлежащим образом, предоставив сумму займа, при этом ответчик обязанности по погашению кредитной задолженности надлежащим образом не выполнял, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности, выпиской по договору.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этом случае Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах и штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты. Банк вправе по истечении 30 дней с даты формирования заключительного счета взыскать штраф из расчета 0,01 процента от суммы неоплаченной задолженности за каждый день неоплаты, начиная с даты формирования заключительного счета.

Как видно из материалов дела и представленного расчета задолженности, ответчик неоднократно допускала просрочки платежей, поэтому истец в адрес ответчика направил заключительный счет по состоянию на 07.03.2020 г.

Доказательств возврата долга суду не представлено, поэтому в силу приведенных выше норм закона и условий договора истец имеет право требования возврата суммы долга и уплаты причитающихся процентов за пользование им.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 1 Кызылского кожууна Республики Тыва от 20.08.2021 г. отменен судебный приказ мирового судьи от 14.08.2020 г. №.

Согласно расчету задолженности, сумма задолженности ответчика перед истцом за период с 03.10.2019 г. по 07.03.2020 г. составляет 151776,05 рублей, в том числе: основной долг - 116997,60 рублей, проценты - 31238,45 рублей, штраф - 3 540 рублей.

В судебном заседании ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности на обращение в суд.

В силу статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей - 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу части 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявляется стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пунктом 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43, бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Определением суда определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами, в том числе: пропуск истцом срока исковой давности на обращение в суд и уважительность причин пропуска срока исковой давности.

Как установлено судом, 13.08.2018 г. между сторонами заключен договор кредитной карты № лимитом задолженности 114 000 рублей.

Заключительный счет направлен ответчику 7 марта 2020 года.

С заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился 02 апреля 2020 года (оттиска штампа на конверте).

Судебный приказ № 2-2222/2020 вынесен 14 апреля 2020 года, который отменен определением от 20 августа 2021 года.

Истец просит о взыскании задолженности за период с 03.10.2019 г. по 07.03.2020 г.

Последний платеж произведен в августе 2021 года, в суд с исковым заявлением истец обратился 4 октября 2021 года, то есть в пределах срока исковой давности, который в данном случае не пропущен.

Согласно расчету задолженности, сумма задолженности ответчика перед истцом за период с 03.10.2019 г. по 07.03.2020 г. составляет 151776,05 рублей, в том числе: основной долг - 116997,60 рублей, проценты - 31238,45 рублей, штраф - 3 540 рублей.

Таким образом, требование истца о взыскании задолженности является обоснованным и подлежит удовлетворению, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 151776,05 рублей.

Оснований для снижения процентов суд не находит поскольку процентная ставка соответствует договору и закону.

В порядке статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4235,52 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН <***>) к КОВ (паспорт <...>) о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с КОВ в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» 151 776 рублей 05 копеек в счет погашения кредитной задолженности, а также 4 235 рублей 52 копейки в счет расходов по оплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Тыва через Кызылский городской суд Республики Тыва в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения путем подаче апелляционной жалобы.

Мотивированное решение составлено 29 августа 2022 года.

Судья С.Н. Жибинов