Дело № 2-2275/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

1 августа 2022 года г. Элиста

Элистинский городской суд Республики Калмыкия в составе:

председательствующего судьи Оляхиновой Г.З.,

при ведении протокола помощником судьи Овадыковой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с указанным иском, мотивируя следующим.

13 июня 2021 г. между ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 1053994,67 руб. под 17,2% годовых, сроком на 36 месяцев по залог транспортного средства . В период пользования кредитом ФИО1 исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла 29 января 2022 г., на 21 июня 2022 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 144 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 29 января 2022 г., на 21 июня 2022 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 144 дня. ФИО1 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 144 453,99 руб. По состоянию на 21 июня 2022 г. общая задолженность ФИО1 перед Банком составляет 1 091 469,27 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 1 008 617,99 руб.; просроченные проценты – 73 807,90 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 549,11 руб.; неустойка на остаток основного долга – 0 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 1 780,16 руб.; неустойка на просроченные проценты – 2 609,11 руб.; штраф за просроченный платеж – 0 руб.; комиссия за смс-информирование – 745,00 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Согласно п. 10 кредитного договора <***> от 13 июня 2021 г., п. 5,4 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство . Банк направил ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ФИО1 не выполнено. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по Кредитному договору в размере 1 091 469,27 руб., расходы по уплате государственной госпошлины в размере 19 657,35 руб., обратить взыскание на предмет залога-транспортное средство , установив начальную продажную цену в размере 599 914,33 руб., способ реализации –с публичных торгов.

В судебное заседание представитель Банка не явился, о рассмотрении дела извещен, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена в порядке, установленном гл.10 ГПК РФ.

В силу статьи 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд считает заявленные требования Банка подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) одним из оснований возникновения обязательства является договор.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

13 июня 2021 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключён договор потребительского кредита <***>, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит на сумму 1053994,67 руб. под 20,20 % годовых, на срок 72 месяца по 13 июня 2027 г.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Факт предоставления ФИО1 денежных средств подтверждается выпиской по счету.

Ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, погашения по кредиту производил несвоевременно и не в полном объеме.

По состоянию на 21 июня 2022 г. общая сумма задолженности составляет 1 091 469,27 руб.

30 марта 2022 г. Банк направлял ФИО1 досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору по состоянию на 30 марта 2022 г. Однако до настоящего времени требования Банка ответчиком не исполнены.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Таким образом, исковые требования Банка о взыскании с заемщика ФИО1 задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, пени на общую сумму 1 091 469,27 руб. подлежат удовлетворению.

Требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество по договору о залоге также подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами.

Статьей 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. В соответствии с пунктом 3 статьи 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Из истории погашений клиента по договору <***> от 13 июня 2021 г. следует, что платежи по кредитному договору не вносятся ответчиком с 29 января 2022 г. Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. Согласно п. 10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита <***> от 13 июня 2021 г. в обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: , паспорт транспортного средства- .Заявление о предоставлении потребительского кредита от 13 июня 2021 г. содержит полную идентификационную информацию о приобретенном в кредит транспортном средстве (пункт 2 заявления). По сведениям МРЭО ГИБДД МВД по Республике Калмыкия владельцем указанного транспортного средства является ФИО1 Согласно п.8.14.2 Общих условий залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной. В соответствии с п. 8.14.4 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, по решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве. Согласно п. 8.14.9 Общих условий если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента реализации, в следующем порядке: - за первый месяц – на 7%; - за второй месяц – на 5%; за каждый последующий месяц – на 2%. Если с момента заключения договора потребительского кредита и до момента реализации предмета залога его состояние ухудшилось (предмет залога будет поврежден или испорчен), то его начальная продажная цена может быть установлена в соответствии с актом оценки. Такой акт составляется профессиональным оценщиком, определенным залогодержателем. Все расходы по проведению оценки поврежденного предмета залога несет залогодатель. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. При этом пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. Обращаясь с в суд иском, ПАО «Совкомбанк» просил суд установить начальную продажную стоимость спорного автомобиля в размере 599 914 руб. 33 коп. согласно положениям п. 8.14.9 Общих условий, применив дисконт 29,26%.Возражений против обращения взыскания на предмет залога, доказательств отсутствия предмета залога либо изменения предмета залога и его стоимости ответчики суду не представили, о назначении товароведческой экспертизы не ходатайствовали. Поскольку начальная продажная стоимость имущества, определенная банком в размере 599 914 руб. 33 коп., сторонами спора не оспаривается, суд полагает возможным определить начальную продажную стоимость заложенного автомобиля в указанном размере. При таких обстоятельствах, учитывая размер суммы задолженности и стоимость предмета залога, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство , с установлением начальной продажной стоимости в размере 599 914 руб. 33 коп.Согласно ст. ст. 333.16, 333.19 Налогового Кодекса РФ при обращении в суд подлежит уплате государственная пошлина в зависимости от цены иска. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истец при подаче иска в суд оплатил государственную пошлину в размере 19 657,35 руб. Следовательно, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию вышеуказанная государственная пошлина в размере 19 657,35 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 13 июня 2021 г. по состоянию на 21 июня 2022 г. в размере 1 091 469,27 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 1 008 617,99 руб.; просроченные проценты – 73 807,90 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 549,11 руб.; неустойка на остаток основного долга – 0 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 1 780,16 руб.; неустойка на просроченные проценты – 2 609,11 руб.; штраф за просроченный платеж – 0 руб.; комиссия за смс-информирование – 745,00 руб., а также расходы, понесенные на уплату государственной пошлины при подаче иска в суд, в размере 19 657,35 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство , принадлежащий на праве собственности ФИО1, с установлением начальной продажной цены имущества 599 914 руб. 33 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия через Элистинский городской суд Республики Калмыкия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий: (подпись) Г.З. Оляхинова

«Копия верна»: Судья Г.З. Оляхинова

Решение в окончательной форме принято 1 августа 2022 г.