Дело № 2-1166/2025 20 мая 2025 года город Котлас

29RS0008-01-2025-001687-47

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Котласский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Смирнова Д.В.

при секретаре Рура И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 429 134 рублей 45 копеек, уплаченной государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство ГАЗ 2705, идентификационный номер (VIN): №.

В обоснование требований указано, что 20 февраля 2024 года между сторонами заключен кредитный договор № №, согласно которому Банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 359 900 рублей на срок 60 месяцев. Обеспечением исполнения обязательств по договору является залог транспортного средства. Ответчик ФИО1 обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, в связи с чем заявлен иск.

Лица, участвующие в деле, извещенные о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд не явились.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Рассмотрев исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору, в соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ, применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими отношения по кредитному договору, и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и это следует из материалов дела, 20 февраля 2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № № с лимитом кредитования в размере 359 900 рублей (п. 1, Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия).

Процентная ставка установлена в размере 21,9% годовых. Процентная ставка увеличивается до 28,9 % годовых в случае, если заемщик не использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша; если не перевел на свой банковский счет заработную плату в течение 25 дней с даты перечисления транша. Также предусмотрена комиссия за возникшую несанкционированную задолженность (п. 4 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий датой оплаты ежемесячного платежа установлено 28 число каждого месяца за исключением последнего платежа – 20 февраля 2029 года.

За ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора установлена неустойка (штраф, пени) в размере 20 % годовых (п. 12 Индивидуальных условий).

Ответчик своей подписью в договоре подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями договора потребительского кредитования под залог транспортного средства (далее – Общие условия) (п. 14 Индивидуальных условий).

Согласно п. 6.1 Общих условий при нарушении срока возврата кредита (его части) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере указанном в Индивидуальных условиях.

Материалами дела подтверждено, что обязательства по предоставлению ответчику кредита выполнены банком своевременно и надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету ФИО1 (л.д. 11 оборот).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату кредита и уплате процентов на него, допускались просрочки платежей.

Задолженность ФИО1 по состоянию на 15 апреля 2025 года составила 429 135 рублей 45 копеек, из которых просроченная задолженность в размере 360 202 рублей, проценты в сумме 59 410 рублей 55 копеек, неустойки в сумме 3646 рублей 96 копеек, неразрешенный оведрафт в размере 2451 рубля 93 копеек, проценты по неразрешенному овердрафту в размере 319 рублей 01 копейки, комиссии в сумме 3105 рублей.

Доказательств, опровергающих представленный истцом по делу расчет задолженности, либо указывающих на неправильное исчисление сумм задолженности, ответчик в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ суду не представил.

При изложенных обстоятельствах требования истца к ответчику обоснованные и подлежат удовлетворению, в связи с чем с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца сумма задолженности в размере 429 135 рублей 45 копеек.

В соответствии с п. 10 индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог автомобиля марки ГАЗ 2705, государственный регистрационный знак №, идентификационный номер (VIN): №.

Согласно п. 1 ст. 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, ГК РФ и другими законами.

Исходя из результатов проверки наличия уведомления о залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества в отношении транспортного средства марки ГАЗ 2705, государственный регистрационный знак №, идентификационный номер (VIN): №, через официальный сайт Федеральной нотариальной палаты по состоянию на 20 мая 2025 года имеются сведения о регистрации с 21 февраля 2024 года уведомления о возникновении залога в отношении транспортного средства (№) и о залогодержателе (ПАО «Совкомбанк»).

Таким образом, между Банком и ФИО1 заключен договор залога автомобиля марки ГАЗ 2705, государственный регистрационный знак №, идентификационный номер (VIN): №, в качестве обеспечения надлежащего исполнения последним обязательств по кредитному договору.

Пунктом 1 ст. 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, установленных в п. 2 ст. 348 ГК РФ, суд не усматривает.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Материалами дела подтверждается, что ответчик допустил систематические просрочки внесения ежемесячных платежей.

Собственником заложенного имущества с 3 июня 2023 года является ФИО1, что подтверждается карточкой учета транспортного средства.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 340 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст. 340 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 340 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст. 340 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что стороны при заключении кредитного договора согласовали порядок определения начальной продажной стоимости предмета залога.

Залоговая стоимость автомобиля определена сторонами в 360 000 рублей (раздел Б заявления о предоставлении потребительского кредита).

Пунктом 9.14.9 Общих условий установлено, что если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7 %, за второй месяц – на 5 %, за каждый последующий месяц – на 2 %. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Истец просит установить начальную продажную цену заложенного имущества с учетом положений пункта 9.14.9 Общих условий в размере 249 587 рублей (снижена на 30,67 %).

При таких обстоятельствах суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества в размере 249 587 рублей, в пределах заявленных требований, в соответствии с условиями заключенного между сторонами соглашения.

Доказательств иной стоимости предмета залога ответчиком суду не представлено, ходатайств о назначении по делу экспертизы для определения стоимости спорного автомобиля не заявлено.

На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 33 228 рублей 39 копеек.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 20 февраля 2024 года № № по состоянию на 15 апреля 2025 года в общем размере 429 135 рублей 45 копеек, из которых просроченная задолженность в размере 360 202 рублей, проценты в сумме 59 410 рублей 55 копеек, неустойки в сумме 3646 рублей 96 копеек, неразрешенный оведрафт в размере 2451 рубля 93 копеек, проценты по неразрешенному овердрафту в размере 319 рублей 01 копейки, комиссии в сумме 3105 рублей и государственную пошлину в порядке возврата в размере 33 228 рублей 39 копеек, всего взыскать 462 363 рубля 84 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки ГАЗ 2705, 2008 года выпуска, государственный регистрационный знак №, идентификационный номер (VIN): №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем его реализации (продажи) с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 249 587 рублей.

Средства, вырученные от реализации (продажи) с публичных торгов заложенного имущества – автомобиля марки ГАЗ 2705, 2008 года выпуска, государственный регистрационный знак <***>, VIN №, подлежат выплате публичному акционерному обществу «Совкомбанк» в счет погашения задолженности по кредитному договору в размере 429 135 рублей 45 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 33 228 рублей 39 копеек.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Архангельский областной суд через Котласский городской суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Д.В. Смирнов

Мотивированное решение суда составлено 3 июня 2025 года.