Дело №2-2424/2023
64RS0045-01-2023-002527-91
Решение
Именем Российской Федерации
23 мая 2023 года г. Саратов
Кировский районный суд г. Саратова в составе
председательствующего судьи Гурылевой Е.Ю.,
при ведении протокола секретарем Рашидовым М.М.,
с участием представителя ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования обоснованы тем, что 14.09.2011 между АО «Банк Русский Стандарт» и М.Б.МБ. был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №91802156. В заявлении ФИО2 также содержалась оферта на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента. 25.09.2012 банк открыл ответчику банковский счет №40817810000977204319, тем самым совершил акцепт по принятию оферты ФИО2, был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №100166959. Банк выпустил на имя ответчика карту, осуществил кредитование. В соответствии с условиями кредитования срок погашения задолженности определяется моментом востребования задолженности банком путем выставления клиенту заключительного счета-выписки. 25.05.2017 банк выставил клиенту заключительный счет-выписку с требованием оплатить задолженность в размере 202119,91 руб. в срок до 24.06.2017, однако требование исполнено не было. В связи с неисполнением обязательств АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 202118,86 руб., а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 5221,19 руб.
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт»» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте проведения судебного заседания надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО2 о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился.
Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, заявив ходатайство о пропуске срока исковой давности.
Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу положений ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст.ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений ст. 57 ГПК РФ.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться в том числе неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с требованиями ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно материалам дела 14.09.2011 ФИО2 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, содержащим две оферты: на заключение потребительского кредита №91802156 от 14.09.2011 и на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента.
25.09.2012 АО «Банк Русский Стандарт», проверив платежеспособность клиента, открыл банковский счет №40817810000977204319, тем самым акцептовал оферту ФИО2, был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №100166959. Впоследствии банк выпустил карту на имя ФИО2, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета.
По условиям договора о карте, ответчик обязался своевременно погашать задолженность, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифами по картам «Русский Стандарт», которые являются неотъемлемыми частями указанного договора.
В соответствии с пунктом 6.14.1 Условий клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является основанием для списания Банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности.
Денежные средства, размещенные на счете, при наличии задолженности и отсутствии выставленного Банком Клиенту Заключительного счета-выписки, списываются Банком без распоряжения Клиента со счета в погашение Задолженности в очередности, установленной пунктами 6.16.1 - 6.16.3.5 (пункт 6.16 Условий).
Сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается Банком в соответствии с Тарифным планом, применяющимся к взаимоотношениям между Банком и Клиентом в рамках договора (п. 6.17 Условий).
Размер и порядок начисления процентов за пользование кредитом установлен в Тарифном плане «ТП 227/1», с которым ответчик был ознакомлен и согласен, размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых), установлен п. 6 Тарифного плата и составляет 36%, плата за выдачу наличных денежных средств - 4,9%.
Условиями предусмотрено начисление неустойки за несвоевременный возврат денежных средств.
В соответствии с п. 6.22 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком - выставлением заключительного счета - выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требований об этом погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления заключительного счета - выписки является день его формирования и направления клиенту.
Карта ответчиком была получена и активирована.
Банк осуществлял кредитование счета, погашение основного долга, текущих и просроченных процентов осуществлялось ФИО3 не в полном объеме.
25.05.2017 банк выставил ФИО2 заключительный счет-выписку с требованием оплатить задолженность в размере 202119,91 руб. не позднее 24.06.2017.
30.10.2017 мировым судьей судебного участка №2 Октябрьского района г.Саратова был вынесен судебный приказ №-5596/2017 о взыскании с М.Б.МГ. задолженности по кредитному договору на основании заявления АО «Банк Русский Стандарт», поступившего на судебный участок 30.10.2017. Определением мирового судьи от 08.08.2022 на основании возражений М.Б.МГ. судебный приказ отменен.
Исковое заявление поступило в суд 20.04.2023, то есть по истечении шести месяцев со дня отмены судебного приказа.
Согласно представленному расчету задолженность ФИО2 составляет 202118,86 руб., из которых 144756,2 руб. – основной долг, 36057,39 руб. – проценты за пользование кредитом, 11955,27 руб. – комиссия за участие в программе по организации страхования, 9000 руб. – плата за пропуск минимального платежа, 350 руб. – смс-сервис.
При рассмотрении дела от стороны ответчика поступило заявление о пропуске истцом срока исковой давности.
Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ).
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (п. 2 ст. 199 ГК РФ).
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
При рассмотрении спора установлено, что из расчета АО «Банк Русский Стандарт» следует, что самая поздняя расходная операция, формирование задолженности в размере 9000 руб. осуществлена 24.10.2016, при этом последний платеж в размере 5400 руб. и плата за пропуск минимального платежа начислены 24.01.2017.
В силу ст. 204 ГК РФ период с 30.10.2017 (даты подачи заявления о выдаче судебного приказа) до 08.08.2022 (даты отмены судебного приказа) подлежит исключению из срока исковой давности как период судебной защиты, составляет 4года 9 месяцев 10 дней. Исковое заявление подано 20.04.2023, то есть через 8месяцев 12 дней после даты отмены судебного приказа.
Таким образом, срок исковой давности пропущен в отношении платежей со сроком исполнения до 12.07.2015 (2 года 3 месяца 18 дней от 30.10.2017).
С учетом трехлетнего срока задолженности по ежемесячным платежам срок исковой давности по платежам в период с 25.09.2012 по 12.07.2015 пропущен. Согласно условиям договора подлежат взысканию платежи с 13.07.2018 в размере 98866,22 руб.
Каких-либо других сведений об обстоятельствах, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, об уважительных причинах пропуска срока исковой давности стороной истца не представлены.
Таким образом, с ответчика ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию задолженность в размере 98866,22 руб.
При удовлетворении иска в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3165,99 руб. (800+3%*(98866,22-20000)).
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 (ИНН №) в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №100166959 от 25.09.2012 в размере 98866,22 руб., а также взыскать расходы на оплату государственной пошлины в размере 3165,99 руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Кировский районный суд г. Саратова в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения – 30 мая 2023 года.
Судья Е.Ю. Гурылева