Дело № 2-581/2022

(УИД 53RS0003-01-2022-000820-34)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Валдай « 19 » октября 2022 года

Валдайский районный суд Новгородской области в составе:

председательствующего судьи Медведева Д.В.,

с участием: ответчика ФИО1,

представителя ответчика ФИО2 – ФИО1,

при помощнике судьи Протасовой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО3, ФИО4, ФИО2 о взыскании с наследников заёмщика задолженности по кредитному договору, встречному иску ФИО2 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» об обязании зачесть денежные средства в счёт погашения основного долга по кредитному договору, взыскании суммы неосновательного обогащения,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском о взыскании с ответчиков ФИО1 (в иске ошибочно указана фамилия ответчика – ФИО1), ФИО3, ФИО4 задолженности в размере <данные изъяты>. по кредитному договору от 11.10.2019, заключённому с ФИО5.

В обоснование иска указано, что 11.10.2019 истец заключил с ФИО5 кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, согласно которому ФИО5 был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>. под 29,9% годовых на срок 36 месяцев. Заёмщик допускал нарушение обязательств по договору, а ДД.ММ.ГГГГ умер. Наследственное дело № заведено у нотариуса Новгородской области ФИО9 Ответчики (дочь, сын, супруга) являются предполагаемыми наследниками. Наследникам направлялись уведомления о необходимости добровольной оплаты суммы задолженности, однако задолженность не была погашена и по состоянию на 20.06.2022 составила сумму, равную цене иска.

В ходе судебного разбирательства истец в порядке ст. 39 ГПК РФ представил уточнение исковых требований, согласно которому просил взыскать сумму задолженности в размере <данные изъяты>. с ответчика ФИО2

Судом к участию в деле были привлечены: на основании ч.3 ст. 40 ГПК РФ ФИО2 в качестве соответчика, на основании ст. 43 ГПК РФ нотариус ФИО9, ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора.

ФИО2 предъявила встречный иск к ПАО «Совкомбанк», просила обязать зачесть уплаченную денежную сумму в размере <данные изъяты> в счёт погашения задолженности наследодателя по основному долгу по кредитному договору от 11.10.2019, взыскать неосновательное обогащение в размере <данные изъяты>. в виде излишне полученной суммы основного долга по кредитному договору.

Во встречном иске указано, что ФИО2 05.08.2022 внесла в ПАО «Совкомбанк» <данные изъяты>. в счёт погашения основного долга ФИО5 по кредитному договору, исходя из следующего расчёта: <данные изъяты>. (сумма полученного кредита) за вычетом <данные изъяты>. (сумма, выплаченная заёмщиком в счёт погашения основного долга). Однако из выданной ПАО «Совкомбанк» справки следует, что банк засчитал в счёт оплаты основного долга только сумму <данные изъяты>., а <данные изъяты>. засчитал в счёт уплаты просроченных процентов, с чем ФИО2 не согласна.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещён своевременно и надлежащим образом о месте и времени его проведения, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.5.).

Ответчики ФИО3, ФИО4, 3-и лица (нотариус ФИО9, ООО «СК «Ренессанс Жизнь») в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены.

Ответчик ФИО1, действующая также на основании доверенности от 11.08.2022 сроком на 5 лет в интересах ответчика ФИО2, в судебное заседание явилась, исковые требования не признала, поскольку она лично от принятия наследства отказалась в установленном законом порядке, а ответчик ФИО2 наследство после умершего ФИО5 приняла, задолженность по кредитному договору погасила 05.08.2022 в полном объёме в размере <данные изъяты>. Просила удовлетворить требования встречного иска ФИО2

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав объяснения ответчика ФИО1, являющейся также представителем ответчика ФИО2, изучив материалы гражданского дела и оценив представленные доказательства по правилам, предусмотренным ст. 67 ГПК РФ, суд пришёл к выводу о частичном удовлетворении исковых требований, предъявленных к ФИО2, и об отказе в удовлетворении исковых требований, предъявленных к ФИО1, ФИО3, ФИО4, а также об отказе в удовлетворении встречного иска по следующим основаниям.

В силу п.1 ст. 129 ГК РФ объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (например, в результате наследования) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

Согласно п.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связно с личностью должника. Обязательства, вытекающие из кредитных договоров, не связаны неразрывно с личностью должника, поскольку за должника они могут быть исполнены правопреемниками должника, иными лицами.

Ст. 1112 ГК РФ предусматривает, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, включая имущественные права и обязанности.

Как указано в п.1 ст. 1114 ГК РФ, днём открытия наследства является день смерти гражданина. В силу п.1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Согласно п.1 ст. 1154 ГК РФ срок для принятия наследства составляет 6 месяцев со дня открытия наследства.

Согласно п.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах перешедшего к нему наследственного имущества.

11.10.2019 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО5 был заключён кредитный договор № (л.д.12-14). Факт предоставления кредита в сумме <данные изъяты>. подтверждается выпиской по счёту № (л.д.11). Процентная ставка по кредиту составила 29,9% годовых, срок кредитования 36 месяцев. Заёмщик обязался погашать задолженность по кредитному договору путём внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере <данные изъяты>. (кроме последнего платежа) в срок не позднее 19-го числа каждого месяца, начиная с ноября 2019 года, последний платёж в размере <данные изъяты>. должен был быть произведён 11.10.2022 (л.д.14-об.).

