43RS0013-01-2022-000538-18

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 октября 2022 года г. Зуевка Кировской области

Зуевский районный суд Кировской области в составе: председательствующего судьи Хлюпина Д.В.,

при секретаре Катаевой А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-278/2022 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с названным иском. Свои требования истец мотивировал тем, что 28.12.2020 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 240 000 руб. под 22,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно пункту 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 01.07.2021. По состоянию на 16.08.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 260 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 104 665,31 руб. По состоянию на 16.08.2022 общая задолженность ответчика перед банком составила 254 772,44 руб., из них: просроченная ссуда - 232 718,15 руб., просроченные проценты - 18 017,55 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 949,86 руб., неустойка на просроченную ссуду - 815,32 руб., неустойка на просроченные проценты - 501,56 руб., комиссии – 1770 руб. Требование о возврате кредита, направленное ответчику, не исполнено. Истец просил взыскать с ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере 254 772,44 руб., сумму уплаченной госпошлины в размере 5 747,72 руб.

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действующий на основании доверенности от 14.08.2020 № 1434-ФЦ, при подаче искового заявления просил рассмотреть дело без участия истца.

Ответчик - ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила, об отложении судебного разбирательства не просила.

Согласно статье 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Неучастие в судебном заседании по рассмотрению спора является одним из процессуальных прав стороны.

С учетом мнения истца, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, извещавшегося надлежащим образом, не просившего об отложении судебного разбирательства, в соответствии со статьей 233 ГПК РФ в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

Изучив доводы искового заявления, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

Как следует из материалов дела, 28.12.2020 ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением-офертой, в котором просила предоставить ей потребительский кредит, заключить с ней посредством акцепта настоящего заявления (оферты) договор банковского счета, договор банковского обслуживания на условиях, изложенных в правилах банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», а также просила открыть банковский счет не позднее следующего рабочего дня после подписания настоящего заявления для предоставления кредита, осуществить его обслуживание в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита и выдать банковскую карту.

Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора № от 28.12.2020 в день подписания заявления ПАО «Совкомбанк» предоставлен ФИО1 кредит с лимитом кредитования в сумме 240 000 руб., на срок 6 месяцев. Полная стоимость кредита в процентах составила 9,704 % годовых, в рублях 76 746,36 руб.

Стороны предусмотрели, что кредит предоставлен под 9,9 % годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения договора. Если этого не произошло процентная ставка по договору устанавливается в размере 22,9% годовых с даты предоставления лимита кредитования (пункт 4 Индивидуальных условий).

Согласно графику платежей размер МОП ежемесячно составляет 6 304,43 руб., в том числе сумма основного долга, сумма процентов, подлежащих уплате, ежемесячная комиссия за комплекс услуг. Периодичность уплаты МОП установлена информационным графиком платежей (пункт 6 Индивидуальных условий).

При нарушении условий оплаты кредита и уплаты процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых (пункт 12 Индивидуальных условий).

При подписании заявления о предоставлении потребительского кредита ФИО1 выразила согласие на включение в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.

Согласно разделу 3 Общих условий заявление-анкета считается принятым, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанных заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования заемщику.

Предоставление потребительского кредита осуществляется банком путем открытия банковского счета и лимита кредита, предоставления банком и подписания заемщиком Индивидуальных условий, выдачей заемщику расчетной карты с установленным лимитом.

Разделом 4 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрена обязанность заемщика возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, а также уплачивать банку проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков (в случае если заемщик в письменной форме выразил желание подключиться к программе добровольной страховой защиты), предусмотренные договором о потребительском кредитовании.

Своей подписью в заявлении о предоставлении потребительского кредита и в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита ФИО1 подтвердила, что она ознакомлена и согласна с Общими условиями договора и обязуется их соблюдать (пункт 14 Индивидуальных условий), а также предварительно ознакомлена с размером полной стоимости кредита, перечнем и размером платежей, с Тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно материалам дела, истец принятые на себя обязательства исполнил в полном объеме. Так, в соответствии с условиями договора 28.12.2020 ПАО «Совкомбанк» заключил с ФИО1 договор банковского счета №, открыл ответчику банковский счет №, а также выдал расчетную карту, получение которой подтверждается подписью ФИО1 в заявлении о предоставлении транша.

Заемные денежные средства по договору потребительского кредита в сумме 240 000 руб. перечислены банком на счет, открытый на имя ответчика 28.12.2020, что подтверждается выпиской по счету за период с 28.12.2020 по 16.08.2022.

