Дело№2-3613/2025
УИД 22RS0065-01-2025-004228-54
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 июля 2025 года город Барнаул
Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Борисовой Н.В.,
при секретаре Бацюра А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к Д.А.П. о взыскании задолженности по кредитному договору № КК*** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 78 695 рублей 88 копеек, из которых основной долг – 59 980 рублей 68 копеек, проценты за пользование кредитом – 18 406 рублей 92 копейки, пени за несвоевременную уплату процентов – 308 рублей 28 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей 00 копеек.
В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили договор № *** о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Заемщика к условиям правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Ответчик подписал Анкету-заявление, получил банковскую карту ***, что подтверждается соответствующими заявлением и распиской.
Согласно условиям кредитного договора ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимите овердрафта. Заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом, начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной тарифами. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.
Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк потребовал досрочно погасить кредит в полном объеме. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 78 695 рублей 88 копеек, из которых основной долг- 59 980 рублей 68 копеек, проценты за пользование кредитом – 18 406 рублей 92 копейки, пени за несвоевременную уплату процентов – 308 рублей 28 копеек.
Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении выражена просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежаще.
В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть настоящий спор при имеющейся явке.
Исследовав письменные материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований.
Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со ст.ст. 1, 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».
Согласно ст.ст.809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором; заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, заключенного после ДД.ММ.ГГГГ регулируются положениями Федерального закона от 21.12. 2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В силу ч.1 ст.5 названного Федерального закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч.3 данной статьи).
Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя в силу ч.9 ст.5 названного закона сумму потребительского кредита, срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа), процентную ставку в процентах годовых, а также ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.
В силу ч.12 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» данные Индивидуальные условия отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом.
В силу ч.6 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
При рассмотрении дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением на предоставление комплексного банковского обслуживания, в котором просил: предоставить комплексное обслуживание в Банке ВТБ (ПАО) в порядке и на условиях, изложенных в Правилах комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), и подключить базовый пакет услуг; открыть мастер-счет в российских рублях и предоставить обслуживание по указанному счету в соответствии с Правилами совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО); предоставить доступ в ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО);
ФИО1 открыт счет *** с предоставлением доступа в ВТБ-онлайн. (л.д. 10-11).
ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) (кредитор) и ФИО1 (заёмщик) заключен кредитный договор № *** по условиям которого сторонами согласованы следующие индивидуальные условия для ответчика: сумма кредита – 60 000 рублей; срок действия договора 60 месяцев, дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка – 9,9% годовых; размер минимального платежа 3% от суммы задолженности по овердрафту и сумма зачисленных банком процентов за пользование Овердрафтом (л.д. 12).
Кредитный договор оформлен в виде электронного документа, подписанного, простой электронной подписью истца посредством введения цифровых СМС-кодов, направленных Банком на доверенный телефонный номер истца.
Согласно п.9 индивидуальных условий, предоставление кредита осуществляется заемщику при открытии заемщику банковского счета (заключении Договора комплексного банковского обслуживания).
Кредитный договор состоит из Условий выпуска кредитной карты и предоставления кредита и Индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком индивидуальных условий. До подписания индивидуальных условий заемщик ознакомился с Правилами предоставления и использования банковский карт Банка ВТБ (ПАО) (п.14 индивидуальных условий).
На основании указанного заявления была получена банковская карта ***, что подтверждается распиской в получении банковской карты Банка ВТБ (ПАО) (л.д.13).
Согласно п.4 индивидуальных условий, процентная ставка на дату заключения договора составляет 9,9%.
За просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки (п.12 Индивидуальных условий кредитного договора).
С учетом изложенного, суд приходит к выводу о заключении ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком кредитного договора № *** на вышеуказанных условиях.
В силу п.1 ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
Согласно представленному истцом расчёту задолженности, заемщиком допускались просрочки по внесению ежемесячных платежей, платежи вносились не в полном объеме, последний платеж осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, после указанной даты платежей не поступало (л.д.24). Доказательств обратному не представлено.
Таким образом, при рассмотрении дела установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.
Кроме того, судом установлено, что решением Дзержинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу *** по иску ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) отказано в удовлетворении требования о признании недействительным кредитного договора *** от ДД.ММ.ГГГГ. Решение суда не обжаловано и вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 65-68).
В силу ч. 2 ст. 61 ГПК РФ данное решение имеет преюдициальное значение для рассмотрения настоящего гражданского дела, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда.
Таким образом, факт заключения кредитного договора ответчиком и задолженность по нему, установлены достоверно.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В связи с допущенными ответчиком нарушениями условий кредитного договора банк на основании кредитного договора потребовал от ответчика досрочно погасить кредит в полном объеме. Истцом ответчику было направлено уведомление о погашении просроченной задолженности, в том числе по кредитному договору № *** от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16).
До настоящего времени требование не исполнено, задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.
В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 81 470 рублей 45 копеек, из которых основной долг – 59 980 рублей 68 копеек, проценты - 2 607 рублей 98 копеек, проценты за пользование кредитом – 18 406 рублей 92 копейки, пени за несвоевременную уплату процентов – 988 рублей 95 копеек, пени за несвоевременную уплату задолженности процентов – 3 082 рубля 85 копеек (л.д. 24).
Расчет суммы задолженности, в том числе по уплате процентов за пользование кредитом, представленный истцом, а также расчет суммы неустойки за просрочку уплаты процентов, судом проверен, сомнений не вызывает. В нем учтены суммы, оплаченные в счет исполнения обязательств по договору, остаток основного долга, размер процентной ставки, предусмотренный договором, размер ставки для расчета неустойки, количество дней просрочки.
Ответчиком указанный расчет не оспорен, контррасчет не представлен.
Истец в иске просит взыскать с ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общую сумму задолженности по кредитному договору в размере 78 695 рублей 88 копеек, из которых основной долг – 59 980 рублей 68 копеек, проценты за пользование кредитом – 18 406 рублей 92 копейки, пени за несвоевременную уплату процентов – 308 рублей 28 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей 00 копеек.
Суд не находит оснований для применения в данном случае положений ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку заявленные к взысканию суммы пени (неустойки) соразмерны размеру неисполненных обязательств.
С учетом изложенного, с ответчика ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №КК-*** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 78 695 рублей 88 копеек, из которых основной долг- 59 980 рублей 68 копеек, проценты за пользование кредитом- 18 406 рубля 92 копейки, пени за несвоевременную уплату процентов – 308 рублей 28 копеек
В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные им в связи с уплатой государственной пошлины при подаче иска в размере 4 000 рубля 00 копеек.
Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <...>) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН ***) задолженность по кредитному договору №КК-*** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 78 695 рублей 88 копеек, из которых основной долг- 59 980 рублей 68 копеек, проценты за пользование кредитом- 18 406 рубля 92 копейки, пени за несвоевременную уплату процентов – 308 рублей 28 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей 00 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию <адрес>вого суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд <адрес>.
Судья
Н.В. Борисова
Решение в окончательной форме изготовлено 29.07.2025
Верно.Судья
Н.В. Борисова
Секретарь судебного заседания
ФИО2
Подлинный документ находится в гражданском деле
*** Индустриального районного суда <адрес>
Решение не вступило в законную силу 29.07.2025
Верно, секретарь судебного заседания
ФИО2