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Согласно п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.п.1, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

04.11.2020 ФИО5 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти от 05.11.2020, выданного отделом ЗАГС администрации Валдайского муниципального района Новгородской области (л.д.72). Согласно п.1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

После смерти ФИО5 нотариусом Новгородской области ФИО9 заведено наследственное дело №. Единственным наследником, принявшим наследство, является дочь наследодателя ФИО2, обратившаяся к нотариусу 09.04.2021 с заявлением о принятии наследства после смерти отца (л.д.73-74). Дети наследодателя ФИО3, ФИО1 обратилась к нотариусу с письменными заявлениями от отказе от причитающихся им долей наследственного имущества в пользу ФИО2 (л.д.77-78).

ФИО4 наследником по закону не является, поскольку её брак с наследодателем был расторгнут в 2003 году (л.д.134).

Следовательно, в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк», предъявленных к ответчикам ФИО1, ФИО3, ФИО4, необходимо отказать.

Из материалов наследственного дела № следует, что на имя ФИО2 нотариусом были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на следующее имущество:

- неполученная страховая пенсия по старости в размере <данные изъяты>.;

- денежные средства на двух счетах в Новгородском отделении Северо-Западного банка ПАО «Сбербанк России» № (<данные изъяты>.), с причитающимися процентами;

- автомобиль «<данные изъяты>» 1988 года выпуска, гос. рег. знак № (рыночная стоимость на 04.11.2020 – <данные изъяты>.);

- автомобиль «<данные изъяты>» 2001 года выпуска, гос. рег. знак № (рыночная стоимость на 04.11.2020 – <данные изъяты>.);

- автомобиль <данные изъяты> 1998 года выпуска, гос. рег. знак № (рыночная стоимость на 04.11.2020 – <данные изъяты>.);

- квартира площадью 46 кв.м по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость на 04.11.2020 – <данные изъяты>.);

- гараж площадью 18,3 кв.м по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость на 04.11.2020 – <данные изъяты>.).

Поскольку ответчик ФИО2 приняла наследство после смерти заёмщика ФИО5, то в силу ст. ст. 1112, 1175 ГК РФ задолженность по кредитному договору от 11.10.2019 подлежит взысканию с неё в полном объёме, учитывая, что размер задолженности не превышает общей стоимости наследственного имущества.

С ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию следующие денежные суммы:

- сумма просроченного основного долга в размере <данные изъяты>.;

- проценты на просроченную ссуду по состоянию на 12.10.2022 в размере <данные изъяты>.;

- неустойка по состоянию на 13.04.2022 в размере <данные изъяты>., которая в соответствии с п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита от 11.10.2019 составляет 20% годовых.

Неустойка рассчитана за период с 07.05.2021 по 13.04.2022, то есть она правомерно начислена за период по истечении 6 месяцев со дня открытия наследства (п.61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Возражения ответчика против удовлетворения исковых требований со ссылкой на внесённый 05.08.2022 платёж в размере <данные изъяты>. являются несостоятельными, поскольку из уточнённого расчёта задолженности по состоянию на 12.10.2022 следует, что указанный платёж был учтён истцом, в том числе: <данные изъяты>. – учтён в счёт погашения задолженности по основному долгу, <данные изъяты>. – учтён в счёт погашения просроченных процентов по основному долгу.

Действия банка соответствовали положениям ст. 319 ГК РФ, согласно которой сумма произведённого платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга. Смерть заёмщика не влечёт прекращение начисления процентов за пользование кредитом (займом), поскольку, исходя из п.3 ст. 809 ГК РФ, они начисляются до дня возврата суммы займа включительно.

Ссылка ответчика на наличие договора личного страхования наследодателя ФИО5 и необходимость обращения ПАО «Совкомбанк» к страховщику для получения страхового возмещения в размере <данные изъяты>. в связи с наступлением страхового случая является несостоятельной.

Действительно, 11.10.2019 ФИО5 выразил желание быть застрахованным по договору добровольного коллективного страхования № от 09.08.2018 «ДМС Лайт», заключённому между ПАО «Совкомбанк» и ООО «СК «Ренессанс Жизнь», однако смерть заёмщика не являлась страховым случаем по данному договору страхования. Кроме того, в соответствии с сертификатом № по программе страхования «ДМС Лайт» договор страхования действовал только в течение 1 года с момента заключения, то есть он прекратил действие ещё до смерти ФИО5

При таких обстоятельствах встречный иск ФИО2 удовлетворению не подлежит.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ понесённые истцом при обращении в суд с исковым заявлением расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. (платёжное поручение № 25 от 27.06.2022 – л.д.6) следует взыскать с ФИО2, так как суд пришёл к выводу об удовлетворении первоначального иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 67, 98, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО3, ФИО4 о взыскании с наследников заёмщика задолженности по кредитному договору – отказать.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности умершего ФИО5 по кредитному договору от 11.10.2019 № в размере <данные изъяты>., проценты на просроченную ссуду по состоянию на 12.10.2022 в размере <данные изъяты>., неустойку по состоянию на 13.04.2022 в размере <данные изъяты>., расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., а всего взыскать: <данные изъяты>

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 – отказать.

В удовлетворении встречного иска ФИО2 к ПАО «Совкомбанк» об обязании зачесть денежные средства в счёт погашения основного долга по кредитному договору, взыскании суммы неосновательного обогащения – отказать.

Решение может быть обжаловано в Новгородский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Валдайский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, то есть с 26 октября 2022 года.

Решение суда в окончательной форме составлено: 18 ноября 2022г.

Судья: подпись

Копия верна: судья Медведев Д.В.

Решение вступило в законную силу «….»……………..2022 года.