В нарушение условий договора потребительского кредита ФИО1 взятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом, допустив просрочку платежа по основному долгу и по процентам. Согласно выписке по счету платежи по кредиту ответчик осуществлял по 29.10.2021, после указанной даты обязательства по кредиту не исполнялись.

Судебный приказ от 18.04.2022 № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 28.12.2020 № отменен 29.06.2022 определением мирового судьи судебного участка № Зуевского судебного района по возражениям ответчика.

Согласно представленному истцом расчету и выписке по счету всего за период с 28.12.2020 по 16.08.2022 ФИО1 погашено кредита на сумму 104 665,31 руб., в том числе: 6 681,85 руб. - основной долг, 42 562,31 руб. - проценты по кредиту, 600 руб. - задолженность по просроченному основному долгу, 3 009,49 руб. - просроченные проценты по основному долгу, 0,38 руб.- проценты по просроченному основному долгу, 41 760 руб. - страховая премия, 10 051,28 руб.- иные комиссии.

Таким образом, с учетом произведенных платежей остаток основного долга на 16.08.2022 составил 232 718,15 руб. (сумма кредита 240 000 руб. – сумма погашенного основного долга 6 681,85 руб. – сумма задолженности по просроченному основному долгу 600 руб.);

просроченные проценты по ставке 22,9 % за период с 01.07.2020 по 16.08.2022 (246 дней) - 18 017,55 руб. (сумма начисленных процентов 21 027,04 руб.- сумма погашенных процентов по кредиту 3 009,49 руб.);

проценты на просроченную задолженность за период с 28.12.2020 по 16.08.2022 (260 дней) – 949,86 руб. (сумма начисленных процентов на просроченную задолженность 950,24 руб. – сумма погашенных процентов 0,38 руб.).

Размер задолженности по уплате комиссии за услугу «Возврат в график» составляет 1770 руб.

Представленный истцом расчет взыскиваемой задолженности проверен судом, оснований считать его неверным не имеется, поскольку он соответствует условиям кредитного договора, рассчитан с учетом всех произведенных ответчиком платежей. Со стороны ответчика доказательств, опровергающих доводы истца, суду не представлено.

При таких обстоятельствах, требования истца ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского кредита по основному долгу и процентам подлежат удовлетворению.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено взимание неустойки (штрафа, пеней), которыми признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

За нарушение сроков исполнения обязательств в соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий истцом за период с 04.12.2021 по 09.03.2022 начислена неустойка на просроченную ссуду в размере 815,32 руб. и на просроченные проценты в размере 501,57 руб., из расчета 20% годовых за каждый день просрочки.

Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а также мерой ответственности за нарушение обязательства должником, требование истца о взыскании неустойки, начисленной на просроченную ссуду и на просроченные проценты заявлено обоснованно, сумма неустойки соразмерна последствиям нарушенных обязательств.

Таким образом, общая задолженность ФИО1 по кредитному договору от 28.12.2020 № по состоянию на 16.08.2022 составляет 254 772,44 руб., из них: просроченная ссуда - 232 718,15 руб., просроченные проценты - 18 017,55 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 949,86 руб., неустойка на просроченную ссуду - 815,32 руб., неустойка на просроченные проценты - 501,56 руб., комиссии – 1770 руб.

При разрешении дела судом установлено, что на момент заключения договора потребительского кредита от 28.12.2020 № ФИО1 располагала полной информацией о суммах и сроках внесения всех платежей по кредиту. Договор подписан сторонами без разногласий. Условия договора ответчиком не оспаривались, на момент рассмотрения спора в суде договор не расторгнут, недействительным в судебном порядке не признан.

При таких обстоятельствах, требование истца о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского кредита от 28.12.2020 № является законным, обоснованным, а потому подлежит удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5 747,72 руб., уплаченная им при подаче иска в суд.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, ИНН №, паспорт № выдан ТП УФМС России по <адрес> в <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита от 28.12.2020 № в сумме 254 772 рубля 44 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность 232 718,15 руб., просроченные проценты - 18 017,55 руб., проценты по просроченной ссуде - 949,86 руб., неустойка на просроченную ссуду - 815,32 руб., неустойка на просроченные проценты – 501,56 руб., комиссия - 1770 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 747 рублей 72 копейки, а всего 260 520 (двести шестьдесят тысяч пятьсот двадцать) рублей 16 копеек.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения при наличии обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Д.В. Хлюпин

Решение19.10.2022